ПЕРСПЕКТИВА
Создание двухступенчатой с ориентацией на конкуренцию и желания клиентов банковской системы в Восточной Германии явилось серьезным испытанием для немецкого кредитного дела. В отличие от сберегательных касс и кооперативных кредитных учреждений, которые были определенным образом связаны с предыдущей структурой, част-ные банки должны были начинать практически с нуля. В настоящее время свыше 50 банков в довольно сложных условиях, связанных с не- und personellen Bedingungen insgesamt rd. 800 Geschaftsstellen in den neuen Bundeslandern errichtet. Das ostdeutsche Filialnetz wird mit erhe- blichen Personal- und Sachinvestitionen weiter ausgebaut und in ab- sehbarer Zeit ahnliche Dichte wie in Westdeutschland aufweisen. Um den Mangel an ausgebildeten Bankkaufleute zu iiberwinden, werden grope An- strengungen bei der Aus- und Fortbildung des Berufsnachwuchses unter- nommen. Den Privatkunden und der Wirtschaft in den neuen Bundeslandern bieten die Banken inzwischen die komplette in West-deutschland iibliche Dienstleistungspalette.
Fiir den einheitlichen EU-Binnenmarkt, der freien Verkehr von Waren, Personen, Diensleistungen und Kapital schaffen soil und langerfristig tiefgreifende Veranderungen in der Bankenlandschaft mit sich bringen diirfte, haben sich die deutschen Kreditinstitute seit geraumer Zeit sorgfaltig vorbereitet.
Die gropen Banken haben dabei unter- schiedliche Strategien entwickelt, wie sie die sich bietenden neuen Geschaftsmoglichkeiten erschliePen wollen. Ubereinstimmend sind sie je- doch der Uberzeugung, dap die Chancen des groperen Marktes die Risiken aus dem weiter zunehmenden Wettbewerb iibersteigen werden.Die internationale Verschuldungsproblematik, die infolge der tief- greifenden politischen Umwalzungen in den ehemaligen Staatshandelslandern zusatzliche Aktualitat gewonnen hat, harrt weiter- hin einer dnrchgreifenden Losung. An den Reformbemuhungen zur Uberwindung der Schuldenkrise arbeiten die deutschen Banken kon- struktiv mit. Einer ausreichenden Risikovorsorge wird auch in den kommenden Jahren ihr besonderes Augenmerkt gelten.
FUr den Finanzplatz Deutschland haben sich die Rahmenbedingun- gen durch den Abbau von Kapitalverkehrssteuern und gesetzlichen Hemmnissen weiter verbessert. Diese erleichterte den Banken, ihre Dienstleistungspalette um neue Finanzierungsformen zu erganzen.
Neben weiteren Unternehmenszusammenschltissen im Bereich der kleinen und mittelgroPen Institute sowie der zunehmenden Internationa- lisierung der fuhrenden Banken wird das Bankgeschaft in der Bundesrepublik Deutschland in der Zukunft vor allem von dem Bemuhen um groPere Kundennahe gekennzeichnet sein. Dabei wird auch besonderen Vertriebswegen fiir Finanzdienstleistungen aller Art, bei denen Kunden- berater zeitlich und ortlich flexibel auf individuelle Wiinsche eingehen konnen, wachsende Bedeutung zugemessen werden. Gleichzeitig wird sich der Trend zur Selbstbedienung im Bereich der Kontoinformation und des Zahlungsverkehrs verstarken. Besonderes Gewicht wird jedoch in unserer Zeit des sich beschleunigenden Wandels der standigen Weiterbildung der Mitarbeiter zukommen, deren Qualitat zum entscheidenden Wettbewerbs- faktor im Bankgewerbe geworden ist.
достатком помещений и квалифицированного персонала, создали около 800 коммерческих филиалов в новых федеральных землях.
Сеть филиалов в Восточной Германии продолжает расширяться за счет крупных инвестиций в обучение персонала и укрепление материальной базы и в ближайшее время достигнет такой же плотности, как в Западной Германии. С целью устранения недостатка в квалифицированных банковских коммерсантах в настоящее время предпринимаются большие усилия по обучению и повышению квалификации будущих сотрудников. Частным клиентам и экономике банки предлагают такой же ассортимент услуг, как в Западной Германии.В последние годы немецкие кредитные учреждения провели особую подготовку к единому европейскому рынку, в рамках которого будет обеспечиваться свободное передвижение товаров, услуг и капитала и который повлечет за собой долговременные кардинальные изменения банковского ландшафта. При этом крупные банки разработали различные стратегии своих действий, направленные на освоение новых возможностей деятельности . Однако их мнения совпадают в том, что шансы такого большого рынка будут превышать риски, возникающие из-за усиления конкуренции.
Международная проблематика задолженности, которая становится актуальной вследствие глубоких политических преобразований в бывших странах планового хозяйства, все еще нуждается в радикальном решении. Немецкие банки принимают конструктивное участие в проведении реформ, имеющих целью преодоление кризиса задолженности. И в перспективе они будут уделять особое внимание доепшпючному подстрахованшо от рисков.
Условия функционирования кредитных институтов Германии улучшились также благодаря понижению налогов на оборотный капитал и устранению других барьеров, которые были установлены законодательством. В результате этого банки получили возможность расширения ассортимента услуг, вводя новые формы услуг и финансирования. В будущем предусматривается дальнейшее слияние мелких и средних учреждений, усиление интернационализации ведущих банков, при этом банки Германии будут стараться сохранить близость к клиенту.
Здесь основное внимание будет уделяться новым путям сбыта финансовых услуг различных видов, при которых банковские консультанты независимо от времени и места смогут наиболее полно учитывать желания клиентов.
Одновременно будет усиливаться тенденция к самообслу-живанию при получении информации о состоянии счета и при проведении платежных расчетов. Конечно, особое внимание должно быть уделено постоянному повышению квалификации сотрудников, знания которых являются решающим фактором в условиях конкуренции в банковском деле.DE VSSENH AN DEL5GESCH AFTE ALLGEMEINES
Der Devisenhandel ist in erster Linie ein Dienstleistungsgeschaft, das die reibungslose Abwicklung des zwischenstaatlichen Zahlungsverkehrs der Bankkundschaft sicherstellt. Durch die vermittelnde Tatigkeit des De- visenhandels wird der Importeur in die Lage versetzt, seine Za- hlungsverpflichtungen fristgemap in der vereinbarten Wahrung an einem vertraglichen festgelegten auslandischen Platz zu erfiillen. Der Exporteuer hingegen erhalt die Moglichkeit, Ausfuhrerlose, die in fremder Wahrung anfalien, sofort in seine Landeswahrung zu transferieren. Der Devisenhandel ermOglicht den Banken die Ausnutzung von Kursdifferenzen, die zwischen Fremdwahrungsnotierungen an verschiedenen Handelsplatzen bestehen konnen. Diese Kursarbitrage wird ausschliepiich in der Form des Eigengeschafts betrieben. Der Devisenhandel bietet insbesondere bei groPeren Kreditinstituten die Moglichkeiten der Kurssicherung von Geldanlagen in fremden Wahrungen. Der Devisenhandel ermoglicht die Gewahrung von Wahrungskrediten an die Kundschaft, die in der Regel iiber Swapoperationen zustande kommen.
Devisen stellen Buchgeld dar, das auf fremde Wahrung lautet und an einem auslandischen Platz zahlbar gestellt ist. Devisen in diesem Sinne sind Guthaben bei auslandischen Banken, im Ausland zahlbare Schecks und Wechsel, sofern sie auf fremde Wahrung lauten. Wahrend zwischen Banken und deren Kundschaft alle ebengenannten Formen eine Rolle spielen, trifft dies fur Interbankenhandel nicht zu, da unter Banken nur auf fremde Wahrung lautende Guthaben gehandelt werden. Ausgeklam- mert bleiben auslandische Barzahlungsmittel, wie Banknoten und Munzen; sie werden unter dem Begriff "Sorten" zusammengefapt. Unter Devisenhandel bzw. Devisengeschaft versteht man den An - und Verkauf von Devisen gegen Inlandswahrung oder von Devisen gegen Devisen, wobei fiir jeden GeschaftsabschluP die Devisenkurse frei vereinbart werden. Eine Klassifizierung der Geschaftsabschliisse kann unter zeitlichen Aspekt vorgenommen werden. Man unterscheidet danach Devisenkassa - und Devisentermingeschafte. Devisenkassageschafte liegen vor, wenn bei einem Devisenhandelsgesprach keine besondere Vereinbarung iiber den Erfullungszeitraum getroffen wird; dann miissen gegenseitig verkauften Devisenbetrage beiderseits am zweiten Geschaftstag nach dem AbschluP angeschafft werden. Wird die Erfullung fiir einen spateren Zeitpunkt ver-