3.1. Многопрофильный коммерческий банк и особенности его брокерского обслуживания

Банк работает на территории 7 субъектов РФ - Санкт-Петербурга, Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Псковской, Новгородской областей, а также Республики Карелия. В настоящее время банк располагает самой развитой филиальной сетью в регионе.

Общее число филиалов в регионе составляет более 1 тыс.

Банк занимает лидирующие позиции в различных рейтингах, публикуемые рейтинговыми агентствами и аналитическими агентствами и аналитическими журналами. Является одним из самых динамично развивающихся банков Северо-западного региона. Банк активно наращивает объемы клиентского кредитования, а также входит в число лидеров по привлечению средств клиентов. Среди крупнейших заемщиков . банка - ведущие предприятия России и Северо-Западного региона.

Банк реализует концепцию создания крупного универсального банка, предоставляющего широкий спектр финансовых услуг для всех клиентов, банк последовательно расширяет объемы бизнеса в регионе, увеличивая собственную долю на рынке.

Основные показатели деятельности банка могут быть охарактеризованы через показатели: активы, собственные средства, чистая прибыль, объем привлеченных средств, кредитный портфель, остатки средств физических лиц и юридических лиц (табл. 3.1).

Данные табл. 3.1 показывают, что чистые активы банка на 1 января 2006 г. составили 204,3 млрд. рублей, увеличившись за год на 36,9 %. При этом работающие активы достигли 180,7 млрд. рублей (88,5 % всех активов).

\r\nОсновные показатели деятельности банка\r\nАктивы, млрд. руб. 01.01.2006 г. 204,3\r\n 01.01.2005 г. 149,1\r\n Изменение, % 36,9\r\nСобственные средства, млрд. руб. 01.01.2006 г. 16,7\r\n 01.01.2005 г. 13,5\r\n Изменение, % 23,8\r\nЧистая прибыль, млрд. руб. 01.01.2006 г. 3,979\r\n 01.01.2005 г. 3,811\r\n Изменение, % 4,4\r\nОбъем привлеченных средств, млрд. руб. 01.01.2006 г. 187,6\r\n 01.01.2005 г. 135,8\r\n Изменение, % 38,2 -\r\nКредитный портфель, млрд. руб. 01.01.2006 г. 95,9\r\n 01.01.2005 г. 71,2\r\n Изменение, % 34,8\r\nОстатки средств физических лиц, млрд. руб. 01.01.2006 г. 140,2\r\n 01.01.2005 г. 104,1\r\n Изменение, % 34,7\r\nОстатки средств юридических лиц, млрд. руб. 01.01.2006 г. 42,6\r\n 01.01.2005 г. 28,0\r\n Изменение, % 51,9\r\nСобственные средства банка выросли на 23,8 % и достигли 16,7 млрд. рублей, чистая прибыль банка увеличилась на 4,4 %. Основной прирост прибыли был обеспечен доходами кредитования (10,5 млрд. рублей) и комиссионными доходами (5,4 млрд. рублей). Объем привлеченных средств

вырос на 38,2 % и достиг 187,6 млрд. рублей. Кредитный; портфель банка вырос на 34,8 %и составил 95,9 млрд. рублей.

На 1 января 2006 г. остатки на счетах населения в банке увеличились на 34,7 % и достигли 140,2 млрд. рублей. Опережающими темпами росли остатки на рублевых счетах, их доля в общем объеме средств физических лиц увеличилась до 76,5 %. Вложения частных клиентов становятся более долгосрочными. На 1 января 2006 г. на вклады, со сроком хранения свыше одного года приходится 86,4 % остатков средства физических лиц в рублях.

Объем привлеченных средств корпоративных клиентов по состоянию на 1 января 2006 г. достиг 42,6 млрд. рублей, увеличившись на 51,9 %. Позиции банка на рынке обслуживания; корпоративных клиентов укрепляются год от года за счет сочетания стандартных технологий\' и индивидуального подхода к каждому клиенту и активного продвижения, таких услуг, как кредитование, внедрения систем электронного документооборота, «зарплатных» проектов; развития новых услуг, таких как предоставления информации об операциях по счетам клиента, открытым в разных структурных подразделениях банка, предоставления информации о состоянии счетов клиента с использованием автоматизированной системы.

Срочная ссудная задолженность юридических лиц и

предпринимателей без образования юридического лица на 1 января 2006 г. составляет 66,5 млрд. рублей: Услугами банка в части кредитования пользуются ОАО «Силовые машины», ОАО «Ленэнерго», ОАО «Ижорские заводы» и другие структуры холдинга ОМЗ, ОАО «Кондопога». ОАО «Сегежский ЦБК», филиалы ФГУП «Росэнергоатом» (Кольская и Ленинградская АЭС), ОАО «Мурманское морское пароходство», ОАО «Северо-западный телеком», группа компаний ЛРС, ОАО «Транс-Флот», ООО «Глобус-лизинг», ЗАО «Дорида», группа компаний: «ЛенСпецСМУ» и многие другие.

Срочная ссудная задолженность, физических лиц на 1 января 2006 г. составляет 29,5 млрд. рублей. Банк предлагает широкую линейку кредитных

продуктов для населения. На начало 2006 г. банк предлагал жителям региона полтора десятка кредитных продуктов - займы на приобретение жилья и автомобилей, на неотложные нужды и образование, корпоративные кредиты сотрудникам предприятий - партнеров банка и т.д.

Банк занимает лидирующие позиции в Северо-Западном регионе по числу клиентов, находящихся на брокерском обслуживании, - более 15 ООО, и величине клиентского портфеля ценных бумаг - 4,6 млрд. руб. на 01.07.06 г.

Основными конкурентными преимуществами Банка при обслуживании клиентов на рынке ценных бумаг являются:

высокая надежность Банка в качестве брокера и депозитария;

разветвленная сбытовая сеть для обеспечения доступности услуг (обслуживание осуществляют 123 подразделения Банка);

умеренные тарифы комиссионного вознаграждения за предоставление услуг;

возможность проведения операций с ценными бумагами, организатором выпуска которых выступает Банк;

высокая оперативность обслуживания при проведении операций на Московской межбанковской бирже, Санкт-Петербургской валютной бирже, Фондовой бирже \"Санкт-Петербург\", Фондовой бирже Российской торговой системы (прием поручений клиента на исполнение в день торгов, единая денежная позиции при проведении операций в различных торговых системах);

наличие информационных сервисов по анализу рынка ценных бумаг для принятия инвестиционных решений.

Как следует из данных, приведенных в таблице 3.2, в течение 20032005г. последовательно увеличивались суммы комиссионного вознаграждения (темп роста 1,9 - 2,0), объема портфеля ценных бумаг клиентов (темп роста 1,8), а также обороты по операциям покупки-продажи ценных бумаг (темп роста 1,6 - 1,8). Вместе с тем в 2005 г., несмотря на положительную динамику основных показателей по брокерскому

обслуживанию клиентов, зафиксировано снижение темпов роста по сравнению с 2004 г.: по сумме комиссионного дохода - с 1,9 раза до 1,5;

по числу активных клиентов - с 1,7 раза до 1,2;

по портфелю ценных бумаг клиентов - с 1,8 раза до 1,4;

по обороту по операциям покупки-продажи ценных бумаг - с 1,6 раза до 1,5.

Таблица 3.2

Динамика основных показателей деятельности банка по обслуживанию

клиентов на организованном рынке ценных бумаг за 2003-2006 г\r\n№ Показатель 01.01.03 01.01.04 01.01.05 01.01.06 01.07.06\r\n1 Комиссионный доход, тыс. 5 343,9 10 602,0 19 888,1 29 092,6 15 294,3\r\n руб., в том числе (2,0) (1,9) (1,5) (0,5)\r\n - брокерское и \r\n информационное 4 173,3 7 793,3 14 596,4 20 930,2 10 097,3\r\n обслуживание 1 170,6 2 808,8 5 291,7 8 162,4 5 197,0\r\n - депозитарное \r\n обслуживание \r\n2 Число клиентов, 3 387 7 673 13 222 15 458 11 427\r\n проводивших операции за (2,3) (U) (1,2) (0,7).\r\n период, в том числе: \r\n - юридические лица 156 212 211 186 129\r\n - физические лица 3 231 7 461 13 011 15 272 11298\r\n3 Количество заключенных 2 399 5 163 7 463 5 336 2 620\r\n договоров за период, в том (2,2) (1,4) (0,7) (0,5)\r\n числе: \r\n - юридические лица 93 102 78 52 33\r\n - физические лица 3 231 5 061 7 385 5 284 2 587\r\n4 Портфель ценных бумаг 899,2 1 574,9 2 786,6 3 935,7 4 564,2\r\n клиентов, млн. руб. . м (1,8) IS _ (1,2)\r\n5 Обороты по операциям 1 819,7 3 327,4 5 410,8 8 073,2 3 963,2\r\n покупки-продажи ценных (1,8) (1,6) (1,5) (0,5)\r\n бумаг, млн. руб. \r\n- Примечание. В круглых скобках приведен темп роста показателя.

Результаты деятельности в первом полугодии 2006 года показывают отсутствие темпов роста по сравнению с 2005 годом по таким показателям как сумма комиссионного дохода, количество заключенных договоров, обороты по операциям покупки-продажи ценных бумаг.

Таким образом, для преодоления негативной тенденции по снижению темпов роста показателей по брокерскому обслуживанию клиентов на организованном рынке ценных бумаг актуальным является разработка и внедрение в Банке новых подходов в предоставлении брокерских услуг клиентам.

В банке при осуществлении брокерского обслуживания взаимодействуют следующие подразделения: управление ценных бумаг, отдел сопровождения и оформления банковских операций (бэк-офис), торговое подразделение, бухгалтерия, депозитарий, филиалы банка.

Структурным подразделением, ответственным в банке за организацию брокерского обслуживания является Управление ценных бумаг, непосредственно через руководство региональных подразделений руководит работой соответствующих секторов в филиалах.

Управление ценных бумаг выполняет следующие функции:

разработка унифицированной технологии обслуживания клиентов, предполагающей проведение операций на бирже;

установление конкурентных тарифов комиссионного вознаграждения за совершение операций с учетом особенностей регионального рынка;

организация продвижения брокерских услуг через филиальную сеть, включая мониторинг и контроль деятельности филиалов;

организация информационно-аналитической поддержки проведения операций в филиалах;

согласование и координация деятельности подразделений задействованных в предоставлении услуг;

оперативный мониторинг результатов деятельности;

разработка предложений по развитию, совершенствованию и повышению качества предоставляемых банком брокерских услуг;

участие в проведении рекламно-информационных мероприятий;

участие в обучающих семинарах по повышению квалификации;

персонала.

Отдел сопровождения и оформления банковских операций при осуществлении брокерского обслуживания ведет внутренний учет сделок и операций с ценными бумагами. Исполняет следующие функции:

ведение счетов внутреннего учета денежных средств и ценных бумаг клиентов по договорам о брокерском обслуживании;

ведение единой базы данных клиентов по договорам о брокерском обслуживании;

регистрация клиентов по договорам о брокерском обслуживании в торговых системах организованного рынка ценных бумаг;

контроль поручений на сделки клиентов по договорам о брокерском обслуживании, допуск заявок на торги;

контроль поступления денежных средств клиентов и зачисления их на счета внутреннего учета;

контроль и исполнение поручений на перечисление денежных средств;

ведение базы данных сделок и операций с ценными бумагами;

расчет и удержание брокерских и депозитарных комиссий, формирование счетов-фактур;

расчет и удержание налогов на доходы физических лиц по операциям с ценными бумагами;

ведение регистров внутреннего учета;

проведение периодических сверок наличия остатков денежных средств и ценных бумаг на счетах внутреннего учета с остатками денежных средств и ценных бумаг на лицевых счетах бухгалтерского учета и ценных бумаг на счетах депо;

формирование отчетности о выполненных операциях с денежными средствами и ценными бумагами; \r\n- Торговое подразделение исполняет следующие функции при осуществлении брокерского обслуживания:

расчет параметров биржевых заявок на основе клиентских

i

поручений;

введение позиций клиентов по денежным средствам и ценным бумагам;

ввод заявок в торговые системы;

заключение сделок с ценными бумагами;

импорт информации о котировках и сделках из торговых систем;

предоставление выписок из реестров биржевых сделок с ценными бумагами в Бэк-офис банка;

Бухгалтерия в части осуществления банком брокерского обслуживания выполняет следующие функции:

ведение лицевых счетов;

отражение и бухгалтерский учет операций с ценными бумагами;

зачисление, перечисление сумм со счетов клиентов по операциям с ценными бумагами;

формирование платежных документов на зачисление \\ списание денежных средств на счета, торговые счета банка в Расчетной организации для обеспечения расчетов по сделкам с ценными бумагами;

При осуществлении депозитарного учета бумаг клиентов депозитарий выполняет следующие функции:

открытие и закрытие счетов клиентов;

прием перевода, перевод ценных бумаг;

оформление и учет залоговых операций;

депозитарный учет ценных бумаг по торговым операциям, проводимым через брокера;

погашение ценных бумаг, купонов ценных бумаг;

назначение и снятие назначения попечителей и операторов разделов \r\nсчета депо;

изменение анкетных данных клиентов;

предоставление отчетов о совершении депозитарных операций, состоянии счета депо;

Филиалы при осуществлении брокерского обслуживания клиентов исполняют следующие функции:

заключение договора о брокерско-депозитарном обслуживании на организованном рынке ценных бумаг;

ведение электронной базы данных по клиентам подразделения;

ведение личных дел клиентов;

прием поручений клиентов;

ведение журнала регистрации поручений клиентов;

формирование и направление электронных документов в Бэк-офис и депозитарий банка;

подготовка отчетов и выполненных операций и передача их клиентам;

информационно-аналитическое обеспечение;

предоставление клиентам биржевой, новостной информации, сведений об аукционах;

выработка рекомендаций по инвестированию средств на основе аналитических бюллетеней по рынкам акций и облигаций;

формирование и предоставление в налоговые органы налоговой отчетности по формам №1 и №2 НДФЛ;

осуществление управленческого учета по брокерским операциям клиентов подразделения;

консультирование клиентов по вопросам принятия инвестиционных решений;

Взаимодействие указанных подразделений при осуществлении банком брокерского обслуживания клиентов представлено на рис. 3.1 \r\nЭМИТЕНТ \r\nРасчетный центр - ЗАО «ПРЦ»

Национальный депозитарный центр

Московская межбанковская валютная биржа

\r\nРоссийский депозитарный центр

Санкт-Петербургсая валютная биржа

\r\nДеиозитарно- клиринговая компания

Фондовая биржа «Санкт-Петербург»

Расчетная палата Российской торговой системы

\r\nЗаключение сделок на Бирже за счет и по поручению клиента \r\nК О М М Е Р Ч

Е С К И И БАНК \r\nВыписки IIO

корсчетам

Банка

Платежное поручение на зачисление на корсчет(а) Банка

Торговое подразделение

Списание денежных средств с корсчета Банка: 1.

на торговые

счета; 2 на корсчета Банка.

Информация для

сверки данных с

Расчетным

депозитарием,

выписки

Расчетных

депозитариев

I (нформацня о заключенных сделках по поручениям клиента

Поручения клиента на сделки с ценными бумагами

Поручение депо на перевод ЦБ на/с счет(а) депо Банка в Расчетном депозитарии, между Расчетными депозитариями \r\n11оручення депо на

зачисление/спи сание ЦБ на/с счет(а) депо клиента, но итогам торгов (блокировки, залоги, переводы)

Распоряжение для отражения операции с ЦБ по балансовым счетам Банка

Бухгалтерия

Информация для сверки данных депозитарного и аналитического учета

Отчетность о совершенных операциях (отчет клиенту, выписки по счету депо, счета-фактуры)

Информация для сверки данных бухгалтерского и аналитического учета

Отдел сопровождения н оформления операций

Ведение аналитического учета денежных средств и ценных бумаг клиентов;

Формирование отчетности для клиентов, бухгалтерии и депозитария.

Документы первичного учета (договор, поручения на покупку- продажу ценных бумаг, на списание денежных средств)

Депозитарий

Учет прав клиентов по ценным бумагам

Отчеты, выписки по счетам ДЕПО клиентов \r\nФилиал

? ?

Заключение договора о брокерско- депозитарном обслуживании; Прием поручений клиента на сделки, депозитарных поручений, денежных средств;

Выдача выписок и отчетов клиенту; Информационно-аналитическая поддержка при проведении клиентом операций с ценными бумагами \r\nДоговор о брокерско- депози-гарном обслуживании на ОРЦБ (договор комиссии)

КЛИЕНТ

Рис. 3.1. Схема проведения брокерских операций с ценными бумагами на бирже

В целом, как показал проведенный анализ, в банке не разработаны методические положения по оценке эффективности брокерского обслуживания, не ведется комплексный анализ по отдельным показателям, которые характеризуют деятельность филиалов банка по брокерскому обслуживанию, не ведется система учета рисковых ситуаций при обеспечении функционирования и развития системы брокерского обслуживания, не разработана система управления рисками системы брокерского обслуживания, что предопределяет необходимость разработки на основе сформулированных в диссертации положений методических положений, адаптированных для конкретного банка. \r\n3.2. Анализ факторов, оказывающих влияние на величину комиссионного вознаграждения по брокерскому обслуживанию клиентов банка на рынке ценных бумаг

К числу факторов, оказывающих влияние на величину комиссионного вознаграждения Банка по брокерскому обслуживанию клиентов, относятся:

структура привлечения клиентов (распределение числа клиентов в зависимости от первоначальной суммы, инвестируемой в ценные бумаги);

структура клиентской базы (распределение числа клиентов в зависимости от суммы вложений в ценные бумаги);

оборачиваемость портфелей ценных бумаг клиентов;

Ниже приведен анализ перечисленных факторов влияния на основе

1

результатов по брокерскому обслуживанию клиентов в I квартале 2006 г.

Структура привлечения клиентов на брокерское обслуживание.

В I квартале 2006 года общая сумма привлечения средств клиентов — физических лиц в ценные бумаги составила 564,0 млн. руб., в том числе при заключении новых договоров об обслуживании на организованном рынке ценных бумаг - 286,9 млн. руб. (50,9 %), при инвестировании дополнительных взносов по заключенным договорам - 277,1 млн. руб. (49,1 %).

Характеристика первоначальных взносов.

I В I квартале 2006 года первоначально, при заключении договора об

1

| обслуживании на ОРЦБ ,51,2 % клиентов инвестировали в ценные бумаги

j, более 100 тыс. руб. (для сравнения - в I квартале 2005 года доля таких

i клиентов составила 34 % клиентов). При этом сумма инвестирования

составила 87,3 % от общей суммы привлечения средств (табл. 3.3).

5j Распределение клиентов с первоначальной суммой вложений в ценные

бумаги более 100 тыс. руб. в региональном разрезе (табл. 3.4) осуществляется сравнительно равномерно, при этом лучшая структура привлечения \r\nформируется отделениями Банка в Санкт-Петербурге (56,4 % от общего числа заключенных договоров).

Таблица 3.3

Распределение числа клиентов в зависимости от первоначальной суммы вложений в ценные бумаги, в I квартале 2006 года\r\nСумма, тыс. руб. До 100 100200 200-300 300-500 500-1000 Более 1000\r\nЧисло клиентов 757 471 137 102 52 34\r\nДоля клиентов, % 48,8 30,2 8,8 6,6 3,3 2,3\r\nСумма вложений, млн. руб. 36,3 55,6 30,6 35,5 30,2 98,7\r\nДоля вложений, % 12,7 19,4 10,6 12,4 10,5 34,4\r\nТаблица 3.4

Распределение числа клиентов с первоначальной суммой вложений в ценные бумаги более 100 тыс. руб. в разрезе регионов в I квартале 2006 года\r\nОтделения Банка Количество заключенных договоров\r\n ВСЕГО С первоначальной суммой более 100 тыс. руб. Удельный вес, %\r\nСанкт-Петербург 612 345 56,4\r\nЛенинградская область 249 112 45,0\r\nКалининградская область 136 62 45,6\r\nМурманская область 304 158 52,0\r\nРеспублика Карелия 119 57 47,9\r\nНовгородская область 36 12 33,3\r\nПсковская область 97 50 51,5\r\nИтого: 1 553 796 51,2\r\n

Характеристика дополнительных взносов.

Анализ распределения дополнительных взносов (таблица 3.5) показывает, что 84,7 % от общей суммы взносов составляют денежные средства клиентов, имеющих вложения в ценные бумаги более 100 тыс. руб.

Таблица 3.5

Распределение числа клиентов и дополнительных взносов по заключенным договорам в I квартале 2006 года\r\nСумма, тыс. руб. До 100 100-200 200-300 300-500 500-1000 Более 1000\r\nЧисло клиентов 584 577 272 274 183 111\r\nДоля клиентов, % 29,2 28,8 13,6 13,7 9,2 5,5\r\nСумма вложении, млн. руб. 42,3 49,8 28,8 38,9 39,0 78,3\r\nДоля вложений, % 15,3 18,0 10,4 14,0 » 14,1 28,2\r\n, ¦ у <. ~

Соответственно, наиболее перспективными, в целях увеличения объема привлечения средств в ценные бумаги, являются клиенты - физические лица с суммой вложений более 100 тыс. руб., на них приходится:

87,3 % от общей суммы привлечения средств в ценные бумаги при заключении договора об обслуживании на организованном рынке ценных бумаг;

84,7 % от общей суммы дополнительных взносов, инвестируемых в ценные бумаги, в процессе брокерского обслуживания на организованном рынке ценных бумаг.

На основании вышеизложенного, целесообразно использовать минимальную сумму, необходимую для заключения Договора об обслуживании на организованном рынке ценных бумаг в следующем размере:

150 тыс. рублей для отделений в Санкт-Петербурге;

- 100 тыс. рублей для отделений в Ленинградской, Калининградской, Мурманской, Новгородской, Псковской областях и Республике Карелия.

Таким образом, использование минимальной суммы, необходимой для заключения Договора об обслуживании на организованном рынке ценных бумаг, позволит:

Осуществить улучшение структуры клиентской базы и увеличение объемов привлечения средств клиентов в ценные бумаги.

Сконцентрировать усилия на обслуживании текущей клиентской базы и повысить комиссионные доходы Банка за счет повышения оборачиваемости портфелей ценных бумаг клиентов.

Структура клиентов, находящихся на брокерском обслуживании.

Динамика изменения числа клиентов и суммы вложений клиентов в ценные бумаги приведена в таблице 3.6.

Таблица 3.6

Распределение числа клиентов в зависимости от суммы

вложений в ценные бумаги\r\nПоказатель 01.07.04 01.01.05 01.07.05 01.01.06 01.04.06\r\nКлиенты с суммой вложений в ценные бумаги до 100 тыс. руб.\r\nЧисло клиентов 5 794 6 162 6 165 5 923 6 221\r\nДоля клиентов, % 55,2 51,2 47,3 43,0 42,1\r\nСумма вложений, млн. руб. 313,4 354,6 359,0 354,4 374,0\r\nДоля вложений, % 16,8 15,2 12,9 11,2 10,2\r\nКлиенты с суммой вложений в ценные бумаги более 100 тыс. руб.\r\nЧисло клиентов 4 695 5 871 6 859 7 847 8 544\r\nДоля клиентов, % 44,8 48,8 52,7 57,0 57,9\r\nСумма вложений, млн, руб. 1 555,0 1 983,9 2 430,8 2 814,7 3 293,6\r\nДоля вложений, % 83,2 84,8 87,1 88,8 89,8\r\nИТОГО:\r\nЧисло клиентов 10 489 12 033 13 024 13 770 14 765\r\nСумма вложений, млн, руб. 1 868,4 2 338,5 2 789,8 3 169,1 3 667,6\r\nСредняя сумма вложений, тыс.

руб. 178,1 194,3 214,2 230,1 248,4\r\n

Таким образом, за анализируемый период в структуре клиентской базы - физических лиц имели место следующие изменения:

прирост клиентской базы осуществлялся преимущественно за счет клиентов, имеющих вложения в ценные бумаги более 100 тыс. руб., в результате доля таких клиентов увеличилась с 44,8 % до 57,9 %;

вложения клиентов, инвестирующих в ценные бумаги суммы более 100 тыс. руб., составляют 89,8 % общего портфеля ценных бумаг клиентов (на 01.07.03 -83,2%);

средняя сумма вложений в ценные бумаги, приходящаяся на одного клиента, увеличилась в 1,4 раза с 178,1 до 248,4 тыс. руб. При этом в группе клиентов с суммой вложений более 100 тыс. руб. средняя величина портфеля клиента составляет 385,5 тыс. руб.

Распределение числа клиентов, портфеля ценных бумаг -и суммы комиссионного вознаграждения в зависимости от суммы вложений в I квартале 2006 года приведено в таблице 3.7.

Таблица 3.7

Распределение числа клиентов, портфеля ценных бумаг и суммы комиссионного вознаграждения в зависимости от суммы вложений в I квартале 2006 года\r\nДиапазон,

тыс. руб. Число клиентов Портфель клиентов Комиссия\r\n % Млн. руб. % тыс. руб.- %\r\nСвыше 5 000 38 0,3 400,9 10,9 250,5 5,4\r\nот 2 000 до 5 000 150 1,0 447,2 12,2 489,5 10,5\r\nот 1 000 до 2 000 274 1,9 369,8 10,1 460,0 9,8\r\nОт 500 до 1 000 859 5,8 577,6 15,8 695,9 14,8\r\nОт 300 до 500 1 395 9,4 532,4 14,5 634,4 13,5\r\nОт 200 до 300 1 673 11,3 402,2 11,0 595,9 12,7\r\nОт 100 до 200 4 155 28,2 563,6 15,3 641,3 13,7\r\nОт 50 до 100 4 423 30,0 312,0 8,5 562,9 12,0\r\nМенее 50 1 798 12,1 62,0 1,7 354,8 7,5\r\nИТОГО* 14 765 100,0* 3 667*6 ioo;of 4 685,2\' \' 100,0|\r\n

В соответствии с приведенными данными получаем:

42,1 % от общего числа клиентов составляют клиенты с суммой вложений в ценные бумаги менее 100 тыс. руб., которые формируют 10,2 % клиентского портфеля ценных бумаг и обеспечивают 19,5 % от комиссионного вознаграждения;

57,9 % от общего числа клиентов составляют клиенты с суммой вложений в ценные бумаги более 100 тыс. руб., которые формируют 89,8 % клиентского портфеля ценных бумаг и обеспечивают 80,5 % от комиссионного вознаграждения. При этом наиболее перспективной.группой клиентов в целях роста комиссионного вознаграждения являются клиенты с суммой вложений более 200 тыс. руб.

Таким образом, в целях увеличения доходов от предоставления брокерских услуг и снижения трудозатрат при обслуживании. клиентов оптимальным является обслуживание клиентов с суммой вложений в ценные бумаги свыше 200 тыс. руб. Данная группа клиентов обеспечивает примерно равные доли в клиентском портфеле ценных бумаг и сумме комиссионного дохода, получаемого Банком.

Оборачиваемость портфелей ценных бумаг клиентов.

Сумма комиссионного вознаграждения, формируемая за счет обслуживания каждой группы клиентов, определяется величиной применяемого тарифа и активностью клиентов при совершении операций с ценными бумагами. Как показывают данные, приведенные в табл. 3.8, в I квартале 2006 года операции с ценными бумагами проводили 43,0 % из общего числа клиентов с суммой вложений до 200 тыс. руб., тогда как среди клиентов с суммой более 200 тыс. руб. доля активных клиентов выше и составляет в среднем 69,6 %.

Кроме того, оборачиваемость портфелей ценных бумаг клиентов с суммами до 200 тыс. руб. ниже, чем у более состоятельных клиентов. Анализ оборотов по операциям с ценными бумагами (табл. 3.8) показывает, что рост коэффициента оборачиваемости портфелей облигаций происходит при сумме

вложений более 200 тыс. руб., увеличение коэффициента оборачиваемости портфелей акций имеет место при сумме вложений более 300 тыс. руб.

Таблица 3.8

Распределение числа активных клиентов, оборотов и коэффициентов оборачиваемости портфеля ценных бумаг в I квартале 2006 года в зависимости от суммы вложений в ценные бумаги\r\nДиапазон,

тыс. руб. Число активных клиентов Оборот по операциям покупки-продажи Коэффициент оборачиваемости портфеля\r\n % * Млн. руб. % облигаций акций\r\nСвыше 5 000 23 0,61 212,8 13,3 2,29 1,88\r\nот 2 000 до 5 000 108 0,72 253,5 15,8 1,88 2,89\r\nот I 000 до 2 000 205 0,75 195,3 12,2 1,87 2,87\r\nОт 500 до 1 000 559 0,65 244,7 15,2 1,43 2,9\r\nОт 300 до 500 822 0,59 209,8 13,1 1,36 2,97\r\nОт 200 до 300 1 338 0,80 151,4 9,4 1,42 2,16\r\nОт 100 до 200 1 330 0,32 186,4 11,6 1,28 1,91\r\nОт 50 до 100 1 745 0,39 104,4 6,5 1,27 2,18\r\nМенее 50 1 326 0,82 47,8 3,0 2,57 6,14\r\nИТОГО 7 456 0,51 1,606,2; 100,0* 1,55 2*59»\r\n*- процент от числа клиентов, имеющих вложения в генные бумаги

Вместе с тем, коэффициенты оборачиваемости портфелей облигаций и портфелей акций состоятельных клиентов с суммой вложений более 200 тыс. руб. примерно равны между собой и не зависят от суммы вложений в ценные бумаги. Это означает, что, несмотря на имеющийся потенциал, состоятельные клиенты не используют возможности по проведению краткосрочных операций с ценными бумагами при изменении конъюнктуры на рынке ценных бумаг.

Таким образом, операции по реструктуризации портфелей ценных бумаг преимущественно совершают состоятельные клиенты с суммой вложений более 200 тыс. руб. Данная группа клиентов является наиболее перспективной с позиций роста оборотов по операциям с ценными бумагами и увеличения комиссионного вознаграждения за предоставление брокерских услуг. Повышение качества обслуживания состоятельных клиентов и рост уровня их информированности о конъюнктуре рынка ценных бумаг способствует увеличению комиссионных доходов от брокерского обслуживания на рынке ценных бумаг.

<< | >>
Источник: ЯСКЕВИЧ Алексей Дмитриевич. БРОКЕРСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Санкт-Петербург 2007. 2007

Еще по теме 3.1. Многопрофильный коммерческий банк и особенности его брокерского обслуживания:

  1. 2.2. Финансово-организационный механизм брокерского обслуживания в коммерческом банке
  2. 3.3. Основные направления совершенствования брокерского обслуживания в коммерческом банке
  3. 2.3. Методические рекомендации по оценке эффективности брокерского обслуживания в коммерческом банке
  4. 2.1. Сущность, функции, виды и особенности брокерского обслуживания
  5. ГЛАВА 3. РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ОРГАНИЗАЦИИ БРОКЕРСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЮ! В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
  6. ГЛАВА 2. МЕТОДИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ БРОКЕРСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
  7. ЯСКЕВИЧ Алексей Дмитриевич. БРОКЕРСКОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ КЛИЕНТОВ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ. Диссертация на соискание ученой степени кандидата экономических наук. Санкт-Петербург 2007, 2007
  8. 75. Центральный банк Российской Федерации (Банк России), его функции и роль. Особенности деятельности в условиях кризиса.
  9. 7. Коммерческий банк и его банковские операции
  10.   12.1.2. Коммерческий банк, его сущность, функции, ресурсы, операции и роль в экономике страны
  11. ОСОБЕННОСТИ ПОСТРОЕНИЯ СИСТЕМЫ БЮДЖЕТИРОВАНИЯ В МНОГОПРОФИЛЬНОМ ХОЛДИНГЕ
  12. Понятие коммерческого кредита, его особенности и динамика. Условия предоставления коммерческого кредита.
  13. 13.2 Особенности банка как коммерческого предприятия и его операции
  14. ТЕМА №13. Коммерческий кредит, его особенности и границы использования
  15. ТЕМА №13. Коммерческий кредит, его особенности и границы использования
  16. 55. Коммерческий банк как основной тип финансового посредника. Функции коммерческого банка.
  17. 9. Центральный банк и особенности его функционирования. Проблемы независимости центральных банков. ЦБ РФ.
- Авторское право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -