<<
>>

ПОНЯТИЕ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА В БАНКОВСКОМ ДЕЛЕ

Деятельность коммерческого банка проходит на фоне постоянно изменяющейся общеэкономической, а также социально-политической ситуации, изменений состояния финансового рынка, которые в разной мере оказывают влияние на общеэкономическую устойчивость кредитной организации.

В связи с этим основное внимание коммерческого банка должно быть сосредоточено на организационно-экономических мероприятиях, комплексной оценке финансово-экономической политики банка (управление денежными потоками и традиционными банковскими рисками), на совершенствовании информационного, аналитического обеспечения и банковских финансовых технологий.

Банковский менеджмент в общем виде представляет собой управ- J              ление отношениями, связанными со стратегическим и тактическим

•              планированием, анализом, регулированием, контролем деятельно

сти банка в целом; управление финансовыми потоками; управление маркетинговой деятельностью, а также управление персоналом, осуществляющим банковские операции. Другими словами, банковский менеджмент — это управление отношениями, связанными с формированием и использованием денежных ресурсов.

Разделение банковского менеджмента на финансовый менеджмент и управление персоналом в коммерческом банке обусловлено структурой объекта, на который направлены управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому его можно рассматривать как деятельность, связанную с внутрибанковским регулированием и направленную в первую очередь на соблюдение требований и нормативов, установленными органами государственного надзора — Центрального банка РФ.

Сфера функционирования банковского менеджмента охватывает построение процессов по рациональному управлению денежными потоками и использованию знаний и опыта банковского персонала как необходимое условие его эффективности, которое должно происходить в неразрывной связи с управлением собственным и заемным капиталом в интересах банка и его клиентов.

Банковский менеджмент — это практическая деятельность, связан- |              ная с непосредственным управлением осуществления коммерческим

•              банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент вы

ступает как система разработки управляющих воздействий на объект управления: активные и пассивные операции, расчетно-кассовые операции, исполнение нормативных финансово-экономических требований, внутрибанковский аудит и контроль и т. д.

Задание 16.1. Определите сферу финансового менеджмента в банковском деле.

  1. ЗАДАЧИ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

Банки постоянно должны удовлетворять новые потребности рынка и банковской клиентуры, быть готовыми к обострению неценовой конкуренции со специализированными финансовыми организациями. Поэтому главной задачей банковского менеджмента является построение системы отношений, связанных с оптимальной организацией взаимодействия многочисленных элементов сложной динамической системы, которую представляет собой современный коммерческий банк, и определение оптимальных режимов его функционирования.

В этой связи банковский менеджмент как система отношений представляет собой взаимосвязь финансово-экономических, структурнофункциональных и функционально-технологических параметров.

|Vj Главной особенностью финансового менеджмента в коммерческом банке в условиях рыночной экономики является то, что банк — это единственный экономический субъект, который системно управляет всеми функциями денег.

Объект деятельности финансового менеджмента в банковском деле — процессы управления финансовыми операциями банка и денежными средствами клиентуры.

Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке — разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций.

Задачи банковского менеджмента

Задача Содержание решаемых задач
Банковская политика
  1. Постановка главных задач, выделение основной цели существования банка.
  2. Разработка комплексных программ и проектов, обеспечивающих достижение основных целей существования банка.
  3. Разработка методологии управления деятельностью банка.
  4. Разработка организационной структуры банка в соответствии с выбранной политикой развития банка.
Формирование клиентской базы банка, обслуживание клиентов, предоставление (продажа) услуг
  1. Укрепление позиций на освоенных сегментах рынка банковских услуг (кредитных, операционных, инвестиционных, трастовых) для привлечения клиентов.
  2. Освоение новых рынков банковских услуг.
  3. Повышение конкурентоспособности, расширение ресурсной базы банка, создание дополнительных денежных потоков, приносящих доходы.
  4. Получение прибыли.
Создание банковских продуктов
  1. Разработка методов изменения состояния, свойств, формы денежных средств в процессе деятельности банка для удовлетворения потребностей существующих и потенциальных клиентов банка.
  2. Внедрение новых банковских технологий обслуживания клиентов.
Экономика и финансы
  1. Приращение капитала.
  2. Управление прибылью и ликвидностью.
  3. Обеспечение стабильности развития банка.
  4. Обоснование финансовых решений.
  5. Управление издержками банка.
Банковский маркетинг
  1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг.
  2. Выбор конкретных рынков и выявление потребностей банковской клиентуры.
  3. Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и создания новых видов банковских услуг.
  4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.
Информационноаналитическое обеспечение Создание информационно-аналитической системы планирования и реализации финансовых операций.
Администрирование
  1. Приведение организационной структуры банка, классификации и квалификации персонала в соответствии с выбранной стратегией развития банка.
  2. Стратегия управления персоналом.

Система банковского менеджмента, направленная на разработку управляющих воздействий, может быть представлена следующим образом:

  1. Программирование деятельности банка — формирование целевой программы деятельности.
  2. Планирование деятельности банка — разработка перечня количественных (критических) параметров, которые должны соответствовать программным целям коммерческого банка.
    Критические параметры банка (размер собственного капитала, достаточность собственного капитала, допустимые параметры изменения во времени портфеля активных и пассивных операций, структура активных и пассивных операций, мультипликационный эффект собственного капитала и т.д.), которые должны изменяться на периоде планирования деятельности.
  3. Экономика и финансы — обоснование заданных нормативных ограничений на параметры деятельности и контроль за факторами, которые могут привести к отклонению от заданной целевой программы. А также оценка степени выполнения программы.
  4. Информационно-аналитическое обеспечение, основой которого являются первичные документы, регистрирующие конкретную операцию или сделку с банковской клиентурой.
  5. Технология — разработка функционально-технологической документации, которая отражает потребности внешней среды (клиентуры банка), а также связь разработанной функциональнотехнологической документации с действующим регламентом банковских операций и услуг.
  6. Маркетинг — выявление потребностей внешней среды и мониторинг ее изменений.
  7. Контрольно-административная деятельность, которая включает в себя обслуживание процессов оперативного сопровождения управляющих воздействий.
  8. Экспертиза и консультации — экспертиза, консультации и сопровождение направлений, связанных с управляющими воздействиями внешней среды.
  9. Обеспечение — материально-техническое и кадровое обеспечение.
  10. «Паблик рилейшнс» — информационно-исследовательское обеспечение, реклама и продвижение банковских продуктов на рынок.

Постоянное изменение внешних условий, в которых осуществляет свою деятельность кредитная организация, требует соответствующей реакции со стороны банка, глубокого анализа финансовой и макро- и микроэкономической ситуации, изыскания новых способов создания прибавочного продукта, помимо простых операции и игр на обменных курсах рубля.

рг Задание 16.2. Исходя из вышеизложенного и Вашего собственного мнения проранжируйте по степени уменьшения значимости задачи банковского менеджмента.

<< | >>
Источник: Новикова И.А.. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методический комплекс для дистанционного обучения.— Новосибирск: СибАГС,2001.— 184 с.. 2001

Еще по теме ПОНЯТИЕ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА В БАНКОВСКОМ ДЕЛЕ:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -