2.3 ДЕНЬГИ, ИХ ФУНКЦИИ И ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

С развитием рыночных отношений параллельно с товаром появляются деньги. Деньги - это товар, на который можно обменять любой другой товар.

Следовательно, деньги являются всеобщим эквивалентом, т.е.

Появление денег раздвоило весь товарный мир на товары и деньги: теперь товары олицетворяют потребительную стоимость, а деньги - меновую стоимость.

Значит, деньги приобретают самостоятельность, а стоимость всех товаров получает единственную форму выражения - через деньги. Исторически что только не служило человеку деньгами, но наиболее часто в истории роль денег играл скот, что отразилось на языке многих народов. Так, в Киевской Руси княжеская казна даже называлась скотницей.

Таким образом, на разных этапах развития общества роль всеобщего эквивалента выполняли различные товары (зерно, ракушки, скот, меха, железо). Но постепенно, монопольное положение в товарном мире, в силу своих естественных свойств (однородность, делимость, портативность, устойчивость к воздействиям внешней среды), завоевало золото.

Свою роль всеобщего эквивалента в пределах государства золото выполняло в виде монет.

Сущность золотых денег как всеобщего эквивалента проявлялась в их функциях. Деньги выполняли пять функций: мера стоимости, средство обращения, средство платежа, сокровища, мировые деньги.

Мера стоимости - это выражение стоимости товара в деньгах, т.е. приобретение стоимостью формы цены. Эту функцию деньги выполняют «идеально» (как мысленно представляемые, реальных денег в этой функции нет), а в качестве единицы измерения денег используется масштаб цен - денежная единица с ее делениями (например, современный 1 дол. = 100 центам, 1 руб. = 100 коп.).

Цены, в реальности, отклоняются от стоимости товара, так как на их величину оказывают влияние и другие факторы, например, рыночная конъюнктура, полезность товара.

Средство обращения означает, что деньги выступают мимолетным посредником в обмене, реально обслуживая акты купли-продажи. Из этой функции возникает возможность и необходимость на определенном этапе развития общества замены золотого обращения на бумажное и, как следствие, появление такого экономического явления как инфляция. В настоящее время инфляция является одной из наиболее сложных экономических проблем, с которой постоянно должно бороться государство.

Средство платежа. При продаже товаров в кредит деньги становились средством платежа, т.е. появились кредитные деньги - долговые обязательства, векселя, банкноты и чеки.

Банкнота- .самая развитая форма кредитных денег. Вплоть до 30-х годов ХХ в. банкноты обменивались на золото и обращались по законам золотых денег. Вытеснение золота кредитными деньгами получило дальнейшее развитие в замене носителей денежных функций (банкнот, векселей, чеков) кредитными карточками.

Кредитные карточки ведут отсчет своего существования с 1915 г., когда они впервые появились в США в форме записи долга. Для современного этапа эволюции денег характерно появление системы электронных денег, с помощью которой проводятся денежные операции: получение денег с банковского счета, прием вкладов, платежи, выдача чековых книжек, дебет-карточек и др. Появились смарт-карточки, которые представляют собой электронную чековую книжку.

Деньги как сокровища отражали наличие излишков в товарном мире. Изъятые из обращения лишние полноценные (золотые) реальные деньги превращались в сокровища. Тем самым деньги в этой функции реально регулировали количество денег, находящихся в обращении.

Законченное развитие всеобщего эквивалента деньги получили в функции мировых денег. На мировом рынке деньги сбрасывали свой национальный мундир и выступали как чистое золото.

Замена золотого обращения на бумажное имела важные следствия:

Во-первых, если золотые деньги обращались потому, что имели стоимость, то бумажные деньги, не имея стоимости, обращаются только как знаки золотых денег.

Во-вторых, если количество золотых денег зависело от их стоимости, то покупательная способность бумажных денег зависит лишь от их количества.

В-третьих, если цены товаров при золотом обращении зависели от стоимости золота, то при бумажном обращении - от количества бумажных знаков.

В-четвертых, если товарное обращение поглощало лишь определенное количество золотых денег, так как излишки золотых монет уходили в сокровища, то бумажные деньги, не имеющие стоимости, товарное обращение поглощает в любом количестве

В современных условиях нигде в мире нет чеканки золотых монет, цены на золото не влияют на цены товаров, золото не образует масштаба цен денежных единиц (официальный масштаб цен ликвидирован).

Товары "идеально" приравниваются не к золоту, а к бумажным деньгам, связь которых с золотом прервана (прекращен их обмен на золото). Следовательно, золото перестало быть деньгами, в то же время место золота не занял какой-нибудь товар, имеющий собственную стоимость.

В обращении циркулируют бумажно-кредитные деньги, выполняющие первые три функции. Но использование бумажных денег в качестве меры стоимости и средства обращения и платежа возможно, только в том случае, если все денежные знаки обеспечены товарной массой, циркулирующей на рынке.

На основе рассмотренных функций денег И. Фишером был сформулирован закон денежного обращения:

М х V = Р х Q

Где М - количество денег в обращении,

V - скорость обращения денег,

Q - количество проданных товаров,

Р - средняя цена товаров и услуг.

Преобразуя уравнение, получим:

Md= P х Q / V

Где Md- величина спроса на деньги.

Денежное обращение – это непрерывное движение денег, выполняющих функции средств обращения и средства платежа. Формой организации денежного обращения служит денежная система.

Денежная система – это исторически сложившаяся в каждой стране и законодательно установленная государством форма организации денежного обращения.

Элементами денежной системы являются:

-денежная единица, т.е.

-виды денежных знаков, т.е. система кредитных бумажных денег, разменных монет, которые являются законными платежными средствами в обороте;

-эмиссионная система, в которую входят учреждения, выпускающие деньги и ценные бумаги (например, Центральный банк России и др.);

-институты денежной системы, т.е. государственные и негосударственные учреждения, регулирующие и контролирующие денежное обращение.

В денежных расчетах большую роль играет фактор времени, т.е. фактор не равноценности денег относительно различных периодов времени. Это имеет место в связи с тем, что для инвестора одна и та же сумма денег, но полученная через промежуток времени, менее ценна, чем полученная немедленно. Поэтому деньги, инвестируемые в настоящий момент в будущем должны вернуться к инвестору в возросшем размере, и, следовательно, простое суммирование денежных величин, относящихся к разным периодам времени, не допускается. Влияние фактора времени увеличивается инфляционными процессами, что требует их обязательного учета.

Приведение будущих затрат к нынешнему периоду, установление сегодняшнего эквивалента суммы, выплачиваемой в будущем называется дисконтированием.

Современная стоимость будущей суммы определяется с помощью дисконтирующего множителя, зависящего от нормы банковского процента и срока, периода дисконтирования.

Например, вы планируете приобрести через 2 года квартиру, на что потребуется 20 тыс. у.е.. Определим денежный эквивалент этих будущих затрат в настоящее время, исходя из того, что нынешние деньги вы поместили в банк, выплачивающий 50% годовых (коэффициент 1,5). Тогда ваша сумма за 2 года (1,5 х 1,5) увеличится в 2,25 раза. Это и есть дисконтирующий множитель или коэффициент дисконта. Так что нынешний эквивалент будущей суммы в 20 тыс. у.е. составляет 20 : 2,25 = 8,9 тыс. у.е.. Таковы будущие затраты, дисконтированные к настоящему периоду.

Большое значение в экономической науке играют номинальные и реальные величины.

Так, номинальная величина - это расчетная, документально зафиксированная, обозначенная величина, с которой производится сравнение отклоняющихся от нее реальных величин. Например, номинальная заработная плата - это установленная, зафиксированная в документах величина заработной платы в денежном выражении, характеризующая уровень оплаты труда вне связи с ценами на товары и услуги и денежными расходами работника.

В отличие от номинальной реальная величина представляет собой величину, включающую в себя произошедшие за данный период времени изменения внешних условий. Так, например, реальная заработная плата - это заработная плата, определяемая в виде количества благ, потребительских товаров и услуг, которые можно на нее приобрести. Реальная заработная плата определяется как размером номинальной заработной платы, так и уровнем цен на потребительские товары и услуги, а также налогов, выплачиваемых из заработной платы. Реальная заработная плата уменьшается при наличии инфляции, если инфляция не компенсируется увеличением, индексацией заработной платы.

Новые понятия и категории

Рынок, функции рынка, объекты рынка, субъекты рынка, виды рынков, положительные и отрицательные стороны рынка, инфраструктура, параметры состояния рынка, конкуренция, виды конкуренции, недобросовестная конкуренция, неценовая конкуренция, товар, потребительная стоимость товара, меновая стоимость товара, полезность, классификация товаров, деньги, функции денег, закон денежного обращения, фактор времени, дисконтирование, номинальные и реальные величины.

Вопросы для самоподготовки:

1. Что Вы понимаете под термином "разделение труда"?

2. Что Вы подразумеваете под термином «рынок»? Можно ли понятие рынка свести к торговой точке?

3. Какие функции выполняет рынок? Охарактеризуйте их.

4. Являются ли рыночные отношения абсолютно совершенными?

5. Какими свойствами обладает товар?

6. Дайте характеристику потребительной стоимости товара. В чем ее можно измерить?

7.

8. Что означает понятие "полезность" в рыночной экономике?

9. Перечислите функции денег, характерных для современной экономики?

10. В чем суть закона Фишера?

Проверочный тест по второму разделу:

1. Товарное хозяйство – это …

а) хозяйство, в котором применяются современные машины и оборудование;

б) хозяйство с большим объемом производимых продуктов;

в) организация производства товаров и услуг для продажи;

г) организация производства высококачественных товаров для внутренних нужд хозяйства.

2. Товар—это:

а) вещь, обладающая потребительной стоимостью или полезностью; ?

б) вещь, являющаяся продуктом человеческого труда;

в) вещь, обмениваемая на другую вещь или деньги; ?

г) благо, не являющееся продуктом труда, но полезное человеку.

3.Сгруппируйте рынки по различным критериям классификации:

· рынок труда;

· рынок ценных бумаг4

· рынок продовольственных товаров;

· местный рынок;

· розничный рынок;

· мировой рынок;

· легальный рынок;

· рынок научно-технических разработок;

· «черный» рынок;

· оптовый рынок;

· монопольный рынок;

· рынок военной продукции.

· рынок благ и услуг;

По объектам рыночного обмена: рынок труда;рынок ценных бумаг, рынок продовольственных товаров, рынок научно-технических разработок, рынок благ и услуг

По общественному разделению труда: местный рынок, мировой рынок

По организации рыночн.обмена: розничный рынок; оптовый рынок

По степени соблюдения законности: легальный рынок,«черный» рынок

По степени ограничения конкуренции: монопольный рынок

По отраслям: рынок военной продукции

4. Почему в России при наличии развитого денежного обращения сохраняется бартер:

а) существует дефицит оборотных средств (денег) у предприятия;

б) нет доверия к наличным деньгам;

в) бартер используется как средство, исключающее неплатежи;

г) бартер способствует уклонению от уплаты налогов;

д) везде не достигнута необходимая степень развития рыночных отношений;

ж) все ответы верны.

5. Выберите из предложенного ниже перечня негативные стороны рынка:

а) эффективное распределение ресурсов;

б) гибкость, высокая адаптированность к изменяющимся условиям;

в) подвержен нестабильному развитию;

г) не гарантирует право на труд и доход;

д) свобода выбора и действий потребителя и предпринимателя;

е) не имеет экономического механизма защиты окружающей среды;

ж) не создает стимула для производства товаров и услуг коллективного пользования;

з)оптимальное использование достижений НТП.

6. Какие функции денег проявляются в следующих ситуациях:

а) Вы продаете дом, чтобы иметь деньги для покупки автомобиля; средства обращения

б) Вы откладываете деньги на "черный день";сокровища

в) Вы изучаете меню в кафе с указанием цен предлагаемых блюд. Мера стоимости

7. Какую функцию выполняют кредитные деньги:

а) средство обращения;

б) средство платежа;

в) средство накопления;

г) все ответы неверны.

8. Конкуренция – это:

а) борьба производителей за получение наивысшей прибыли;

б) борьба потребителей за право покупать товары по более низким ценам;

в) экономическая состязательность за достижение наилучших результатов на каком-либо поприще;

г) движущая сила рынка;

д) система норм и правил, определяющих поведение функционирующих экономических субъектов;

е) все ответы верны;

ж) все ответы неверны.