<<
>>

Денежно-кредитная политика.

Наши «сапожник и пирожник» (Богданкевич С.А. и Прокопович П.П) не уяснив азов рыночной экономики, слепо пошли по пути якобы рыночных преобразований. Один развалил, а другой завалил окончательно науку о банках и банковской деятельности, и саму банковскую систему (Осталась, следуя соответствующей терминологии, только строительная конструкция – скелет).

Да, да. Именно Станислав Антонович следуя дурным примерам, (а ведь имеет красный диплом банковского техникума, полученного еще в 1958г.) начал, а Петр Петрович, (не ведая банковского дела), добили его. В современное банковское и финансовое дело, в после перестроечных «суверенных» государствах не было вложено ни капельки мозгов. Все, что было сделано, то было уже пройдено в 30-е годы двадцатого века: двухуровневая банковская система, спецбанки, налоговые инспекции, казначейства и т.д. Следуя курсу развала, они отменили накопленный десятилетиями положительный опыт банковской деятельности,  позволивший возвести экономику СССР на уровень высокоразвитого государства. Т.е. ввергли финансовую мысль и саму банковскую систему в «допотопные» времена.

Отслеживая, более десятка лет ситуацию, пользуясь доступной информацией, мною еще на стадии развала был сделан логический  вывод, что не все так прекрасно в нашей ДКП. С чем я «ломился» во «все двери», «окна» однако не был не принят и не услышан. Но не надо иметь «семь пядей во лбу» что бы не видеть финансовый беспредел в ДКП страны. Так, правительство, отчитываясь перед Президентом страны, сообщало о том, что, к примеру, из 16 прогнозных показателей не выполнено то 4, то 3, то 2. Национальный банк, докладывал, что все параметры им выполняются. И только в 2011г. Прокопович «сознался», что не выполнен показатель накопления валютных резервов. Но в этом он обвинил не банковскую систему, а белорусский народ. Возникает вопрос: как могла в, мягко говоря, приболевшем организме, десятки лет быть здоровой кровеносная система.

Скорее всего – прогнозные показатели не те? Это почти, что цитата из моих прежних наработок. Но, как я понимаю, и в этом отношении (оценке работы – показателях) ничего не изменилось.

До сих пор не решена постоянно поднимаемая мною проблема существующая, и по сей день, и состоящая в том, что «генератором и движителем всех экономических, да и других здоровых идей в государстве является А.Г. Лукашенко», и почти, что, только он. Одна из «здоровых идей», на «реализацию», которой не сподобилось наше чиновничество, по своей бездарности и никчемности, это – «дарованное» разрешение Президентом РБ на сжигание дворового мусора. Уму не постижимо – чем они (чиновники) занимаются? Второй свежий пример – претензии в 20 млрд. руб. предпринимателю, занимающемуся переработкой строительных отходов (мусора). Добрый человек, делает доброе дело, а чиновник (действительный «враг народа») из-за собственного толкования собственно подготовленного положения накладывает на него чудовищный штраф. Об этом факте с возмущением говорил и А.Г.Лукашенко (БелТВ). А последствия до сих пор не известны. Как не известно, и то, какое наказание понесли за преступление перед предпринимателем и обществом «заинтересованные» и органы обязанные разрешить данный «конфликт». А «заинтересованные» потому что при таких «бабках» каков мог быть «откат»? Это кстати, о коррупции, которой не меньше в нашей стране, чем где-либо (сужу из своей практики). Правда, только объемы и масштабы не те, но зато под какой крышей!

В данной связи мною постоянно поднимался вопрос: почему в делах производств, науки и др. (в реальном секторе экономики), страна достигла ощутимых положительных результатов, а в финансовой сфере – не совсем то?

Насколько я осведомлен в недалеком прошлом решение финансовых проблем предприятий (ликвидация убыточности) Минфин сотоварищи решали путем манипуляций с бухгалтерской отчетностью № 1 – балансами. Очень странным выглядит в этом вопросе позиция экономических ведомств, да и руководства страны, и даже после того как «жареный петух» клюнул, да так, что чуть ли не до смерти.

Советник НАН Беларуси, доктор экономических наук, академик Петр Георгиевич Никитенко в своей работе «Макроэкономическая ситуация в Республике Беларусь и перспективы экономического сотрудничества с Российской Федерацией и Украиной»  считает: «Основными причинами темпов роста показателей по прибыли явились не столько рост эффективности общественного производства, сколько искусственное завышение ее объемов за счет недоначисления амортизационных  отчислений и соответствующее занижение затрат на производство, рост субсидий на поддержку убыточных отраслей, а также значительный рост цен…». Эта работа, написанная в 2000 годы, актуальна и сегодня.

Не поддается осмысливанию утверждение ряда экономистов страны считающих большим достижением в банковской сфере увеличение доли кредитных средств (денежной массы) в экономике страны ежегодно порядка 30-40 процентов. А ведь отдача – темпы роста объемов производства (ВВП) не адекватны объему вложенных средств! Приведенное сравнение лучше всего говорит о не эффективности выданных кредитов. Сложившееся положение идет даже в разрез с монетаристской политикой проводимой в стране и ее теорией, согласно которой, «все крупные колебания хозяйственной конъюнктуры определяются предшествующими изменениями денежной массы». Кредитных денег в экономику вкладывается намного больше, чем получается отдача. Так почему же об этом никто не говорит? Почему стараниям банков, получить мнимый, а не реальный доход, накачке экономики необеспеченными деньгами, нагнетанию инфляции, никто из должностных лиц в государстве не ставил и не хочет поставить заслон. Повторюсь не только заслон, но абсолютно не предпринимается никаких  мер. Извините, но присутствует одна говорильня. Заболтались до того, в своем самовосхвалении,  возвестив всему миру, что банковская система республики занимает лучшее место в мире по возвратности кредитов, – кроме как дикостью или тупостью такое утверждение не назовешь. А ведь А.Г.Лукашенко почти на каждой встрече с банкирами устраивает им вполне заслуженный разнос.

Президент 23 декабря объявил 2011г. – годом великих уроков. Напомнил, что жить надо по средствам, надо больше работать, шальных денег не будет, эмиссионных тоже. Экономический закон: «темпы роста заработной платы должны соответствовать темпам роста производительности труда». Т.е. (немножко подкорректируем) темпы роста производительности труда должны опережать темпы роста средней заработной платы. «Я здесь не волен управлять процессом… В наших неудачах есть субъективные и объективные причины, в том числе и выдача кредитов на авто в порядке 2 млрд. руб.».

Академик П.Г. Никитенко в своей работе «Прогнозирование научно-технического развития в Беларуси» определил, что «главной причиной инфляционных  и девальвационных процессов является опережающий рост денежной массы, отсутствие научно-обоснованных прогнозных решений. Функциональной целью прогноза является получение сведений: во-первых, о возможном распространении уже известных и используемых научно-технических решений, во-вторых, о возможностях внедрения тех достижений науки, лабораторная разработка которых уже завершена и, в-третьих, необходимо определить фундаментальные направления развития науки, практические результаты которых в момент прогноза еще отсутствуют». Подчеркнем, что еще в 2002г. Академией наук были даны направления научно-технического прогресса, включая экономические рычаги управления.

Однако, напрашивается вывод, что экономическими ведомствами, в том числе Нацбанком Республики Беларусь, судя по результатам работы, рекомендации Академии Наук не только не исполняются.  Более того, они проигнорированы. В этой связи приведем цитату  ученого-экономиста, участника экономического форума, произнесенную на БелТВ 14.06.2012: «Только глобальная экономическая наука может решить наши проблемы».

Естественно легче отчитаться перед страной, и Президентом республики в сфальсифицированных успехах. В данном случае сладкая ложь лучше горькой правды. Поэтому обратимся к историческому прошлому (финансовому), о чем я писал в брошюре.

Так, в «Основных направлениях ДКП за 2000г.» было записано, что темп прироста рублевой денежной массы за год может увеличиться не более чем на 180 млрд. руб. (или на 60%), фактически он составил 381,7 млрд. руб. (или на 134%). Обменный курс, спрогнозированный на уровне 575 руб. за 1 долл. США, фактически сложился в – 1175 тыс. руб. В обоих случаях  в Информации к Постановлению Правления Нацбанка Республики Беларусь от 13.04.2001г. № 85 в графе «прогноз» был указан фактический результат, и даже с небольшим «запасом» для себя. (Президент, своим указом утвердил эту «достоверную» ложь). Таким образом реальная экономическая ситуация в стране фальсифицировалась, а приближение  катастрофической ситуации экономистами и политиками замалчивалось. В брошюре я предупреждал о катастрофе, отмечал, что экономика наша покоится не на «пороховой бочке», а на «ядерном реакторе». Подошло время, когда инфляцию не смогли удержать, и она прорвалась в 2011 году.

К чему это повторение прошлого? Да  к тому, что бы такие манипуляции с цифрами, характеризующие важнейшие показатели ДКП страны не получили дальнейшего распространения,  и дабы искоренить  применение этой порочной практики в дальнейшем. Ситуация с обвалом белорусского рубля – это продолжение той же порочной практики. И почему-то никто из экономических ведомств никакой, как и в прошлом, ответственности не понес. Все свалено на мировой кризис и авто, а затем и на низкий экспортный потенциал, как будто эти причины не существовали ранее и свалились как «снег на голову».

Как специалист я полностью солидарен с Александром Григорьевичем, что существуют объективные и субъективные причины нашего финансового коллапса. Правильно, но только субъективные (мировой кризис) составляют не более 10 процентов, а остальное – все на совести наших «банкиров», в том числе и финансистов – прожирателей экономики страны. Почему в  гражданском, уголовном праве и т.д. не знание закона не освобождает от ответственности, А в нашем финансовом – освобождает.

В банковском деле не соблюдаются, да и вообще полностью исключено действие экономических законов. Даже того, что было советского, не сохранили (производственный потенциал, не только сохранили, но и приумножили). А ведь только с помощью проводимой государством денежно-кредитной и финансовой политики страна (после первой мировой и гражданской войн) за 20 лет вышла в мировые лидеры, практически, без внешнего заимствования и в условиях экономической блокады. А в настоящем, получив колоссальную базу от Союза, все, как сказал Сталин, в ответ на начало войны, про….ли. Еще раз подчеркиваю, речь идет о финансовом секторе. И если бы финансовый сектор работал эффективно, выполняя свои истинные функции, то успех был бы гораздо весомее, и во всех сферах жизнедеятельности государства.

Выполняя сиюминутные требования экономики в деньгах, расширяем параметры денежной массы «пружины» (сжимаем до критического состояния  условия существования национальной валюты) до последнего – и она «выстреливает» через каждые 10 лет. В 2000г., как выше указано, «выстрелила» – в два раза.  В 2011 сначала на 20%, затем плюс 56%, а далее в 3 раза. Наши экономические ведомства,  мягко говоря,  зарапортовались, выдавая желаемое за действительность. Но народ терпит и правильно – народ молодец. Так зачем же такому терпеливому (достойному) народу вешать «лапшу» на уши». Постоянно в СМИ раздаются заявления о  нашем первенстве в каких-то финансовых рейтингах или еще в чем-то. Кроме недоумения и озлобления такие заявления ничего доброго народу, и, принимающему на веру  навешанную «лапшу», Александру Григорьевичу,  не дают.  Наверно кому-то такая ложь необходима.

              Хочется спросить у руководства экономических ведомств: доколе вся эта бардель в финансовом секторе экономики будет продолжаться? Ведь ничего путного на очередном банковском собрании, банкирами – так они себя величают, а следовало – краходелами, не было предложено. Повторюсь, пока не перейдем на научные методы управления деньгами, финансовый крах будет преследовать нас системно.  Народ будет «пахать», банковские работники будут получать хорошие для них самих «бабки», но, до поры-до времени.

Почему «бабки»? Потому, что они не знают, что такое деньги и их функции в государстве.  Я ранее подчеркивал, что нечего копировать Запад. У нас экономика совершенно отлична от Запада. Мало того, что они занимаются самопечатением конвертируемой валюты, у них действительно  «финансовая олигархия». Т.е. в советах главнейших банков состоят хозяева крупнейших транснациональных корпораций (ТНК),  в правлениях  ТНК состоят члены правлений банков. Все у них переплетено и задачи, стартовые возможности в области банковского дела (да и любого) у них отличные от наших. У нас отсутствует не только «первоначально накопленный капитал», но и профукали (по Гайдару) и советский. Найдите и прочтите мою брошюру – протренируйте свои мозги.

П.Г.Никитенко – в своей работе о цикличности научно-технического прогресса, говорит не только о необходимости общественного развития на научной основе, но и о свойственных, присущих определенной системе факторов развития и отмечает: «Советская экономическая наука долгое время рассматривала научно-технический прогресс как последовательный и равномерный процесс повышения эффективности производства на основе изменения орудий и предметов труда. Между тем, основываясь на идеях единообразия планетарных процессов…можно заключить, что такой подход ограничивает содержание данного понятия, не раскрывает влияния на НТП эндогенных (внутренних) факторов, характеризующих его  имманентность (свойственность), что не дает возможности в полной мере определить последствия этого процесса».

Пишу со злостью потому, что, ситуация со сменой руководства в экономических структурах напоминает крыловскую: «…а  вы друзья, как не садитесь, все в музыканты не годитесь». Ни Н.Ермакова, ни С. Румас ничего выдающегося, возглавляя ведущие банки, для страны не свершили. Как и Нацбанк они дезинформировали Президента и «успокаивали» народ. Подчеркиваю умного, ибо они просто добросовестно выполняли, то, что от них требовали – давали деньги на все, на что просило руководство страны и естественно, так поступали и в их филиалах; кто хорошо «просил» – тому и давали гроши. В этом состояло  все их руководство  экономическими процессами и экономическая деятельность в государстве. Они полностью проигнорировали управление экономическими процессами в государстве через главные рычаги: деньги, финансы и кредит. (А может им не давали?). И вот уже 24.09.2012 Надежда изрекла Аллилуйя, но не Господу, а инфляции, которая как она сообщила за 18 дней сентября не увеличилась, против прогноза. Опять наш Нацбанк «впереди планеты всей» –  «молодцы». Но почему-то еще никто в мире не научился, да и не придумали таких систем, да  и вообще, додуматься до того, чтобы отслеживать инфляцию – по дням. Так как никому это не только не под силу, но и не нужно.

При попустительстве Нацбанка, как и сам Нацбанк пошли с шапкой по миру, выклянчивая деньги, вместо того, что бы используя свои инструменты понуждать отрасли хозяйства восстанавливать, или воссоздавать, собственные оборотные средства. Если бы заимствования пошли бы на покупку финансово-банковских мозгов, то по всей вероятности какой-то эффект, страна бы, получила. В конечном счете, банковские заимствования вызваны не желанием экономического подъема отраслей хозяйства, а желанием выдавать больше кредитов, а, следовательно, получить побольше «бабок» в виде процентов. По сути, банковская система нашей страны (да и всех стран СНГ), работая по указке Запада, работает только на себя, на себякормление. Я очень долгое время, в том числе и через прессу вдалбливал «банкирам», что такое кредитование – «развратное», а банковская система – «топорная», но, увы. (В свое время системой «топора» «банкиры» угрожали хозяйственникам).

Другое дело если бы сорили своими деньгами, но ведь они проживают деньги наши, народа, государства, предприятий. Такое кредитование по праву можно назвать и преступным, так как совершается  экономическое преступление (ограбление) против названных. И за не возврат кредитов должны нести ответственность не предприниматели, а сами «банкиры». Никто из вышеназванных не уполномочивал банки выдавать  кредиты без материального обеспечения, без получения эффекта от кредитуемых мероприятий, без получения дополнительной прибыли и т.д. Кто их уполномочил отдавать  нашим трудом (народом) накопленные деньги бездельникам и неудачникам на потребительские нужды, на покупку автомашин,  импортных товаров, да еще под грабительские (заведомо неподъемные) проценты? Логично и экономически законно выдавать такие кредиты за счет собственных средств, Пусть выдают такие кредиты за счет своей заработной платы, премиальных, модерновых офисов и иных источников собственных средств.

Ни на одну мою публикацию в прессе я не получил ни одного ответа, все  «банкиры»  свои обиды мне «прощали», как «простили» народу долги по вкладам.

Наша банковская система находится в состоянии «шоковой эйфории». Проанализируйте расходы АПБ на празднование 20-летия банка. (На очереди 90-летие Сбербанка). Бывший руководитель областного банка, выразился так: «как сейчас живут банки, нам и не снилось, какой размах, сколько приглашенных, какое угощение, мы, оказывается,  были нищие». Что скажешь – пир во время чумы! Абсолютно такая же реакция жителей города Пинска на построенный за счет якобы средств Нацбанка монументальный объект. Который, как «видение града Китежа» (так видел Пинск А.Блок, приближаясь к нему по реке Припять) возникает пред обалдевшим пинчанином, в том числе и предо мною. Гигантское многоэтажное из стекла и бетона сооружение (действительно шедевр архитектуры для Пинска), напоминает гигантский корабль (вписано в бывший сквер-треугольник) и втиснутый в «спальный» район. А вокруг шедевра и великолепия – одноэтажные до и после военные жилые лачуги, и убогие подкрашенные помещения районной больницы. В том числе и Межрегиональный онкологический диспансер, где, как говорят, даже простыней не хватает. Вот их уродливая, по-другому не оценишь, психология. В первом случае – празднуют 20-летие банка, к созданию которого они не имели никакого отношения, так как банк не создавали, а был он выделен из системы Госбанка СССР. А во втором случае возникает ассоциация действительно с кораблем, но «Титаником», участь которого всем известна. Такова же участь постигла и деятельность Нацбанка РБ, да и всей банковской системы. Перефразируя слова песни, скажем: были бы денежки (хоть чьи), а повод погулять, покуражиться мы всегда найдем. А теперь откроем тайну объекта – это ни что иное, как общежитие для студентов под № 3а. А «а» потому, что под № 3.стоит новое, хорошее, нормальное  4-х этажное здание общежития, также  построенного на, деньги, в конечном итоге, народные. Эта громадина с «прибамбасами» (архитектурными излишествами) построена в период мирового финансового кризиса, который, судя по безнравственным поступкам «банкиров» не задел. Да, это действительно так, лично их карманы кризис не задел. А кое-кто, наверно, еще и хорошо «наварился».

Уже во время наступающего финансового коллапса 21.04.2011 из Минэкономики мне сообщили, что все у нас прекрасно и хорошо: «Таким образом, полагаем, что государство при реализации социально-экономической политики придерживается приведенного Вами принципа «симбиоза экономической политики плана, спроса и предложения, политики монетаризма». И далее сообщается о готовности «рассмотреть более конкретные предложения по экономическим вопросам при представлении к ним соответствующих обоснований, включающих в себя глубокий анализ выгод и потерь государства от их реализации». И это мне сообщает главное экономическое министерство страны!

Господа-товарищи! Какие могут быть «более конкретные предложения», (читать хотя бы научились «господа переделанные»), «обоснования и расчеты» в условиях, когда предлагаемы мною экономические рычаги, воздействуют на экономику любого государства – опосредованно? И не только на экономику, а на все сферы жизни и деятельности всего общества. Начальники, вы разберитесь, кто «правит бал» в экономике страны? Так как следующего финансового краха народ не стерпит, в результате получим крах – политический. Повторюсь,  «незалежное» государство держится, пока, на железной воле Президента. Только благодаря Президенту, реальный сектор у которого пока в «руках», удерживаемся на  плаву, вопреки упованиям и «помощи» Запада и наших банков.

Кстати, у  Запада куда больше сложностей в их рыночной, непредсказуемой экономике. Даже директор ФРС США – разводит руками и  не может определить, что делается с экономикой США. (Как говорится «картину» гонит). А у нас же все, как на ладони, все – на виду, только работай в ладу с мозгами. Нам и России пора перестать заниматься самовосхвалением достижений в условиях  мирового финансового кризиса. Мол, на Западе кризис принял громадный размах. (Однако и это утверждение – ложное). Ну, во-первых, «там» и экономика не чета нашим – громадная, достигшая солидных высот. А во вторых, естественно, падать с высоты многоэтажного здания (экономика Запада), гораздо сложнее, чем со ступеньки крыльца (наша экономика), а России и прочим  – вылезать из-под «плинтуса».

Некоторый отпечаток  на банковское дело наложило и то, что Банковский кодекс республики писан не экономистами, а юристами. И в банковской практике, существовала и присутствует «мода» на не экономические, а юридические выкладки. Работники банков в работе исходили не из позиций экономических законов, а исходя из требований Гражданского кодекса. Вот так и продолжают работать. А ведь еще К.Маркс утверждал, что «право не может быть выше экономики и обусловленною ею культуры». Вот с этого игнорирования начались экономические несуразицы в ДКП государства.

Как известно решение задач социально-экономического развития должно проводиться через научно-обоснованные концепции ДКП. Указанное требование отмечено в вышеуказанной работе Петра Георгиевича Никитенко: «…основная, конечная цель комплексного прогноза научно- технического прогресса Республики Беларусь, прогнозов научно-технологического развития отраслей экономики и регионов реализуется через повышение научности государственной научно-технической политики Республики Беларусь».

Однако, даже в Банковском кодексе республики в разделе «Кредит» нет научного определения банковского кредита. И результат – банки, в большинстве своем, ушли, не без помощи Нацбанка, от научного и государственного регулирования экономических отношений через кредит. Занялись не поисками дополнительных средств и их источников через кредит от предпринимательства, не истинным партнерством с эффективной экономикой, воспроизводящей капитал, а о своих сиюминутных интересах в виде повышения процентных ставок и всевозможных поборах. И, как результат, не исполняя принципы банковского кредита, перешли не на кредитование экономики, а на ее финансирование под процент со всеми вытекающими: не возврат кредитов, накачке экономики «необеспеченными» деньгами, инфляции и т.д. Доработались до того, что банки с целью увеличения ссудной задолженности и получения выгоды в виде процентов стали перекупать друг у друга долги клиентов. Отдельные банки стали предлагать клиентам получивших кредиты – переоформить их на более длительные сроки. Рекламируются предложения  о выдаче кредитов для погашения ранее полученных кредитов в других банках (Кредитное уродство). Это экономически ничем не обоснованная, причем  даже логически, противозаконная пролонгация платежей по кредитам, преследуя только одну цель – сокрытие не возврата в срок полученных кредитов. Во, доработались, «воротнички стиранные».

В своих ответах Нацбанк мне доказывает, что банки работают достаточно хорошо и в соответствии с законами. А насчет Банковского кодекса, то я вообще не прав, так как в абз.3, ст. 8  Кодекса указано, что банки осуществляют «размещение денежных средств от своего  имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности». Вот здесь напрашивается вывод толи Ю.Алымов и готовивший мне ответ Картун страдают  неизвестно чем от «избытка», профессионализма, то ли мне, как и всем, «навешивают лапшу». Да действительно этот абзац так и записан. А что написано в начале, то это, что – от лукавого? Так как начинается ст. 8 (не надо шулерничать и вырывать из текста только выгодное) с констатации того, что «Банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять…». Т.е. банки имеют право осуществлять выдачу кредитов на условиях, но не обязаны. (Понимай, как знаешь, а любое сомнение – в пользу не исполнителя, которого нарушителем принципов кредита, ну никак не назовешь).

По сути, банковский кредит полностью потерял свое значение, о чем большинство банковских специалистов даже не догадываются. Многие не понимают, что оказываемая банками экономическая помощь в форме кредита, в большинстве своем совершается не в форме кредита, а в форме ссуд. И ссуды эти выдаются не в кредит, а – в рост. Более того, вся банковская система страны забыла с чего начинается исполнение этой функции, напомним – с аккумуляции свободных денежных средств. Но прежде, чем аккумулировать, нужно помочь их создать (в этом  сложность), а не скупать их, в том числе и за «бугром».

Что банковская система работает «на себя», приведем только один пример. Если бы на государство, то кредиты на потребительские нужды, а они на любой вкус и цвет: «Простой», «Лакомый», без поручителей и т.д., выдавались бы на приобретение не импортных, а товаров в поддержку отечественного производителя. Скоро вероятно появление и кредита «Хреновый». Ударение можно ставить на разные слоги, в зависимости от результата и сущности кредитной сделки. В этой связи не зазорно было бы банкам последовать примеру бывшего ОАО «Белвнешэкономбанк», который лоббировал через кредит, продажу российских автомобилей (материнский банк – в Москве). А также последовать теории Дж.Кейнса, который утверждал, что стимулировать потребление имеет смысл лишь после того, когда достигается стадия инвестиционного насыщения. (Наука, однако). Что, завалили экономику Беларуси инвестициями? Нет, пока только загадили ее банковскими иностранными займами и невозвращенными кредитами.

Так как подобная информация у меня отсутствует то, приведем российскую, озвученную на ТВ «5» 13.12.2012:  «44% населения России пользуется кредитами, в стране насчитывается 2 млн. потенциальных банкротов, на 58% увеличилась сумма непогашенной задолженности на 01.10.2012, 5 млн. россиян имеют просроченную задолженность. А выдано потребительских кредитов в объеме 7 триллионов российских рублей! Естественно, подобная ситуация, а может и похуже имеет место быть и в Белорусской банковской системе. Но – молчим, и виновных ищем не у себя «за пазухой» – пригретых. А за что? Т.е. напрашивается вопрос и за, сколько?

Таким образом, с целью защиты интересов государства, кредитование товаров, приобретенных по импорту, должно осуществляться банками только при условии, если ресурсами для кредитования будут собственные средства банка, но не ресурсы государства и его народа (вклады, бюджет, остатки на счетах и т.д.). А если банки возразят, что ресурсы покупные у Запада, то покупать они должны кредиты у Запада под «западный» процент и кредитование отечественных потребителей не должно осуществляться под процент больший, чем на Западе. Логично и элементарно просто, без усилий и материальных затрат банки могут принести пользу экономике государства но, почему-то не желают. Вполне вероятно, что большую пользу имело бы государство и народ от продажи товаров в кредит самой торговлей. До некоторых пор отдельные торговые предприятия практиковали продажу оргтехники в кредит под 1% годовых.

Следует учесть и этически-нравственный вопрос. Дело в том, что нынешний потребительский кредит, он действительно – потребительский. Он развращает молодое поколение, отвлекает их от созидательного труда, от делания и устройства своей жизни (счастья) собственными руками. А зачем ему труд, когда он, под и без гарантий, может получать кредиты на авто, да и на что угодно (в том числе и на отдых!), а вернет, не вернет – для него это уже пустое дело. Проблема это в точности приведена в  реплике из известного кинофильма: «Украл, пропил – в тюрьму – романтика», однако. Но это романтика для настоящих «романтиков с большой дороги», с умыслом без умысла ли, но они действенные враги молодого поколения.

Личностный интерес – это вирус, которым поражено общество, и присутствует он не только в банковской сфере, а, к примеру, и – в медицине. В большинстве своем врачи, назначая лечение, выписывают импортные лекарства, аналоги которых производит отечественная промышленность и ценна их  на много скромнее. Следующий пример. На железной дороге осуществляется широкомасштабное крохоборство. Это тоже своего рода «шедевр», но уже в одном случае тупизма, а в другом наглости. Так на Брестском вокзале висит объявление, в котором сообщается, что Указом Президента Республики Беларусь установлен, определенным категориям граждан, бесплатный проезд. А внизу, приписочка – за оформление документа взимается плата в размере 1200 руб. А наглость в том, что за проезд на поездах России и Украины по их территории, плата берется исходя их белорусских тарифов, а они гораздо выше. Какой гешефт, однако. (Так как на серьезные практические дела их ума не хватает). Поэтому большинство белорусов приобретают билеты не в своих кассах. Кто подсчитал, сколько государство (в нашем случае ж-д и медицина) теряет только на таких и подобным им «погрешностях»? А кто более всех (кроме Президента) должен быть заинтересован в сборе по копеечке – создавая (укрепляя) рубль?

Что касается банковской кредитной политики, то о необходимости ведения научных методов управления банковским кредитом требовали Д.Медведев, Б.Грызлов, Б.Абама. (Они «глупые» не знали, что есть такая страна, где все делается по банковской науке). Т.е. кредиты должны выдаваться с соблюдением установленных принципов (так Медведев и заявил), а для этого необходимо сделать хотя бы самую малость, – изменить очередность платежей и плату за кредит брать не по первой группе (в Союзе так и было), гарантировав возврат народных в первую очередь. Только в этих условиях высвободятся бездарно тратящиеся ресурсы, будет снижена ставка и достигнута эффективность кредита, уменьшено количество денег в обороте со всеми вытекающими.

Не следует забывать, что кризис в США начался, как утверждают, с не возврата кредитов, вызванных уходом банков от исполнения их прямых функций. В очередном ответе Нацбанка от 7 февраля 2012г. говорится, что банки работают «по науке» с соблюдением всех принципов кредитования. На, что скажу – ни один банк и Минэкономики (их специалисты) не владеют этими принципами и не знают, что это такое. Я это утверждаю из собственного опыта, работая одно время начальником отдела контроля за банковской системой Комитета Госконтроля Брестской области. Более того, посетив книжный магазин в Бресте, я просмотрел современную «научную» литературу по интересующему нас вопросу. К своему удивлению обнаружил, что ни в одном из книг-учебников: «Деньги, кредит, банки…» (Короткевич), «Финансы и кредит» и др. нет научного определения принципов банковского кредита. «Научное» объяснение дано на уровне приматов. А ведь эти лица получили ученые степени, заведуют кафедрами, доценты (обучающие) и чему они обучают, когда сами не знают предмета обучения?

Еще раз провентилируем мозги нуждающихся в этом: «принцип» – это начало, (основа)… «основное исходное положение какой-либо теории, учения, науки…». Именно для установления и четкого соблюдения (применения) этих принципов в работе в ВУЗах изучали экономику, бухучет, технологии отраслей хозяйства, без знания которых  об оценке эффекта от выдаваемых кредитов говорить невозможно.

Но вот здесь я оказался не прав. Не только возможно говорить, но утверждать и учить, как это имеет место в Брестском политехническом институте. Этот вывод я делаю из интервью декана экономического факультета этого ВУЗа, данного БелТВ, в котором он объявил, что обучает студентов специальности экономист. И он действительно считает, что эту специальность он наполняет новым содержанием. Так как  утверждал, что в советской системе, того чему он учит, не было, а было только счетоводство («приход, расход, остаток»). Эх, ты декан, сходи-ка ты лучше к Бедуле Владимиру Леонтьевичу – дважды Герою социалистического труда, и пусть он тебя просветит, неразумного, что такое учет. (Социализм это – прежде всего, учет, как утверждал В.И.Ленин). А с точки зрения Бедули В.Л. (начинал бухгалтером), тот бухгалтерский учет, которого, как считает декан, не было, он сравнивал со стихами, с поэмой. (ТВ «Сельский час», где-то лет 40 тому, и этот «час» он (Бедуля) до сих пор помнит). А для декана поясню – счетоводство это, всего лишь, система ведения счетов в бухгалтерском учете. А бухгалтерский учет это – основанное на документах непрерывное, взаимосвязанное, отражение средств и хозяйственных операций в денежной форме. (Выделил потому, что понятие взаимосвязанное предполагает экономное, рачительное, рациональное, разумное и т.д. использование ресурсов, всех). Это обширное понятие  и есть один из сложных элементов  в системе мер по управлению  экономикой. И что бы знал, декан, уподобленный «доценту» (актера Е.Леонова) мнение профессионалов (и экономистов, и бухгалтеров), что главным экономистом работать может каждый бухгалтер, а вот главный экономист  главным бухгалтером – не сможет. Естественно, если «потренируется» в этой должности.  То и тогда, только – возможно.

Кроме «крупняка», в банковскую «науку» страны вносятся и мелкие «пакости». (Фактов «пакостей», в том числе коррупционных, у меня – пруд пруди. Но и они никому из власть имущих не интересны   и не нужны, скорее всего, из-за коррупционно-корпоративной солидарности). Так в ст. 144 БК записано, что «Кредитный договор может быть заключен с условием о целевом использовании кредита». Опять, как и с «принципами» – не обязаны, а «может быть». И получил в банке «субъект хозяйственной деятельности» кредитные «бабки», а не деньги и – «гуляй субъект Вася».

В последнее время, во всем мире причины мирового кризиса объясняются  выпуском денег без их обеспечения. Но Нацбанк РБ, как «передовой» банк, еще 10 лет назад заложил «мину замедленного действия» под экономику страны, отменив проверки банками обеспечение выданных кредитов. (Эту  экономическую диверсию Нацбанк внедрял постепенно). Но, в конце концов, нашли умный ход для ее осуществления – сослались на «разработанные совместно с ЦБРФ» «мероприятиями по унификации нормативных актов по кредитованию» (Постановление Правления НБ РБ от 24.09.2002 № 185). А ведь контроль за обеспеченностью кредита, это и есть процесс «сопровождения кредита», который нашими банковскими «умниками» воспринимается  как средство дополнительного выманивания денег у клиентов.

От межведомственной группы экспертов при Совмине я в мае 2009г. получил ответ: «Отметить, что обращение Хорошуна Ю.И., направленное на критику проводимой в республике денежно-кредитной политики, опирается на не вполне обоснованные исходные ориентиры, приводит автора к выводам, далеким от реальной ситуации в экономике страны, не содержит конкретных предложений…и не представляет для экспертов научной и практической ценности».

Так вот, я был  не на столько  «далек» «от реальной ситуации в экономике страны», настолько «члены группы» далеки от реальной экономики, но не от кормушки. И так, позвольте задать вопрос, на что опирались члены (на какие члены они опирались), когда заваливали экономику страны, когда лгали Александру Григорьевичу до последнего дня о вполне благополучной ситуации в стране. А Президент, веря таким  «членам», обещал народу  финансовое спокойствие. Вот надо бы их за «прозорливую» политику, как недоразвитых членов, передать на «доработку» в соответствующую инстанцию. До согласовались, также как и Нацбанк, а «капец», для  экономики, руководства страны и народа, подкрался» незаметно.

А теперь, с какой физиономией ходят члены «межведомственной группы экспертов для изучения и анализа международного опыта по преодолению последствий мировых финансовых кризисов…», после того как  они довели страну до финансовой катастрофы? Скорее всего, ходят с фигой в кармане и открыто потирают большой и указательный пальцы. На этом кризисе, кое-кто, хорошо «наварился» и продолжает навариваться за счет народа.  И все то, что они «наварили», как толкуют, сделано «во благо и для народа».

А сейчас сам же отвечу на ранее поставленный мною вопрос – ходят гордо, как говорили когда-то «с чувством собственного достоинства» за результаты своей работы. А почему? Да потому, что многие из них («банкиров», финансистов), так до сих пор не поняли, что лошадь должна находиться впереди «телеги» и «мост» строят не вдоль реки, а поперек. В подтверждение своего вывода привожу цитату из письма Нацбанка от 07.02.2012. «В заключении хотелось бы отметить, что механизм реализации мер экономической политики на практике является очень сложным, чем может показаться на первый взгляд, а его эффективность зависит от множества факторов и, прежде всего, от эффективности функционирования всей экономики». Из этого следует, что «от эффективности функционирования экономики» зависит «реализация мер экономической политики». Т.е. Нацбанку не нужна эффективная экономика, а нужен эффективный «механизм реализации мер...». Таким образом, от экономического механизма, Нацбанк перешел на ручную работу – экономический онанизм – самоудовлетворение до достижения «успехов». Ну да ладно, были бы последствия такими, как от Сталинского труда: «Головокружение от успехов».

Вместо принятия реальных мер  Петр Петрович искал виновных и находил их не только в комбанках, но и в «недальновидном» народе. (Лучше бы рассказал, как он общался с Беней Ландау, или с подобными ему террористами, или через кого и как?). Его подопечные более изощренные. Чего стоит заявление Д.Н. Волчека (Приорбанк) о том, что руководители обслуживаемых банком субъектов перекладывают «большую часть забот по организации оплаты труда на банки» (СБ 18.02.2011). (А про дармовые ресурсы, он позабыл). П.В. Каллаур «намерен разрушить создавшиеся стереотипы о финансово-кредитных учреждениях» и его банк будет давать  «…грамотные консультации, в том числе по конструированию сделки, поиску оптимальной сферы финансирования, которые станут важным нематериальным бонусом для каждого клиента». (СБ. 15.02.2011). Надавал, только не понятно где же он  собирается «грамотно» работать: то ли в финансово-кредитной организации, толи в банке, да еще «грамотно», когда  не разобрались, что такое  банковский кредит. В.Тачкин – директор консалтингового агентства, на вопрос, почему цены квадратного метра жилья растут, ссылается на высокие процентные ставки за банковские кредиты, а банки ссылаются на высокий уровень инфляции (цены). Это мне напоминает детскую загадку: «Два брата через дорогу живут, а друг друга не видят». Но ответ-то на нее другой – это Нацбанк и Минэкономики.

Процесс продолжается и в 2012г. Грошей навалом, что видно из рекламы, в которой банки продолжают зазывать клиентов, гарантируя, сколько угодно, на что угодно и на доступных условиях. Щедрость «банкиров» мне напоминает Папандопуло из  «Свадьбы в Малиновке». Когда он давал попу деньги, приговаривая: «Бери, бери, я себе еще напечатаю». Проиллюстрируем для подтверждения  продолжающегося «процесса»  внедряемые «современные технологии» в банковском деле Сбербанка России («хозяин» Белорусских «дочек»). Речь пойдет о «торговом финансировании».

Так, банком рекламируется и предлагается следующая схема: «Покупатель в России обращается в Сбербанк за финансированием контракта на покупку товаров у иностранного поставщика. Сбербанк открывает в пользу поставщика документарный аккредитив, который подтверждается иностранным банком. Иностранный банк осуществляет платеж поставщику, после представления последним документов по аккредитиву и одновременно представляет отсрочку платежа для Сбербанка, который предоставляет аналогичную отсрочку своему клиенту (покупателю) Таким образом, удовлетворены интересы всех сторон – поставщик получает платеж, а покупатель не отвлекает свои ресурсы. («Коммерсантъ Власть», 6 февраля 2012. «Торговое финансирование – бизнес без границ»).

Статья начинается с того, что «Крупнейший банк страны в очередной раз удивляет финансовые рынки…». И нас тоже, так как «новый продукт» ничего нового и «свежего» не содержит, а все то новое – не новое, а старое. Чуть-чуть «подкрашенное». Правда, новое есть то, что «покупатель не отвлекает свои ресурсы» на производственную деятельность. А, возможно, в зависимости от пристрастий банкира: на казино, Куршевель и прочие непроизводственные, достойные  владельцев свободных денежных средств,  дела.

В очередной раз меня удивил мастер-класс (ТВ «Культура». 07.12.2012). Вел его приятный не старый человек, я случайно попал на этот канал, и услышал, как он многократно повторял, как заклинание, экономическую «истину», что экономические законы в разных странах действуют по-разному. Я возмутился и прислушался – это же против  моих суждений. Но,  начав свое пояснение, он оказался прав. Только формулировал он не правильно, следовало утверждать, что не экономические законы (сразу подразумеваются экономические законы развития общества), а законы экономики в каждом государстве работают по-разному. Это раз.  А на два, это не простительно для специалиста экономиста, ученого (возможно), да еще учителя. А на три, то недостаток нормального мышления присутствует не только в сфере экономики, почему-то. Многократно мы все слышали об иконе Казанской Божьей матери. А ведь все, упорно твердя так – кощунствуют. Ведь Божья матерь одна, единственная. Переставили местами, а смысл-то уже другой. Следует: Казанская икона Божьей матери. Хотя это не по теме, но даю для понимания того, что терминология в экономике, правильное обозначение понятий, не маловажно, как и в юрисдикции. «Казнить нельзя помиловать».

Вот такими, и подобными формулировками «умники» умышленно вносят непонимание, сумятицу, неопределенности в обычную человеческую жизнь во всех сферах, что приносит не меньше, а может и больше вреда в делах наших (не отделяю от государства).

Этот специалист мне напоминает многих подобных ему ученых. Многие наверно помнят о «кризисе неплатежей». Все кому не лень, с экрана и в печати, взывали покончить с  «кризисом неплатежей». Вдумайтесь, какие могут быть причитания о неплатежах, когда наступил сам крах (кризис). Это равносильно «сногсшибательному» сообщению о том, что: «покойник умер». А взывание – это ничто иное, как оживление «покойника»? П-ц, он и есть капец. Рожай новые идеи, на старом, приведшем экономику в состояние «покойника», не уедешь, что пытаемся сделать мы в Беларуси. Или, возьмем аналогичную ситуацию, когда ведут речь о самофинансировании, самоокупаемости, полном хозрасчете. Заявляют: я перевел или нужно перевести на эти формы управления экономикой. Но ведь это каждая самостоятельная ступень экономического развития и состояния. И высшая – полный хозрасчет, предполагает, пройдя  две предыдущие,  финансовое обеспечение государства с целью выполнения его социально-экономических и политических функций. Противно то, что такими понятиями оперируют не только неграмотные практики, но и…шибко грамотные ученые-экономисты.

То что «процесс запудривания мозгов продолжается» можно смело судить из интервью руководителя Белинвестбанка – Рудковского, данного им БелТВ 27.05.2012.  В частности он заявил, что «20 лет существования банка продемонстрировали стабильность банковской системы»… «Всем хочется халявы, нужно заниматься финансовым ликбезом, знать, что такое деньги…малый бизнес зависит от пожарников, санэпидстанции, налоговых дел»  и т.д. Жуть, сверхнаглость! Сам «Халявщик» обвиняет «всех» в желании жить на «халяву», проявляя полную экономическую безграмотность. Действительно «процесс пошел» – заразная штучка. Это уже второе (первое от Прокоповича) обвинение «всех» (народа) и не первый признак проявления  профессиональной бездарности.

Подобными выкладками страдают и из других экономических структур государства. Так, председатель комитета экономики Гомельского облисполкома Э.Карницкая (СБ, 30.05.2012) делает вывод, что: «…далее бюджет не может нести на себе столь колоссальную нагрузку. Не могут и предприятия быстро и полноценно обновляться, используя лишь собственные ресурсы. Поэтому упор сделан на перспективные проекты и прямые иностранные инвестиции». Почти, что правильно. Но, возникают две вопроса. Почему во времена стабилизации и успешного функционирования экономики, бюджет «не может». А второй: зачем следовать Бендеровскому лозунгу «Заграница нам поможет», когда у нас столько не использованных внутренних резервов (в том числе и вышесказанных). Во многих структурах бесхозяйственность, расточительность всего и вся (материальных, финансовых, трудовых ресурсов, имеются (скрываются) факты хищений и прямого вредительства. Не используется масса возможностей увеличения дохода государства, которые «лежат на «поверхности». Экономика должна быть рачительной, а не расточительной. Только руководящее большинство не желает работать с такими возможностями, так как они их не впечатляют. Следует вспомнить пословицу: «копейка рубль бережет». (Богатые немцы в послевоенное время спичке до конца не давали догореть, а складывали их в коробочки).

