§ 1. Предмет и метод правового регулирования, система российского страхового права.

В качестве юридической категории страхование рассматривается как договор, правовое отношение, правовое обязательство.

Профессор В.Р. Идельсон по этому поводу писал следующее: «Договор страхования за премию есть торговая сделка, по которой один контрагент (страхователь) за уплату известного вознаграждения (премии) приобретает право на возмещение другим контрагентом (страховщиком) имущественного ущерба (право на страховую сумму или часть ее), могущего произойти от возможного наступления предусмотренного в договоре события»^[125].

Г.Ф. Шершеневич под страхованием имущества понимал «страхование, имеющее своей целью обеспечить частное хозяйство от убытка, который может быть причинен ему каким-нибудь чрезвычайным событием, юридически достигается двояким путем: посредством торгового и взаимного страхования. Под торговым страхованием понимается договор, в силу которого одно лицо, за определенную плату обязывается возместить ущерб, какой могло понести имущество другого лица от известной случайности»^[126]. О страховании жизни он писал, что это есть «договор, в силу которого одна сторона, страхователь, обязуется вносить периодически до своей смерти определенные платежи, а другая сторона, страховщик, обязуется уплатить в этот момент известному лицу единовременную сумму».^[127]

С.Е. Лион считал, что «страховой договор есть юридическое соглашение, в силу которого одно лицо обязуется, за известное вознаграждение, возместить всякую гибель имущества, которая упадет, в течение условленного срока и вследствие определенного несчастного случая, на другое лицо, как на собственника этого имущества»^{158 [128].}

И. Степанов определял страховой договор как «соглашение, по которому одно лицо за известное вознаграждение обязуется устранить вместо другого лица гибель какого-либо физического предмета, если таковая произойдет в установленный срок от действий определенной

разрушительной силы».^[129]

А.

А. Г. Гойхбарг дал понятие страхования как «договора, по коему одна сторона (страхователь) в целях удовлетворения будущей нужды получает на случай наступления известного события или момента времени за вознаграждение, исчисляемое соразмерно вероятности их наступления (страховую премию) от другой стороны, планомерно организованного предприятия (страховщика) обещание совершить действие, исполнение и объем которого зависят от неопределившихся обстоятельств, касающихся имущества или личности самого страхователя или третьего лица».^[131]

А.А. Иванов указывает, что «под договору страхования одна сторона (страхователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую премию), а страховщик обязуется при наступлении предусмотренного договором события (страхового случая)

выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму.^[132]

О.В. Ли дает следующее определение договора страхования: «под договором страхования понимается двусторонняя сделка, заключенная с целью обеспечения страхователя или третьего лица от возможного убытка или недостатка при наступлении определенного события, за соответствующую плату».^[133]

В.М. Потоцкий, рассуждая о страховании в юридическом смысле, писал, что это «правоотношение, в силу которого лицо, страхующее имущество от несчастного случая (страхователь), уплачивает страховому учреждению (страховщику) определенную сумму (страховую премию), а за это при наступлении несчастья (страхового случая) получает от страховщика возмещение убытка (страховое вознаграждение)».^[134]

В.И.

В.С. Белых и И.В. Кривошеев страховое правоотношение определяют как гражданско-правовое обязательство, по которому страховщик (должник) обязан при наступлении соответствующих страховому риску невыгодных последствий реализовать страховой интерес страхователя (застрахованного лица), уплатив последнему (кредитору) страховое возмещение или страховое обеспечение (страховую сумму), а страхователь вправе требовать от страховщика исполнения его обязанности.^{166 [136]}

В юридическом энциклопедическом словаре страхование определяется как гражданско-правовое отношение по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплаченных ими страховых взносов (страховых премий)^[137]. Данное определение практически полностью соответствует легальному определению страхового отношения, закрепленному в ст. 2 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ».^[138]

Необходимо отметить, что все указанные выше определения страхования отличаются односторонностью, поскольку отражают только гражданско-правовой аспект этого явления. На сегодняшний момент данный подход представляется устаревшим. Характеристика страхования как юридической категории не должна упираться в исследование особенностей только гражданско-правового отношения.

В юридической литературе считается общепринятой глобальная классификация страхования на гражданско-правовое и социальное.

публичному праву); во-вторых, в законодательных источниках; в-третьих, в теоретическом изучении; и в-четвертых, в практическом применении (различные органы осуществления того и другого страхования).^{[139] [140]}

Г. Голушко считает, что только на основе четкой дифференциации этих двух видов страхования необходимо строить дальнейшее совершенствование правового регулирования в целях установления границ деятельности как органов, осуществляющих какой-либо вид страхования, так и органов,

V/ Vy *171

осуществляющих государственный надзор за такой деятельностью.

Мы не согласны с этими точками зрения. На наш взгляд, нет никакой необходимости строгого обособления страхования гражданско-правового и социального. И тем, и другим видам, формам, отраслям страхования присущи единые начала, принципы, основы, у них общая терминология. Не следует строго разграничивать виды страхования на частные и публичные, поскольку и в тех отраслях, которые в литературе относят к гражданско- правовым, могут складываться и складываются публично-правовые звенья отношений. Вообще, как отмечается в общей теории права, различение сфер частного и публичного права до некоторой степени условно, поскольку в реальной жизни эти две сферы правового регулирования тесно переплетаются и взаимодействуют друг с другом^[141]. Различие в теоретическом изучении следует считать лишь вопросом времени, в частности, в данном диссертационном исследовании произведена попытка преодоления такого подхода. Что касается разных органов осуществления гражданского и социального страхования, то в настоящее время это вопрос спорный, поскольку и те и другие органы в законодательстве именуются страховщиками.

гражданским, следует относить на счет особого подхода, предоставления этим видам страхования повышенных гарантий со стороны государства, так как это виды страхования от наиболее массовых страховых рисков, вызванных социально-значимыми, уважительными причинами.

По нашему мнению, самой приемлемой классификацией страхования является его деление на добровольную (в том числе и добровольное социальное) и обязательную формы. Обязательное страхование в свою очередь в зависимости от характера страховых рисков подразделяется на обязательное, осуществляемое за счет личных средств страхователей (застрахованных); обязательное, осуществляемое за счет средств государственного бюджета; наконец, обязательное, осуществляемое за счет совместных средств застрахованных, государства, а также других категорий лиц, например, хозяйствующих субъектов (обязательное социальное страхование).

Что касается определений, которые даются в литературе социальному страхованию, то их общим недостатком является отсутствие каких-либо указаний на правовую природу отношений по социальному страхованию. Так, Л.В. Забелин указывал, что социальное обеспечение (страхование) есть совокупность мероприятий, учреждений и действий, направленных на борьбу с социальной необеспеченностью, т.е. на устранение социальных опасностей и их последствий.^[142] Вигдорчик Н.А. писал, что социальное страхование есть совокупность всех тех форм и видов страхования, которые имеют целью борьбу с необеспеченностью широких масс населения, и представляет собой гарантируемую государством систему материального обеспечения в старости, при потере трудоспособности и в других случаях, предусмотренных законодательством, а также охраны здоровья трудящихся.^[143] В.Д. Роик определял социальное страхование как систему

правовых, экономических и организационных мер по компенсации и

17*5

минимизации отдельных видов социальных рисков.

Легальные определения социального страхования грешат тем же недостатком. Так, согласно ст. 1 Федерального закона «Об основах обязательного социального страхования»¹⁷⁶, обязательное социальное страхование есть часть государственной системы социальной защиты населения, спецификой которой является осуществляемое в соответствии C федеральным законом страхование работающих граждан от возможного изменения материального и (или) социального положения, в том числе по независящим от них обстоятельствам.

Безусловно, в научных целях нельзя запретить рассмотрение в том или ином случае какого-то одного конкретного правового отношения, например, только урегулированного гражданским правом отношения «страховщик- страхователь», однако, мы бы хотели сделать упор на то, что страхование как юридическая категория представляет собой систему правовых отношений. Отношения, складывающиеся в страховании, являются, по мнению диссертанта, предметом правового регулирования самостоятельной отрасли страхового права. Таким образом, правовую категорию страхования невозможно уяснить до конца без представления о страховом праве.

Согласно монументальным научным выводам, многократно подтвержденным и углубленным на протяжении нескольких десятилетий, система права - это объективно существующее распределение юридических норм по взаимосвязанным структурным подразделениям (институтам, отраслям), обусловленное предметом и методом правового регулирования.

Предметом правового регулирования отраслей являются общественные (социальные) отношения между людьми и их объединениями, характеризующиеся типичностью и повторяемостью. Предмет регулирования

17*5

См.: Роик В.Д. Социальное страхование: история, проблемы, пути совершенствования. M., 1994. С. 9.

¹⁷⁶ СЗ РФ. 1999. 19 июля. N 29. Ст. 3686.

права есть решающий объективный классификационный критерий, в соответствии с которым правовые институты и отрасли обособляются друг от друга.

Страхование представляет собой одно из старейших учреждений хозяйственной жизни людей и права. Проблемы правового регулирования страховых отношений отечественными учеными-юристами исследуются уже долгое время, однако до последнего времени вопрос о становлении самостоятельного подразделения национальной правовой системы - отрасли страхового права ставился недостаточно четко.

Такой подход способствует более тщательному анализу страховых правоотношений, позволяет «окинуть взглядом» единую сферу страхования и установить правильное сочетание юридических методов и механизмов регулирования.

Позицию некоторых ученых в этом вопросе можно назвать половинчатой или промежуточной. Так, В.Р. Идельсон еще в 1907 г. в своем курсе лекций по страховому праву излагал, что страховой договор является предметом изучения как публичного, так и частного права (что верно). C точки зрения публичного права, говорил он, договор по страхованию трактуется полицейским правом, уголовным и финансовым; частное право рассматривает этот договор, во-первых, как особый род договора между частными лицами (точка зрения гражданского права), и, во-вторых, как торговую сделку (точка зрения торгового права). Однако, ученый отказался от рассмотрения страхового права в единстве его публичного и частного начал и исследовал далее только «договорное» страховое право, которое он помещал «на рубеже гражданского и торгового права»^[144].

В.И. Серебровский вообще отказался от рассмотрения советского страхового права как самостоятельной «правовой дисциплины», или, говоря современным языком, правовой отрасли, подобной праву государственному,

по

финансовому, гражданскому и т.д. Ученый писал: «Если всмотреться ближе, то страховое право представляется ни чем иным, как только объединенной в целях удобства изложения и изучения совокупностью норм самого разнообразного содержания, заимствованных из различных отраслей права».¹⁷⁸ При этом он подчеркивал, что целесообразно говорить о науке страхового права, страховом законодательстве и юридической дисциплине «Страховое право» (у автора - «курсы страхового права»).¹⁷⁹

Позиция известного германского специалиста в области страхования профессора В. Эренберга близка к современным трактовкам страхового права как единого юридического образования. Ученый подчеркивал, что в состав страхового права входят как частное, так и публичное страховое право, последнее он включал в рамки системы, построенной с

ч_/ 1 ЯП

частноправовой точки зрения .

В советской литературе страховое право как самостоятельное явление рассматривал Е.М. Мен, который подчеркивал, что «страхование - институт совершенно своеобразный, не укладывающийся целиком ни в одной из областей ни публично-, ни частноправовой сферы»¹⁸¹, а следовательно, и ни в одной из существующих юридических наук. Страховое право, по его мнению, есть самостоятельная юридическая дисциплина, изучающая страхование «как со стороны публично-правовой его сущности по источникам полицейского, государственного, финансового и уголовного права, так и со стороны его сущности частноправовой по источникам гражданского, торгового и частно-международного права».¹⁸²

Отдельно следует выделить мнения, сложившиеся в последние годы и

И 7 Q

См.: В.И. Серебровский. Очерки советского страхового права. Государственное издательство. 1926. С. 8-9.

¹⁷⁹ Там же. С. 8.

¹⁸⁰ Ehrenberg V. Das Versicherungsrecht. В. I. Leipzig. 1983. С. 19.

¹⁸¹ См.: Мен Е.М. Юридическая природа страхового договора по законодательству РСФСР об обязательном страховании/УВестник государственного страхования. 1923. № 7- 8. С.9.

¹⁸² См. там же. С. 8.

базирующиеся на получившей огромное распространение идее о наличии комплексных отраслей в структуре права¹⁸³.

Начало разработке теории комплексных отраслей права было положено В.К. Райхером и как раз применительно к страховому праву. В 1947 г. ученый писал: «Вполне закономерно наличие... таких областей права, которые, наряду с моментом разнородности своего нормативного содержания, отличаются и моментом, притом предметного, единства».¹⁸⁴ Как указывает далее автор, такая область права, с одной стороны, состоит из элементов, относящихся к различным предметам правового регулирования и отраслям права, и в этом смысле имеет смешанный, комплексный характер; «но с другой стороны, такая область права обладает единством уже в том аспекте взятого, по другому признаку очерченного предмета правового регулирования, и в этом смысле является внутренне единой, несмотря на свою комплексную структуру, областью права».¹⁸⁶

Идея комплексных отраслей в дальнейшем нашла отклик в работах Ю.К. Толстого, О.С. Иоффе и М.Д. Шаргородского, С.С. Алексеева, В.Ф. Мешеры, С.В. Полениной и др. авторов.

Мнение С.С. Алексеева о комплексных отраслях в структуре права не всегда было однозначным. Так, первоначально он считал, что постановка вопроса о комплексных отраслях вообще лишена какой-либо почвы. Он 1 ЯЯ

См., например: Яковлева Е.М. Изобретательское право - комплексная отрасль советского права// Тезисы докладов на второй конференции ЦИПК, 25-26 декабря 1973 г.: Материалы конференции Центрального института повышения квалификации руководящих работников и специалистов народного хозяйства в области патентной работы. M., 1973. С. 2-6; Кичатова О.А. Сельскохозяйственное право как комплексная отрасль права// Советское государство и право. M., 1973. № 9. С. 53-55; Язев В.А. Советское торговое право как комплексная отрасль права// Советское государство и право. 1983. №7. С.68-73; Круглов А.С., Блинов Н.М., Кругликов В.Ф. и др. Основы таможенного дела: Учебное пособие. Вып. 4. Правовое регулирование таможенного дела. M., 1995; Стремоухов А.В., Сенников Н.М. Профсоюзное право как комплексная отрасль российского права// Правоведение. С.-Пб. 2000. №5.С.82-92; С. Алексеев. Предпосылки становления физкультурно-спортивного права в Российской Федерации// Право и жизнь (независимый научно-популярный журнал). M., 2001. № 37. С. 24-32; и др.

¹⁸⁴ См.: Райхер В.К. Общественно-исторические типы страхования. M., 1947. С. 189.

¹⁸⁵ Там же.

писал: «Если оставаться в пределах фактов реальной действительности, если, следовательно, не заниматься произвольным конструированием комплексных отраслей, то нельзя не признать, что все те совокупности норм, которые в литературе причислялись к комплексных отраслям (транспортное право, морское право, страховое право, банковское право и др.), не самом деле не являются подразделениями объективно существующей системы права. Все они относятся либо к отраслям законодательства, либо к отраслям правовой науки».¹⁸⁶

Согласно более поздним воззрениям ученого, отрасли в правовой системе могут и действительно занимают различное положение. Комплексные отрасли представляют собой вторичные, производные образования, наслаивающиеся над главными структурными подразделениями - основными отраслями. Если «существование основных отраслей права связано с системообразующими факторами, концентрирующимися главным образом в предмете правового регулирования», то комплексные отрасли возникают под влиянием дополнительных системообразующих факторов, прежде всего, особенностей данной сферы общественных отношений¹⁸⁷. При этом каждая комплексная отрасль также имеет свой предмет правового регулирования, хотя и рассматриваемый, по словам ученого, в иной плоскости, нежели предметы основных отраслей.¹⁸⁸

Следует отметить, что попытки конституировать самостоятельное сложное правовое образование, в которое должны войти разноотраслевые нормы, регулирующие с тех или иных позиций страховые отношения, являются, по нашему мнению, излишне осторожными. Разброс мнений здесь достаточно широк, от комплексного института законодательства до комплексной отрасли права.

Так, В.Н. Яковлев «конструирует» именно «комплексный институт

1 Rfi

См.: Алексеев С.С. Общие теоретические проблемы системы советского права. M., 1961. С. 100-101.

¹⁸⁷ См. там же. С.184-185.

страхового законодательства», поскольку, по его мнению, для комплексного института права у конгломерата правовых норм по страхованию отсутствует качество прочной общности, а для комплексной отрасли права - качество

w Л ftQ

самостоятельности, присущей отраслям права.

К.А. Граве и Л.А. Лунц писали, что «... страховое право можно рассматривать... как специальную комплексную дисциплину, если в его состав включать не только нормы, регулирующие гражданские правоотношения по страхованию, но и все вообще нормы, относящиеся к

190

страховому делу».

В.С. Белых и И.В. Кривошеев представляют страховое право в качестве комплексного образования (подотрасли), сочетающего нормы публичного и частного права. Эта комплексная подотрасль, по их мнению, является составной частью предпринимательского права.^{[145] [146] [147] [148] [149] Использование термина «образование» кажется авторам предпочтительнее, нежели термина}

192 ~

«отрасль» , хотя эта оговорка представляется несколько неопределенной: ведь они рассматривают страховое право в качестве не отрасли, а подотрасли права. Страховое право, по мнению В.С. Белых и И.В. Кривошеева, обладает предметным единством — «это общественные (экономические) отношения по страховой охране имущественных интересов физических и юридических лиц».^[150]

М.Я. Шиминова также полагает, что страховому праву присуще определенное единство, которое состоит в том, что это право «объединяет, регулирует общественные отношения, возникающие в процессе мобилизации, распределения и использования страхового фонда в целях

проведения страховой защиты производительных сил общества, имущественных интересов граждан и организаций при наступлении неблагоприятных факторов, влекущих причинение ущерба...».^[151] Таким образом, «нельзя не признать существования страхового права как предмета самостоятельного исследования, изучения».^[152]

В учебнике «Основы страхового права России» (1993 год) МЯ. Шиминова так и не решилась признать существование комплексной отрасли страхового права как самостоятельного подразделения российской правовой системы. Автор лишь делает лишь вывод о том, что совокупность норм права, регулирующих определенную группу общественных отношений, которые возникают в процессе выполнения страховой деятельности, представляет собой страховое право.^{[153] [154]}

Из более поздней статьи, написанной М.Я. Шиминовой совместно с Л.И. Корчевской («Страховое право - комплексная отрасль права», 1998 год), следует, что авторы разделяют мнение о существовании комплексных отраслей права и считают «возможным и полезным отнести страховое право

197

к таким комплексным отраслям».

Таким образом, учитывая все вышеизложенное, мы считаем допустимым говорить о существовании комплексных отраслей права, которые представляют собой самостоятельные структурные звенья системы права, имеющие свой предмет регулирования, хотя и особого характера, к которым следует относить и отрасль страхового права.

Отношения, складывающиеся в сфере страхования, чрезвычайно обширны и многообразны. C точки зрения права они подлежат регулированию нормами различных отраслей, однако, здесь важно соблюдать определенные пределы.

В советской юридической литературе имеется следующее мнение о составе норм, которые могли бы войти в отрасль страхового права: «1) нормы государственного права, регулирующие организацию страховых учреждений; 2) нормы административного права, регулирующие страховую превенцию и репрессию (организация огнестойкого строительства, пожарное дело; 3) нормы уголовного права, карающие совершение преступлений, связанных с страхованием (поджоги с целью получения страхового вознаграждения); 4) нормы гражданского (торгового) права, регулирующие страховой договор и др.»^{[155] [156]}

В.К. Райхер следующим образом очерчивал предмет комплексной отрасли страхового права. Во-первых, как утверждал ученый, в страховом праве должны быть представлены «собственно» страховые отношения, т.е. имущественные отношения между страховыми органами и страхователями, непосредственно регулируемые гражданским правом. Во-вторых, в круг отношений, составляющих отрасль страхового права, В.К. Райхер включал финансово-правовые отношения, которые, по его мнению, определяли «самый порядок организации, самую систему страховой охраны в ее организационно-финансовых элементах». Таким образом, как считал ученый, страховое право состоит из двух различных частей: из гражданско-правовых и финансово-правовых элементов. Центральное место в страховом праве, по справедливому замечанию ученого, занимает его гражданско-правовая часть, как по объему своего нормативного материала так и по значению регулируемых ею отношений в общем процессе страховой охраны от

w w V IQQ

стихийных и иных случайностей.

Вместе с тем, ученый полагал, что к отношениям, возникающим в процессе страховой охраны, применяются еще и нормы, относящиеся к

другим отраслям права, в частности, административному, уголовному, ^ судебному и т.д. Вопрос, касающийся их включения в предмет страхового

права, должен решаться на основании содержания этих норм и круга регулируемых ими общественных отношений. «Если какая-либо норма права... имеет своим предметом специальный круг отношений, возникающих в области страхования, т. е. является нормой, относящейся специально к страхованию, - подчеркивал ученый, - то, с точки зрения изложенных выше соображений, нет никаких оснований к невключению такой нормы в состав страхового права»^[157]. Вместе с тем, данные нормы, по мнению В.К. Райхера, не являются непременными элементами страхового права.^[158]

К.А. Граве и Л.А. Лунц считали, что, помимо норм гражданского права, ♦ в страховое право можно включать нормы финансового права, в советское

время регулировавшие вопросы о соотношении средств государственного страхования и средств государственного бюджета; административного права, регулирующие организационную структуру органов государственного страхования и их отношения с другими госорганами в вопросах страхового дела, а также устанавливающие порядок административного обжалования действий страховых работников; наконец, нормы уголовного права, относящиеся к страхованию.^[159]

М.Я. Шиминова считает, что комплексная отрасль страхового права ф включает в себя нормы государственного права, имеющие значение для всех

отраслей, а также нормы административного и финансового права, распространяющиеся на отношения страховых организаций с органами страхового надзора и налоговой службы. Эти нормы регулируют вопросы, связанные с лицензированием страховой деятельности, порядком образования и использования страховых фондов, контролем за обоснованностью страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков и т.д. Также указанный автор включает в страховое право нормы трудового права, касающиеся вопросов организации труда работников в страховых структурах, приема, увольнения и проч. Значительную и основную часть норм страхового права, по мнению М.Я. Шиминовой, составляют нормы гражданского права, регулирующие имущественные обязательства, возникающие между страховыми организациями и страхователями.

По мнению диссертанта, изложенные точки зрения нуждаются в некоторой корректировке.

Во-первых, в состав комплексной отрасли, сплошь состоящей из норм регулятивного характера, не следует включать охранительные нормы, а точнее, нормы уголовного права. Во-вторых, нормы трудового права также не подлежат включению в комплексную отрасль страхового права, поскольку не обладают достаточной спецификой применительно к области страхования. Здесь мы согласны с В.К. Райхером, который замечал, что следует отличать те правовые нормы, которые не имеют своим предметом специального круга отношений, возникающих в области страхования, и не имеют, следовательно, страхового характера.²⁰⁴ Действительно, права и обязанности работников и работодателей, порядок учета рабочего времени и времени отдыха и тому подобные вопросы имеют единое назначение и единые принципы во всех хозяйственных отраслях и видах предпринимательской деятельности, поэтому должны изучаться исключительно в рамках отрасли трудового права.

Наконец, в-третьих, все вышеуказанные мнения, как мы считаем, страдают односторонностью в том смысле, что учитывают не все виды и формы страхования, в частности, в составе отрасли не получает отражения обязательное социальное (публичное) страхование. Очевидно, это происходит по той причине, что в теории и на практике недостаточно еще

См.: Шиминова М.Я. Основы страхового права России. С.11. ²⁰⁴ См.: Райхер В.К. Указ. соч. С. 195.

осознан страховой характер этой отрасли. А между тем, обязательному социальному страхованию присущи все основные начала и принципы «обычного» страхования. Сходство этих отраслей заключается в едином децентрализованном методе формирования централизованных страховых фондов (страховой метод), а также в общей терминологии и понятиях (страховой фонд, страховщик, страхователь, страховой риск, страховой случай и т.д.) К основным особенностям обязательного социального страхования следует отнести особый характер страховщиков - ими в соответствии с требованиями закона могут быть только некоммерческие организации (хотя на практике случаются отступления, о чем будет сказано ниже); трехсторонние отношения по формированию фондов социального страхования между работниками, работодателями и государством; несоответствие размера выплат социального характера размеру уплаченных страховых взносов. Последний признак приближает социальное страхование к государственному вспомоществованию за счет средств бюджета и нуждается поэтому в корректировке как не соответствующий страховым принципам.

Далее, в составе единой отрасли страхового права в полном соответствии с выработанными теорией и практикой формами образования страховых фондов обязательно должны найти отражение принципы и нормы так называемого самострахования, то есть порядка образования резервных страховых фондов отдельных предприятий, организаций, фирм и централизованных государственных фондов.

Учитывая вышеизложенное, в состав комплексной отрасли страхового права должны войти нормы таких «базовых» и «специальных» отраслей, как конституционное, административное, финансовое, гражданское право и право социального обеспечения.

Конституционное право закрепляет основы и принципы, имеющие значение для всех юридических отраслей. Так, в действующей Конституции РФ определено, что Российская Федерация является социальным государством, политика которого направлена на создание условий, обеспечивающих достойную жизнь и свободное развитие человека. Нормами Конституции РФ предусмотрена охрана труда и здоровья людей, установлено, что в России гарантируются минимальный размер оплаты труда, обеспечивается государственная поддержка семьи, материнства, отцовства и детства, инвалидов и пожилых граждан, развивается система социальных служб, устанавливаются государственные пенсии, пособия и иные гарантии социальной защиты.

В Конституции РФ записано, что человек, его права и свободы являются высшей ценностью; признание, соблюдение и защита прав и свобод человека и гражданина есть обязанность государства. В Российской Федерации признаются и гарантируются права и свободы человека и гражданина согласно общепризнанным принципам и нормам

международного права. Каждому человеку гарантируется социальное

обеспечение по возрасту, в случае болезни, инвалидности, потери кормильца, для воспитания детей и т.д. Государственные пенсии и социальные пособия устанавливаются законом.

В России поощряются добровольное социальное страхование, создание дополнительных форм социального обеспечения и благотворительность (ч. 3 ст. 39). Каждый имеет право на охрану здоровья и медицинскую помощь. Медицинская помощь в государственных и муниципальных учреждениях здравоохранения оказывается гражданам бесплатно за счет средств соответствующего бюджета, страховых взносов, других поступлений (ч. 1 ст 41).

Административное право регулирует в основном государственноуправленческие отношения, т.е. отношения по руководству хозяйством, социально-культурным административным строительством.^[160] К предмету административного права в области страхования относятся правовые

организационно-структурные связи между государством и федеральными органами исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью (Департаментом страхового надзора Министерства финансов РФ), а также организационно-функциональные отношения между последними, другими органами исполнительной власти и организациями-страховщиками по поводу выдачи лицензий, утверждения правил формирования и размещения страховых резервов, выполнения предписаний и т.д.

Финансовым правом в области страхования регулируется обширный круг вопросов, среди которых можно отметить отношения между государством-казной и соответствующими министерствами по поводу передачи бюджетных средств на оплату обязательного государственного страхования определенных категорий лиц; порядок формирования целевых внебюджетных фондов социального страхования, в том числе порядок уплаты единого социального налога (взноса) и контроль за указанными процессами; отношения по уплате других обязательных налогов и сборов, порядок формирования государственных централизованных резервных фондов и другие отношения.

Широкий слой правоотношений в области страхования составляют гражданско-правовые по своему характеру связи, имеющие место при заключении, исполнении и расторжении договоров страхования. Гражданским кодексом РФ (главой 48 «Страхование»), а также Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ», другими федеральными законами и подзаконными нормативными актами регулируются отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). Гражданско-правовые отношения по своей массе наряду с финансовоправовыми - самые многочисленные в системе отрасли страхового права.

Далее, мы считаем целесообразным включение в комплексный предмет страхового права отношений, возникающих из обязательного социального

страхования, а именно, тех, посредством которых происходит социальное обеспечение застрахованных лиц при наступлении страховых случаев, установленных федеральными законами о конкретных видах обязательного социального страхования. Сюда относятся установление застрахованным лицам различных видов пенсий, пособий, порядок предоставления застрахованному лицу необходимой медицинской помощи и т.д. Данные группы отношений имеют «постоянную прописку» в предмете права социального обеспечения.^[161]

Итак, страховое право — это комплексная отрасль отечественной правовой системы, представляющая собой совокупность юридических норм, регулирующих общественные отношения, складывающиеся в процессе непосредственного осуществления добровольных и обязательных видов страхования, включая обязательное социальное (между страховщиком, страхователем, застрахованными лицами), порядок образования страховых резервных фондов государства и отдельных хозяйствующих субъектов, а также организации страхового дела, контроля, надзора за страховой деятельностью. Указанные общественные отношения являются предметом правового регулирования страхового права.

Отрасли в системе права разграничиваются не только по предмету, но и по методу правового регулирования. Под методом правового регулирования обычно понимают определенные приемы, способы, средства воздействия права на общественные отношения в целях придания им желательного развития.^[162]

Что касается метода правового регулирования отрасли страхового права, то он также является комплексным^[163]. Каждая отдельная норма из всей совокупности норм, регулирующих страховое право, будучи проявлением

единства предмета и метода, «приносит» с собой метод той отрасли права, в которой эта норма имеет основную «прописку». Таким образом, в страховании императивный метод (метод государственно-властных велений), которым регулируются, например, отношения по лицензированию страховщиков, сочетается в нем с методом диспозитивным или методом юридического равенства участников, имеющим место при заключении договоров страхования.

Вообще, для целей, которые преследует выделение в системе права комплексных отраслей - обобщение, систематизация основных начал, принципов, норм, удобство нормативного регулирования и изучения, и др., - метод не играет большого значения. Между тем, именно на основе анализа норм в рамках комплексной отрасли в большей степени возможен пересмотр тех или иных конкретных способов, приемов, составляющих конкретный правовой метод.

Применительно к отрасли страхового права комплексный подход играет очень большую роль по той причине, что способствует выявлению и анализу тех общих начал и принципов, которые свойственны гражданско- правовому и социальному страхованию. Данные отрасли страхования - едины в своих началах и принципах, что, однако, часто недооценивается и теорией, и практикой. Комплексный подход позволит устранить имеющиеся разногласия и усовершенствовать то общее, что на уровне принципов присуще данным отраслям.

Обычно выделение правовых образований и признание их в качестве отраслей права связываются не только с характерными и специфическими для каждой из них предметом и методом правового регулирования, но и с определенной их целостностью, независимо от того, каков характер этой отрасли права, является ли она базовой, либо комплексной. Понятие «система страхового права» включает в себя подразделение юридических норм этой отрасли на главные части, основные разделы, институты и входящие в них нормы.

В юридической литературе уже был опыт подразделения страхового законодательства на обособленные части, однако при этом речь шла не о самостоятельной отрасли права, а об отрасли страхового законодательства²⁰⁹. Мы полагаем, что с некоторой долей условности страховое право как вполне самостоятельную отрасль права также можно подразделить на Общую и Особенную части.

К Общей части страхового права следует отнести правовые нормы, устанавливающие основные принципы, термины и понятия страхования, такие как страховой риск, страховой случай, страховое возмещение, страховое обеспечение и т.д., регулирующие правовое положение субъектов права, их права, обязанности и ответственность, характер объектов. Также в Общую часть должны входить общие нормы, регулирующие порядок заключения договоров добровольного и обязательного страхования.

К Особенной части страхового права следует отнести юридические нормы, входящие в отдельные институты страхового права, такие как институт обязательного гражданского страхования, добровольного страхования, социального страхования. К этой части также следует отнести порядок осуществления страхового надзора и государственного финансового контроля, поскольку правовое регулирование этих институтов распространяется не на все виды страхования.

Итак, суммируя изложенное, мы можем констатировать, что при характеристике юридической категории страхования необходимо иметь ввиду то, что страхование представляет собой систему правовых отношений. Эти отношения являются предметом правового регулирования самостоятельной отрасли страхового права.

Допустимо говорить о существовании комплексных образований - отраслей права, которые представляют собой самостоятельные структурные

209

См.: Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. M., 2000. С. 7.

звенья системы права, имеющие свой предмет регулирования, хотя и особого характера, к которым следует относить и отрасль страхового права. В последнюю включаются нормы конституционного, административного, финансового, гражданского права и права социального обеспечения.

Предмет регулирования страхового права составляют общественные отношения, складывающиеся в процессе непосредственного осуществления добровольных и обязательных видов страхования, включая обязательное социальное (между страховщиком, страхователем, застрахованными лицами), порядок образования и расходования страховых резервных фондов государства и отдельных хозяйствующих субъектов, а также организации страхового дела, контроля, надзора за страховой деятельностью. Метод правового регулирования отрасли страхового права не является самостоятельным методом, он носит сложный характер.

C некоторой долей условности страховое право подразделяется на Общую и Особенную части. К Общей части страхового права следует отнести правовые нормы, устанавливающие основные принципы, термины и понятия страхования, правовое положение субъектов права, их права, обязанности и ответственность, характер объектов и т.д. К Особенной части страхового права следует отнести институты обязательного гражданского страхования, добровольного страхования, социального страхования, страхового надзора, государственного финансового контроля.

См.: Белых В.C., Кривошеев И.В. Указ. соч. С. 7. Там же.

Ч