41. Обеспечение кредитов, и управление кредитными процессами
Обеспечение кредитов (исполнение кредитных обязательств) – комплекс правовых, экономических и организационных средств и мер стимулирования заёмщика к своевременному и полному исполнению своих обязательств и удовлетворения интересов кред.
В случае их неисполнения.Способы обеспечения кредита:
1.Неустойка (штраф, пеня) – меры увеличения имущественной ответственности за нарушение условий кредитного договора , связанных с ним договоров залога и поручительства и отличаются лишь порядком исчисления и уплаты.
2. Залог является одним из наиболее эффективных и часто используемых способов обеспечения банковских кредитов. По предмету залога можно выделить а) залог имущества и б) залог имущественных прав, например акций.
3. Поручительство. Договор поручительства возникает как соглашение между банком-кредитором и поручителем, выступающим на стороне заемщика, на основании добровольного волеизъявления сторон.
4. Банковская гарантия. В банковской гарантии стороной, выдающей гарантию, должен выступать банк или иное кредитное учреждение, называемое гарантом, а стороной, принимающей гарантию в качестве обеспечения кредита является банк-кредитор (бенефициар). Лицо, которое запрашивает гарантию, называется принципалом. Гарантия прекращается:
1. с окончанием определенного срока, на который она выдана
2. с уплатой бенефициару суммы, на которую она выдана
3. вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем ее возврата гаранту или письменного заявления бенефициара об освобождении гаранта от его обязательств
Управление кредитным процессом – поддержание стабильности , достижение устойчивого развития кредитования, его ориентации на снижение риска и достижения его высокой рентабельности. Управление включает:
а) принятие решения о целесообразности выдачи кредита и его условиях
б) оформление кредитного договора (происходит путем заключения кредитного договора (контракта на условную продажу или договор о купле-продаже) между кредитором и заемщиком. В договоре фиксируются все основные условия кредитования)
в) выдача кредита
г) контроль за выполнением условий договора и погашение кредита (кредитный мониторинг)
д) окончательное погашение кредита
В узком смысле управление кредитованием – целенаправленное воздействие на процессы, опосредующие движения кредита для достижения минимального уровня кредитного риска.
В широком смысле – сознательное регулирование процессов формирования и развития кредитной деятельности компании в интересах ее рентабельности.