Участники страховых отношений и их интересы
Взаимодействие сторон, заинтересованных в заключении страховых соглашений и достижении результативности страховых операций, происходит на страховом рынке.
Страховой рынок представляет собой сферу денежных отношений, где объектом купли-продажи является специфический товар - страховая услуга, формируются предложение и спрос на нее.
Объективной предпосылкой существования страхового рынка является наличие пользователей - заказчиков страховой услуги, имеющих непосредственный страховой интерес, и исполнителей, способных удовлетворить их потребности. Основные участники страховых отношений - страхователи: юридические и физические лица, имеющие страховой интерес и вступающие в отношения со страховщиком в силу закона или на основе двустороннего соглашения.Страховщики (продавцы) - юридические лица любой организационно-правовой формы, предусмотренной законодательством РФ, созданные для осуществления страховой деятельности и получившие в законодательном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности на территории РФ.
Страховой агент (посредник) - нештатный работник страховой организации, который от имени и по поручению страховщика заключает договоры страхования.
Страхователи (покупатели) - юридические и физические лица, заключившие договор страхования либо являющиеся страхователями в силу закона (при обязательной форме страхования) и уплачивающие страховые взносы (по договору или по закону).
Перестрахование - система экономических отношений вторичного страхования, в соответствии с которой страховщик, принимая на страхование риски, часть ответственности по ним передает на согласованных условиях другим страховщикам (перестраховщикам) с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля, обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций.
Франшиза - освобождение страховщика от возмещения убытка по страховому случаю на сумму, равную размеру франшизы.
Выделяют условную и безусловную франшизу. Безусловная франшиза позволяет страховщику компенсировать убытки на сумму за вычетом франшизы (если убытки больше размера франшизы) или не выплачивать вовсе (если убыток меньше размера франшизы). Условная франшиза позволяет страховщику не возмещать убыток, если убыток меньше размера франшизы; при размере убытка, превышающем размер франшизы, убыток возмещается полностью.Объекты страхования - не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы:
- связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица (личное страхование);
- с владением, пользованием, распоряжением имуществом (имущественное страхование);
- с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического или юридического лица (страхование ответственности).
Выгодоприобретатель - лицо, назначаемое страхователем в качестве получателя страховой суммы.
Договор страхования - соглашение между страховщиком и страхователем, регулирующее их взаимные обязательства в соответствии с условиями данного вида страхования.