Что же все таки делать с пенсионным обеспечением?

Итак, разумной альтернативой для Вас являются негосударственные пенсионные фонды. Пока еще они не получили развития, однако будьте готовы – есть все шансы, что через два-три года пенсионная реформа будет проведена.

Практически все действующие фонды были учреждены банками, корпорациями, группами компаний. Эти фонды в основном обеспечивают дополнительной пенсией работников компании-учредителя, а собранные взносы инвестируют в свои же предприятия. Посторонних же «пускают» немногие.

Формы организации пенсионных выплат в действующих фондах не отличаются разнообразием: это пенсионные схемы с установленным взносом и пенсионные схемы с установленной пенсией. Первая предполагает, что в пенсионном договоре определяется величина пенсионного взноса, который вкладчик обязан регулярно вносить, а величина пенсии рассчитывается из накопленной суммы в момент достижения пенсионного возраста. Эта схема перекладывает все проблемы с неопределенностью величины будущей пенсии на участника, то есть на вас. Если фонд «погорел» на рискованных вложениях, то «погорит» и ваша пенсия, точнее уменьшится на величину, пропорциональную убыткам фонда. Зато НПФ в рамках этой схемы легко решают проблемы с собственной платежеспособностью. Подавляющее большинство пенсионных фондов использует в настоящее время именно эту схему.

Пенсионная схема с установленным размером пенсии требует существенно более сложных подходов. Размер взноса рассчитывается исходя из величины пенсии, оговоренной в договоре. При работе по этой схеме от фонда требуется регулярный контроль за соответствием активов и пассивов, а при длительных сроках действия пенсионных договоров это задача не из простых. Однако для вас такой фонд привлекательнее.

В целом совет может быть один – ждите пенсионной реформы, или по крайней мере принятия закона об НПФ, а до тех пор лучше пользуйтесь пенсионными схемами, предлагаемыми страховыми компаниями.

Часть 7.