ГЛОССАРИЙ

Аккредитив - обязательство, в силу которого банк действует по поручению клиента (приказодателя) об открытии аккредитива и, в соответствии с указанием (банк-эмитент) должен провести платежи получателю денежных средств (бенефициару), либо оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель, или дать полномочия другому банку (исполнительному банку) провести платежи получателю денежных средств, либо оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель.

Акцепт (в гражданском праве) - это согласие на осуществление сделки, в данном случае это подтверждение согласия плательщика оплатить предъявленный к оплате счет в установленный срок. Акцептная форма инкассо используется при расчетах за отгруженные товары, выполненные работы, оказанные услуги; при расчетах по обязательствам, возникшим в результате проведения банковских операций; в иных случаях.

АС МБР (автоматизированная система межбанковских расчетов) представляет собой совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, посредством которых осуществляются межбанковские расчеты между участниками.

Банковские пластиковые карточки - это персонифицированные платежные инструменты, предоставляющие их держателям возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных денег.

Банковский перевод - последовательность операций, начинающаяся с выдачи инициатором платежа платежных инструкций, в соответствии с которыми один банк (банк-отправитель) осуществляет перевод денежных средств за счет плательщика в другой банк (банк-получатель) в пользу лица, указанного в платежных инструкциях (бенефициара).

BISS (Belarus Interbank Settlement System) - система межбанковских расчетов Национального банка, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным, независимо от их суммы, крупным, а также иным несрочным (далее - несрочные) денежным переводам; при этом, режим реального времени - это способ электронного перевода денежных средств, основанный на осуществлении непрерывного процесса приема, сверки и обработки в возможно минимальные интервалы времени электронных документов по мере их поступле- ния;расчеты на валовой основе - вид расчетов, при осуществлении которых каждый платеж обрабатывается в полной сумме индивидуально; срочность определяется клиентами банка или самим банком самостоятельно; к крупным переводам на сегодняшний день относят равные или большие 5 млн.

Всемирная межбанковская система финансовых телекоммуникаций (SWIFT). Данная система связана с платежами в иностранной валюте между уполномоченными банками страны и их банками-корреспондентами, которые могут проходить децентрализовано, минуя корреспондентский счет в Национальном банке, так как поручения направляются банками друг другу посредством теле- трансмиссионных сообщений через сеть SWIFT.

Дебетовая карточка - карточка, при использовании которой операции производятся в пределах остатка средств на карт-счете (текущем (расчетном) счете, счете по учету вкладов (депозитов), счете для расчетов карточками), а также в пределах овердрафта, если он предусмотрен договором между банком-эмитентом и владельцем карт- счета (текущего (расчетного) счета, счета для расчетов карточками).

Дебетовый перевод - перевод, при котором в качестве инициатора выступает получатель платежа.

Денежное обращение - это непрерывное движение денег, выполняющих функции средства платежа и обращения.

Денежно-кредитная политика (ДКП) - совокупность (системы, набора) государственных мероприятий в области денежного обращения и кредита.

Договор банковского счета - соглашение, в соответствии с которым кредитно-финансовая организация обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Инкассация - сбор денежной выручки организаций и индивидуальных предпринимателей в банк. Осуществляется службой инкассации на основании договоров.

Инкассо - это банковская операция, при которой банк по поручению клиента (получателя средств) и на основании составленного расчетного документа получает на основании составленного расчетного документа причитающуюся получателю сумму денежных средств от плательщика и зачисляет ее в установленном порядке на счет получателя.

Кассовые операции банков - работа с денежной наличностью, определение признаков платежности наличных денег, инкассация и перевозка наличных денежных средств и иных ценностей.

Клиринг - осуществляемый до расчета процесс передачи, сверки и в некоторых случаях подтверждения платежей с последующим зачетом взаимных денежных требований и обязательств и формированием окончательных чистых позиций участников клиринга для расчета на нетто-основе.

Клиринговая система прочих платежей - межбанковская система Национального банка, в которой проводится клиринг по денежным требованиям и обязательствам участвующих в данной системе банков, возникающим в результате осуществляемых ими прочих (мелких несрочных) денежных переводов.

Корпоративная карточка - дебетовая или кредитная карточка, при использовании которой операции по карт-счету производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и юридическим лицом (индивидуальным предпринимателем) договора карт- счета и в необходимых случаях доверенности владельца карт-счета.

Корреспондентские отношения - договорные отношения, согласно которым один банк (корреспондент) открывает счет в официальной денежной единице Республики Беларусь другому банку (респонденту) и осуществляет операции в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором корреспондентского счета.

Корреспондентские отношения между банками - это договорные отношения, согласно которым один банк держит депозиты, принадлежащие другим банкам, и оказывает последним услуги по платежным и другим операциям.

Кредитная карточка - карточка, при использовании которой операции производятся по карт-счету (счету по учету кредитной задолженности кредитополучателя) в пределах суммы кредита, установленной договором карт-счета.

Кредитовый перевод - серия сделок и операций, направленных на выполнение поручения плательщика своему банку о выплате бенефициару денежных средств.

Личная карточка - дебетовая или кредитная карточка, при использовании которой операции по карт-счету производятся на основании заключенного между банком-эмитентом и физическим лицом договора карт-счета или в установленных Инструкцией случаях - доверенности физического лица - владельца карт-счета.

Межбанковские расчеты - расчеты в официальной денежной единице Республики Беларусь между участниками АС МБР по выполнению денежных требований и обязательств, по собственным платежам и по платежам, инициированным их клиентами.

Наличное денежное обращение - непрерывное движение наличных денег, выполняющих функции средства обращения и платежа, опосредствующее оплату товаров, оказываемых услуг и другие платежи.

Наличный денежный оборот - совокупность платежей наличными деньгами за определенный период времени. Характеризуется использованием наличных денег населением, предприятиями, предпринимателями, частными нотариусами как средства обращения и платежа.

Национальная платежная система - платежная система страны (НПС) рассматривается как сложное и комплексное образование, подчиненное единым задачам и принципам функционирования, включающее ряд взаимосвязанных составляющих, которые осуществляют весь безналичный денежный оборот и часть наличного денежного оборота в процессе совершения платежей.

Национальная платежная система Республики Беларусь - совокупность банковских и других финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих их обращение внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Обеспечение возврата кредита - это сложная целенаправленная деятельность банка, включающая систему организованных экономических и правовых мер, составляющих особый механизм, определяющий способы выдачи кредита, источники, сроки и способы его погашения, документацию обеспечивающую возврат кредита.

Объект в системе ДКП - денежные средства (финансовые активы), обеспечивающие воспроизводство товаров и неденежных услуг и характеризуемые комплексом количественных и качественных параметров: объем, форма, цена, направление движения и т.д.

Перевозка денег - подразумевает движение денег из банка.

Платежная система - совокупность законодательно регулируемых элементов, обеспечивающих совершение платежей между сторонами в процессе выполнения ими своих обязательств. Платежная система формирует всю совокупность безналичного денежного оборота при помощи особых инструментов и методов, по установленным в данном государстве правилам.

Платежная система TARGET - механизм гарантирования расчетов и контроля за рисками в системе TARGET состоит в осуществлении расчетов каждым участником в пределах суммы средств на корреспондентском счете в соответствующем Центральном Национальном банке.

Платежное поручение - расчетный документ, содержащий поручение обслуживающему банку о перечислении определенной суммы с его счета на счет получателя.

Платежное требование - платежная инструкция, содержащая требование получателя денежных средств к плательщику об уплате определенной суммы через банк.

Платежное требование-поручение - платежная инструкция, содержащая требование получателя денежных средств к плательщику, оплатить стоимость поставленного по договору товара, провести платежи по другим операциям на основании направленных ему (минуя обслуживающий банк) расчетных, отгрузочных и иных документов (предусмотренных договором).

Платежный инструмент - любой инструмент, который позволяет как плательщику, так и получателю произвести перевод денежных средств. Традиционными составляющими платежной системы являются межбанковские системы перевода денежных средств, обеспечивающие их обращение внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Правила платежной системы регламентируют порядок принятия платежных инструментов банками от клиентов к исполнению, передачи электронных и других платежных инструментов, их обработку и исполнение, контроль и управление расчетами по своим платежам со стороны Национального банка и многие другие положения по организации платежного оборота.

Принципы кредитования - главный элемент системы банковского кредитования, представляют собой основные положения и правила, которые должны соблюдаться при его осуществлении.

Расчетный чек - это именной расчетно-денежный документ, содержащий ничем не обусловленное распоряжение о выдаче наличных денежных средств непосредственно чекодателю (владельцу счета). Он предназначен для безналичных расчетов физических лиц с юридическими лицами, включая предпринимателей без образования юридического лица - резидентов РБ, за товары, а также для получения физическими лицами наличных денег в банке чекодателя.

Расчеты в безналичной форме - расчеты между физическими и юридическими лицами либо с их участием, проводимые через банк или небанковскую кредитно-финансовую организацию, его (ее) филиал (отделение) в безналичном порядке.

Система банковского кредитования - ряд связанных между собой элементов процесса кредитования. Она охватывает принципы и объекты кредитования, механизм предоставления и возврата кредита, контроль на различных стадиях кредитного процесса.

Сопровождение кредита - это планомерный и систематический процесс контроля за реализацией кредитуемого проекта, своевременное выявление изменений кредитоспособности кредитополучателя, отслеживание кредитных рисков и обоснованное принятие корректирующих действий, направленных на минимизацию потерь, связанных с риском невозврата кредита и неуплаты начисленных процентов.

Субсчет - счет, который открывается юридическому лицу, его обособленному подразделению, выделенному на отдельный баланс, предпринимателю в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь.

Субъект ДКП - государственные структуры, которые в соответствии с законодательством страны уполномочены осуществлять государственное регулирование денежных потоков и деятельности институтов денежно-кредитного сектора.

Таргетирование - политика в области регулирования денежной массы. Основная идея, которая стоит за таргетированием, заключается в том, чтобы не только спланировать, т.е. определить количественные параметры денежной массы, но сделать этот процесс публичным.

Форма безналичных расчетов - законодательно установленный порядок совершения расчетов в безналичном платежном обороте на основе документооборота, определяемого исполнением платежных инструкций.

Чек - письменное распоряжение владельца счета (чекодателя) обслуживающему его банку произвести уплату указанной на чеке денежной суммы предъявителю чека (чекодержателю).