<<
>>

Действия банка при осуществлении списания денежных средств со счета клиента в бесспорном и в безакцептном порядке

Бесспорное списание денежных средств со счетов плательщиков

осуществляется на основании инкассового поручения.

Согласно п. 12,2 Положения № 2-П инкассовые поручения применяются:

в случаях, когда бесспорный порядок взыскания денежных средств установлен законодательством, в том числе для взыскания денежных средств органами, выполняющими контрольные функции;

для взыскания по исполнительным документам;

в случаях, предусмотренных сторонами по основному договору, при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения, Основные реквизиты инкассового поручения должны быть заполнены в соответствии с требованиями Положения № 2-П,

Если бесспорное списание производится по основаниям, предусмотренным договором клиента с взыскателем, то инкассовое поручение, так же, как и платежное требование, должно содержать ссылку на договор клиента с взыскателем, дату его заключения, статью или пункт, предусматривающие право бесспорного списания средств, При этом в банке должно быть действующее дополнительное соглашение к договору банковского счета с клиентом, предусматривающее бесспорное списание по требованию взыскателя.

Если бесспорное списание производится по основаниям, предусмотренным законом, то в инкассовом поручении в поле «Назначение платежа» должна быть ссылка на закон (с указанием его номера, даты принятия и соответствующей статьи, предусматривающей право бесспорного списания денежных средств1.

Все поступающие в банк расчетные документы должны регистрироваться в специальных журналах произвольной формы с указанием рекви-

Положение о безналичных расчетах от 12.04.01 г. Ns 2-П. П.12.4 зитов поступивших расчетных и/или исполнительных документов, даты их поступления в банк, даты исполнения, даты возврата банком. При приеме на инкассо платежных требований, инкассовых поручений ответственный исполнитель банка-эмитента осуществляет проверку соответствия расчетного документа установленной форме бланка, полноты заполнения всех предусмотренных бланком реквизитов, соответствия подписей и печати получателя средств (взыскателя) образцам, указанным в карточке с образцами подписей и оттиска печати, а также идентичности всех экземпляров расчетных документов.

При приеме инкассовых поручений с приложенными исполнительными документами ответственный исполнитель банка обязан проверить соответствие реквизитов расчетного документа (даты и номера исполнительною документа, на который сделана ссылка в расчетном документе, взыскиваемой суммы, наименований, указанных в полях «Плательщик» и «Получатель» расчетного документа) реквизитам исполнительного документа. Наименование,указанное в поле «Получатель» расчетного документа, может не соответствовать наименованию взыскателя в исполнительном документе в случае взыскания денежных средств судебным приставом-исполнителем на депозитный счет службы судебных приставов.

Поступившие в банк расчетные документы, оформленные в соответствии с требованиями действующего законодательства, должны быть приняты банком независимо от остатка денежных средств на счете клиента. Банки не рассматривают по существу возражения плательщиков против списания денежных средств с их счетов в бесспорном порядке. Списание денежных средств со счета клиента в безакцептном порядке осуществляется на основании представленного в банк платежного требования, основные реквизиты которого должны быть заполнены в соответствии с требованиями Положения № 2-П. Если безакцептное списание производится по основаниям, предусмотренным договором, то в поле платежного требования «Условие оплаты» «получатель средств указывает - «без акцепта», а также дату, номер основного договора и соответствующий его пункт, предусматривающий право безакцептного списания. При этом в банке должно быть действующее дополнительное соглашение к договору банковского счета с клиентом, предусматривающее безакцептное списание по требованию взыскателя. Отсутствие условия о безакцептном списании денежных средств в договоре банковского счета либо дополнительного соглашения к договору банковского счета, а также отсутствие сведений о кредиторе (получателе средств) и иных вышеуказанных сведений является основанием для отказа банком в оплате платежного требования без акцепта.

Данное платежное требование оплачивается в порядке предварительного акцепта со сроком для акцепта 5 рабочих дней.

Если безакцептное списание производится по основаниям, предусмотренным законом, то в поле платежного требования «Условие оплаты» получатель средств проставляет - «без акцепта», а также делает ссылку на закон (с указанием его номера, даты принятия и соответствующей статьи), на основании которого осуществляется взыскание. В поле «Назначение платежа» получателем в установленных случаях указываются показания измерительных приборов и действующие тарифы либо производится запись о расчетах на основании измерительных приборов и действующих тарифов.

При приеме платежных требований на безакцептное списание денежных средств ответственный исполнитель исполняющего банка обязан проверить наличие ссылки на законодательный акт (основной договор), дающий право получателю средств на указанный порядок расчетов, его дату, номер, соответствующий пункт, а также, в установленных случаях, наличие показаний измерительных приборов и действующих тарифов либо записи о расчетах на основании измерительных приборов и действующих тарифов. При отсутствии указания «без акцепта» платежные требования подлежат оплате плательщиком в порядке предварительного акцепта со сроком для акцепта 5 рабочих дней. После проверки правильности заполнения на всех экземплярах принятых расчетных документов проставляется штамп банка-эмитента, дата приема и подпись ответственного исполнителя. Непринятые документы вычеркиваются из реестра переданных на инкассо расчетных документов и возвращаются получателю средств (взыскателю). Если в банке имеется решение налогового или таможенного органа о приостановлении операций по счету, то банк до отмены этого предписания вправе исполнять только расчетные документы на безакцептное/бесспорное списание по уплате налогов или сборов, а также расчетные документы 1-й и 2-й очередности платежа, установленной законодательством.

Если имеется документ уполномоченного органа об аресте денежных средств, находящихся на счете, например, постановление судебного пристава-исполнителя, то банк до отмены ареста вправе осуществлять списание средств со счета клиента только в части средств, превышающих арестованную сумму.

При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете клиента расчетные документы на безакцептное и бесспорное списание денежных средств вместе с исполнительными документами помещаются в картотеку по внебалансовому счету № 90902 «Расчетные документы, не оплаченные в срок» и их оплата производится по мере поступления денежных средств на счет в очередности, установленной ст.

855 ГК РФ. Банки не рассматривают по существу возражения плательщиков по списанию денежных средств с их счетов в безакцептном порядке. В банковской практике могут возникнуть ситуации, препятствующие банку исполнить поступивший к счету клиента расчетный документ. Так, банк может приостановить списание денежных средств со счета клиента, а также возвратить расчетный документ без исполнения.

Банки приостанавливают списание денежных средств в бесспорном порядке:

по решению органа, осуществляющего контрольные функции в соответствии с законодательством, о приостановлении взыскания;

при наличии судебного акта о приостановлении взыскания;

по иным основаниям, предусмотренным законодательством.

В документе, представляемом в банк, указываются данные инкассового поручения, взыскание по которому должно быть приостановлено. При возобновлении списания денежных средств по инкассовому поручению его исполнение осуществляется с сохранением указанной в нем группы очередности и календарной очередности поступления документа внутри группы.

Банк не вправе осуществлять безакцептное/бесспорное списание со счетов клиента и обязан возвратить расчетные документы без исполнения в случаях, если:

а) расчетный документ оформлен с нарушениями требований Банка России;

б) реквизиты плательщика в расчетном документе не соответствуют реквизитам клиента или реквизитам должника в исполнительном документе;

в) реквизиты получателя в расчетном документе не соответствуют реквизитам взыскателя, указанным в исполнительном документе, кроме случаев взыскания сумм исполнительского сбора или госпошлины;

г) в расчетном документе на списание по основаниям, указанным в законе, отсутствует ссылка на федеральный закон либо дана ссылка на недействующий нормативный акт или на нормативный акт, не предусматривающий безакцептный/бесспорный порядок расчетов;

д) сумма, указанная в расчетном документе, превышает сумму, указанную в резолютивной части исполнительного документа;

е) отсутствует обязательный для приложения к расчетному документу оригинал (дубликат) исполнительного документа, на который сделана ссылка в расчетном документе.

Банк не исполняет исполнительные документы, в том числе поступившие вместе с ними расчетные документы, и возвращает их без исполнения, в случаях, если:

а) истек срок предъявления к исполнению исполнительного документа;

б) в исполнительном документе отсутствуют какие-либо из следующих необходимых реквизитов:

наименование суда или другого органа, выдавшего исполнительный документ;

номер дела или материалов, по которым выдан исполнительный документ;

дата принятия и/или дата вступления в силу судебного акта или акта другого органа, подлежащего исполнению;

наименование (ФИО) и адрес (место жительства) взыскателя, наименование и адрес должника;

резолютивная часть судебного акта или акта другого органа;

дата выдачи исполнительного документа и срок предъявления его к исполнению;

в) указанные в исполнительном документе реквизиты должника (наименование и номер счета) не соответствуют реквизитам клиента;

г) не совпадает указание суммы, подлежащей взысканию, цифрами и прописью;

д) должник не является клиентом банка;

е) в банке отсутствует счет клиента (счет должника), указанный в исполнительном документе.

Списание денежных средств со счета в безакцептном или в бесспорном порядке может быть прекращено банком с возвратом расчетных и исполнительных документов в случаях:

закрытия счета клиентом (независимо от оплаты исполнительного документа);

полной оплаты инкассового поручения и/или полного взыскания средств по исполнительному документу;

получения банком от клиента либо от взыскателя документа, подтверждающего прекращение исполнительного производства;

отзыва расчетного документа взыскателем либо его банком;

отзыва исполнительного документа взыскателем;

получения банком предписания уполномоченного органа о прекращении взыскания и возврате расчетного и/или исполнительного документа.

При возврате расчетных документов банк на оборотной стороне первого экземпляра расчетного документа должен сделать отметку о причине возврата, указать дату возврата, поставить подпись ответственного сотрудника и штамп банка.

В журнале регистрации расчетных документов делается запись о возврате с указанием даты и причины возврата расчетного документа.

При возврате исполнительных документов банк должен сделать на исполнительном документе отметку:

о сроке нахождения исполнительного листа в банке и дате его исполнения;

о взысканной сумме или об отсутствии взыскания;

о дате возврата с указанием основания прекращения взыскания (но~ мер и дата заявления взыскателя, определения суда или иного документа).

<< | >>
Источник: Алексеева Д.Г Хоменко Е.Г.. Банковское право [Текст]: сборник курсовых работ / сост. Д.Г. Алексеева, Е.Г. Хоменко. - М.: ИД «Юриспруденция»,2005. - 296 с.. 2005

Еще по теме Действия банка при осуществлении списания денежных средств со счета клиента в бесспорном и в безакцептном порядке:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -