Деньги — это товар

Я знаю многих людей, которые проявляют чудеса творческой настойчивости, прежде чем купить какой-нибудь товар. Сутками сидят в Интернете, читают специализированные каталоги, мучают более

осведомленных знакомых, в общем — не жалеют ни сил, ни времени на то, чтобы досконально изучить как можно больше самых разных предложений и, сравнив их, в итоге сделать оптимальный выбор.

Удивительно, но, когда дело доходит до финансовых услуг, эти же люди порой «ведутся» на первую попавшуюся на глаза «завлекалоч- ку», иногда — не отходя от прилавка с тем самым товаром, на выбор которого потратили столько времени. И часто теряют деньги, силы, время, хорошее настроение и черт знает что еще, расхлебывая последствия своего скоропалительного решения. Особенно когда дело касается потребительских кредитов.

Почему так происходит? Наиболее распространенный ответ, который я встречал: «Мне трудно разобраться во всем этом». Постойте, но еще недавно вы перерыли горы информации, выбирая, скажем, лучший на рынке жидкокристаллический телевизор, мобильный телефон, музыкальный центр или же самую привлекательную по цене и набору услуг туристическую путевку. А сегодня вы пасуете перед перспективой заняться выбором банка с наилучшим именно для вас кредитным предложением? Как-то не вяжется.

Открою главный секрет: разобраться в особенностях кредитных предложений различных банков совсем нетрудно. Первый шаг, который нужно сделать, — принять для себя основополагающий постулат: деньги могут быть таким же товаром, как и то, что мы на них покупаем. А потому, утрируя, можно заявить, что такое солидное учреждение, как банк есть не что иное, как «финансовая лавка». Его основная задача — подешевле купить деньги и подороже их продать. Когда мы приносим в банк сбережения, чтобы разместить их на депозите, — мы продаем деньги, когда мы берем у банка кредит, — мы покупаем деньги

Узнав, что деньги — это товар, а банк — лавка по продаже этих самых денег, любой дотошный читатель попробует поймать меня на слове «Погодите, получается какая-то неувязка. Вы говорите, что деньги — это товар, который мы покупаем? Отлично.

Логичный вопрос. Давайте тогда уточним: получая в банке кредит, мы платим не за деньги как таковые, а за возможность пользоваться ими в течение определенного времени То есть кредит — это услуга, но деньги в данном случае все равно остаются товаром, который имеет свою цену. Ни у кого же не возникает вопрос: «Зачем мы платим турфирме за путевку, если отпуск все равно рано или поздно закончится?» В общем, завершая всю эту софистику, подчеркну еще раз: для понимания сути кредита важно принять для себя тот факт, что деньги в данном случае выступают как товар, который, как и любой другой, можно выбирать исходя из оптимального для каждого конкретного случая соотношения «цена/качество».

Отступление в тему

ТРИ КИТА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Если заглянуть в любой учебник по банковскому делу, в нем без труда можно найти основные принципы банковского кредитования. Их три: Срочность, Платность, Возвратность.

Первый принцип (Срочность) означает, что деньги банком выдаются не навсегда, а на определенный срок. Второй принцип (Платность) означает, что банк никогда не выдает деньги безвозмездно. Знание этого принципа, между прочим, должно помочь раз и навсегда избавиться от иллюзий. Коммерческие банки не знают такого понятия, как «бесплатный кредит», — и точка! Наконец, третий принцип (Возвратность) означает, что банк всегда рассчитывает на то, что выданные деньги вернутся к нему.