Кому нужно страхование жизни – несколько советов

Итак, как и в случае автомобильной страховки, при покупке страховки жизни вы платите премии. Годовая премия зависит от возраста, состояния здоровья, размера дохода страховой компании на вложения ваших денег (ваших премий) до вашей смерти, почтовых расходов страховой компании и комиссионных ее страховых агентов.

Страхование жизни является трудным для понимания вследствие того, что бывает трудно выбрать нужный вам тип полиса. Самой типичной причиной покупки страхования жизни является стремление обеспечить поддержку семье, которая зависит от вашего дохода, и может пострадать в случае вашей преждевременной смерти.

Страхование жизни может также стать полезным источником быстрой наличности для погашения ваших долгов в случае вашей смерти.

Хотя страхование жизни может быть запутанным делом, для понимания различий между страховыми полисами не нужно специального «декодера». Вам просто нужно выяснить, нужно ли вам застраховать вашу жизнь, и если да, на какую сумму.

Нужно ли вам страховать свою жизнь? Золотое правило гласит, что если вы молоды и одиноки, и у вас нет иждивенцев, вам этого делать не нужно. Даже если вы состоите в браке, и вы оба работаете, вам вряд ли нужна такая страховка. Но если у вас есть члены семьи, которые зависят от вашего дохода, вам она нужна обязательно.

На какую сумму застраховаться? Зависит от вашего возраста и от того, в какой мере ваша семья может существовать без вашего дохода. Чтобы определить это, учтите следующие факторы:

O Вашей семье немедленно нужна наличность, чтобы оплатить расходы, связанные с вашей смертью. Сюда относятся не охваченные страхованием медицинские расходы, расходы на похороны, долги, налоги в связи с оформлением наследства.

O Добавьте потерю суммы средств на существование в течение 6-12 месяцев из дохода семьи вследствие вашей смерти (чтобы снять возникающие экономические проблемы с вашей семьи).

O Рассчитайте расходы вашей семьи из расчета на год. Какой процент этих расходов покрывается вашим заработком? Кроме того, насколько ваши расходы возрастут за последующие пять-восемь лет?

O Выясните, будет ли получать ваша семья пособие по случаю Вашей смерти у учтите его в расчетах.

Чтобы не напрягать расчетами мозги, вот золотое правило покупки страхования жизни. После смерти основного кормильца семье требуется 75 процентов от предыдущего чистого дохода, чтобы сохранить прежний уровень жизни. Чтобы существовать вообще, ей потребуется как минимум 60 процентов от прежнего дохода. Если вы хотите рассчитать свой чистый доход после выплаты налогов без помощи квалифицированного бухгалтера, просто умножьте ваш общий «грязный» доход на 60 процентов, если у вас высокий доход, на 70 процентов, если вы зарабатываете умеренно, и на 80 процентов, если у вас низкий доход. Если вы же хотите прикинуть примерную цифру, умножьте вашу зарплату на 5-8.

Вот несколько советов, которые вам не помешает вспомнить при покупке полиса на страхование жизни.

O Если ваша работа связана с риском, вы будете платить более высокие премии по страховке на случай нетрудоспособности. Стоимость такой страховки определяется вашей работой и суммой, которую вы хотите иметь. Если ваша профессия связана с риском (например, вы – пожарник, плотник или строитель), вы вряд ли сможете получить страховку на случай долговременной нетрудоспособности.

O Поддерживайте здоровье и репутацию. От вас потребуют пройти медицинский осмотр, чтобы иметь право на страховку по нетрудоспособности.

O Купите полис как можно раньше. Почему? Чем вы моложе, тем меньше будут ваши годовые премии.

O Не покупайте полис, по которому вы получите страховку только в случае полной нетрудоспособности. Вместо этого ищите полис, который страхует «собственное занятие». Это гарантирует вам, что вы получите полную гарантированную страховку по нетрудоспособности независимо от того, какую другую работу вы выполняете. Достаточно, что вы не можете вернуться к своему первоначальному занятию.

O Убедитесь, что ваш полис не может быть аннулирован, если вы платите премии. Кроме того, проверьте, что гарантированная годовая премия не может быть увеличена в размере. Критически важным также является положение о том, что вы не должны платить более премии, если вы стали нетрудоспособным.

Часть 6.