Но вот и появляются первые практические позитивные «ростки» – в Гомельском облисполкоме создан Совет содействия привлечению инвестиций. Но не это главное, так как подобные структуры были давно, а то, что за каждым проектом закреплен координатор (управление) и конкретный чиновник. И это очень даже правильно. Через координатора будут и должны решаться все госчиновничьи вопросы, связанные с осуществлением проектов, без навешивания ярлыка, какого-то лоббиста. (Разумно).

Наши банки, заимствуя опыт, «работая в рамках зарубежных стандартов» (оценка Г.Грефа), в большинстве своем, перешли на посреднические операции. Получая денежные ресурсы от населения, государства, или перекупив на Западе, большого ума не требуется, чтобы отдать их тем, кто больше заплатит. Академик Никитенко П.Г. пишет: «сначала  необходимо научиться эффективно использовать свои ресурсы, а затем принимать в свою экономику иностранный капитал».

Западная модель, несмотря на имеющийся колоссальный ресурсный потенциал, и ничем неграничное самопечатание денег, продемонстрировала миру свое несовершенство, что на себе ощущают все страны мира. Наверно, нужно, что-то искать другое, новое, или вернуться к хорошему, но забытому старому, естественно, внося соответствующие коррективы, так как экономическая наука также, как и другие, не стоит на месте. Следует помнить, что Законы развития общества, любые,  – вечны.

Проблема актуальна сегодня, так как Беларусь «стоит на пути грандиозных структурных изменений в экономике», которые отметил Г.Греф. (ТВ, 13.03.2011). Правильно отмечал Греф: «страна стояла «на кануне грандиозного шухера». Однако следует помнить, что еще В.И.Ленин сделал вывод: «все наши достижения обречены на провал, если мы не будем иметь успеха в финансовой политике». Несмотря на критику и  требование изменения принципов и методов работы банковской системы призыв А.Г. Лукашенко остается гласом вопиющего в пустыне (не библейской) как и мой к Администрации и экономической элите страны.

Почему, таких как у нас финансовых потрясений не испытывает Узбекистан? Цитирую из газеты «Даракчи»: «При реформировании экономики…внимание было сконцентрировано не на внешних кредитах и займах, а на росте собственного производства, экспортного потенциала страны, что в свою очередь дает огромные результаты. Яркое тому подтверждение – все более возрастающий на внутреннем рынке объем производства, обеспечение сбалансированности потребительских товаров и наличных денег. В итоге повышается покупательная способность сума». Почему наши «банкиры» упорно не желают этого?

Существует классическая теория Дж.Кейнса о воздействии на экономику с помощью процента. С целью стимулирования экономики процент понижают, для «укрощения» процент повышают, на эти действия активно реагирует экономика разных стран. Однако на нашу экономику влияние процента никак не сказывается и при таких процентах говорить об эффективности кредитов не приходится. Следует отметить, что процентные ставки там значительно ниже, чем у нас, а для стабилизации экономки в США применяли и нулевую ставку. Существующая кредитная и процентная политика, «зарабатывания» банками «легких денег» продолжает развращать банковскую систему и затормаживает развитие экономики страны. Парадокс, но во всем мире во времена кризиса цены значительно падают на все, в том числе и на банковские, как сейчас выражаются, продукты, а в наших странах – не рост, а взлет цен.

Как пишет А.Аганбегян: «Для того чтобы финансовая система эффективно работала, нужно, чтобы у коммерческих предприятий и организаций была сильная заинтересованность в конечных результатах деятельности, чтобы собственники этих предприятий и организаций, если они плохо работают, теряли бы свою собственность, другие, которые хорошо работают, напротив, увеличивали бы собственный капитал.. Самое плохое в этом случае – безразличие, которым часто отличаются государственные чиновники, стоящие во главе государственных предприятий, организаций, занятых коммерцией. Таких предприятий в России довольно много на всех уровнях – и Газпром, и Аэрофлот, и Роснефть, и Связьинвест, Российские железные дороги и другие энергетические объекты, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и многие другие, которые работают крайне неэффективно, в значительной мере опираясь на привлечение огромных иностранных средств, которые беспредельно увеличивают их внешнеэкономический долг и вынуждает государство расплачиваться за их неэффективную работу, как  это происходит в период кризиса, и будет происходить еще не раз». Спасибо академику успокоил, что это будет проходить еще не раз, и как понимаю и у нас, но под диктовку Российских шефов-партнеров-краходелов. Вот это и есть «Национальное достояние России», в том числе и рекламируемое по ТВ. А теперь, для убедительности, приведем цифры. Внешний долг «Национальных достояний» перевалил за 500 млрд. долларов. Но мало того: «они приходят к правительству с протянутой рукой, как пришла  металлургическая компания Р.Абрамовича и получила 2,2 млрд.долл. (ее общие долги превышают 10 млрд.) как пришла Роснефть и получила 4 млрд. долл. (ее долги превышают 30 млрд. долл.), как пришел Газпром и получил свой миллиард (думаю, что это только начало, его долг более 50 млрд.долларов, как пришел ЛУКОЙЛ и получил свои 2 млрд. долл. и т.д. и т.п. Внешэкономбанку перечислено 50 млрд. долл., чтобы снабжать этими средствами предприятия и облегчить им выплату долгов»…Министерство финансов и Центральный банк во многом поступают вопреки линии на укрепление банковской системы России…Центральный банк, не имея смелости и, вероятно, возможности повлиять на сокращение прироста бюджетных расходов, которые являлись основным источником повышения инфляции, сосредоточился на сжатии ликвидности банков, введя повышенные коэффициенты резервирования, пытаясь ограничить кредитную массу, видя в ней чуть ли не главный источник инфляции, а не главный источник  социально-экономического развития России, как это есть на самом деле».

Так и я, «на самом деле» толкую об этом же. Так что брать нам пример, как мы делаем сейчас, не с кого. Тем более, если мы хотим благополучия стране и ее народу – с Ромы. А ведь еще несколько лет назад, какой-то депутат, выступая по «ящику», привел пример с Липецким металлургическим комбинатом (лет 4-5 назад). Он означил такую проблему, что комбинат получил более 8 млрд. долл. чистой прибыли и всю прибыль – до копеечки, направил на выплату дивидендов. В развитие и модернизацию производства не было вложено ни рубля. Подчеркиваю, на выплату дивидендов, как издевательство (над кем?) было направлено все – до копеечки.

Вот такова экономическая политика России.  А ведь еще ранее, когда обвалился фондовый рынок, государство отстегнуло длительный кредит – до 2020г. трем  банкам: Сбербанку, ВТБ и Россельхозбанку. «В то время эти банки какого-либо недостатка не испытывали и сами никаких еще антикризисных мер не принимали. Позже премьер-министр России В.В.Путин говорил о том, что правительство выделило банкам большие деньги, а те купили на них доллары и положили на счета  иностранных банков, т.е. использовали отнюдь не по назначению». Во – шалунишки какие. А ведь в конечном итоге за все эти долги расплачивается только народ.

В ответе на мое обращение Нацбанк обратил мое внимание на то как, и что влияет  на процентные ставки: «Величина же ставки рефинансирования и, как следствие, общего уровня процентных ставок, зависит, прежде всего, от уровня инфляции в стране и кредитной политики каждого конкретного банка». На что отвечаем: опять же «телега» спереди (спереди должно быть другое). Просвещаем, как раз: от количества денег в обращении зависит уровень инфляции, а не инфляция (рост цен) провоцируют увеличение денежной массы. (Кстати, такое экономическое открытие-глупость преподнесла какая-то большая экономист-персона с экрана БелТВ). Исходя из требований ст. 26 БК РБ, банки не имеют право,  проценты за кредит отсчитывать от ставки рефинансирования, а  в своей кредитной политике могут, «иметь ее ввиду»,  при расчете процентных ставок.

Как видно в нашей стране  «кредитной политики» для банков нет, она принята, как бы,  для Нацбанка, а комбанки не хотят быть ее проводниками в силу разных обстоятельств. Первое и главное то, что банкам намного выгоднее следовать в фарватере Нацбанка (в плане ставок). Привязался к ставке рефинансирования – навар (проценты) гораздо больше и гарантированы. Абсолютно все банки следуют этому курсу, полностью исключив «кредитную политику каждого конкретного банка», что с точки зрения экономики необоснованно и противозаконно.

На такие действия Нацбанк прикрывает глаза и даже потворствует такому экономическому безобразию. Так, Нацбанк является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование (Банковский Кодекс, ст.26). Т.е. исчерпав свои кредитные ресурсы, но с умом, при эффективном их использовании, Нацбанк (последний кредитор) может удовлетворить просьбу комбанка в возникающих временных потребностях в ресурсах. В нашей системе все наоборот, не временные потребности, а постоянные. Нацбанк, как и комбанки, также превратился в ростовщика, занимаясь обдиранием комбанков, особенно, насколько я помню, при выдаче ломбардных кредитов (под 160%).

На такое беззаконие  я многократно обращал внимание определенных структур, но, не «истина дороже» для наших банков, а «друг П…» (не перепутайте с Платоном). Банки, именно они, как «кровеносная система страны» постепенно и постоянно, из года в год (поэтому и незаметно), подтачивают, усугубляя реальный сектор экономики. Это они делают как истинные «кровососы». В настоящее время, вернувшись к началу (в прошлое) – подняли процентные ставки по вкладам и заголовокружились от «успешных» результатов такого «благого дела». Слов нет, хочется выражаться нецензурной лексикой.

Как можно, поднимая процентные ставки по вкладам, ожидать положительного эффекта в  экономике? Хватит заниматься самообманом и дурить народ. Ведь вклады – это кредитные ресурсы банка. Так какое производство сможет дать прибыль, превышающую ставку по вкладам, да еще «отстегнуть» маржу на безбедное содержание банков и чиновников от государства. Если проценты по вкладам под 50%, то и прибыль должна составлять соответствующий объем у каждого кредитополучателя! А такого, пока не наблюдается. Так о какой эффективности кредитов говорит Нацбанк и его подопечные? Перестаньте «любить народу мозги», такую песню «Потап и Настя»  дарили Александру Григорьевичу на предвыборном митинге, в котором принял участие и аплодировал сам Батька. Хотите жить как Запад – приведите в западное соответствие ставки: ноль, четверть процента и т.д.

Если «господа банкиры» не хотят прислушиваться к нынешним мировым лидерам, а следуют путем  каких-то западных умников, то пусть, вернуться в недалекое прошлое  Америки. И пусть, сделают так, как там  сделали, для выхода из  кризиса 29-33 годов. А сделали это Теодор Рузвельт и его команда, которые через 48 часов! предложили меры по предотвращению падения Америки в финансовую пропасть. Была объявлены 4-х дневные банковские каникулы для поиска банками «наличности», а также другие чрезвычайные меры и том числе и наделение Президента чрезвычайными полномочиями. (Вспомним СССР и введение ЧП). У нас – «низзя», а у «них»  это – настоятельная необходимость. Такие параллели наоборот, однако. Но,  проблемы «наличности»,  наши банки решают уровнем ставок, – на что, естественно, особого (профессионального) ума не надо. Подняли «заоблачно» ставки по вкладам, «опустив» реальный сектор, и решили проблему «наличности». Но не как американцы, а как всегда – только для себя, любимых.

Ну, если для белорусских спецев не авторитеты мировые нынешние лидеры и бывшие, то мусим обратимся к неграм (африканцам). И приведем видение экономики ряда африканских государств, изложенное в газете «Деловой экспресс» (№ 47, 2012, Ереван), заимствованного из «expert. ru»: «Пока общая европейская валюта борется за выживание, единая афроамериканская валюта чувствует себя прекрасно». Дадим краткое изложение. 14 африканских государств, бывших французских колоний, образовали Центральноамериканское валютное сообщество, привязав свою валюту к франку, а в последствии к евро по фиксированному курсу. Получив независимость, эти государства решили остаться в монетарном союзе с метрополией. Европейские страны наказывает рынок: евро опускается к доллару, а цены заимствования для слабых взлетают до неприемлемого уровня. Франкзону от этих всех потрясений защищает твердый курс. Никакие обстоятельства (политические, экономические), помехи в экономике и финансах не в силах обесценить общую валюту. Однако в 90-е годы прошлого века, из-за установлении твердого курса была завышена стоимость франка, что нанесло сильный удар по конкурентоспособности экспортеров из их зоны и резко возросла доля импорта, что едва не уничтожило местных фермеров. (Схожая ситуация была и у нас, но там была проведена единственная девальвация – снизили стоимость франка на 50%. У нас же подобная ситуация приобретает системный характер). Созданная африканцами система оказалась очень живучей. За «стабильную валюту надо платить» В франкзоне действует жесткая финансовая дисциплина, закрепленная в договоре, который подписали все члены союза. Финансовые правила намного жестче, чем в Евросоюзе. Далее цитирую: «Опыт существования франкзоны показывает, что немецкая стратегия борьбы с кризисом, в части не экономии и сокращения расходов, а усиления финансовой дисциплины – может быть верна. (Мы утверждаем, что не может быть, а – верна).В обоих блоках франкзоны действуют региональные системы надзора за банками со специальными регулирующими комиссиями, о чем в Европе только-только договорились».

Постоянно твердя о необходимости работать строго в соответствии с экономическими законами, утверждение того, что кризис подкрался «незаметно» – это ложь. Даже Рузвельт, в своей речи произнесенной по случаю кризиса, обвинил в этом конкретно банки: «кризис устроен менялами». Далее он потребовал положить конец «спекуляции чужими деньгами» и обеспеченности американской валюты. Ну, что? Да абсолютно ничего нового, неожиданного, естественно, для участников финансовой, как принято сейчас говорить, игры. Поправлюсь – для честных и умных участников. Но не для доморощенных.

В основном экономика держится на железной воле и требовательности Президента и страхе руководителей перед наказанием за возможные, но обнаруженные отступления от установленного порядка (больше не обнаруженных). И это не нормально. Необходимо больше, как выше сказано «ветра в паруса», но уже со стороны руководителей всех уровней и всего народа.

Без «нормального» кредита и приемлемого процента, добиться желаемых результатов в финансах сложно. Достаточно привести такой факт. Для того чтобы человек покушал хлебушка его нужно купить в магазине. Магазин покупает хлеб у хлебозавода, хлебозавод  – муку у мелькомбината, мелькомбинат – зерно у сельхозпроизводителя. Сельхозпроизводитель – топливо, удобрения, энергоресурсы, выплачивает зарплату и т.д. Почти все эти, да и другие покупки (затраты) осуществляются с участием кредита. Несложно представить какова доля процента в цене конечного продукта. Отсюда цены и конкурентоспособность. Для примера, в России, в буханке хлеба стоимость муки составляет всего 21%.

Наши банковские мудрецы любят копировать Западную банковскую систему в ее мнимом богатстве, парадности, помпезности и обустройстве. Пусть поучатся у  С.Н. Паркинса – всемирно известного публициста, который утверждал,  что административное здание может достичь совершенства только к тому времени, когда учреждение приходит в упадок…Пока работа кипит, всем не до того. Как выяснилось – совершенное устройство – символ упадка». Мы же совершенные банковские  феномены. Ничего, не создав для государства, бросились в строительство «египетских пирамид», подражая Западу. Но, только не подражая в процентной политике. Примерно тоже говорит Паркинс и о финансовой политике: «В высокой финансовой политике разбираются два типа людей: те, у  которых очень много денег, и те у которых ничего нет». Однако нашим банковским деятелям не подходит ни одно, и другое. Деньги есть, но их мало.

В.И.Ленин утверждал, что «Банки – это девять десятых государственного аппарата, который мы берем готовым у капитализма». Банки должны действительно стать локомотивом экономики, о чем постоянно твердит Президент, а не «прицепным вагоном». Ни у какой другой структуры, кроме как у банков, не сосредоточены основные рычаги (деньги, кредит и др.) регулирования и контроля экономики. Однако мы не только пренебрегли этим действенным методом, но и его полностью исключили.

В России, даже к борьбе с коррупцией подходят экономическими методами – денежными штрафами. Хотя и это не панацея. Победить коррупцию (взятки) полностью невозможно (вспомним Петра I). А ограничить ее можно только методами реального «усекновения» чиновничьего аппарата.

К примеру, при сохранившейся обслуживаемой банками клиентуре в районах (добавились в основном ИП и валютные операции), в советские времена штат отделения банка составлял порядка 20 человек, притом, что использовалась «допотопная» техника. Сейчас, при полной компьютеризации – на целый порядок больше. Поэтому огромны тарифы на услуги банков, а в ряде случаев они формируются «от балды». В одном из «банков-благодетелей» в расчеты тарифа было заложено совершение 5 секундной операции за 43 мин. Подобная ситуация и в других банках. Но не только для банков обременителен аппарат чиновников, а для всего государства, народа.

Решение банковской проблемы не возможно без участия высоко профессиональных специалистов. Т.е. специалистом высокого уровня может быть тот, кто не только обладает профессиональными знаниями, но и органически вписывается в систему «душой и телом». Деньги, финансы, кредит – сложнейшие экономические категории они сродни материи (не путать с тканью), и управлять ими должны одаренные  талантливые личности (материя самая тончайшая реальность в мире) как в музыке, искусстве, поэзии, литературе и т.д. Но не следует забывать и того, что экономика, общественные отношения, и экономические инструменты, категории не стоят на одном месте, что это реальность. А реальность – это процесс. А не нечто постоянное, как ДКП Республики Беларусь, не изменявшаяся  на протяжении почти 15 лет. Менялись только рычаги управления «инструментами». Конечно, удобнее аппарату руководить банками, используя теорию монетаризма: установил три рычага и дергай все подряд, а всех, почему-то тошнит, да и не только. Неужели не понятно, что «чикагская школа» (проповедники монетаризма) опиралась на то, что капиталистическому хозяйству свойственна внутренняя устойчивость. Ну, и где, доморощенные, ныне «внутренняя устойчивость» с ее теоретиком М.Фридманом?

Занимаясь реальностью – финансами Дж. Сорос говорил, что когда у него непорядок в финансах у него начинает болеть спина. Рей Кросс: – «спинным мозгом чувствовал, что покупка  нескольких палаток Макдоналдс сделает его в последствие мультимиллиардером». Конрад Хилтон – основатель сети отелей «Хилтон» на страницах дневника расписывал даже характер своих гостиниц: «Лас-Вегас Хилтон» – вздорная, капризная, легкодоступная…». Последнюю свою жену он сравнивал с отелем «Даллас Хилтон» – она не обижалась. Последними его словами были: «Позаботьтесь о моих леди. Умоляю». Выше говорилось о франкзоне.  Почему такое стало возможным? Да потому, что многие африканцы учились в Европе, многое совпадает с Европой, они работали во Франции, МВФ, Всемирном банке, региональных банках. «Однако насаждать африканский опыт, как таковой нельзя, так как присутствуют различия в культуре, языках, традициях и т.д.», но использовать мы обязаны. Приведенное подтверждает вывод о том, кто и как должны управлять экономикой и деньгами.

Следует отметить, что нынче в банковской системе в корне изменились только  банковские технические приемы. Но экономическое содержание сущности денег и кредита не изменится при любой экономической формации. Деньги, звучит банально, и в Африке должны выполнять присущие только им функции. Пора перестать «звездиться» «белым воротничкам», войти реально в экономику и занять свое место. Экономическое миропонимание в стране деформировано до такой степени, что, в свое время, заработная плата руководителей ряда крупнейших  предприятий, была меньше «получки» самого застиранного  «белого воротничка».

Истинная помощь банков в форме кредита должная быть направлена не на посредничество, а на  вложение получателем кредита денег в эффективные мероприятия, которые принесут ему дополнительный доход и дадут возможность рассчитаться за кредит и проценты. А также внесут лепту в государственную казну. Необходимо уже осмыслить, что реальный сектор экономики работает на пределе. При этом ему противодействуют образовавшиеся ранее негативные факторы финансового характера, которые до сих пор не преодолены. (О методах «преодоления» сказано выше и в брошюре) У реального сектора были вымыты собственные оборотные средства «благими намерениями» экономистов и политиков тех времен и, которые в настоящем замещаются и кредитами банков. Но более того осуществляется взаимное, так называемое товарное кредитование, предприятий друг другу, о чем свидетельствуют колоссальная кредиторская задолженность, о чем заговорил и А.Лукашенко. И объемы такого, взаимного кредитования, в разы превышали объемы – банковского. А там ведь не  сумасшедшие проценты, а всего лишь – пеня. Может в этом также кроется одна из причин неэффективного использования банковских кредитов – предлагают всем, лишь бы брали.

Из этого вытекает, что важнейшей целью и главнейшей задачей денежно-кредитной и финансовой политики должно быть создание условий в обретении реальным сектором собственных оборотных средств, что будет главным «инструментом» в умелых руках, в решении стоящих задач и будущих достижениях. Руководители субъектов не будут залезать в чужие «карманы» и будут нести полную ответственность, в том числе и перед собой, за «свои», а не чужие деньги.

По этой причине Кредит  необходимо возвести на его законное научно-обоснованное место. Ведь денежки то, в основном, не банковская собственность, а народные и привлечение их во вклады не обозначает великого достижения, чем гордятся банковские и не банковские специалисты. Великое достижение будет тогда, когда денежки банки используют с умом и получат обратно, да не абы как, а, как по К.Марксу – денежку с плюсом.

В цитируемой мною книге А.Аганбегяна «Кризис: беда и шанс для России» даны рекомендации выхода из кризиса, согласно которых можно сделать вывод, что, в основном,  все «зло» мирового кризиса  в России от недостатка «длинных денег». Решение проблемы таково: 1 – «Создать фонд «длинных денег»; 2 – «Добиться низкой инфляции»; 3 – «…Ограничить рост бюджетных расходов»; 4 – «Слезть с нефтяной иглы» и провести диверсификацию экономики»; 5 – «Всемерно укрепить банковскую систему, провести банкизацию всей страны»; 6 – «Не допускать излишний внешнеэкономический долг, базироваться на собственных ресурсах»; 7 – «Придерживаться рыночного валютного курса рубля»; 8 – «Поднять качество государственного регулирования»; 9 – необходима «Подготовка к кризису»; 10 – обеспечить «Общие условия выживания предприятий», предполагающее «жесткий контроль за движением финансов … это предполагает четкое финансовое планирование с систематической корректировкой планов, если на это есть веские причины». И вот, исполнив все означенные, опять таки, десять заповедей, но уже от Аганбегяна, Россия выйдет через 30 лет на 10—20 место в мире в международных рейтингах 210 стран. Сейчас Россия находится, как ранее подчеркивали  «у Обамы»:  уровень экономического развития на 50 месте; индекс социального развития – 65, реальные доходы на душу населении – 55; средняя продолжительность жизни – 105;. Жилищная обеспеченность 80, здравоохранение – 130, образование – 30; депопуляция населения –  минус 478. Далее он пишет, что «Он (кризис)даст шанс вырваться вперед, все расставит по местам и покажет «кто есть кто». Он лишит быстро и легко разбогатевших в России предпринимателей их легкой добычи – капитала, «вернет на землю», создаст тренд сокращения разрыва между  богатыми и бедными».

На что можно ответь словами: «Хорошо было на бумаге, да забыли про овраги, а по ним ходить». Да, видный академик-экономист, с мировым именем превратился в обыкновенного мечтателя, а я чехвостю своих  – доморощенных «мечтателей» и «предсказателей». Вот уже и Путин на экономическом мероприятии «Ренессанс Капитала» высказал мысль о «длинных деньгах», мол, без них экономические проблемы (кризисные) решать сложно. А что такое «длинные деньги»? Это: пенсионный, страховой, паевые и прочие фонды. Эй Вы, мечтатели! А где взять деньги для формирования этих фондов. А ведь грошики создаются в реальных отраслях экономики, из производства. Никто не дает рекомендаций,  каким путем этого добиться. А я даю, и, представляете, идя в разрез с  принципами рыночной экономики – бесплатно.

<< | >>
Источник: ЮРИЙ ХОРОШУН. О мировых финансовых кризисах или Причины мирового финансового кризиса. «Откровения» в «исповеди на тему насущную», или «Вихри враждебные веют над нами…». Денежно-кредитная политика на примере Республики Беларусь. Брест 2012. 2012

Еще по теме Денежно-кредитная политика.:

  1. 1.1. Денежно-кредитное регулирование и денежно-кредитная политика
  2.   7.2.Денежно-кредитная политика.\r\n Методы денежно-кредитного регулирования
  3.   Денежно-кредитная политика Банка России
  4. 5. Центральный банк и денежно-кредитная политика
  5. Денежно-кредитная политик
  6. Стабилизационная денежно-кредитная политика
  7. Центральный банк, его задачи и функции. Денежно-кредитная политика Центрального банка
  8. Денежно-кредитная политика, ее методы и инструменты
  9. Денежно-кредитная политика Банка России
  10. Глава VII. Денежно-кредитная политика
  11. Денежно-кредитная политика
  12. 6. Денежно-кредитная политика ЦБ
  13. 40. денежно-кредитная политика.
  14. 10.3. Денежно-кредитная политика
  15. 15.3. ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ГОСУДАРСТВА
  16. 4. Денежно-кредитная политика
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -