<<
>>

Страхование технических рисков

В РФ страхование технических рисков развивается медленно.

Данный вид риска характеризуется самой большой суммой страхового покрытия.

Сопровождается страхованием ответственности (вред третьим лицам)

Особенности:

1.

Высокоспециализированный вид страхования. Андеррайтеры должны быть высококвалифицированными специалистами.

2. При страховании этих рисков необходим постоянный контроль за процессом производства со стороны страховщика

3. Каждый риск оценивается индивидуально, что вызывает трудности в расчете тарифной ставки

Международное сотрудничество в строительстве отдельных объектов привело к выделению технических рисков в самостоятельную интернациональную отрасль страхования.

Для координации действий страховых компаний разных стран создана «Международная ассоциация страховщиков технических рисков»(состоит из страх. организаций разных стран). Разрабатывается мировая система страхования.

В РФ страхование технических рисков сдерживается. Отсутствует законодательная база этого страхования.

Виды страхования технических рисков:

1. Страхование строительно-монтажных работ

2. Страхование машин в промышленной сфере

3. Страхование передвижных установок

4. Страхование электронного оборудования.

Видами покрытия технических рисков являются:

1. Выдается полис «Монтажные работы» и полис «все риски» при страховании рисков строительно-монтажных работ

2. Полис «Поломка машин» при страховании технологических рисков, когда ущерб причиняется работающему оборудованию.

Страхование технических рисков распространяется на сложные и дорогостоящие промышленные технологии, создание и использование которых сопряжены с риском возникновения аварий, катастроф, несчастных случаев, грозящих значительными убытками их владельцам. Такое страхование технических рисков в настоящее время особенно развито в Великобритании, США, Японии и ряде других стран, входящих в Международную ассоциацию страховщиков технических рисков (IMIA).

Практика выделила некоторые самостоятельные виды страхования, обладающие собственной спецификой:

· строительно-монтажное страхование, включая страхование ответственности перед третьими лицами при строительно-монтажных работах;

· страхование машин от поломок;

· страхование электронного оборудования; страхование передвижного оборудования, включая буровое;

· страхование инженерных сооружений (причалов, дамб и т.п.).

Страхование строительно-монтажных рисков предполагает ответственность за строительную часть контракта и устанавливаемое оборудование, которая лежит на подрядчике до завершения строительно-монтажных и пусконаладочных работ, проведения испытаний и приемки объекта заказчиком и является объектом страхования. Строительные сооружения и оборудование страхуют от гибели и повреждений, а в случае реконструкции — от ущерба существующему имуществу заказчика, например зданию, подлежащему реконструкции.

Договор страхования может длиться несколько лет. Стоимость страхования (страховая премия) должна включаться в общую стоимость подряда и в результате относиться на расходы заказчика (себестоимость работ).

Согласно условиям строительно-монтажного страхования, страховщик возмещает прямые убытки от гибели или повреждений застрахованного имущества, возникшие в результате:

· ошибок при проведении строительных и монтажных работ, дефектов застрахованных объектов, за исключением расходов на устранение ошибок и дефектов;

· небрежности рабочих, техников, инженеров и служащих, а также небрежности или умысла третьих лиц;

· воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, атмосферных разрядов и др.;

· разрывов тросов и цепей, падения деталей и других предметов; пожара, взрыва, землетрясения, вулканического извержения, горного обвала, оползней, наводнения, бури, вихря, урагана и других стихийных бедствий;

· любых других внезапных и непредвиденных событий на строительной площадке, не исключенных условиями страхования.

Не подлежат возмещению убытки, которые прямо или косвенно произошли в результате: военных действий или военных мероприятий и их последствий; ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; умышленного действия или грубой небрежности страхователя, лиц, в пользу которых заключено страхование, или их представителей; ошибок, недостатков или дефектов, которые были известны страхователю, лицам, в пользу которых заключено страхование, или их представителям до наступления несчастного случая; частичного или общего прекращения работ; коррозии, гниения, естественного износа, самовозгорания или других естественных свойств отдельных предметов, при этом возмещению подлежат убытки от повреждения других застрахованных предметов в результате несчастных случаев, вызванных этими явлениями; экспериментальных и исследовательских работ; повреждения строительной техники и транспортных средств вследствие их внутренних поломок, т.

е. таких, которые не вызваны внешними факторами; убытки от гибели или повреждения горюче-смазочных материалов, химикатов, охладительных жидкостей и прочих вспомогательных материалов, драгоценных металлов, камней, документов и ценных бумаг, а также убытки, обнаруженные лишь в ходе инвента­ризации, и косвенные убытки, например упущенную выгоду или договорные штрафы.

Страховщик возмещает расходы в связи с причинением вреда личности и имуществу третьих лиц при условии, что ответственность за причинение вреда несет лицо, в пользу которого заключен договор страхования, и в случае, если ответственность этого лица определена законодательством страны производства строительно-монтажных, пусконаладочных работ и гарантийного срока эксплуатации; если вред причинен в прямой связи с производством названных выше работ; если несчастный случай, повлекший причинение вреда, имел место в пределах территории производимых работ или в непосредственной близости от нее.

Таким образом, договором строительно-монтажного страхования охватывается большое количество отдельных рисков, включение каждого из которых в объем страхового покрытия существенно увеличивает вероятность наступления страхового случая. Поэтому в практике отсутствуют реально действующие жесткие тарифы, а ставки страховой премии устанавливаются индивидуально по каждому риску исходя из собственного опыта страховой компании, наличия поддержки перестраховщиков, а также с учетом уровня конкуренции на местном рынке в данный момент. Страховой суммой обычно является полная стоимость объекта страхования, включая стоимость проектирования, технической документации и рабочей силы. Имущество, в отношении которого заключается договор страхования, считается застрахованным, как правило, с момента выгрузки его на строительной площадке (но не ранее указанной в договоре страхования даты), в течение всего времени строительства, монтажа, холостых и рабочих испытаний — до момента сдачи объекта в эксплуатацию, но не позднее даты, указанной в договоре страхования. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая в основном соответствуют положениям, действующим по другим видам страхования.

Размер страхового возмещения за погибшее имущество ограничивается стоимостью его замены или фактической стоимостью на момент страхового случая (обычно в зависимости от того, какая из сумм меньше).

Страховщик имеет право отказать в возмещении убытка, если страхователь сообщил неправильные сведения для оценки риска, не известил страховщика о существенных изменениях в риске, не сообщил в оговоренные сроки о наступлении страхового случая или воспрепятствовал участию представителей страховщика в определении обстоятельств, характера и размера убытка, не представил документов, необходимых для установления убытка.

Страхование машин от поломок

Объектом страхования являются:

1. Отдельные станки и механизмы

2. Весь комплекс оборудования

3. Запасные части

4. Фундамент для машин

Целью страхования является защита сложного дорогостоящего оборудования от риска поломок и выхода из строя по другим причинам.

На страхование принимаются тщательно проверенные и готовые к эксплуатации машины

Полис страхования представляет гарантию в двух основных формах:

1. общая – от всех рисков

2. частная – от последствий воздействия электроэнергии

Страхованием покрываются только непредвиденные убытки двух видов:

1. Нанесенные в период эксплуатации по вине самой техники

2. По причинам не связанным с работой оборудования

Полис «от всех рисков» покрывает ущербы, произошедшие по след. причинам:

- ошибки проектирования и дефекты литья

- отказ или неправильные показания контрольной и измерительной аппаратуры

- повышенное напряжение, короткое замыкание, разряд молнии и другие электрические явления (покрывается ущерб если возникает пожар)

- падение застрахованных объектов

- перегрев и засорение машин инородными телами

- неблагоприятные погодные явления

Не возмещаются ущербы, которые возникли по след. причинам:

- форсмажорные обстоятельства

- кража

- пожар

- ущерб, входящий в гарантию поставщика

- использование механизма не по назначению

- естественная порча или износ при эксплуатации

Существует 2 способа возмещения убытков в зависимости от признаков ущерба:

1.

