2. Форми і види кредиту.  Відмінність держкредиту від банківського

Історично склалося декілька форм кредиту:

державний;

банківський;

комерційний;

міжнародний.

Державний кредит– це сукупність економічних відносин між державою в особі його органів влади і управління з одного боку, і фізичними та юридичними особами - з другого боку, при яких держава виступає як позичальник,кредитор або гарант.

Державний кредит - об’єднує в собі специфічні фінансові відносини, які існують для мобілізації державою додаткових фінансових ресурсів, а також виділення коштів підприємствам, організаціям, іншим державам на умовах терміновості, платності, повернення.

Виконуючи функції кредитора, держава через національний банк проводить кредитування.

Формування додаткових фінансових ресурсів держави за рахунок тимчасово вільних грошових засобів - це видима сторона кредитних відносин.

Інша сторона - це фінансові відносини, які обумовлені поворотністю і платністю позички.

Банківский кредит – уявляє собою позиковий фонд, який використовується для кредитування підприємств і організацій з метою забезпечення безперервності виробничого процесу.

Комерційний кредит – уявляє собою надання одним суб’єктом госпорядування іншому позики у вигляді продажу товарів чи надання послуг  з відсрочкою платежів.

                 Особливості комерціійного кредиту.

Комерційний креди обмежен кількісно і якісно. Кожний підприємець може надати кредит іншому лише в розмірі вартості своїх товарів та послуг.

Комерційний кредит є, як правило, короткостроковим.

Не може бути використован для виплати заробітної плати.

Міжнародний кредит – це сукупність фінансових відносин, при яких держава виступає на світовому ринку фінансів у ролі позичальника або кредитора.

Ці відносини приймають форму зовнішних позичок. Міжнародний кредит отримав широке розповсюдження і забезпечує: стимулювання експорту продукції; створенню сприятливих умов для приватних іноземних інвестицій; служить інструментом отримання прибутку у вигляді відсотків із краін-боржників.

Банківский кредит   – в  умовах ринку став головною формою кредитування.

Форми банківського кредиту:

короткостроковий - строком до 1 року;

середньостроковий - до 3 років;

довгосроковий - більше 3 років.

Комерційний кредит має такі різновиди:

споживчий кредит;

іпотечний кредит;

сільськогосподарський кредит.

Інструментом    комерційного кредиту при розрахунках виступає вексель. Вексіль  (з німецького означає обмін). Вексель вперше з`явився в Італії в середені XIV ст.

Сільськогосподарський кредит – це форма вкладання позичкового капіталу в основні і оборотні кошти с\\г підприємств.

Короткостроковий с\\г кредит звичайно надається під майбутній врожай.

Для покриття крупних капіталовкладень цей кредит надається банками на довгостроковій основі (більше 10 років) і звичайно під заставу нерухомості.

Плата за кредит взимається по процентним ставкам, які склалися на грошовому ринку по короткостроковим кредитам і на ринку капіталів по довгостроковим кредитам.

Процентні ставки за кредитами встановлюються КБ  на договірних засадах із підприємствами-позичальниками.

В економічній літературі рекомендується  така форма визначення принятого проценту за кредит в умовах інфляції

                                  і = (r + п )+ rп : 100,

              де:  і – номінальна процентна ставка;

             r – реальна (нормальна) процентна ставка;

             п – темп інфляції.

Різниці між банківським і державним кредитами.

Державний кредит - використовується на покриття дефіциту держбюджету. Банківський кредит спрямовується на покриття витрат на будь-якій стадії виробничого процесу відтворення.

У банківскому кредиті є взаємна зацікавленність партнерів. При державному кредиті інтереси участників відносин відокремлені.

При банківському кредитуванні строки повернення строго регламентовані і при їх порушенні накладаються певні санкції (нараховується пеня, підвищується відсоток тощо).

При державному кредиті такого не передбачається.

Банківський кредит може виступати джерелом зростання готівкових грошей, якщо він надається для сплати заробітної плати.

Державний кредит створює умови для зменшення готівки в народному господарстві. Він є для держави важливим важелем керування готівкового грошового обороту в країні.