67 Банковская система и ее элементы

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров.

Банковская система в качестве составной органической части входит в большую систему - экономическую систему страны. Это значит, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с политикой цен и доходов, с условиями внешнеэкономической деятельности. Это означает, что успех социально-экономических преобразований в стране во многом зависит от функционирования банковской системы, от умелой синхронизации ее усилий с действием других звеньев общественно-хозяйственного механизма.

Банковская система рассматривается:

а) как совокупность кредитных организаций во главе с центральным эмиссионным банком;

б) как система отношений и взаимосвязей между ними, возникающих в процессе осуществления банковских операций

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты выполняющие банковские операции. но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

Элементы банковской системы

Центральный Банк РФ

Кредитные организации

Кредитная организация – это юридическое лицо которое на основании лицензии ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции предусмотренные законодательством.

Банк – это кредитная организация которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

Привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц

Размещение этих средств от своего имени, и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности

Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц

Банки с государственным участием – это банки в капитале которых участвуют организации представляющие государство. Доля участия государства в них более 50 %.

Банки с иностранным участием – это банки в капитале которых доля принадлежит нерезидентам.

Небанковская кредитная организация – это организация имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Устанавливает Банк России.

Небанковские кредитно-депозитные организации – на основании лицензии имеют право:

Привлекать денежные средства юридических лиц во вклады на неопределенный срок

Размещать денежные средства от своего имени и за свой счет

Покупать и продавать иностранную валюту в безналичной форме

Выдавать банковские гарантии

Выдавать поручительства за третьих лиц

Открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц

Расчетные небанковские кредитные организации имеют право:

Открытие и ведение счетов юридических лиц

Осуществление расчетов по поручению юридических лиц

Размещение временно свободных денежных средств в ценные бумаги государства

Кассовое обслуживание юридических лиц

Купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме

Инкассация – осуществляет только инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов.

Филиалы и представительства иностранных банков: на них распространятся Российское правовое регулирование о банковской деятельности.

В России функционирует двухуровневая банковская система.

1 уровень - Центральный (эмиссионный) банк. «Банк банков».

Функции Центрального Банка:

1.Денежная эмиссия.

2.Регулирование денежного обращения.

3.Реализация официальной денежно-кредитной и валютной политики.

Денежная или банковская эмиссия - функция обеспечения потребности национальной экономики в наличных деньгах.

Основные задачи ЦБ:

Проведение политики государства в области денежного обращения, кредита и расчетов, обеспечение устойчивой покупательной способности денежной единицы, регулирование и контроль деятельности коммерческих банков.

Важными регуляторами макроэкономических пропорций и поведения финансовых посредников являются методы воздействия на банковскую ликвидность (активные средства банка): учетная политика ЦБ, политика открытого рынка и политика минимальных резервов.

2 уровень составляют частные и государственные банковские институты или коммерческие банки. К ним относят:

- собственно коммерческие (депозитные) банк, основная деятельность которых связана с приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;

- инвестиционные банки, которые занимаются помещением собственных и заемных средств в ЦБ, выступают посредниками между предпринимателями, нуждающимися в средствах для долгосрочных вложений и вкладчиками средств на длительный срок;

- ипотечные банки, предоставляющие долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества;

- сберегательные кассы и кредитные общества;

- страховые и пенсионные фонды.