Глава 2.1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Вступительное слово

Специалисты отмечают возрастание роли банков в финансовой системе России:

во-первых, через них перераспределяется денежная масса страны;

во-вторых, банки "следят рублем" за всей финансовой активностью в государстве;

в-третьих, несмотря на то что исполнение федерального бюджета формально происходит через казначейство, органы казначейства действуют через расчетные счета, открытые в расчетно-кассовом центре Центрального банка РФ (см.

I. Банк России в банковской системе

Двойственность правового положения

Банк России (далее также - "Центральный банк РФ, ЦБ РФ") является юридическим лицом, учрежденным в соответствии с Конституцией РФ. Его организационно-правовая форма прямо в законодательстве не указана. С одной стороны, властные функции ЦБ присущи органам государственной власти, а с другой - у банка есть признаки корпорации, например, уставный капитал. Законом определены источники доходов ЦБ РФ: а) от банковских операций и сделок; б) от участия в капиталах кредитных организаций.

Кроме того, государство не отвечает по его обязательствам, при этом Банк России подотчетен Государственной Думе.

Властные функции Банка России

Центральный банк РФ:

организует:

- денежно-кредитную политику (основные ее направления публикуются банком, содержат информацию о том, чему будет уделяться внимание, какие стратегии будут реализованы, анализируются инфляция, платежный баланс (отток и прирост капиталов в экономике), там же определяются курсовая, процентная политика и другие направления воздействия Банка России на экономику страны);

- наличное денежное обращение, в том числе утверждает изображение рубля, осуществляет эмиссию наличных денег;

- систему кредитования (рефинансирования) кредитных организаций;

- осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

устанавливает правила:

- расчетов в РФ;

- проведения банковских операций;

- бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

надзирает:

- и наблюдает за национальной платежной системой;

- за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

устанавливает и публикует: официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

управляет: своими золотовалютными резервами;

принимает решения о:

- государственной регистрации кредитных организаций (ЕГРЮЛ ведет Федеральная налоговая служба);

- выдаче кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций (он же и выдает);

- приостановлении действия и отзыве указанных лицензий;

выплачивает:

- возмещения по вкладам физических лиц в банках, признанных банкротами и не участвующих в системе обязательного страхования вкладов;

издает нормативные правовые акты, обязательные для:

- федеральных органов государственной власти;

- органов государственной власти субъектов РФ;

- органов местного самоуправления;

- юридических и физических лиц;

реализует иные властные, в том числе распорядительные функции.

Управление Банком России

Федеральное Собрание РФ, Президент РФ и Правительство РФ формируют при Банке России коллегиальный орган - Национальный банковский совет, в который также входит Председатель Банка России.

1) рассматривает годовой отчет Банка России;

2) утверждает годовые объемы хозяйственных расходов Центрального банка РФ;

3) назначает главного аудитора Центрального банка РФ и рассматривает его доклады.

Председатель Банка России:

- назначается и освобождается от должности по представлению Президента РФ Государственной Думой;

- действует от имени Банка России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с учреждениями и организациями;

- председательствует на заседаниях Совета директоров с правом решающего голоса;

- подписывает нормативные акты Банка России;

- несет всю полноту ответственности за деятельность Центрального банка РФ;

- выполняет иные функции.

Совет директоров состоит из 12 членов, которые назначаются Государственной Думой по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом РФ. Освобождаются от должности в зависимости от возникших оснований: а) Председателем ЦБ РФ, б) Государственной Думой - по его представлению. Некоторые функции:

- принимает решения по различным направлениям деятельности Банка России, например, о величине резервных требований, об изменении процентных ставок ЦБ РФ и т.д.;

- устанавливает правила проведения банковских операций для банковской системы РФ, правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;

- утверждает отчет о деятельности ЦБ РФ;

- во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, а впоследствии обеспечивает их выполнение.

Основные инструменты и методы

денежно-кредитной политики Банка России

- процентные ставки по операциям Банка России (информация об их изменении доводится в форме информационных писем, решения по ставками принимает Совет директоров);

- нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования) (Банк России устанавливает их в процентном отношении к обязательствам кредитной организации перед юридическими, физическими лицами, иным обязательствам);

- операции на открытом рынке (с различными ценными бумагами);

- рефинансирование кредитных организаций (кредитование банков и НКО);

- валютные интервенции (купля-продажа иностранной валюты);

- установление ориентиров роста денежной массы (регулирование количества денег в обращении путем ограничения роста денежной массы);

- прямые количественные ограничения (ограничение Банком России рефинансирования кредитных организаций, а также ограничения, накладываемые на отдельные банковские операции);

- эмиссия облигаций от своего имени (с последующим размещением среди кредитных организаций).