§3. Особенности отдельных видов страхования договорной ответственности субъектов профессиональной деятельности

Во исполнение требований п. 1 ст. 932 ГК РФ законодатель, как правило, просто констатирует, что ответственность по тому или иному договору может быть застрахована.

Вместе с тем, в определенных случаях законодатель подробным образом регулирует страхование ответственности по конкретному договору / конкретного субъекта профессиональной деятельности.

Страхование ответственности аудитора.

В соответствии с п. 4.1 Закона об аудиторской деятельности при проведении аудита аудиторская организация, индивидуальный аудитор вправе страховать ответственность за нарушение договора оказания аудиторских услуг и (или) ответственность за причинение вреда имуществу других лиц в результате осуществления аудиторской деятельности.

Отметим, что Федеральный закон от 07.08.2001 г. №119-ФЗ «Об аудиторской деятельности» ¹ в статье 13 предусматривал обязательное страхование аудиторской организацией риска ответственности за нарушение договора при проведении обязательного аудита (игнорируя, при этом, добровольный аудит и сопутствующие услуги, которые вправе оказывать аудиторы, такие как ведение бухгалтерского учета, бухгалтерское и налоговое консультирование и т.д.).

Действующий Закон об аудиторской деятельности 2008 года предусмотрел вместо обязательного страхования гражданской ответственности аудитора участие в саморегулируемой организации. Таким образом, в настоящее время страхование ответственности аудитора является добровольным.

¹ Собрание законодательства РФ, 2001, N 33 (часть I), ст. 3422.

Страхователем при страховании ответственности по договору оказания аудиторских услуг является аудиторская организация или индивидуальный аудитор.

Аудиторской организацией признается коммерческая организация, являющаяся членом одной из саморегулируемых организаций аудиторов (статья 3 Закона об аудиторской деятельности).

Отметим, что Закон об аудиторской организации позволяет наряду со страхованием договорной ответственности перед заказчиком также страховать ответственность за причинение вреда имуществу других лиц в результате осуществления аудиторской деятельности. Такое страхование является страхованием деликтной ответственности.

Таким образом, в случае одновременного страхования ответственности аудиторской организации или аудитора перед заказчиком за нарушение договора и перед третьими лицами за причинение вреда, такое страхование следует признать комплексным.

Страхование ответственности оценщика.

В соответствии со статьей 10 Закона об оценочной деятельности страхование гражданской ответственности оценщика является обязательным.

Также, как и при страховании ответственности аудитора, страхование ответственности оценщика является комплексным: страхование имущественных интересов, связанных с ответственностью оценщика перед заказчиком является страхованием ответственности по договору в соответствии со статьей 932 ГК РФ; страхование имущественных интересов, связанных с ответственностью оценщика перед третьими лицами является страхованием деликтной ответственности в соответствии со статьей 931 ГК

РФ.

Страхователем при страховании ответственности оценщика по договору является оценщик, то есть физическое лицо, являющееся членом одной из саморегулируемых организаций оценщиков и застраховавшее свою ответственность.

Отметим, что несмотря на то, что оценщик может осуществлять оценочную деятельность самостоятельно, занимаясь частной практикой, или на основании трудового договора между оценщиком и юридическим лицом, обязанность по страхованию ответственности в любом случае лежит именно на оценщике, то есть на физическом лице, а не на юридическом лице, с которым у него заключен трудовой договор (ст.

Именно поэтому даже если договор на проведение оценки заключается юридическим лицом, в нем обязательно указываются сведения об оценщике или оценщиках, которые будут проводить оценку (пункт 3 статьи 10 Закона об оценочной деятельности).

В то же время, нельзя не обратить внимание на некорректность положений Закона об оценочной деятельности, устанавливающих ответственность оценщика в случае, если договор на проведение такой оценки заключен юридическим лицом.

Согласно статье 24.6 Закона об оценочной деятельности убытки, причиненные заказчику, заключившему договор на проведение оценки, подлежат возмещению в полном объеме за счет имущества оценщика или оценщиков, причинивших своими действиями (бездействием) убытки или за счет имущества юридического лица, с которым оценщик заключил трудовой договор.

Таким образом, получается парадоксальная ситуация: договор на проведении оценки заключается юридическим лицом, однако, все обязательства по этому договору исполняются не им, а оценщиком - физическим лицом; отчет об оценке подписывается оценщиком – физическим лицом; ответственность за причинение ненадлежащим

исполнением договора убытков несет оценщик – физическое лицо (и лишь в

случае принятия на себя дополнительного обязательства – ответственность несет оценщик наряду с юридически лицом).

Безусловно, принятие на себя обязательства и отсутствие ответственности за его неисполнение не отвечает требованиям действующего законодательства.

В этой связи некорректным представляется положение пункта 2 статьи

Закона об оценочной деятельности, устанавливающее возможность юридического лица, заключившего договор на проведение оценки, принять на себя обязательства по дополнительному обеспечению обязанности оценщика возместить убытки, причиненные заказчику.

В силу статьи 402 ГК РФ работодатель всегда отвечает за действия своих работников, если они повлекли неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В этой связи рациональным представляются предложения, высказанные, в частности, С.В.

Страхование ответственности адвоката.

В соответствии со ст. 7, ст. 19 Закона об адвокатуре адвокат обязан осуществлять страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности за нарушение условий заключенного с доверителем соглашения об оказании юридической помощи.

Напомним, что данная норма вступила в силу с 1 января 2007 года. Однако спустя почти год, 3 декабря 2007 года Федеральным № 320-ФЗ

«О внесении изменения в статью 7 Федерального закона «Об адвокатской

¹ Дедиков С.В. Обязательное страхование ответственности оценщиков: правовые аспекты // Юридическая и правовая работа в страховании. 2012. N 2 // СПС КонсультантПлюс.

² Лебединов А.П. Несколько проблемных вопросов по страхованию ответственности оценщиков //

«Юридическая и правовая работа в страховании», 2008, N 1 // СПС КонсультантПлюс.

³ Курбатов А. Ответственность оценщиков, работающих по трудовому договору, как воплощение юридического абсурда // Корпоративный юрист. 2010. N 9 // СПС КонсультантПлюс.

деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» ¹ действие данного положения закона было приостановлено до дня вступления в силу федерального закона, регулирующего вопросы обязательного страхования профессиональной ответственности адвокатов.

По свидетельству Р.Г. Мельниченко закон, обязывающий адвокатов страховать профессиональную ответственность, формально вступил в силу, но на практике не исполнялся, поскольку разумное исполнение его требований было невозможно².

Отметим, что закон, регулирующий вопросы страхования

профессиональной ответственности адвокатов, в настоящее время не принят.

При этом в силу пункта 3 статьи 45 Закона об адвокатуре до вступления в силу подпункта 6 пункта 1 статьи 7 адвокат вправе осуществлять добровольное страхование риска своей профессиональной имущественной ответственности.

Таким образом, в настоящее время страхование ответственности адвоката допускается законом и является добровольным.

Страхователем при страховании ответственности по договору об оказании юридической помощи является адвокат, т.е. лицо, получившее в установленном порядке статус адвоката и право осуществлять адвокатскую деятельность (статья 2 Закона об адвокатской деятельности).

Поскольку юридическую помощь адвокат осуществляет на основании заключаемого с доверителем соглашения, ответственность адвоката является договорной, что указывается многими авторами³.

Однако некоторыми авторами отмечается, что ответственность адвоката не во всех случаях оказания юридической помощи является договорной.

¹ Собрание законодательства РФ, 2007, N 50, ст. 6233.

² Мельниченко Р.Г. Правовое регулирование института профессиональной ответственности адвокатов в Российской Федерации: монография. – М.: Юрлитинформ, 2010. С. 116-117.

³ Михайлова А.С. Гражданско-правовое регулирование страхования профессиональной ответственности

адвокатов по законодательству Российской Федерации: Дис. … канд. юрид. наук. – Москва, 2011. С. 31. Карпова Т.М. Ответственность адвоката - юридическая ответственность специального субъекта // Адвокатская практика. 2011. N 1 // СПС КонсультантПлюс.

Дискуссионным является вопрос о природе ответственности за нарушение адвокатом обязанностей, установленных не соглашением об оказании юридической помощи, а иных обязанностей, установленных Законом об адвокатуре.

Речь идет об обязанностях адвоката, установленных статьей 7 Закона об адвокатуре:

1) честно, разумно и добросовестно отстаивать права и законные интересы доверителя всеми не запрещенными законодательством Российской Федерации средствами;

2) исполнять требования закона об обязательном участии адвоката в качестве защитника в уголовном судопроизводстве по назначению органов дознания, органов предварительного следствия или суда, а также оказывать юридическую помощь гражданам Российской Федерации бесплатно в случаях, предусмотренных законом;

3) постоянно совершенствовать свои знания и повышать свою квалификацию;

4) соблюдать кодекс профессиональной этики адвоката и исполнять решения органов адвокатской палаты субъекта Российской Федерации, Федеральной палаты адвокатов Российской Федерации, принятые в пределах их компетенции;

5) ежемесячно отчислять за счет получаемого вознаграждения средства на общие нужды адвокатской палаты в порядке и в размерах, которые определяются собранием (конференцией) адвокатов адвокатской палаты соответствующего субъекта Российской Федерации (далее - собрание (конференция) адвокатов), а также отчислять средства на содержание соответствующего адвокатского кабинета, соответствующей коллегии адвокатов или соответствующего адвокатского бюро в порядке и в размерах, которые установлены адвокатским образованием;

6) осуществлять страхование риска своей профессиональной

имущественной ответственности.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона об адвокатуре ответственность за неисполнение либо ненадлежащее исполнение своих профессиональных обязанностей адвокат несет ответственность, предусмотренную Законом об адвокатуре.

По мнению И.С. Токмакова, «под действие страхования риска профессиональной ответственности адвоката подпадает нарушение не только соглашения с доверителем, но и иных обязанностей, предусмотренных действующим законодательством для данного вида обязательств»¹.

В литературе также высказывались и противоположные мнения.

Так, Г.К. Шаров отмечает: «при оказании любой юридической помощи адвокат несет профессиональную имущественную ответственность за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих профессиональных обязанностей»².

Г.К. Акишева различает две конструкции, избранные законодателем в отношении адвоката. Первой такой конструкцией является страхование риска профессиональной имущественной ответственности адвоката, предусмотренной подп. 6 п. 1 статьи 7, п. 3 статьи 45, подп. 3 п. 7 статьи 25 Закона. «Это свидетельствует, - указывает автор, - об избрании законодателем модели страхования профессиональной ответственности, что тождественно страхованию профессиональной деятельности адвоката, когда речь идет о таких факторах как исполнение профессиональных обязанностей страхователем, его квалификационных качествах и т.д. (ст. 931 ГК РФ)».

Другой конструкцией страхования, предусмотренной Законом об адвокатуре, по мнению Г.Р. Акишевой, является страхование риска профессиональной имущественной ответственности адвоката за нарушение заключенного с доверителем соглашения об оказании юридической помощи.

¹ Токмаков И.С. Обязательное страхование профессиональной ответственности адвоката: есть ли необходимость? // Адвокатская практика. 2011. N 4. // СПС КонсультантПлюс.

² Шаров Г.К. Федеральный закон «Об адвокатской деятельности и адвокатуре в Российской Федерации» о страховании риска ответственности адвоката // Адвокат, 2004. №12. // СПС КонсультантПлюс.

По мнению автора, такое страхование должно осуществляться по правилам статьи 932 ГК РФ.

По нашему мнению, оба подхода не верны.

С одной стороны, действительно, следует согласиться с Г.Р. Акишевой в том, что статья 19 Закона об адвокатуре указывает на страхование ответственности адвоката за нарушение условий заключенного с доверителем соглашения об оказании юридической помощи. В этой связи формально неисполнение иных обязанностей, установленных Законом об адвокатуре, к страховому случаю относиться не должны.

В этом смысле не имеет отношения к нарушению соглашения об оказании юридической помощи с конкретным поверенным неисполнение требований об обязательном участии адвоката по назначению или неисполнение обязанности по отчислению средств на общие нужны адвокатской палаты. Нелогично было бы предположить, что ответственность за неисполнение адвокатом обязанности по страхованию своей ответственности может быть застрахована.

В то же время, есть такие обязанности, как, например, честное, разумное и добросовестное отстаивание прав и законных интересов доверителя всеми не запрещенными законодательством Российской Федерации средствами (подпункт 1 пункта 1 статьи 7 Закона об адвокатуре), нарушение которых является нарушением соглашения об оказании юридической помощи независимо то того, включено ли данное условие в него или нет.

Ответственность за нарушение иных обязанностей, установленных статьей 7 Закона об адвокатуре, обычно в литературе квалифицируется как дисциплинарная ¹ , а это значит, такой интерес относится к категории противоправных и его страхование в силу статьи 928 ГК РФ не допускается.

¹ Карпова Т.М. Ответственность адвоката - юридическая ответственность специального субъекта // Адвокатская практика. 2011. N 1 // СПС КонсультантПлюс.

Таким образом, можно разделить обязанности адвоката, установленные Законом об адвокатуре, на обязанности перед адвокатской палатой и на обязанности перед своим клиентом. Ответственность за нарушение последних, на наш взгляд, является объектом страховой защиты по страхованию ответственности по договору.

Еще более дискуссионным является вопрос о правовой природе ответственности адвоката, оказывающего юридическую помощь бесплатно или по назначению.

По мнению одних исследователей, ответственность адвоката, оказывающего услуги бесплатно ли по назначению, является деликтной. Так, С.Л. Сотников указывает: «юридическая помощь может оказываться адвокатами как на основании договора, так и в его отсутствии. Таким образом, ответственность адвокатов может быть застрахована как в соответствии со ст. 932 ГК РФ (страхование ответственности за нарушение договора», если адвокат заключает соглашение с клиентом), так и в соответствии со ст. 931 ГК РФ, если адвокат оказывает правовую помощь бесплатно, по назначению или на основании ходатайства представляемого,

заявленного в суде»¹.

По мнению М.В. Кратенко, «следует различать две внешне сходные ситуации: (1) когда адвокат получает оплату за свои услуги не от лица, которому будет оказываться помощь, а, например, от его близких... - но также в частном порядке и в размере, предусмотренном соглашением...; (2) когда оплата услуг адвоката производится не просто из других источников, но в порядке и в размере, которые предусмотрены Законом». Исходя из этого, автор приходит к выводу, что если «первый способ оплаты... соответствует признакам гражданского правоотношения, то второй - является характерным для отрасли социального обеспечения»².

¹ Сотников С.Л. Страхование профессиональной ответственности. Дис. … канд. юрид. наук. Красноярск, 2010. С.56.

² Кратенко М.В. Договор об оказании юридической помощи в современном гражданском законодательстве: Дис. ... канд. юрид. наук. Томск, 2005. С. 78 - 79.

Противоположное мнение высказано А.С. Михайловой, которая указывает на недопустимость различного режима ответственности адвоката в зависимости от того, оказывается ли помощь бесплатно или же за гонорар.

«В противном случае, - отмечает автор, придется говорить о неравном положении лиц, которым такие услуги оказываются»¹.

Аналогичная точка зрения высказывалась Г.К. Шаровым, которым было отмечено: «Закон об адвокатуре устанавливает, что любую юридическую помощь (включая бесплатную для граждан и помощь по назначению) любому лицу адвокат оказывает на основе гражданско- правовых договоров». Договор на осуществление защиты населению в уголовном судопроизводстве был квалифицирован им как договор в пользу третьего лица, сторонами которого являются адвокат и государство в лице уполномоченных органов и должностных лиц (дознавателя, следователя, прокурора или суда), которые действуют как законные представители государства на основании полномочий, предоставленных им УПК РФ. Это возмездный договор с оплатой по установленным тарифам за счет средств

бюджета, заключение которого обязательно для адвоката ² . Аналогичная

точка высказывалась Н.А. Бортниковой³.

На необходимость заключения соглашения в случае оказания адвокатом юридической помощи бесплатно или по назначению указывалось также Н.Л. Полуяктовой⁴, А.Е. Скопцовой⁵.

Мы согласны с последней изложенной позицией.

¹ Михайлова А.С. Правовой статус выгодоприобретателя по договору страхования профессиональной ответственности адвокатов в Российской Федерации // Гражданское право. 2011. N 2 // СПС КонсультантПлюс.

² Шаров Г.К. Ответственность адвокатов за вред, причиненный ненадлежащим исполнением профессиональных обязанностей // Закон, 2007. №12 // СПС КонсультантПлюс. Шаров Г.К. Юридические консультации и бесплатная юридическая помощь // Адвокат. 2004. N 11 // СПС КонсультантПлюс.

³ Бортникова Н.А. Представительство по назначению суда в гражданском судопроизводстве // Арбитражный и гражданский процесс. 2011. N 5 // СПС КонсультантПлюс.

⁴ Полуяктова Н.Л. Реализация конституционного права на квалифицированную юридическую помощь как основное содержание деятельности нотариата Российской Федерации: Дис. ... канд. юрид. наук. 12.00.02. М., 2004. С. 25.

⁵ Скопцова А.Е. Соглашение об оказании юридической помощи // Адвокатская практика. 2010. N 1 // СПС КонсультантПлюс.

Во-первых, действительно, недопустимо устанавливать различный правовой режим ответственности для сходных отношений, различающихся лишь порядком оплаты вознаграждения адвоката. Пунктом 8 статьи 10 Кодекса профессиональной этики адвоката установлено, что обязанности адвоката при оказании им юридической помощи доверителям бесплатно или по назначению органов дознания, органов предварительного следствия, прокурора или суда не отличаются от обязанностей при оказании юридической помощи за гонорар¹.

Кроме того, нельзя не отметить, что в соответствии с пунктом 1 статьи

25 Закона об адвокатуре адвокатская деятельность осуществляется на основе соглашения между адвокатом и доверителем без каких-либо исключений.

Оказание бесплатной юридической помощи гражданам Российской Федерации осуществляется в порядке, установленном Федеральным законом от 21.11.2011 года №324-ФЗ «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации»². Пункт 6 статьи 18 данного Закона устанавливает, что адвокаты, являющиеся участниками государственной системы бесплатной юридической помощи, оказывают гражданам бесплатную юридическую помощь на основании соглашения, заключаемого в соответствии со статьей 25 Закона об адвокатуре.

Таким образом, договорной является ответственность адвоката, осуществляющего свои обязанности на основании соглашения об оказании юридической помощи как за гонорар, так и по назначению.

Вместе с тем, при осуществлении адвокатом обязанностей по назначению органов дознания, органов предварительного следствия или суда, договорные отношения между адвокатом и доверителем отсутствуют, в связи с чем, квалифицировать страхование ответственности адвоката за неисполнение или ненадлежащее исполнения обязанностей адвокатом перед

¹ "Кодекс профессиональной этики адвоката", принят Первым Всероссийским съездом адвокатов 31.01.2003.

² Собрание законодательства РФ, 2011, N 48, ст. 6725.

доверителем по назначению как страхование ответственности по договору, по нашему мнению, некорректно в силу отсутствия такого договора.

Такое страхование, по нашему мнению, относится к страхованию внедоговорных обязательств, которое было рассмотрено в главе 3 настоящего диссертационного исследования.

Таким образом, страхованием договорной ответственности является страхование ответственности адвоката по соглашению об оказании юридической помощи или по назначению.

Страхование ответственности туроператора.

Закон об основах туристской деятельности регулирует страхование договорной ответственности туроператора различным образом в зависимости от мер ответственности, наступление которых подлежит страхованию.

В силу статей 4.1, 17.4 Закона об основах туристской деятельности риск возникновения ответственности за причинение реального ущерба, возникшего в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения туроператором обязательств по договору о реализации туристского продукта, должен быть обеспечен одним из двух способов по выбору туроператора: страхованием ответственности по договору или предоставлением банковской гарантии.

Риск наступления иных мер ответственности (возмещение упущенной выгоды и (или) морального вреда), возникших в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору, также может быть застрахован по отдельному договору страхования (пункт 22 статьи 17.6 Закона об основах туристской деятельности).

Таким образом, страхование ответственности туроператора во всех случаях является добровольными: в первом случае туроператор вправе помимо страхования ответственности предоставить банковскую гарантию; во втором случае обязанность страхования также не установлена, такое страхование возможно только при желании самого туроператора.

Страхователем по договору страхования ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта является туроператор (пункт 1 статьи 17.6 Закона об основах туристской деятельности).

Туроператором признается юридическое лицо, включенное в реестр субъектов туристской деятельности, которое осуществляет формирование, продвижение и реализацию туристского продукта (пункт 14 статьи 1, пункт 1 статьи 4.1 Закона об основах туристской деятельности).

В соответствии со статьями 10 и 10.1 Закона об основах туристской деятельности, реализация туристского продукта осуществляется туроператором или турагентом от имени туроператора или от своего имени на основании договора, заключаемого в письменной форме с туристом и (или) иным заказчиком.

Соответственно, статьей 9 Закона устанавливается ответственность туроператора перед туристом и (или) иным заказчиком за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору о реализации туристского продукта независимо от того, был ли заключен договор самим туроператором или турагентом.

Турагент осуществляет продвижение и реализацию туристского продукта от имени и по поручению туроператора, а в случаях, предусмотренных договором, заключаемым между туроператором и турагентом, - от своего имени.

Таким образом, договор о реализации туристского продукта, заключаемый между туроператором и туреагентом, является договором агентирования, на что справедливо указывается в литературе¹.

В силу статьи 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.

¹ Кускова А.С. Правовой статус турагента // «Адвокат», 2012, №8 // СПС КонсультантПлюс.

Таким образом, агентский договор может заключаться по одной из двух моделей - договора поручения (ст. 1011 и гл. 49 ГК РФ) или договора комиссии (ст. 1011 и гл. 51 ГК РФ).

В зависимости от модели договора агентирования по-разному распределяется ответственность по договору.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счет принципала, права и обязанности возникают непосредственно у принципала (абзац 3 пункта 1 статьи 1005 ГК РФ).

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счет принципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя бы принципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом в непосредственные отношения по исполнению сделки (абзац 2 пункта 1 статьи 1005 ГК РФ).

Таким образом, в случае, если договор о реализации туристского продукта заключается агентом от имени туроператора, ответственность по такому договору несет туроператор, а значит, он вправе страховать свою ответственность по этому договору. Таким образом, страхование ответственности туроператора по заключенному им или турагентом от имени туроператора договору о реализации туристского продукта является страхованием ответственности по договору.

Если договор о реализации туристского продукта заключается агентом от своего имени, туроператор ответственности по такому договору не несет. И в силу пункта 2 статьи 932 ГК РФ туроператор страховать риск наступления не своей договорной ответственности не вправе под риском ничтожности договора страхования.

Вопрос о правовой природе страхования ответственности туроператора по заключенному турагентом от своего имени договору о реализации туристского продукта является дискуссионным.

По мнению одних ученых, такое страхование является страхованием

гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков

товаров, работ, услуг, установленное подпунктом 19 пункта 1 статьи 32.9 Закона об организации страхового дела¹.

Такая точка зрения, безусловно, достаточно рациональна.

Согласно статье 9 Закона об основах туристской деятельности туристский продукт формируется туроператором по его усмотрению исходя из конъюнктуры туристского рынка или по заданию туриста или иного заказчика туристского продукта.

Турагент к формированию туристского продукта отношения не имеет, поскольку его задача – лишь продвижение и реализация туристского продукта.

Поэтому вполне логично установлена ответственность туроператора за сформированный им продукт – а стало быть, за его качество он должен нести ответственность.

По мнению других, в случае реализации туристского продукта турагентом от своего имени, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение указанного договора возлагается на турагента, а не на туроператора. Так, Л.В. Балашова указывает, что «туроператор, застраховавший свою ответственность в силу ст. 17.1 Закона и не являющийся обязанным лицом по договору реализации туристского продукта турагентом в силу ст. 1005 ГК РФ, не будет являться гарантом защиты интересов пострадавшего туриста от реализации некачественного туристского продукта. Очевиден пробел в законодательстве, не предусмотревшем обязательное страхование риска наступления

ответственности туристических агентств»².

По нашему же мнению, ответственность туроператора по договору о реализации туристского продукта, заключенному агентом от своего имени, является договорной.

¹ Ермакова Т.Г., Дедиков С.В. Договор страхования ответственности туроператоров: гражданско-правовые аспекты // Законы России: опыт, анализ, практика. 2010. N 11 // СПС КонсультантПлюс.

² Балашова Л.В. Проблемы правового регулирования страхования ответственности субъектов туристской деятельности // Юридический мир. 2010. N 6. С. 35 – 37 // СПС КонсультантПлюс.

Действительно, абзацем 2 пункта 1 статьи 1005 ГК РФ установлено, ответственность по договору агентирования, заключенного по модели договора комиссии, несет агент.

Вместе с тем, пунктом 4 этой же статьи установлено, что законом могут быть предусмотрены особенности отдельных видов агентского договора.

Таким законом, устанавливающим особенности агентского договора, в частности, Закон об основах туристкой деятельности, и является. Он устанавливает, что независимо от того, кем заключается договор о реализации туристского продукта, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по нему несет туроператор.

Поэтому нельзя говорить о том, что туроператор страхует чужую ответственность (имеется в виду ответственность турагента). Туроператор в данному случае страхует свою ответственность по договору о реализации туристского продукта.

Таким образом, по нашему мнению, страхование ответственности туроператора по договору о реализации туристского продукта является страхованием ответственности по договору независимо от того, кем такой договор заключен.

Страхование ответственности застройщика.

Страхование застройщиком своей договорной ответственности стало возможным с принятием Федерального закона от 30.12.2012 №294-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»¹.

¹ Собрание законодательства РФ, 2012, N 53 (ч. 1), ст. 7619. Отметим, что названный закон - далеко не первая попытка урегулировать отношения по обеспечению финансовой устойчивости застройщика путем введения обязанности страхования его ответственности.

В частности, данный вопрос обсуждался при разработке Градостроительного кодекса РФ, но урегулирован не был (См. Романенкова Н.Д. Страхование ответственности застройщика как мера по защите прав участников долевого строительства // Юриспруденция. 2011 №3. С. 31). Затем данный вопрос поднимался при внесении законопроекта №430756-5 о внесении изменений в ФЗ «О долевом участии в строительстве». Однако, законопроект был снят с рассмотрения Государственной Дум в связи с отзывом субъектом законодательной инициативы. 14 декабря 2011 года был внесен законопроект о взаимном страховании ответственности застройщиков, однако был возвращен субъекту законодательной инициативы. Следующий

Согласно новой редакции статьи 12.1 Закона о долевом участии в строительстве обязательства застройщика по возврату денежных средств, внесенных участником долевого строительства, и уплата денежных средств, причитающихся ему в возмещение убытком и (или) в качестве неустойки вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обязательства по передаче объекта долевого строительства, и иных причитающихся ему в соответствии с договором и (или) федеральными законами денежных средств должно обеспечиваться залогом.

Исполнение обязательств застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства наряду с залогом должно обеспечиваться по выбору застройщика поручительством банка или страхованием гражданской ответственности застройщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, с 1 января 2014 года еще одним из способов обеспечения исполнения застройщиком своих обязательств по договору долевого участия в строительстве стало страхование его договорной ответственности.

Страхователем при страховании ответственности по договору о долевом участии в строительстве является застройщик, т.е. юридическое лицо независимо от его организационно-правовой формы, имеющее в собственности или на праве аренды, на праве субаренды либо на праве безвозмездного срочного пользования земельный участок и привлекающее денежные средства участников долевого строительства для строительства (создания) на этом земельном участке многоквартирных домов и (или) иных объектов недвижимости.

Страхованием обеспечивается обязательство застройщика по передаче жилого помещения участнику долевого строительства по всем договорам,

законопроект, предусматривающий обязанность застройщика страховать свою ответственность по договору долевого участия в строительстве, был внесен Законодательным Собранием Пермского края 7 марта 2012 года, но отклонен при его рассмотрении Государственной Думой в первом чтении.

заключенным для строительства (создания) объекта недвижимости, на основании одного разрешения на строительства.

В соответствии со статьей 15.2 Закона о долевом участии в строительстве реализация данной обязанности возможна двумя способами: путем участия в обществе взаимного страхования гражданской ответственности либо посредством заключения договора страхования со страховой организацией.

Особенности оформления отношений по страхованию профессиональной договорной ответственности.

Статья 932 ГК РФ подразумевает страхование ответственности по конкретному договору.

Именно таким образом регулирует порядок заключения договоров страхования ответственности и специальное законодательство.

Например, Закон об основах туристской деятельности в с. 17.1 указывает, что договор страхования ответственности туроператора или банковская гарантия должны обеспечивать надлежащее исполнение туроператором обязательств по всем договорам о реализации туристского продукта, заключаемым с туристами и (или) иными заказчиками.

Согласно пункту 2 статьи 15.2 Закона об участии в долевом строительстве договор страхования гражданской ответственности должен быть заключен застройщиком до государственной регистрации договора, заключенного с первым участником долевого строительства.

При этом на государственную регистрацию последующих договоров участия в долевом строительстве того же многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости застройщик обязан представлять договор страхования в случае, если такой договор заключен в отношении каждого участника долевого строительства (пункт 1 статьи 25.1 Федерального закона

от 21.07.1997 N 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»¹).

Применительно к страхованию профессиональной ответственности это означает, что профессионал должен страховать свою профессиональную ответственность по каждому заключаемому им в процессе осуществления профессиональной деятельности договору.

Вместе с тем, по свидетельству А.В. Гридина, при страховании профессиональной ответственности страхование имущественной ответственности ее субъекта в большинстве случаев осуществляется путем страхования договорной ответственности не по конкретной сделке, а путем заключения договора страхования ответственности, которая может наступить по любой или одновременно по всем заключенным и исполняемым в течение определенного периода (периода страхования) сделкам².

При этом, как указывает А.П. Лебединов, заключение одного договора

страхования в отношении всей деятельности страхователя, а не ответственности по конкретному договору, обычно интерпретируется как ответственность за причинение вреда³.

Очевидно, что такое смешение видов ответственности недопустимо.

В этой связи представляется, что существует практическая востребованность в страховании ответственности в процессе осуществления профессиональной деятельности в целом, а не по конкретному гражданско- правовому договору.

Под страхованием профессиональной договорной ответственности предлагается понимать отношения по защите интересов субъектов профессиональной деятельности, оказывающих услуги на профессиональной основе на основании гражданско-правовых договоров или в силу требований закона, при наступлении их ответственности перед услугополучателями за

¹ Собрание законодательства РФ, 1997, N 30, ст. 3594.

² А.В. Гридин. Страхование ответственности по договору: вопросы теории и практики // Юридическая и правовая работа в страховании. 2011. N 3. С. 55 - 62.

³ А.П. Лебединов. Соотношение страхования ответственности договорной и за причинение вреда //

«Юридическая и правовая работа в страховании», 2008 №2 (14).

неисполнение или ненадлежащее исполнение своих профессиональных обязанностей.

Что касается модели страхования, на наш взгляд наиболее удачная модель были избрана законодателем в отношении страхования деятельности арбитражного управляющего, предусматривающая основное страхование деятельности на определенную сумму и дополнительное страхование в зависимости от стоимости активов должника, в отношении которого введена процедура банкротства.

Аналогичным образом представляется рациональным установить страхование ответственности всех профессионалов: заключение договора страхования договорной ответственности на определенную сумму и расширение страхового покрытия при превышении количества заключенных договоров / пороговых значений активов профессионала и т.д.