4. Пассивные операции комбанков

Пассивные операции – по привлечению средств в банк и формирование его ресурсов.

Пассивные операции:

- привлечение средств на расчетные и текущие счета

- займы от ЦБ

- открытие счетных счетов граждан и организаций

- Выпуск ЦБ

- займы, полученные от других банков

Для осуществление операций банки должны обладать ресурсами.

Ресурсы – совокупность собственных и привлеченных средств, которые используются для активных операций

Собственные средства:

- резерв под возможные потери по ссудам

- резерв под возможные потери по ценным бумагам

- УК

- Резервный, страховой фонд

- нераспределенная прибыль

Минимальный размер УК КО с 1 янв. 2012 = 180 млн. руб.

Банковские резервы формируются для покрытия возможных потерь. Их мин размер = 15% УК.

Кроме обязательных резервов банки также могут формировать специальные фонды: экономического стимулирования (производственного назначения, размер и порядок формирования регламентируется уставом

Банковские резервы бывают 2-х видов:

РВПС (резерв под возможные потери по ссудам)

РВПЦ (\\\\-\\\\ с ценными бумагами). Минимальный размер 15% УК, Максимальный регламентируется уставом

Нераспределенная прибыль(остающаяся после налогообложения, выплаты дивидендов и отчислений в фонды). Собственные средства необходимы для поддержания финансовой устойчивости и ликвидности.

Для регулирования уровня собственных средств ЦБ вел норматив достаточности собственных средств (Н1). Для КО менее 5 млн. евро = 11%, более 5 млн. евро = 10%. По Базелю 2.0 этот норматив =8%.

Привлеченные средства:- средства передаваемые во временное пользование банком субъектами хозяйствования. Используются банками для кредитных операций и операций с ценными бумагами, преобладают в структуре пассивов. Основную часть в привлеченных ср-вах занимают депозиты.

Депозитные операции – операции п привлечению денежных средств юр и физ. лиц во вклады на определенный срок и до востребования.

Виды депозитов:

- срочные. (их разновидность депозитные сертификаты). Используются юр лицами

- депозиты до востребования

- сберегательные вклады населения (сбер сертификат) – используются юр лицами.

Депозит (от лат.) – вещь, отданная на хранение. По срокам:

- до 3 мес.

- от3 до 6

- от 6 до 9

- свыше 12 мес.

Кроме сбер. вкладов населения банки привлекают средства рынка МБК. Открываются кор. счета и на их основе депозиты до востребования банков-корреспондентов. В 2010 году прирост вкладов населения составил 31% (ок. 2.33 трлн руб)

Чтобы увеличить доверие населения был принят закон о СВп. Страхование вкладов до 600 т.р.

2 способ привлечения средств – Имитированные средства банка. Банковские векселя и какие-то там займы.

Это привлечение ден ресурсов кредитных операций