ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ. ОТКАЗ В ВЫПЛАТЕ СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ

При наступлении страхового события страховщик проводит вы­плату страхового возмещения согласно договору страхования или за­конодательству на основании заявления страхователя (его правопре­емника или третьих лиц, определенных условиями страхования) и страхового акта (аварийного сертификата), который составляется страховщиком или уполномоченным им лицом (аварийным комисса­ром) в форме, определяемой страховщиком.

В случае необходимости страховщик может делать запросы о сведениях, связанных со страховым случаем, в правоохранительные органы, банки, медицинские учреждения и иные предприятия, учре­ждения и организации, владеющие информацией об обстоятельствах 75

страхового случая, а также может самостоятельно выяснять причины и обстоятельства данного страхового случая.

Согласно Закону Украины «О страховании» существет три ос­новных ограничения при выплате страховой компенсации:

-              размер ущерба;

-              страховая сумма;

-              страховая оценка.

Размер ущерба в интересах страхования выступает в качестве ограничительного фактора при определении величины возмещения.

Обычно различают выплату страховых возмещений по видам:

-size=1 face="Times New Roman">              денежная компенсация;

-              целевая компенсация;

-              возмещение ущерба в натуральной форме.

Основными факторами, определяющими возможность страхо­вых выплат, являются:

1.              факт страхового события, который произошел в период дей­ствия договора страхования. Страховое возмещение выплачивается или при наступлении самого факта страхового случая, или за его обу­словленные договором последствия;

2.             установление причин и обстоятельств наступления страхового случая;

3.              соответствие страхового случая и установленного объема страховой ответственности (например, по договору имущественного страхования выплачивается сумма, равная стоимости застрахованно­го имущества);

4.              последствия страхового случая установлены в договоре стра­хования;

5.              выплаты страховой суммы, если на момент страхового случая был уплачен и документально подтвержден платежным поручением страховой взнос, а также выполнены все требования, предусмотрены условиями договора;

6.             документальное подтверждение того факта, что страховой случай произошел именно со страхователем или застрахованным ли­цом в ситуации, которая не противоречит условиям страхования (данное подтверждение осуществляется путем анализа поданных до­кументов).

7.              определение размера страхового возмещения и его получателя.

Основанием для отказа страховщика в осуществлении страхо­вых выплат (страхового возмещения) являются:

1)              умышленные действия страхователя или лица, в пользу кото­рого заключен договор страхования, направленные на наступление страхового случая, установленные в соответствии с действующим за­конодательством Украины;

2)             совершения страхователем-гражданином или другим лицом, в пользу которого заключен договор страхования, преднамеренного преступления, что привело к страховому случаю;

3)              предоставление страхователем заведомо неправдивых сведений об объекте страхования или о факте наступления страхового случая;

4)             получение страхователем полного возмещения убытков по имущественному страхованию от лица, виновного в их причинении;

5)size=1 face="Times New Roman">              несвоевременное сообщение страхователем о наступлении страхового случая без уважительных причин или создание страхов­щику препятствий в определении обстоятельств, характера и размера убытков;

6)              другие случаи, предусмотренные законодательством Украины и условиями договора страхования.

Если иное не оговорено договором страхования, то не возмеща­ются убытки, причиненные:

-               умышленными действиями страхователя или его грубой неос­мотрительностью;

-               нарушением правил, инструкций и других нормативных доку­ментов;

-               природными явлениями и процессами, не спровоцированными внешним вмешательством;

-               военными действиями, гражданскими беспорядками, войной, забастовками и их последствиями;

-               реквизицией, арестом и другими действиями, возникшими по распоряжению законодательных властей;

-              радиоактивным загрязнением или влиянием ядерной энергии в любой форме, а также действием мин, бомб и иного военного ору­жия;

-              косвенные убытки, причиненные неквалифицированными дей­ствиями работников или некачественными материалами, конструк­циями, оборудованием.

Так, часто со стороны страхователя встречаются случаи мошен­нических действий. Например, мошенники после заключения догово­ра страхования повреждают или уничтожают не объект страхования, а его аналог, находящийся в худшем состоянии, чем объект страхова­ния.

В случае выявления страхового мошенничества или иных осно­ваний, указанных выше, решение об отказе сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа и может быть обжаловано в судебном порядке. Негативное финансовое состояние страховщика не является основанием для отказа в выплате страховых сумм (страхового возмещения) страхователю.