ПОНЯТИЕ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА В БАНКОВСКОМ ДЕЛЕ

Деятельность коммерческого банка проходит на фоне постоянно изменяющейся общеэкономической, а также социально-политической ситуации, изменений состояния финансового рынка, которые в разной мере оказывают влияние на общеэкономическую устойчивость кредитной организации.

В связи с этим основное внимание коммерческого банка должно быть сосредоточено на организационно-экономических мероприятиях, комплексной оценке финансово-экономической политики банка (управление денежными потоками и традиционными банковскими рисками), на совершенствовании информационного, аналитического обеспечения и банковских финансовых технологий.

Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управ- J              ление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим

•              планированием, анализом, регулированием, контролем деятельно

сти банка в целом; управление финансовыми потоками; управление маркетинговой деятельностью, а также управление персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, банковский менеджмент — это управление отношениями, связанными с формированием и использованием денежных ресурсов.

Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность, связанную с внутрибанковским регулированием и направленную в первую очередь на соблюдение требований и нормативов, установленными органами государственного надзора — Центрального банка РФ.

Сфера функционирования банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимое условие его эффективности, которое должно происходить в неразрывной связи с управлением собственным и заемным капиталом в интересах банка и его клиентов.

Банковский менеджмент — это практическая деятельность, связан- |              ная с непосредственным управлением осуществления коммерческим

•              банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент вы

ступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических требований, внутрибанковский аудит и контроль и т. д.

Задание 16.1. Определите сферу финансового менеджмента в банковском деле.

2. ЗАДАЧИ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

Банки постоянно должны удовлетворять новые потребности рынка и банковской клиентуры, быть готовыми к обострению неценовой конкуренции со специализированными финансовыми организациями. Поэтому главной задачей банковского менеджмента является построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамической системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, и определение оптимальных режимов его функционирования.

В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурнофункциональных и функционально-технологических параметров.

|Vj Главной особенностью финансового менеджмента в коммерческом банке в условиях рыночной экономики является то, что банк — это единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег.

Объект деятельности финансового менеджмента в банковском деле — процессы управления финансовыми операциями банка и денежными средствами клиентуры.

Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке — разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций.

Задачи банковского менеджмента

Система банковского менеджмента, направленная на разработку управляющих воздействий, может быть представлена следующим образом:

1. Программирование деятельности банка — формирование целевой программы деятельности.
2. Планирование деятельности банка — разработка перечня количественных (критических) параметров, которые должны соответствовать программным целям коммерческого банка.
   Критические параметры банка (размер собственного капитала, достаточность собственного капитала, допустимые параметры изменения во времени портфеля активных и пассивных операций, структура активных и пассивных операций, мультипликационный эффект собственного капитала и т.д.), которые должны изменяться на периоде планирования деятельности.
3. Экономика и финансы — обоснование заданных нормативных ограничений на параметры деятельности и контроль за факторами, которые могут привести к отклонению от заданной целевой программы. А также оценка степени выполнения программы.
4. Информационно-аналитическое обеспечение, основой которого являются первичные документы, регистрирующие конкретную операцию или сделку с банковской клиентурой.
5. Технология — разработка функционально-технологической документации, которая отражает потребности внешней среды (клиентуры банка), а также связь разработанной функциональнотехнологической документации с действующим регламентом банковских операций и услуг.
6. Маркетинг — выявление потребностей внешней среды и мониторинг ее изменений.
7. Контрольно-административная деятельность, которая включает в себя обслуживание процессов оперативного сопровождения управляющих воздействий.
8. Экспертиза и консультации — экспертиза, консультации и сопровождение направлений, связанных с управляющими воздействиями внешней среды.
9. Обеспечение — материально-техническое и кадровое обеспечение.
10. «Паблик рилейшнс» — информационно-исследовательское обеспечение, реклама и продвижение банковских продуктов на рынок.

Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет свою деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны банка, глубокого анализа финансовой и макро- и микроэкономической ситуации, изыскания новых способов создания прибавочного продукта, помимо простых операции и игр на обменных курсах рубля.

рг Задание 16.2. Исходя из вышеизложенного и Вашего собственного мнения проранжируйте по степени уменьшения значимости задачи банковского менеджмента.