VI - Операции по привлечению и рязмещению банком валютных средств


Эти операции включают в себя следующие виды:
1) привлечение депозитов (табл. 17.3):
• физических лиц;
• юридических лиц, в том числе межбанковские депозиты;
2) выдача кредитов (табл.
17.3):
• физическим лицам;
• юридическим лицам;
3) размещение кредитов на межбанковском рынке.
Из табл. 17.3 видно, что по состоянию на 1 декабря 1998 г. объем депозитов и вкладов вырос с начала года в 1,7 раза, в том числе физических лиц в 1,8, предприятий-в 2,3, банков -в 1,6 раза. Причем характерно, что по объемным характеристикам на первом месте - физические лица, на втором - предприятия, а банки - только на третьем. В то же время объем кредитов, предоставленных в иностранной валюте, вырос в 2,1 раза, в том числе по физическим лицам - в 1,8 раза, по предприятиям - в 2,7 раза, по банкам - 3,9 раза. При этом в суммовом выражении лидируют кредиты предприятиям с существенным разрывом со сроком до года и свыше.
По данным табл. 17.3 темпы роста депозитных операций существенно отстают от темпов роста кредитов, предоставленных в иностранной валюте. Это объясняется негативным влиянием августовских событий, потерей доверия населения и юридических лиц к банкам и Правительству. В то же время рост кредитов, предоставленных в валюте, и падение объемов кредитов, предоставленных в рублях, свидетельствует о желании банков получать доходы в валюте и их стремлении переоформить часть рублевых кредитов в валютные (при согласии клиента) с целью подстраховки от инфляционных обесценений рублевых сумм.
В то же время операции по предоставлению валютных кредитов по-прежнему являются основными для коммерческих банков РФ и по доходности, и по значимости в обслуживании клиентов банка. Превышение сумм выданных валютных кредитов над привлеченными депозитами и вкладами уже заранее позволяет сделать вывод о положительном ГЭПе и отсутствии процентного риска по данным операциям в банках.
Проанализировав расходы одного из московских банков по процентам, уплаченным и имея примерную структуру привлечения средств в банке, можно изобразить структуру привлечения средств клиентов по валютным депозитам. Проценты выражены в годовых процентных ставках (табл. 17.4).
Проанализировав полученные доходы, попытавшись распределить данные доходы по видам основных валютных операций, взвесив их в общем объеме доходов и расходов, можно представить (в процентах), какой доход приходится на данный вид операции.

Общая сумма дохода, которая принята за 100%, составляет 1009969 = долл.

США (табл. 17.5).


===525===

Общая сумма дохода, которая принята за 100%, составляет 1009969 = долл. США (табл. 17.5).


===526===


===527===
Продолжение


===528===

Таблица 17.4. Анализ депозитных валютных операций с точки зрения расходов коммерческого банка


Таблица 17.4. Анализ депозитных валютных операций с точки зрения расходов коммерческого банка


Необходимо кратко рассмотреть расшифровку статей дохода, отнесенных к определенным видам операций Доходы по валютным счетам клиентов включают в свой состав комиссии за оформление паспортов сделок, а также комиссию за обналичивание иностранной валюты (так как ведение валютного счета клиентов складывается из комиссий по каждой сделке, которые относятся к разным видам валютных операций). Это и составляет основной доход по данной операции. К доходам от размещения средств относятся: проценты за кредиты выданные (краткосрочные, долгосрочные), депозиты размещенные; размещение средств в валютные ценные бумаги и доход по ним. К доходам по международным расчетам относятся комиссия за переводы, инкассо платежных документов в иностранной валюте, открытие и выставление аккредитивов
Доходы по конверсионным операциям включают:
• доходы по открытой валютной позиции;
• доходы от операций на ММВБ по фьючерсным и форвардным контрактам.
===529===
К доходам по неторговым операциям относятся: комиссия, взымае-мая с клиентов за обслуживание пластиковых карточек, доходы по покупке-продаже наличной иностранной валюты.
Однако можно оценить валютные операции банка не только с точки зрения доходов и расходов, но и проанализировать структуру кадрового состава банка, а также произвести относительное хронометрирование рабочего процесса, учесть, как распределяется фонд оплаты в разрезе основных отделов. Если таблицу по анализу доходности валютных операций соотнести с оборотами по данным видам операций и все аналитические расчеты сгруппировать для наглядности в одну таблицу и выразить окончательные результаты в процентах, то получится, что основными операциями по доходности, трудоемкости, общим затратам по-прежнему являются:
1) привлечение и размещение средств,
которыми банк располагает в данный период - 40%;
2) конверсионные операции - 26%;
3) ведение валютных счетов - 13%;
4) неторговые операции - 12%;
5) международные расчеты - 9%..
<< | >>
Источник: О.И. Лаврушин. Банковское дело: Учебник . - 2-е изд., перераб. и доп. Под ред. О.И. Лаврушина . - М.: Финансы и. статистика,2005.-672с.. 2005

Еще по теме VI - Операции по привлечению и рязмещению банком валютных средств:

  1. Ресурсы коммерческого банка - это его собственный капитал и привлеченные на возвратной основе денежные средства юридических и физических лиц, сформированные банком в результате проведения пассивных операций, которые в совокупности используются им для осуществления активных операций.
  2. 37. Активные операции коммерческих банков означают использование от своего имени собственных и привлеченных средств для получения соответствующего дохода .
  3. 18. Пассивные операции коммерческих банков. Собственные средства банков. Не депозитные источники привлечения ресурсов.
  4. 18. Пассивные операции коммерческих банков. Собственные средства банков. Не депозитные источники привлечения ресурсов.
  5. ПРОВЕДЕНИЕ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ ОПЕРАЦИЙ НА ОТКРЫТОМ РЫНКЕ
  6. Введение операций РЕПО Банком России
  7. Привлеченные средства
  8. 3.4. ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
  9. Операции по привлечению вкладов и депозитов
  10. Привлеченные средства коммерческого банка
  11. 6.З. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ В БАНКЕ ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ СРЕДСТВ КЛИЕНТО
  12. 2.1. Плата, взимаемая банком за выдачу наличных средств
  13. Операции по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов.
  14. прочие привлеченные средства
  15. § 3. Привлеченные средства фирмы
  16. Недепозитные формы привлечения банками средств
  17. ПРИВЛЕЧЕННЫЕ СРЕДСТВА        
- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -