Централизованная модель

Удачным примером централизованной модели является организация внесудебных органов в Великобритания, где существует институт финансового омбудсмена, уполномоченного рассматривать широкий круг вопросов, касающихся отношений банков и клиентов-потребителей, с правом вынесения "связывающих" решений.

История этого института насчитывает более 20 лет, и за это время он прошел известный путь развития, который можно без преувеличения охарактеризовать как совершенствование системы. Первоначально банковский омбудсмен был создан по инициативе клиринговых банков с целью оптимизировать процесс рассмотрения жалоб в банковской сфере. Инициатива банков родилась не сама по себе, а была "спровоцирована" предложениями по созданию такой системы со стороны Национального совета потребителей и в определенной степени упреждала схему, которая в противном случае была бы создана по инициативе публичных органов. Первоначально она имела сугубо добровольный характер (хотя фактически в ней участвовали основные клиринговые банки и Банк Англии lt;1gt;), не будучи предусмотренной каким-либо законодательным положением. Ситуация изменилась с принятием Закона о финансовых услугах и рынках 2000 г. lt;2gt;, который в свете политики консолидации регуляторных положений в финансовом секторе в целом lt;3gt; предусмотрел создание схемы финансового омбудсмена в виде "универсальной схемы" (one-stop scheme) для потребителей финансовых услуг, которая отвечала бы критериям простоты, быстроты и минимума формальностей при рассмотрении споров с участием потребителей. В результате возникла Служба финансового омбудсмена (Financial Ombudsman Service) (далее - СФО).

--------------------------------

lt;1gt; Ellinger E.P., Lomnicka E., Hooley R.J.A. Ellinger\'s Modern Banking Law. Fourth Edition. P. 50.

lt;2gt; Financial Services and Markets Act 2000. Текст доступен в Интернет-ресурсе: http://www.legislation.gov.uk/ukpga/2000/8/contents.

lt;3gt; Ibidem.

В соответствии с Законом на финансовые организации, действующие на основании лицензии, выдаваемой Органом управления финансовыми услугами (Financial Services Authority), распространяется обязательная юрисдикция СФО. Другие организации вправе добровольно подчиниться юрисдикции СФО (что нередко происходит в силу давления рынка). Закон содержит важное положение, касающееся компетенции омбудсмена: если финансовый институт находится в сфере обязательной юрисдикции омбудсмена, то омбудсмен вправе рассмотреть все споры, возникающие в связи с деятельностью института. Например, если институт вовлечен в прием депозитов (лицензируемая деятельность), омбудсмен вправе рассматривать и другие вопросы в связи с ведением счета клиента-потребителя (например, снятием денег в банкоматах или неоплатой чеков).

Обращению к омбудсмену должна предшествовать попытка решить вопрос путем направления жалобы банку. На такого рода обращение и ожидание приемлемого для потребителя ответа Законом установлен предельный срок - восемь недель, после чего вопрос может быть передан омбудсмену. Закон предоставляет омбудсмену право решить вопрос по существу на основании того, что, по мнению омбудсмена, "является честным и разумным с учетом всех обстоятельств конкретного дела", и это должно быть зафиксировано в решении. Омбудсмен вправе предписать в решении выплату денежных средств клиенту-потребителю, включая компенсацию убытков (как собственно денежных, так и любого другого рода), а также денежных средств в размере, который омбудсмен посчитает справедливой компенсацией за ущерб или убытки, понесенные клиентом-потребителем. Равным образом омбудсмен вправе предписать банку совершить действия в отношении клиента, которые он (омбудсмен) расценит как справедливые и приемлемые (независимо от наличия или отсутствия у суда права на это).

Дальнейшая судьба решения зависит от позиции потребителя, обратившегося с жалобой: если он принимает решение омбудсмена, оно становится обязательным и окончательным как для заявителя, так и для банка.

--------------------------------

lt;1gt; Согласно Закону о финансовых услугах и рынках 2000 г. решение омбудсмена в Англии и Уэльсе исполняется путем издания судом соответствующего приказа и исполняется так же, как и судебный приказ; в Северной Ирландии - в порядке исполнения судебных решений по денежным вопросам, как предусмотрено Приказом об исполнении судебных решений (Северная Ирландия) 1981 г., в Шотландии - как приказ шерифа независимо от того, входило ли в компетенцию шерифа издание такого решения.

Закон устанавливает и другие положения, касающиеся омбудсмена, в частности дает ему право и возлагает обязанность принять правила рассмотрения споров, входящих в его компетенцию. Это полномочие реализовано СФО путем издания специального руководства (handbook), устанавливающего правила, регулирующие различные аспекты деятельности омбудсмена и рассмотрение жалоб потребителей. Эти документы весьма объемны, их нельзя рассмотреть в рамках небольшой статьи, но важно подчеркнуть, что, несмотря на многочисленность и сложность применимых положений, потребитель имеет возможность без особого труда получить требующуюся именно ему в конкретном случае информацию. Это обеспечивается удачной конструкцией интернет-сайта СФО, что в современных условиях является основным источником получения информации для потребителей lt;1gt;. В силу наличия СФО, деятельность которой адекватно урегулирована законодательством и внутренними правилами, в Великобритании действительно создана удобная (по принципу one-stop scheme) для потребителя система внесудебного рассмотрения споров в финансовой сфере.

--------------------------------

lt;1gt; Интернет-адрес Службы финансового омбудсмена: www.financial-ombudsman.org.uk.