АБ «Київська Русь»

Акціонерний Банк "Київська Русь" є одним з провідних Банків в Україні. З кожним роком Банк прагне розширити спектр банківських послуг для фізичних осіб.

АБ "Київська Русь" відповідно до потреб ринку пропонує своїм Клієнтам такі види послуг, як:

- кредитування поточних потреб;

- розміщення грошових коштів на депозитних рахунках з максимально вигідними для Клієнта процентними ставками;

- здійснення грошових переказів у національній та іноземній валютах з відкриттям рахунку або без;

- оренда індивідуальних сейфів;

- обслуговування платіжних карт;

- інші послуги.

АБ «Київська Русь» пропонує такі програми споживчого кредитування фізичних осіб:

Кредитування поточних потреб – передбачає надання кредитних коштів на будь-які витрати: оплата за навчання, лікування, туристичні поїздки, ремонт, господарське обзаведення тощо.

Товари в розстрочку – завдяки цій програмі Ви зможете придбати будь-які товари та техніку – побутову, побутові пристрої, засоби зв’язку, музичні інструменти, комп’ютерну техніку, спортивне приладдя, меблі тощо.

Автомобіль в кредит – за цією програмою Ви можете придбати будь-який новий автомобіль вітчизняного або іноземного виробництва. Забезпеченням за такими кредитами виступає застава автомобіля, що купується за рахунок кредиту.

Іпотечні кредити – завдяки цій програмі Ви зможете придбати житло на вторинному ринку нерухомості або профінансувати будівництво власного житла на первинному ринку нерухомості. Кредити надаються під заставу нерухомості, що купується за рахунок кредитних коштів.

З 23 листопада 2009 року в АБ «Київська Русь» вступають нові умови кредитування за програмою «Товари в розстрочку» для придбання товарів широкого вжитку:

1. Тепер Клієнти банку мають можливість отримати кредит від 1000 до 10000 гривень строком на 10 місяців під 33 % річних у гривні.

2.

3. Фіксована плата за надання кредиту - 10% від суми кредиту [32].

Протягом 2008 року Банк динамічно розвивав напрямок кредитування фізичних осіб. За 2008 рік кредитний портфель фізичних осіб збільшився на 324 221 тис. грн.. та склав на кінець 2008 року 811 549 тис. грн.. (темп росту склав 66%). Станом на 31.12.2008 доля кредитів фізичним особам у кредитному портфелі Банку склала 26%. Ріст кредитного портфеля відбувся за рахунок кредитування фізичних осіб по кредитним програмам «Кредитування поточних потреб», «Овердрафт по платіжній картці», «Автомобіль у кредит»,»Кредит на придбання житла».

Протягом 2008 року для збільшення обсягів кредитування фізичних осіб неодноразово переглядалися та оптимізувалися умови кредитування, переглядалися підходи та кредитні процедури.

Обсяг споживчих кредитів, наданих Банком «Київська Русь» надано в дод. Л, М. В 2007 році об’єм наданих споживчих кредитів зменшився на 21%, порівняно з 2006 р., але в 2008 р. ситуація в області споживчого кредитування в АБ «Київська Русь» стабілізувалась, обсяги кредитування збільшилися на 65 %. З них забезпеченими були 85%, або 626 665. Протягом 2008 року відбулися певні зміни в розрізі забезпечення споживчих кредитів АБ «київська Русь»: забезпеченість кредитів зросла загалом по всі статтям в середньому на 2%, що позитивно характеризує діяльність АБ «Київська Русь» [див. дод. Н, О].

В 2009 році АБ «Київська Русь» не втрачає своїх позицій на ринку споживчого кредитування України навіть в умовах кризи. За даними квартальної звітності за ІІІ квартал (1 жовтня 2009 року) АБ «Київська Русь» обсяг споживчих кредитів сягає 743 129 тис. грн., що на 14% більше, ніж відповідний показник минулого року [31].

Але, на жаль, такі позитивні тенденції характерні для не багатьох банків України. На протязі 2009 року кількість споживчих кредитів загалом на споживчого ринку України значно зменшилась. Така негативна динаміка пов’язана насамперед з труднощами в банківській сфері.

Для стимулювання повернення кредитів в нинішніх умовах банки розробляють так звані програми лояльності. Більшість кредитних установ, перш ніж звертатися до послуг колекторів, готові розглянути різні варіанти зниження кредитного навантаження на позичальників, що відчувають фінансові труднощі. Якщо клієнт відразу повідомляє банку про наявність проблем з виконанням зобов’язань за кредитом, як правило, банк йде на поступки, пропонуючи різні схеми реструктуризації. В першу чергу банки розглядатимуть варіанти, при яких клієнт продовжує оплачувати і тіло кредиту, і відсотки, а зміни зачіпають схему погашення і терміни кредитування. Якщо подібні заходи не приведуть до достатнього зниження платежу за кредитом, клієнтові запропонують піти на «кредитні канікули», під час яких виплачуються тільки відсотки і обговорять можливість зниження процентної ставки. Також запроваджується спеціальна програма, що дозволяє повністю уникнути валютних ризиків і рефінансувати кредити в доларах і євро в гривну. Банки надають пролонгацію, максимальний термін якої складає від двох до десяти років залежно від блоків програм; перерахунок графіка платежів або зміна способу погашення. У банку «Київська Русь» пролонгують позичальникам терміни дії кредитних договорів, надають відстрочення на погашення тіла кредиту або знижують суму шляхом зміни схеми погашення на аннуітетну. В Індекс-банку розроблені програми реструктуризації кредитів, які дозволяють позичальникам зменшити щомісячне фінансове навантаження і, відповідно, зберегти платіжну дисципліну.

Проте політика лояльності по відношенню до клієнтів приносить банкам прямі вигоди у вигляді мінімізації об’ємів проблемної заборгованості. Якщо банк вчасно почав проводити роботу з реструктуризації заборгованостей з позичальниками, ризики неповернень зводяться до розумного мінімуму [13].

Отже, проаналізувавши дані кредитної діяльності українських банків, можна сказати, що споживче кредитування, незважаючи на скрутне становище в країні, а саме несприятливу економічну ситуацію як в країні, так і в банківській системі, кредитування фізичних осіб все ж таки проводиться, хоча й не рівномірно у всіх банківських установах.

5.