3.5. Виды банков
В основе деятельности банка лежит идея его функционирования как специфического предприятия. Банки могут быть при этом самыми разнообразными.
На практике трудно встретить тот или иной банк в чистом виде.
Тем не менее выделяют виды банков в зависимости от следующих критериев:1. по характеру выполняемых операций:
1.1. Эмиссионные, когда продуктом банка является эмиссионное регулирование.
1.2. Коммерческие.
2. по срокам выдаваемых кредитов:
2.1. Банки, выдаваемые преимущественно долгосрочные кредиты.
2.2. Банки, выдаваемые преимущественно краткосрочные ссуды.
3. по хозяйственному признаку:
3.1. Промышленные.
3.2. Торговые.
3.3. Сельскохозяйственные.
3.4. Внешнеторговые.
4. по территориальному признаку:
4.1. Местные (региональные) банки.
4.2. Банки, обслуживающие потребности ряда регионов банки.
4.3. Банки, обслуживающие потребности страны в целом.
4.4. Международные банки.
5. по характеру собственности:
5.1. Государственные.
5.2. Частные.
5.3. Акционерные.
5.4. Кооперативные.
5.5. Муниципальные.
5.6. Смешанные.
6. по перечню предоставляемых услуг:
6.1. Универсальные, выполняющие весь спектр банковских услуг
6.2. Специализированные, ориентированные на предоставление одного-двух видов услуг или на обслуживание определенной категории клиентов:
- инвестиционные или инновационные банки (аккумуляция денежных средств на длительные сроки посредством выпуска облигационных займов и предоставления долгосрочных ссуд);
- учетные и депозитные банки (осуществление краткосрочных кредитных операций, операций по учету краткосрочных коммерческих векселей);
- сберегательные банки (привлечение мелких вкладов, ведение срочных счетов. Активные операции - вложения в ипотеку под залог жилых строений, ценных бумаг; кредитование населения);
- ипотечные банки (привлечение и размещение средств под залог недвижимого имущества.
Пассив образуется за счет выпуска ипотечных облигаций);- коммунальные (кредитование коммунального хозяйства местных предприятий, индивидуального строительства).
Среди критериев классификации кредитных учреждений следует особо выделить признак собственности. В банках государственного типа признак государственности с позиции собственности на банковский капитал является основополагающим. исходным в деятельности таких банков является подчиненность государственным национальным интересам (поддержание стабильности денежного обращения, финансирование народнохозяйственных программ и т.д.).
Наиболее распространенная форма собственности в современном банковском деле - акционерная. Акционерами банка могут выступать юридические и физические лица. Даже государственный банк может включать в качестве своих учредителей другие юридические лица, например банки.
Учредителем кооперативного банка является соответствующий союз кооперативов, пайщиками такого банка выступают кооперативы. В настоящее время разрешены частные банки ( по законодательству уставной капитал формируется из средств не менее трех участников), муниципальные банки (принадлежащие муниципалитету) и смешанные банки (с участием иностранного капитала).
Законодательство должно обеспечить не только разнообразие типов банков, но и их равноправие.