<<

Регулирование ликвидности коммерческих банков

Обеспечение финансовой стабильности банков — необходимое условие эффективного функционирования экономики. Банк как коммерческое предприятие заинтересован в наиболее прибыльном вложении имеющихся кредитных ресурсов.

Стремление к максимизации прибыли обусловливает вложение средств в операции, имеющие повышенную степень риска. Решению дилеммы “надежность — прибыльность” подчинено регулирование ликвидности коммерческих банков. Под ликвидностью банка понимается его способность выполнять обязательства перед клиентами.

Законодательством Украины регулирование ликвидности коммерческих банков возложено на НБУ с применением методов экономического и административного воздействия.

Согласно законодательству в своей деятельности коммерческие банки обязаны соблюдать экономические нормативы, устанавливаемые НБУ.

Нормативы регулирования деятельности банков и меры воздействия за их нарушение приведены в табл. 5.

Порядок расчета нормативов, сроки представления отчетности о их выполнении и санкции за несоблюдение определены Национальным банком Украины в Инструкции № 10 “О порядке регулирования и анализа деятельности коммерческих банков”, утвержденной постановлениями Правления от 30 декабря 1996 г. № 343 и от 30 декабря 1997 г. № 469.

Обязательные экономические нормативы регулирования деятельности коммерческих банков и меры воздействия за их нарушение

Название норматива

Нормативное

значение

Меры воздействия за нарушение норматива
1

2

3
Минимальный размер капитала Н1

Для банков, зарегистрированных до 01.01.96, на 01.01.98 — 2 млн евро, а на 01.01.99 — 3 млн евро

Отзыв лицензии на все или отдельные операции
Минимальный размер уставного капитала Н2

Для местных банков — 1 млн евро, на территории области —

3 млн евро, на территории всей Украины —

5 млн евро

Отзыв лицензии на отдельные или все операции
Платежеспособность Н3

Не ниже 8 %

Штраф
Достаточность капитала Н4

Не ниже 4 %

Штраф
Категории капитала банка Н5

В зависимости от суммы капитала и уставного капитала банки делятся на три категории

Рекомендовано ограничение на распределение дохода
Ликвидность Н6, Н7, Н8

Н6 не менее 20 %; Н7 — 100 %; Н8 — 20 %

Штраф
Максимальный размер риска на одного заемщика Н9

Не должен превышать 25 %

Штраф
Максимальный размер больших кредитных рисков Н10

Не должен превышать 8-кратный размер капитала банка

Повышенные требования к платежеспособности банка
Максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных одному инсайдеру, Н11

Не должен превышать 5 %

Штраф
Максимальный совокупный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных инсайдерам, Н12

Не должен превышать 40 %

Штраф
Максимальный размер выданных межбанковских ссуд Н13

Не должен превышать 200 %

Запрет на участие в кредитных аукционах НБУ
1 2

3

Рефинансирование Н14 Не должен превышать 300 %

Запрет на участие в кредитных аукционах НБУ

Инвестирование Н15 Не должен превышать 50 % размера капитала банка

Штраф

Открытая валютная позиция Н16, Н17, Н18, Н19, Н20, Н21 Н16 не более 40 %;

Н17 по каждой иностранной валюте не более 20 %;

Н18 во всех банковских металлах не более 10 %; Н19 не более 50 %;

Н20 не более 30 %;

Н21 не более 15 %

Штраф

Контрольные вопросы

  1. Дайте определение Национального банка Украины.
  2. Структура Национального банка Украины.
  3. Руководящие органы Национального банка Украины.
  4. Средства и методы денежно-кредитной политики Национального банка Украины.
  5. Основная и другие функции Национального банка Украины.
  6. Виды операций Национального банка Украины.
  7. Экономические нормативы для обеспечения надежности финансовокредитных учреждений.

<< |
Источник: Иванов В. М.. Деньги и кредит: Курс лекций. — 3-е изд., испр. и доп. — К.: МАУП,2003. — 288 с.: ил.. 2003

Еще по теме Регулирование ликвидности коммерческих банков:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -