Глава 7. Порядок совершения транзакций при выдаче наличных денег
В первом случае держатель карты передает ее кассиру пункта выдачи наличных.
Кассир проводит авторизацию - специальную процедуру получения разрешения эмитента для операции с использованием банковской карты: по телекоммуникационной сети связывается через процессинговый центр эквайрера с процессинтовым центром эмитента, в котором ведется база данных, содержащая информацию о состоянии счета держателя карты. Авторизация при выдаче наличных проводится независимо от испрашиваемой суммы, ее правовые последствия заключаются в том, что она порождает обязательство эмитента по исполнению документов, составленных с использованием банковской карты.Получив код авторизации, кассир с помощью импринтера (при голосовой авторизации) или электронного терминала (при электронной авторизации) составляет соответственно так называемый слип или квитанцию электронного терминала. В соответствии с п. 5,2 Положения № 23-П слип (квитанция) электронного терминала, составленный в пункте выдачи наличных, должен содержать следующие обязательные реквизиты:
идентификатор пункта выдачи наличных;
дату совершенной операции;
сумму операции;
валюту операции;
сумму комиссии эквайрера за совершение операции (если имеет место);
код, подтверждающий авторизацию эмитентом операции;
реквизиты банковской карты, допустимые правилами безопасности;
подпись держателя карты;
подпись кассира.
При операции с использованием банковских карт по выдаче наличных денежных средств в пункте выдачи наличных, оборудованном импринте- ром, составляются слипы в количестве, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон (как правило, три: один выдается держателю карты, второй остается в пункте выдачи наличных, третий пересылается в процессинговый центр эквайрера), В пункте выдачи наличных, оборудованном электронным терминалом, составляется документ в электронной форме о совершенной операции в электронном журнале электронного терминала и составляются квитанции терминала в количестве, необходимом для всех участвующих в расчетах сторон (как правило, два: для держателя карты и для отчета кассира). Затем кассир выдает держателю карты соответствующую сумму наличных, после чего информация о проведенной операции пересылается в процессинговый центр эквайрера, где включается в реестр платежей эквайрера.
Реестр платежей служит основанием для операции по счетам, открытым эмитентом и эквайрером у расчетного агента, Расчетный агент переводит денежные средства по указанным счетам и направляет выписки о произведенных операциях эмитенту и эквайреру, после чего эмитент производит дебетование ведущегося у него счета владельца карты на необходимую сумму.Процедура значительно упрощается, если держатель карты обращается непосредственно в пункт выдачи наличных эмитента. В этом случае реестр платежей не формируется и эмитент самостоятельно дебетует счет держателя карты на необходимую сумму.
При получении наличных через банкомат весь процесс происходит в автоматическом режиме. Держатель карты вставляет банковскую карту в банкомат и набирает на клавиатуре секретный ПИН-код. Если ПИН-код верный, держатель карты набирает запрашиваемую сумму, после чего автоматически происходит авторизация в порядке, аналогичном изложенному, и в банкомат поступает код авторизации, автоматически составляется квитанция банкомата, клиент получает наличные, а информация в электронном виде отправляется в процессинговый центр.