ДОЛЖНИКА — В СУД? НЕ ВСЕГДА

Наверняка многие читатели, еще незнакомые с самыми неприятными моментами в области потребительского кредитования, желают знать, что же с ними такого страшного будет, если кредит они возьмут, а от его оплаты «закосят».

Отвечаю: неприятности могут возникнуть весьма серьезные. Правда, их размер (а иногда и полное отсутствие) зависит напрямую от стоимости товара, купленного в кредит. Улыбчивые и обходительные сотрудники банков (консультанты при магазинах, как правило, молодые девушки приятной наружности) готовы выдать потребителю деньги при предъявлении паспорта, не задавая лишних вопросов, особо не интересуясь его финансовыми возможностями и не спрашивая, сколько еще кредитов «висит» на нем.

Расчет простой: подсознательно мы считаем, что берем этот тивар практически бесплатно. Покупатель в большинстве случаев нс хочет даже думать о ставках — он уже видит понравившийся товар своим и находится под своего рода гипнозом. Главное, что понравившейся вещью можно начинать пользоваться прямо сейчас — это подстегивает «покупательный рефлекс». Что и говорить: человеческими эмоциями легко играть.

Между тем сегодня уже очень многие и многие заемщики успели познакомиться с обратной стороной жизни в долг. Речь, как вы поняли, о тех, кто перестает оплачивать свои креди гные долги. Вот эти люди как раз узнают, что в банках работают не только улыбчивые и симпатичные девушки, но и жесткие, надоедливые сотрудники служб ПО работе с «проблемными» кредитами...

Таких клиентов, познавших теневую сторону кредитных программ, становится с каждым месяцем все больше и больше. На сегодня, поданным Ассоциации российских банков, россияне должны банкам 970 мпн рублей. Причем примерно 18 млн рублей (около 2% от всех кредитов) отдать не могут или не хотят. Между гем еще в 2003 году „олжни были всего 115 млн рублей.

Причем эти показатели сильно занижены. По оценкам специалистов, невозвращенная задолженность физических лиц банкам сегодня достигает 10% от обшей суммы выданных кредитов — около 100 млрд рублей! Многие оанки скрывают реальную картину дел со своим кредитным портфелем, опасаясь испортить свою деловую репутацию, как перед клиентами, так и перед коллегами (а главное - перед Центробанком).

Ситуация осложняется тем, что заемщики просто не представляют, какие обязательства они берут, подписывая за стойкой в магазине кредитный договор (что скрывать: банковские консультанты не особо их и предупреждают о мере ответ ствеьности).

В принципе, банки идут навстречу проблемным клиентам до последнего (из-за огромных долгов заемщиков им приходится действовать по принципу: «с паршивой овцы — хоть шерсти клок»). Банки, вопреки своим же правилам, не применяют штрафных санкций («счетчика», когда долг растет вместе с задержкой по опиате) не только после первого месяца задержки платежа, но и, что частенько бывает, и далее. Если клиент по каким-то причинам не может в данный момент оплачивать кредит, но хочет это сделать, не отказываясь от своих обязательств перед кредитным учреждением,— его обстоятельства, как правило, учитываются, и долг реструктуризируется * (правда, он несколько возрастает).

Однако полных «отказников» могут поджидать нешуточные проблемы. А именно: по условиям договора, банк может подать на них в суд и, конечно, его выиграет. Тогда придется расплачиваться (плюс оплатить немаленькие судебные издержки). А если денег нет, то и того хуже: можно поплатиться собственной недвижимостью.

Впрочем, такую жесткость банки проявляют, как правило, чтобы вернуть крупные кредиты — например, на покупку автомобиля. В случае с сотовым телефоном «выбивать» деньги любой ценой кредитные учреждения, скорее всего, не будут: средства, затраченные на возврат долга, практически всегда превышают его сумму.

Не сочтите это за совет не оплачивать мелкие кредиты!

6.