Коммерческие банки и их операции

Коммерческие банки– кредитные организации негосударственного характера, осуществляющие на предпринимательской основе банковские операции по обслуживанию юридических и физических лиц.

Система коммерческих банков (КБ) в ее современном виде формируется с 1988 г. в соответствии с Законом РСФСР от 2.12.90 г. "О банках и банковской деятельности в РСФСР" и Законом "О Центральном Банке Российской Федерации". В 1999 г. в России было 1474 банка.

Банки осуществляют свою деятельность на основе лицензий нескольких видов:

• лицензий на осуществление банковских операций (как правило, универсальных);
• валютных лицензий 4-х видов:
• простых (без права самостоятельного установления корреспондентских отношений с иностранными банками);
• расширенных (с правом на установление корреспондентских отношений с 6 банками из развитых капиталистических стран);
• генеральных (с правом на установление корреспондентских отношений с неограниченным количеством иностранных банков, правом на открытие своих филиалов и представительств в других странах);
• по осуществлению операций с драгоценными металлами.

В случаях объявления банка банкротом отзывается лицензия. После отзыва лицензии создается ликвидационная комиссия, занимающаяся урегулированием претензий к банку.

Крупнейшие банки России: Сбербанк, Внешторгбанк, Онэксимбанк, Международная финансовая компания, Токобанк, Инкомбанк, Международный московский банк, банк Империал, Столичный банк сбережений, Автобанк, Российский кредит, Менатеп, Уникомбанк, Промстройбанк. Активные операции коммерческих банков

Активные операции коммерческих банков– это операции, связанные с размещением банковских ресурсов.

1. В зависимости от срока различают:

• срочные (на определенный срок),
• онкольные (возвращаемые по первому требованию) ссуды и кредиты.

2. В зависимости от обеспечения различают:

а) Вексельные ссуды, в том числе:

• учет (дисконтирование) векселей, то есть их покупка до поступления срока платежа;
• акцептные операции, то есть выдача гарантий по оплате векселей своей солидной клиентуры за свой счет;
• аваль– выдача гарантий платежеспособности векселедателя. Ответственность по платежам переходит на банк в случае неспособности векселедателя оплатить вексель;
• выдача ссуд под залог векселей (под 50-70% от номинала).

б) Подтоварные ссуды– ссуды под залог товаров и товарораспорядительных документов: например варрантов (свидетельств о принятии товаров на ответственное хранение на склад); железнодорожных накладных; коносаментов (свидетельств о приеме груза на борт корабля); накладных о перевозке грузов автомобилями, самолетами и т.д. Выдают ссуды в размере 50-70% стоимости товара.

в) Фондовые операции, то есть ссуды под обеспечение ценных бумаг (из расчета 50-60% обеспечения) и покупка ценных бумаг банком за свой счет (в основном это государственные ценные бумаги, акции нефтедобывающих и перерабатывающих предприятий).

3. Лизинговые операции. Представляют собой один из методов финансирования инвестиций.