<<

БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ

Банковский менеджмент — научная система управления банковским делом и персоналом.

Содержание банковского менеджмента составляют: планирование, анализ, регулирование, контроль.

Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов-прогнозов. Назначение этих документов состоит в том, чтобы обеспечить коллективу банка понимание общих задач, стратегии и тактики их выполнения, а также ресурсов, имеющихся в его распоряжении.

Планирование представляет собой многоуровневый процесс, охватывающий все подразделения банка и определяющий локальные и общие перспективы развития банка.

Результатом планирования является разработка бизнес-плана (сводного плана развития банка), а также оперативных планов по отдельным направлениям (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая, и др. политика).

Анализ направлен па оценку деятельности банка в целом и по отдельным направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами лучших банков.

Материалы анализа позволяют выявить положительные и отрицательные тенденции в развитии банка, потери, неиспользованные резервы, недостатки в планировании и неудачи в принятии решений.

Основу сводной аналитической работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа являются:

¦  оценка динамики объемных показателей деятельности банка: активов, депозитов, собственного капитала, кредитов, прибыли.  Указанная оценка проводится в сопоставлении с аналогичными показателями других банков, что позволяет определить место (рейтинг) данного банка в системе белорусских коммерческих банков.

Результаты такой аналитической работы могут быть полезны для выработки стратегии развития конкретного банка;

¦  оценка ресурсной базы: объема, структуры и основных тенденций развития ее составных частей (собственного капитала, депозитов, межбанковского кредита). Анализ осуществляется на основе классификации отдельных статей ресурсов банка, расчета структурных показателей, сравнения их в динамике и с другими банками. Указанный анализ используется для разработки депозитной политики банка;

¦  оценка состояния активов банка: объема, структуры и основных тенденций развития составных частей активов банка (кредитов, инвестиций, депозитов). Анализ производится на основе классификации активов банка, расчета структурных показателей; сравнения их в динамике и с другими банками. Результаты  проведенного  анализа  выступают  основой  для разработки кредитной и инвестиционной политики банка;

¦  оценка ликвидности банка;

•  оценка доходности банка;

Наряду с этими направлениями сводной аналитической работы коммерческие банки осуществляют аналитические разработки по отдельным направлениям: анализ кредитного портфеля банка, анализ портфеля ценных бумаг, анализ кредитоспособности клиентов, анализ достаточности собственного капитала, анализ процентной маржи и др.

Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Учитывая, что банковская деятельность наиболее рискованная, вовлекающая в оборот крупные суммы «чужих» денег, государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований к лицензированию банков, ограничению сфер их деятельности, достаточности капитала, ликвидности, формированию обязательных резервов,

В этой связи система внутрибанковского регулирования включает такие самостоятельные направления, как:

¦  совершенствование организационной структуры банка, в частности, образование новых подразделений, обеспечивающих дальнейшее развитие банка (аналитических служб, отдела планирования и маркетинга и т.д.);

•  разработка новых и совершенствование действующих инструктивных и методических материалов;

•  принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным направлениям деятельности банка или по созданию дополнительной системы гарантий для защиты рисков;

•  определение мер по совершенствованию кадровой политики, системы обучения персонала, организации внутрибанковского контроля.

Контроль в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний.

Внешний контроль осуществляют Национальный банк Республики Беларусь и внешние аудиторы. Внутренний контроль организуется самим банком. Именно внутрибанковский контроль является частью менеджмента банка. Главным направлением внутрибанковского контроля является создание оперативной системы обнаружения отрицательных тенденций и. недостатков в деятельности банка для принятия мер по их устранению.

Внутрибанковский контроль взаимосвязан с внешним контролем и состоит в проверке соблюдения законодательных и нормативных актов Национального банка Республики Беларусь, внутрибанковских инструкций и правил, предписаний внешних контролирующих органов.

Содержание банковского менеджмента находит конкретное выражение в работе сферы управления.

Сфера банковского менеджмента подразделяется на два блока: финансовый менеджмент и управление персоналом.

Финансовый менеджмент охватывает управление движением денежного продукта. Основными направлениями финансового менеджмента выступают: разработка банковской политики с конкретизацией по отдельным сферам деятельности банка (депозиты, кредиты, инвестиции, услуги и т.д.); банковский маркетинг, управление активами и пассивами банка, управление ликвидностью, управление доходностью, управление собственным капиталом, управление кредитным портфелем, управление банковскими рисками.

Второй сферой банковского менеджмента является управление персоналом, которое направлено на рациональное использование знаний и опыта банковских служащих как необходимое условие эффективности финансового менеджмента. Оно включает: мотивацию труда, организацию труда сотрудЕ1иков банка, расстановку кадров; систему подготовки и переподготовки банковских кадров, механизма оплаты труда, поощрений и стимулирования; организацию контроля; систему продвижения по службе, принципы общения в коллективе.

Научную основу управления персоналом составляют психология и деловая этика, позволяющие найти дифференцированные подходы к каждому сотруднику, планировать служебную карьеру и организовать материальное стимулирование.

Качество управления каждым банком я зарубежной практике подвергается оценке. От этого в значительной мере зависит надежность конкретного банка и банковской системы в целом. Особое внимание удаляется выявлению факторов неправильного менеджмента. К ним относят технические ошибки в процессе управления из-за слабой компетентности руководителей банка и его сотрудников; попытки завуалировать создавшееся тяжелое положение путем привлечения временных источников (межбанковских кредитов), попытки исказить отчетность путем сокрытия реальных активов и убытков, прямой обман и мошенничество. Своевременное выявление фактов неправильного менеджмента является задачей органов государственного надзора, которые обладают правами воздействия на подобные банки, вплоть до снятия руководства, ликвидации или реорганизации банка.

<< |
Источник: Неизвестный. Деньги. Кредит. Банки. 2011. 2011

Еще по теме БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ:

  1. 1. Основы финансового менеджмента
  2. 1.2. ОСНОВНЫЕ ФУНКЦИИ ФИНАНСОВОЙ СЛУЖБЫ В ФИНАНСОВОМ МЕНЕДЖМЕНТЕ
  3. Понятие и признаки банковской системы. Виды банковских систем
  4. ПОНЯТИЕ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА В БАНКОВСКОМ ДЕЛЕ
  5. ЦЕЛИ ФИНАНСОВОГО МЕНЕДЖМЕНТА
  6. Содержание банковского менеджмента и его основные направления
  7. 21.2. Банковский маркетинг
  8. Финансовый менеджмент на предприятиях
  9. 5.1. Финансовый менеджмент в коммерческом банке, его его основные функции и задачи
  10. 4.2. Сущность финансового менеджмента
  11. ТЕМА     16          БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ И МАРКЕТИНГ
  12. БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
  13. БАНКОВСКИЙ МЕНЕДЖМЕНТ
  14. Раздел: Инновационный менеджмент Вариант 10
  15. Раздел: Инновационный менеджмент Вариант 39
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -