Великобритания

В Великобритании существует единая система гарантирования депозитов для всей страны. В английском банковском праве вопросы гарантирования депозитов закреплены прежде всего в основном источнике современного статутного банковского права - Законе о финансовых услугах и рынках 2000 г.

Схема компенсации является независимой от Управления по финансовым услугам, что помимо формального положения об этом в Законе подтверждается и тем, что Схема самостоятельно решает вопросы выплаты компенсаций.

Схема компенсации выплачивает компенсацию, если соблюдены следующие обязательные условия:

- требование заявлено вкладчиком, имеющим право на получение компенсации в соответствии со статутным правом, регулирующим вопросы гарантирования депозитов (приемлемый вкладчик);

- требование заявлено в отношении депозита, по которому возможна выплата компенсации в соответствии со статутным правом (защищенный депозит);

- требование заявлено в отношении банка, депозиты в котором защищены гарантийной схемой (релевантный банк).

Понятие приемлемого вкладчика раскрывается в статутном праве через перечень "неприемлемых" вкладчиков, т.е. тех вкладчиков, которые в силу самого своего статуса не имеют права на получение компенсации. К таковым, в частности, относятся: финансовые организации, схемы коллективного инвестирования, пенсионные фонды, международные организации, правительства и центральные органы власти, а также провинциальные, региональные, местные и муниципальные органы власти, директоры и менеджеры банка, в котором размещен вклад (кроме случаев, когда они не получают заработную плату и иное причитающееся им вознаграждение от банка), а также их близкие родственники, юридические лица, входящие в ту же группу, что и банк, в котором размещен недоступный депозит, акционеры (участники) кредитного института, аудиторы кредитного института, лица, которые согласно Схеме компенсации ответственны или способствовали тому, что банк, в котором размещен депозит, оказался в дефолте, и ряд других лиц.

Все иные вкладчики, т.е. те, которые не входят в этот список, рассматриваются банковским правом Англии как приемлемые вкладчики, требование которых о выплате компенсации по недоступным депозитам может быть удовлетворено (при соблюдении других условий).

Под защищенным депозитом статутное право понимает депозит, размещенный в релевантном банке и при этом не являющийся депозитом на предъявителя, обеспечительным депозитом или облигацией кредитного института в отношении собственного капитала такого института.

Наконец, под релевантным банком статутное право понимает кредитный институт lt;1gt;, находящийся в дефолте в момент возникновения требования о компенсационной выплате. С формальной стороны дефолт кредитного института имеет место если либо Управление по финансовым услугам вынесло об этом определение, либо судебный орган принял решение о приостановлении выплаты по депозитам.

--------------------------------

lt;1gt; А также инвестиционные фирмы, однако мы не рассматриваем такие институты в настоящей работе, поскольку она посвящена, как уже указывалось, "традиционному" банковскому праву.

Статутное право требует выплаты компенсации в возможно короткий срок, но в любом случае не позднее 20 дней со дня дефолта и определения Схемой компенсации размера подлежащей выплате компенсации (за рядом исключений).

Размер компенсации определен в статутном праве как 100% требования по соответствующему депозиту, но не более 85 тыс. ф. ст. При этом применяется уже знакомый нам принцип выплаты на одного вкладчика, а не на один депозит. Указанные выше размеры (100%, но не более 85 тыс. ф. ст.) подсчитываются в отношении всех защищенных депозитов одного приемлемого вкладчика. Статутное право при этом позволяет Схеме компенсации не сразу выплачивать полный размер причитающейся компенсации - это может иметь место, например, когда существуют сомнения в отношении точного размера требований, которые вкладчик вправе предъявить кредитному институту; в этом случае Схема компенсации может назначить промежуточный платеж в размере, который не вызывает сомнений.

Нужно сказать, что в статутном праве закреплены полномочия Схемы компенсации по выплате компенсации ускоренным образом, даже без заявления о том вкладчика и в различных формах. Цель таких норм состоит в том, чтобы защитить потребителей, способствовать финансовой стабильности и уверенности в банковском рынке. В определенной степени этой же цели служат и информационные требования - оповещать вкладчиков о компенсации их вкладов или отсутствии таковой, а также о применимых к этому условиях.

Вследствие финансового кризиса 2008 г. в статутном праве Великобритании появился ряд положений, касающихся возможности участия Схемы компенсации в санации банков, находящихся в сложном финансовом положении, а также в процессе банкротства банков. Такое участие возможно в отношении кредитного института специального режима и в случае издания об этом специального распоряжения Казначейства и в соответствии с лимитами, установленными законом. Лимиты определяются как номинальные чистые затраты за вычетом реальных чистых затрат. Номинальные чистые затраты понимаются как общая сумма затрат, которые Схема компенсации понесла бы, если бы в отношении проблемного банка не был введен специальный режим, за вычетом средств, которые (с разумной вероятностью) были бы возмещены Схеме в ходе банкротства банка. Реальные чистые затраты понимаются как затраты, фактически понесенные Схемой компенсации в отношении проблемного кредитного института, за вычетом средств, фактически полученных ею в отношении такого института.