ФИНАНСИРОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА НА РЕГИОНАЛЬНОМ УРОВНЕ

Оренбургский государственный педагогический университет

В современных экономических условиях развитие малого, среднего предпринимательства является приоритетным направлением в государственной политике.

На 01.01.2010 г. на территории Оренбургской области действовали более 80 тыс. субъектов малого и среднего предпринимательства, в том числе: 14,8 тыс. МП (из них 12,1 тыс. - микро предприятия), 265 средних предприятий и 58,6 тыс. индивидуальных предпринимателей. Также в области работают более 6,6 тыс. крестьянских (фермерских) хозяйств в форме юридических лиц. В малом и среднем бизнесе, по оценке, занято более 320 тыс. чел., что составляет 31,9% от всего занятого населения области.

Для решения задач развития малого, среднего предпринимательства выстроена система взаимодействия между органами власти, бизнес-сообществом и объектами инфраструктуры. В области действуют специализированные организации инфраструктуры, такие как: Торговопромышленная палата, союз промышленников и предпринимателей (работодателей), фонд поддержки малого предпринимательства, информационно-аналитические центры, центры правовой поддержки и т.д. Сегодня инфраструктура представлена 18 организациями.

Развитие предприятий малого, среднего бизнеса в Оренбургской области продолжает сдерживаться следующими основными финансовыми проблемами:

недостаточным доступом к стартовому капиталу для начинающих предпринимателей;

недостаточным доступом к капиталу для реализации перспективных инвестиционных проектов развивающихся предприятий;

неразвитой системой государственной гарантийной поддержки субъектов МСП, обращающихся за кредитами в коммерческие банки;

слабым развитием комплекса финансовых услуг для отдельных, социально-значимых категорий малых и микро предприятий;

неразвитостью инфраструктуры поддержки МСП на территории области: многие районы области и городские округа не охвачены услугами консультационно-правовых центров и фондов поддержки МСП.

Основополагающим документом, регламентирующим государственную поддержку малого, среднего предпринимательства на региональном уровне является областная целевая программа «О развитии малого и среднего предпринимательства в Оренбургской области на 2009-2011 годы». Общий объем финансирования по программе - 3111,9 млн руб., из них: федеральный бюджет - 608,25 млн руб. (20%); областной бюджет - 613,65 млн руб. (20%); внебюджетные источники - 1890,0 млн руб. (60%).

Приоритетными направлениями государственной поддержки в 2010 г. являются:

мероприятия по поддержке инноваций и модернизации;

мероприятия по развитию лизинга оборудования: субсидирование первого взноса и процентной ставки;

программы поддержки молодежного предпринимательства;

субсидии на программы массового краткосрочного обучения              «Открой              свое дело»;

гранты начинающим (до 300 тыс. руб.);

создание фонда прямых и смешанных инвестиций.

Расширение форм прямой финансовой поддержки предприятий

является экономически обоснованным. По результатам исследования проведенного Ассоциаций региональных банков, наиболее существенным при предоставлении кредита малому предприятию является его финансовое состояние, на втором месте - такой фактор как «хорошее обеспечение кредита», на третьем месте - кредитная история заемщика. Данные исследования свидетельствуют о том, что банки крайне редко предоставляют кредиты в качестве стартового капитала для малых предприятий.

Решение проблемы привлечения первоначального капитала для стартующих МСП предполагается через развитие таких инструментов как микро финансирование, лизинг, франчайзинг.

Для действующих субъектов МСП следует улучшать доступ к банковскому кредитованию.

Основным инструментом выступает использование гарантийных схем, наполнение схем финансовым потоком, в котором бюджетные средства играют роль катализатора.

В рамках развития системы кредитования предприятий МСП за счет средств федерального и регионального бюджетов компенсируются процентные ставки по банковским кредитам.

В целом инвестиции являются одним из главных направлений становления МСП. Для эффективного использования необходима нормативно-правовая база, создающая прозрачность отношений между властью, кредитором и заемщиком, способствующая укреплению данного сектора экономики.

К внешним источникам привлечения финансовых ресурсов субъектов МСП можно отнести микро финансирование.

Цель микро финансирования состоит в оказании финансовых услуг, как правило, начинающим субъектам МСП, позволяет многим стартующим предприятиям беспрепятственно начать бизнес без наличия стартового капитала и кредитной истории.

В частности в Оренбургской области микро финансирование предполагает заем на срок не более 12 месяцев в размере до 150 тыс. рублей Оренбургским областным фондом поддержки МСП.

Отрицательным моментом микро финансирования являются высокие процентные ставки от 40-60%, хотя все остальные условия более лояльные.

Одной из форм финансирования МСП является лизинг. Для малых предприятий лизинговые операции представляют собой одну из возможностей оснастить и модернизировать производство.

Благодаря использованию механизма лизинга, возможно, обойти два распространенных барьера для доступа к финансовым ресурсам при банковском кредитовании - высокие процентные ставки, требования к обеспечению. А также при использовании лизинга предоставляются налоговые льготы.

Однако существует ряд отрицательных моментов в использовании лизинга со стороны субъектов МСП: наличие собственных средств в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого бизнеса по сравнению с кредитованием.

В целях более эффективного использования лизинга необходима корректировка нормативно-правовой базы в направлении финансовоналоговых, кредитных стимулов для предпринимателей.

В настоящее время также востребованы факторинг, вексельное кредитование.

Как показывает практика, данные операции позволяют значительно ускорить оборачиваемость средств, дают возможность увеличить оборотные средства и сократить «кассовые разрывы».

В целях формирования условий, необходимых для развития МСП, требуется создание: системы государственного страхования 50% рисков банковских кредитов МСП; национального бюро кредитных историй; государственного агентства по работе с проблемными активами.

При этом финансовая поддержка государства должна быть направлена на стимулирование процесса саморазвития малого и среднего бизнеса и на устранение барьеров для развития данного сектора экономики.