Тотальный ущерб – это ситуация когда сумма затрат на восстановление и стоимость уцелевших частей оборудования превышают оценочную стоимость имущества. Страховая выплата определяется исходя из стоимости имущества на момент страхового события с учетом износа ( как морального, так и физического)

2. Частичный ущерб означает, что поврежденное оборудование может быть восстановлено до состояния пригодного для дальнейшего использования. Возмещение рассчитывается исходя из суммы необходимой на ремонт оборудования.

Страхование электронного оборудования и аппаратуры

Страхование электронного оборудования развивается в России все более активно, однако оно не получило столь широкого распространения на отечественном рынке, как на зарубежном рынке. По-видимому, дело в том, что потенциальные страхователи ограничиваются покупкой стандартных огневых полисов, которые, однако, не могут обеспечить полной защиты для техники такого рода. Между тем страхование электронного оборудования - это специальный вид страхового покрытия, призванный предоставить страхователю всеобъемлющую страховую защиту для его электронного комплекса. Практически речь идет о страховании электронного оборудования от всех рисков. При страховании электронного оборудования страховщиком возмещаются прямые убытки, образовавшиеся в результате гибели и повреждения перечисляемых в полисе предметов в случае , происшедшим под воздействием внешних факторов, а также кражи со взломом. Страховым случаем является гибель или повреждение застрахованного имущества из-за поломок, возникших в результате: - дефектов материала; - ошибок при конструировании, изготовлении и демонстрировании; - взрыва ламп и трубок; - короткого замыкания; - внезапного повышения напряжения электрического тока, электрической индукции, блуждающих волн или воздействия магнетизма. Страховщиком возмещаются убытки, за исключением стоимости устранения самих ошибок и дефектов, замены дефектных частей и затрат на профилактику. Страховщик не покрывает убытки, явившиеся следствием военных действий и других причин, перечисленных выше в условиях страхования строительно-монтажных рисков.

Возмещению не подлежат косвенные убытки, а также ущерб, причиненный застрахованному имуществу, за которые несет ответственность производитель или поставщик этого имущества. Не возмещаются причиненные арендованному имуществу убытки, за которые несет ответственность собственник имущества. Страховой суммой обычно является стоимость застрахованного имущества, включая упаковку, фрахт, таможенные пошлины. Вновь, как и в отношении страхования машин от поломок, следует обязательно упомянуть о двух обстоятельствах: во-первых, страхователь, даже не имея, например, по финансовым соображениям, застраховать все предприятие, может приобрести полноценную защиту для наиболее дорогостоящего оборудования- электронного, а во-вторых, страхование электронного оборудования может по специальному дополнению к полису покрывать и риск шомажа, т.е. убытков от перерыва в производстве. При фактической гибели застрахованного имущества или его полной конструктивной гибели страховщик возмещает стоимость замены его аналогичным имуществом за вычетом амортизации и стоимости спасенного имущества, включая расходы на упаковку, перевозку (за исключением перевозки воздушным транспортом), таможенные пошлины и монтаж, если эти расходы были включены в страховую сумму. Возмещению подлежат расходы по демонтажу подлежащего ремонту или пришедшего в негодность в результате страхового случая оборудования. Возмещение за лампы, электронные трубки и подобные предметы выплачивается за вычетом амортизации, исчисленной в зависимости от сроков гарантийной эксплуатации. На случай кражи застрахованного имущества франшиза обычно устанавливается в размере 20% по каждому убытку, но не менее установленной в полисе суммы. Ставки страховой премии по страхованию электронного оборудования колеблются в пределах 1,2-1,8 % в год от стоимости оборудования.

<< | >>
Источник: Неизвестный. Деньги, кредит, банки. Экзаменационные ответы. 2015

Еще по теме Страхование технических рисков:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -