СОВРЕМЕННЫЕ ДЕНЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ
Исторически денежные системы экономически развитых стран длительное время развивались самостоятельно и имеют свои национальные особенности. Несмотря на это им присущи многие общие черты, включающие следующие элементы (рис.
30). 
Рис. ЗО. Элементы современной денежной системы
^Денежная единица - это установленный в законодательном порядке денежный знак, служащий для соизмерения и выражения цен всех товаров и уедут. Кдк правило, она делится на мелкие пропорциональные пасти. В большинстве стран действует десятичная система деления (например, 1 доллар США равен 100 центам, 1 английский фунт стерлингов равен 100 пенсам).
Масштаб цен - как выбор денежной единицы страны и как средство стоимости \'товара через весовое содержание денежного металла в этой выбранной единице. Официальный масштаб цен утратил экономическое значение (после прекращения размена кредитных денег на золото), так как кредитные деньга не имеют собственной стоимости и поэтому не могут быть выразителями стоимости других товаров.
Виды денег (законные платежные средства) - это кредитные деньги, И в первую очередь банкноты, разменная монета, а также бумажные деньга (казначейские билеты). Так, в США в обращении находятся банковские билеты в 100, 50, 20, 10, 5, 2 и I доллар, казначейские ноты (билеты, выпускаемые Казначейством США) в 100 долл., а также серебряно-медные и медно-никелевые монеты - 1 доллар, 50, 25, 10 и 1 цент.
В экономически развитых странах государственные бумажные деньги (казначейские билеты), как правило, не выпускаются либо выпускаются в оіраннченньїх количествах, тогда как в слаборазвитых странах они имеют достаточно широкое обращение.
Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения денежных .знаков.
Эмиссионные операции (операции но выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах осуществляют:- центральный (эмиссионный банк)* пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть палично-денежного обращения;
- казначейство (государственный исполнительный орган), выпускающий мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и МОНУТ\'ьі, изготовленные ИЗ дешевых видов металла, на которые приходится (в развитых странах) около 10% общего выпуска наличных денег).
Эмиссия банкнот осуществляется Центральным банном тремя путями;
- предоставление кредитов коммерческим банкам в форме переучёта коммерческих векселей;
- кредитование казны под обеспечение государственных ценных бумаг;
- выпуск банкнот путем их обмена на иностранную валюту.
Государство, стремясь к ослаблению возможных циклических колебаний экономических процессов, предпринимает меры к регулированию процесса производства, используя денежную и кредитную системы, которые тесни взаимосвязаны, особенно в результате господства кредитных денег.
Во многих промышленно развитых странах под влиянием инфляции и нарастания кризисных явлений в экономике в середине 70-х гг. получило распространение таргетирование - установление целевых ориентиров, направленных на регулирование прироста денежной массы в обращении и кредита, которыми должны руководствоваться центральные банки.
Центральный банк по согласованию с государственными органами определяет сумму увеличения денежной массы, ограничивая ее прирост в реальном исчислении. Эта мера рассматривается как важная форма борьбы с инфляцией и обеспечения стабилизации экономики. В США таргетируются все четыре денежных агреі ага (М , М М.(1 М4), но Франции - только агрегат Мг. Однако практика показала слабую эффективность такой формы регулирования, ибо денежное обращение находится под влиянием различных экономических факторов, а не только объема денежно-кредитных операций.
В связи с этим в 80-е гг центральные банки ряда стран (Канады, Японии) отказались от таргетирования.Таким образом, современные денежные системы экономически развитых стран прошли определенные этапы развития и характеризуются следующими основными чертами:
- отмена официального ЗОЛОТОІ-О содержания денежных единиц, демонетизация золота;
- переход К неразменным На ЗОЛОТО КРЕДИТНЫМ ДЕНЬГАМ, Немногим ОТ- личающимсл по своей природе от бумажных денег;
- сохранение в денежном обороте некоторых стран наряду с кредитными деньгами бумажных денег в форме казначейских билетов;
- выпуск банкнот в обращение в порядке кредитования хозяйств, государства, а также под прирост официальных золотых и валютных резервов;
- развитие И преобладание в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;
- усиление государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы — соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, которое ведет к инфляционному процессу.
Контрольные вопросы
- Наловите основные элементы современной денежной системы.
- Дайте характеристику этапам развития современных денежных систем.
Современная денежная система России имеет длительную историю. Известно, ото металлические деньги в форме слитков из серебра находились и обращении еще в Киевском Руср!)Онн назывались гриппами, а рубленные пополам - рублем. На развитие денежной системы того времени наложило спой отпечаток татаро-монгольское владычество* в результате чего н обращении несколько столетий находилась денежная единица алтын. Утверждение единой денежной системы с реіулярной чеканкой полноценных и разменных монет произошло в начале XVIII в. при Петре I. При этом чеканка монет в Новгороде и Пскове была прекращена, и монопольное гграпо на данную процедуру было сосредоточенно на Московском денежном дкоре.
Первые бумажные денежные знаки (ассигнации) начали вмпускагь с 1769 гг Развитие товарно-денежных отношении и рост объемов добычи золота и серебра в начале XIX п. создали условия широкомасштабного их использования п качестве де- нет*Денежная реформа* проведенная в России в 1839 -1843 гг. министром финансов России Е.Ф. Канкриным, утвердила в стране серебряный монометаллизм, то есть основным денежным металлом стало служить серебро. Кроме того, н обращение были выпущены кредитные билеты, разменные на серебро, а также допускалась свободная чеканка монет из золота.Развитие промышленного капитализма в России во второй половине XIX в. позволило ввести в 1897 г. золотой стандарт, явившийся результатом реформ, проведенных министром финансов России С. Ю .Вигге. Денежной единицей Российского государства Стал золотой рубль. Все банкноты, выпущенные в обращение, были обеспечены золотом и свободно разменивались на него. Монопольное право эмиссии банкнот было закреплено за Государственным банком. В итоге в России была создана устойчивая денежная система, но в то же время полноценное золотое обеспечение банкнот ограничило эмиссионную деятельность Государ стаєнного банка. Эго привело к потере гибкости денежной системы.
Первая мировая война внесла свои коррективы в развитие денежной системы. Для нуЖД войны В РоССиГ|, так же как и во всех ВОЮЮЩИХ странах, стали печатать не обеспеченные золотом денежные знаки, и результате чего рубль стал обесцениваться. Инфляции подверглись и денежные знаки, выпущенные Временным правительством в 1917 г. После Октябрьской революции в России система денежного обращения была нарушена. В западных губерниях, оккупированных Германией, имели хождение бумажные деньги - «ост-рубли», на других территориях бумажные день™ выпускались местными органами власти, отделениями банков и т. д., то есть когда-то существовавшая единая денежная система России era л а децетралшованной.
В годы гражданской войны Россия лишилась основной массы золотого запаса, ведение военных действий требовало увеличения расходов
на оборону, которые покрывались эмиссией денег.
Увеличение денежной массы в обороте привело к увеличению инфляционных процессов, в результате чего денежная система вначале деформировалась, а далее разрушилась. В итоге к 1920 г. сложилась классическая система рационирования, предлагающая распределение продовольствия и промышленной продукции по карточкам. Кроме того, с ликвидацией народного банка ГСФСГ в стране были прекращены внутренние расчеты между государственными предприятиями за поставки продукции и оказание уедут, окалываемых службами жилищно-коммунального хозяйства. В сложившихся условиях денежная форма стоимости уступила свое место всеобщей стоимости, при которой в качестве денег использовались спички, мыло и т. Д-С августа 1921 г., с введением новой экономической политики (нэп) в стране вновь стало утверждаться единое денежное хозяйство, В октябре 1921 г. был учрежден Государственный банк РСФСР, который ст ал основным эмиссионным центром страны (в качестпе исключения временный выпуск денежных знаков был разрешен в Средней Азии, на Урале, в Сибири и в Архангельскои области). В результате денежкой реформы 1922—1924 гг. и обращение был введен золотой червонец —банкнота Госбанка РСФСР, на 25% обеспеченная золотом, а на 75% - легкореализуемыми товарами и краткосрочными векселями; он являлся свободно конвертируемой валютой. Параллельно до 1924 г. в обращении находились бумажные деньги, выпускаемые Наркомфшюм. С апреля 1924 г. взамен старых совзнанов были введены государственные казначейские билеты, причем объем их эмиссии не должен был превышать 50% объема банкнот Госбанка РСФСР. Между червонцем и казначейскими билетами было установлено соотношение 1:10. Таким образом, с утверждением нэпа в стране утвердилась устойчивая, централизованная денежная система, способствующая восстановлению развития народного хозяйст ва страны.
Итогами второй мировой войны в денежном хозяйстве стали рост цеп и введение карточных систем, а также эмиссия денег; покрывающая расходы на оборону, В 1947 г была проведена частичная реорганизация денежной системы: были изъяты из обращения червонцы (вместо них стали выпускать банкноты Госбанка в рублях), проведено укрупнение денежной единицы в соотношении 10:1 и переоценены вклады в сберегательной кассе (суммы до 3 тыс.
руб. 1:1, от 3 тыс. руб. до 10 тыс. руб, — 3:2, а более 10 ТыС. руб. — 2:1). Денежные Средства Па счетах в банках государственных предприятий не переоценивались, а кооперативных предприятий - обменивались из расчета 5:4.Дальнейшее развитие народного хозяйства с целью сокращения непроизводительных расходов государства, связанных с денежным оборотом, потребовало проведения в стране деноминации. С 1 января 1961 г. был изменен официальный масштаб цен, в результате чего изменилось золотое содержание рубля, которое составило 0,987412 г чистого золо- та. Вместе с тем укрупнилась денежная единица ¦ в соотношении; Ш старых = 1 новому рублю. В обращении были оставлены билеты Госбанка СССР, казначейские билеты и разменная монет а.
С развалом СССР денежная система России была реорганизована. Советские банкноты, разменная монета и казначейские билеты были изъяты из обращения, а с 1993 г. в оборот введены билеты и разменная мои era, эмитируемые Банком Рос с іти.
Денежная система современной России функционирует в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке РФ» от 12 апреля 1995 г., и сс можно охарактеризовать следующим образом;
- Официальной денежной единицей (валютой) является рубль,
1 рубль равен 100 копейкам.
- Запрещен выпуск иньтх денежных единиц и суррогатов.
- Официальное соотношение между рублем и золотом не устанавливается,
- Видами денег, имеющих законную Силу, являются банкноты и металлическая разменная монета, обеспеченные всеми активами банка и являющиеся безусловными обязательствами Банка России.
- При обмене денежных знаков срок изъятия банкнот и монет старого образца из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать пять лег, Кроме того, не допускаются какие-либо ограничении по суммам или субъектам обмена.
- Исключительное право выпуска наличных денег, организации их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федерации прина/щежит Центральному банку.
- Платежи осуществляются в наличной и безналичной формах,
- Срок проведения безналичных расчетов в пределах субъекта Российской Федерации не должен превышать двух операционных дней, а в пределах Российской Федерации - ¦ пяти.
На Центральный банк возложены обязанности по утверждению номиналов и образцов новых денежных знаков, причем их описание публикуется в средствах массовой информации, Н целях организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации на Центральный банк возлагаются следующие функции:
- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, создание их резервных фондов;
- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организации;
- определение признаков платёжеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения; установление порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.
Кроме ни », Центральный банк устанавливает единые правила и требования по организации безналичных расчетов, утверждает образцы платежных документов, используемых при их проведений.
В первые грды постсоветской России рубль существенно обесценился, в результате разменная монета была фактически вытеснена из обращения- Для сокращения расходов, связанных с организацией денежного обращения, с 1 января 1998 г. были введены новые деноминированные банковские билеты и разменная монета. Находящиеся в обращении денежные знаки обменивались в соотношении 1000:1. В результате проведенной реформы в Российской Федерации в обращение были введены бнлегы Банка России достоинством в 5, 10, 50, 100 и 500 рублей, монеты в 1,5, 10, 50 копеек, 1, 2 и 5 рублей. Монопольным правом выпуска наличных денег (банкнот и монет) обладает Центральный банк Российской Федерации, в то время как деньги безналичного оборота эмитируются коммерческими банками.
Контрольные вопросы
- Назовите основные этапы становления и развитая денежной системы России.
- Какой закон регулирует денежное обращение в современной Российский Федерации и каковы его оенонные положения?