Глава I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Отношения, регулируемые настоящим Законом (в ред. Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ)

1. Настоящий Закон регулирует отношения между ли­цами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхо­вого дела, или с их участием, отношения по осуществлению надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

2. Отношения, указанные в пункте 1 настоящей статьи, регулируются также федеральными законами и нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), а в случаях, предусмотренных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативны­ми правовыми актами Российской Федерации (далее - норма­тивные правовые акты).

(п. 2 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

3. Для целей настоящего Закона федеральные законы, иные нормативные правовые акты и нормативные акты Банка России, предусмотренные пунктами 1 и 2 настоящей статьи, являются составной частью страхового законодательства.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

4. Действие настоящего Закона распространяется на отношения по обязательному страхованию в части установле­ния правовых основ регулирования указанных отношений.

5. Действие настоящего Закона не распространяется на отношения по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках, а также на отношения по страхованию экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) полити­ческих рисков, осуществляемому в соответствии с Федеральным законом от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития».

(п. 5 в ред. Федерального закона от 18.07.2011 № 236-ФЗ)

6. Действие настоящего Закона распространяется на страховые организации, осуществляющие обязательное меди­цинское страхование, с учетом особенностей, установленных Федеральным законом «Об обязательном медицинском стра­ховании в Российской Федерации».

(п. 6 введен Федеральным законом от 29.11.2010 № 313 -ФЗ)

Статья 2. Страхование и страховая деятельность (страхо­вое дело)

(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ)

1. Страхование - отношения по защите интересов фи­зических и юридических лиц, Российской Федерации, субъек­тов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денеж­ных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

2. Страховая деятельность (страховое дело) - сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахова­нию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров по оказанию услуг, связанных со страхованием, перестрахованием.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

Статья 3. Цель и задачи организации страхового дела. Формы страхования

(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ)

1. Целью организации страхового дела является обес­печение защиты имущественных интересов физических и юри­дических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.

Задачами организации страхового дела являются:

- проведение единой государственной политики в сфе­ре страхования;

- установление принципов страхования и формирова­ние механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на террито­рии Российской Федерации.

2. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

3. Добровольное страхование осуществляется на осно­вании договора страхования и правил страхования, опреде­ляющих общие условия и порядок его осуществления. Прави­ла страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответст­вии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоя­щим Законом и федеральными законами и содержат положе­ния о субъектах страхования, объектах страхования, страхо­вых случаях, страховых рисках, порядке определения страхо­вой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), порядке заключения, исполнения и прекращения до­говоров страхования, правах и обязанностях сторон, определе­нии размера убытков или ущерба, порядке определения страхо­вой выплаты, сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой вы-

плате и иные положения.

(в ред. Федеральных законов от 23.07.2013 № 234-ФЗ, от 29.06.2015 № 155-ФЗ, от 23.06.2016 № 222-ФЗ)

Правила страхования (за исключением правил страхо­вания, принимаемых в рамках международных систем страхо­вания гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров стра­хования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты, а для догово­ров страхования жизни также порядок расчета выкупной сум­мы и начисления инвестиционного дохода, если договор пре­дусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестици­онном доходе страховщика.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

Банк России вправе определять в своих нормативных ак­тах минимальные (стандартные) требования к условиям и поряд­ку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение за­ключить договор страхования, страховщики обязаны разъяс­нять положения, содержащиеся в правилах страхования и до- 76

говорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страхо­вому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изме­нения в течение срока действия договора страхования страхо­вой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или ино­го лица, в пользу которого заключен договор страхования жиз­ни, в инвестиционном доходе страховщика.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

3.1. В целях информационного взаимодействия участ­ников отношений, регулируемых настоящим Законом, и про­тиводействия мошенничеству в страховании создается единая автоматизированная информационная система, содержащая информацию о договорах страхования по видам страхования, предусмотренным подпунктами 6 и 14 пункта 1 статьи 32.9 настоящего Закона, страховых случаях и иную информацию об осуществлении страхования (далее - единая автоматизиро­ванная система). Оператором единой автоматизированной сис­темы является профессиональное объединение страховщиков, созданное в соответствии с Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании граждан­ской ответственности владельцев транспортных средств». По­рядок создания и эксплуатации единой автоматизированной системы, в том числе обеспечения доступа к содержащейся в ней информации, перечни видов информации, предоставляе­мой страховщиками в обязательном порядке, устанавливаются Банком России.

(п. 3.1 введен Федеральным законом от 21.07.2014 № 223-ФЗ)

4. Условия и порядок осуществления обязательного страхования определяются федеральными законами о конкрет­ных видах обязательного страхования. Федеральный закон о конкретном виде обязательного страхования должен содер­жать положения, определяющие:

а) субъекты страхования;

б) объекты, подлежащие страхованию;

в) перечень страховых случаев;

г) минимальный размер страховой суммы или порядок ее определения;

д) размер, структуру или порядок определения страхо­вого тарифа;

е) срок и порядок уплаты страховой премии (страховых взносов);

ж) срок действия договора страхования;

з) порядок определения размера страховой выплаты;

и) контроль за осуществлением страхования;

к) последствия неисполнения или ненадлежащего ис­полнения обязательств субъектами страхования;

л) иные положения.

Статья 4. Объекты страхования

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ (ред.

1. Объектами страхования жизни могут быть имущест­венные интересы, связанные с дожитием граждан до опреде­ленных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

2. Объектами страхования от несчастных случаев и бо­лезней могут быть имущественные интересы, связанные с при­чинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в ре­зультате несчастного случая или болезни (страхование от не­счастных случаев и болезней).

3. Объектами медицинского страхования могут быть имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицин­ских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требую­щих организации и оказания таких услуг, а также проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устра­няющих их (медицинское страхование).

4. Объектами страхования имущества могут быть иму­щественные интересы, связанные с риском утраты (гибели), не­достачи или повреждения имущества (страхование имущества).

Объектами страхования финансовых рисков в имуще­ственном страховании могут быть имущественные интересы страхователя (застрахованного лица), связанные с риском непо­лучения доходов, возникновения непредвиденных расходов фи­зических и юридических лиц (страхование финансовых рисков).

5. Объектами страхования предпринимательских рис­ков могут быть имущественные интересы, связанные с риском возникновения убытков от предпринимательской деятельно­сти из-за нарушения своих обязательств контрагентами пред­принимателя или изменения условий этой деятельности по не­зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе с риском неполучения ожидаемых доходов (страхование пред­принимательских рисков).

6. Объектами страхования гражданской ответственно­сти могут быть имущественные интересы, связанные с:

1) риском наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу граждан, юридических лиц, муниципальных образований, субъектов Российской Фе­дерации или Российской Федерации;

2) риском наступления ответственности за нарушение договора.

7. Объекты, указанные в пунктах 1-3 настоящей статьи, относятся к личному страхованию, объекты, указанные в пунктах 4-6 настоящей статьи, относятся к имущественному страхованию.

8. Если федеральным законом не установлено иное, при осуществлении страхования допускается комбинация объек­тов, относящихся к разным видам имущественного страхова­ния, предусмотренным пунктами 4-6 настоящей статьи, и лич­ного страхования, предусмотренным пунктами 2 и 3 настоящей статьи, или только объектов личного страхования, предусмот­ренных пунктами 1-3 настоящей статьи (комбинированное страхование).

Статья 4.1. Участники отношений, регулируемых на­стоящим Законом

(введена Федеральным законом от 10.12.2003 № 172-ФЗ)

1. Участниками отношений, регулируемых настоящим Законом, являются:

1) страхователи, застрахованные лица, выгодоприобре­татели;

2) страховые организации, в том числе перестраховоч­ные организации;

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

3) общества взаимного страхования;

4) страховые агенты;

5) страховые брокеры;

6) актуарии;

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

7) Банк России, осуществляющий функции по регули­рованию, контролю и надзору в сфере страховой деятельности (страхового дела) (далее - орган страхового надзора);

(пп. 7 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

8) объединения субъектов страхового дела, объедине­ния страховых агентов, страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также саморегулируемые организа­ции в сфере финансового рынка, объединяющие страховые организации, саморегулируемые организации, страховых бро­керов, общества взаимного страхования (далее - саморегули­руемые организации в сфере финансового рынка);

(пп. 8 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 292-ФЗ)

9) специализированные депозитарии.

(пп. 9 введен Федеральным законом от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

2. Страховые организации, общества взаимного страхова­ния и страховые брокеры являются субъектами страхового дела.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

Деятельность субъектов страхового дела подлежит ли­цензированию.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

Сведения о субъектах страхового дела подлежат внесе­нию в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

Единый государственный реестр субъектов страхового дела должен содержать сведения о субъекте страхового дела, его наименовании, месте нахождения, руководителе, участни­ках (акционерах), номере, дате выдачи, сроке действия лицен­зии, виде страховой деятельности, на осуществление которого выдана лицензия, видах страхования, которые осуществляются в рамках соответствующего вида страховой деятельности (для страховых организаций и обществ взаимного страхования), доменном имени и (или) сетевом адресе официального сайта субъекта страхового дела в информационно-телекоммуни­кационной сети «Интернет», членстве в саморегулируемой ор­ганизации в сфере финансового рынка, филиалах и представи­тельствах страховщика и об их месте нахождения, принятии решения о приостановлении, возобновлении действия лицен­зии либо об отзыве (аннулировании) лицензии, причины и да­ту исключения из единого государственного реестра субъектов страхового дела.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 № 234-ФЗ; в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 292-ФЗ)

В случае изменения сведений о субъекте страхового дела соответствующая информация подлежит внесению в еди­ный государственный реестр субъектов страхового дела не позд­нее пяти рабочих дней со дня изменения указанных сведений.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

3. Наименование (фирменное наименование) субъекта страхового дела - юридического лица должно содержать:

1) указание на организационно-правовую форму субъ­екта страхового дела;

2) указание на вид деятельности субъекта страхового дела с использованием слов либо «страхование» и (или) «пере­страхование», либо «взаимное страхование», либо «страховой брокер», а также производных от таких слов и словосочетаний;

3) обозначение, индивидуализирующее субъект страхо­вого дела;

(п. 3 в ред. Федерального закона от 21.07.2005 № 104-ФЗ)

4) указание на то, что акционерное общество является публичным для публичных акционерных обществ;

(пп. 4 введен Федеральным законом от 23.05.2016 № 146-ФЗ)

5) слова «потребительское общество взаимного страхо­вания» для обществ взаимного страхования.

(пп. 5 введен Федеральным законом от 23.05.2016 № 146-ФЗ)

4. Субъект страхового дела - юридическое лицо не вправе использовать полностью обозначение, индивидуализирующее другой субъект страхового дела. Указанное положение не рас­пространяется на дочерние общества и аффилированные лица субъекта страхового дела.

(п. 4 введен Федеральным законом от 21.07.2005

№ 104-ФЗ; в ред. Федерального закона от 23.05.2016 № 146-ФЗ)

Статья 5. Страхователи

1. Страхователями признаются юридические лица и дее­способные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

2 - 3. Утратили силу. - Федеральный закон от 10.12.2003 № 172-ФЗ.

Статья 6. Страховщики

1. Страховщики - страховые организации и общества взаимного страхования, созданные в соответствии с законода­тельством Российской Федерации для осуществления деятель­ности по страхованию, перестрахованию, взаимному страхо­ванию и получившие лицензии на осуществление соответст­вующего вида страховой деятельности в установленном на­стоящим Законом порядке. Страховые организации, осуществ­ляющие исключительно деятельность по перестрахованию, являются перестраховочными организациями.

(п. 1 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

2. Страховщики осуществляют оценку страхового рис­ка, получают страховые премии (страховые взносы), форми­руют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Страховщики вправе осуществлять или только страхова­ние объектов личного страхования, предусмотренных пунктами 1-3 статьи 4 настоящего Закона, или только страхование объек­тов имущественного и личного страхования, предусмотренных, соответственно, пунктами 2-6 статьи 4 настоящего Закона.

(в ред. Федеральных законов от 10.12.2003 № 172-ФЗ, от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

По итогам каждого отчетного года деятельность стра­ховой организации, за исключением страховой медицинской организации, осуществляющей исключительно обязательное медицинское страхование, общества взаимного страхования подлежит обязательному актуарному оцениванию ответствен­ным актуарием. Актуарное заключение, подготовленное по итогам обязательного актуарного оценивания, представляется страховщиком в орган страхового надзора вместе с годовой бухгалтерской (финансовой) отчетностью, если иной срок представления такого актуарного заключения не установлен органом страхового надзора, но не позднее 1 июля года, сле­дующего за отчетным годом.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 № 234-ФЗ; в ред. Федеральных законов от 08.03.2015 № 39-ФЗ, от 23.06.2016 № 194-ФЗ)

Страховщики должны вести обособленный учет расхо­дов по видам обязательного страхования в порядке, установ­ленном органом страхового надзора.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

2.1. Страховщики должны создать условия для обеспе­чения сохранности документов, перечень которых и требова­ния к обеспечению сохранности которых устанавливаются ор­ганом страхового надзора, а также информации, содержащейся в информационных системах, ведение которых предусмотрено статьей 29.1 настоящего Закона.

(п. 2.1 введен Федеральным законом от 22.04.2010

№ 65-ФЗ; в ред. Федеральных законов от 30.11.2011 № 362-ФЗ, от 23.06.2016 № 222-ФЗ)

2.2. В случае если для осуществления страхования не­обходимы сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре недвижимости, страховая организация не вправе тре­бовать от страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобрета­телей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, представления таких сведений. В указанном случае страховая организация в порядке и способами, которые установ­лены Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости», в течение трех рабочих дней со дня обращения гражданина, его предста­вителя или представителя юридического лица запрашивает и получает в установленные указанным федеральным законом сроки в федеральном органе исполнительной власти, уполно­моченном Правительством Российской Федерации на осуще­ствление государственного кадастрового учета, государствен­ной регистрации прав, ведение Единого государственного рее­стра недвижимости и предоставление сведений, содержащихся в Едином государственном реестре недвижимости, его терри­ториальных органах или подведомственном ему государствен­ном бюджетном учреждении, наделенном соответствующими полномочиями в соответствии с решением такого органа, све­дения, содержащиеся в Едином государственном реестре не­движимости, только в электронной форме.

(п. 2.2 в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 361-ФЗ)

3. Страховые организации, являющиеся дочерними об­ществами по отношению к иностранным инвесторам (основ­ным организациям) либо имеющие долю иностранных инве­сторов в своем уставном капитале более 49 процентов, не мо­гут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, выделяемых на эти цели из соответствующего бюджета федеральным органам исполнительной власти (страхователям), страхование, связан­ное с осуществлением закупок товаров, работ, услуг для обес­печения государственных и муниципальных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных ор­ганизаций и муниципальных организаций.

Страховые организации, являющиеся дочерними обще­ствами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 51 процента, не могут осу­ществлять в Российской Федерации виды страхования, указан­ные в абзаце первом настоящего пункта, а также страхование объектов личного страхования, предусмотренных пунктом 1 статьи 4 настоящего Закона, и обязательное страхование граж­данской ответственности владельцев транспортных средств.

В целях настоящего Закона иностранными инвесторами признаются иностранные организации, имеющие право осу­ществлять в порядке и на условиях, которые установлены за­конодательством Российской Федерации, инвестиции на тер­ритории Российской Федерации в уставный капитал страховой организации, созданной или вновь создаваемой на территории Российской Федерации.

В случае если размер (квота) участия иностранного ка­питала в уставных капиталах страховых организаций превы­шает 50 процентов, орган страхового надзора прекращает вы­дачу лицензий на осуществление страховой деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным органи­зациям) или имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов.

Размер (квота) участия иностранного капитала в устав­ных капиталах страховых организаций рассчитывается орга­ном страхового надзора ежегодно по состоянию на 1 января в установленном им порядке на основе данных об уставных капиталах страховых организаций по состоянию на 1 января текущего года. Информация о размере (квоте) участия ино­странного капитала в уставных капиталах страховых органи­заций, введении или прекращении предусмотренных абзацами четвертым и седьмым настоящего пункта ограничений на ино­странные инвестиции подлежит опубликованию органом стра­хового надзора в определенном им печатном издании и разме­щается на официальном сайте органа страхового надзора в ин­формационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в тече­ние десяти дней со дня принятия соответствующего решения.

Страховая организация обязана получить предвари­тельное разрешение органа страхового надзора на увеличение размера своего уставного капитала за счет средств иностран­ных инвесторов и (или) их дочерних обществ, отчуждение в пользу иностранных инвесторов (в том числе на продажу ино­странным инвесторам) своих акций (долей в уставном капитале), а российские акционеры (участники) обязаны получить пред­варительное разрешение органа страхового надзора на отчуж­дение принадлежащих им акций (долей в уставном капитале) страховой организации в пользу иностранных инвесторов и (или) их дочерних обществ.

Если установленный настоящим пунктом размер (квота) участия иностранного капитала в уставных капиталах страхо­вых организаций будет превышен, орган страхового надзора отказывает в предварительном разрешении страховым органи­зациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) или имеющим долю иностранных инвесторов в своем уставном ка­питале более 49 процентов либо становящимся таковыми в ре­зультате указанных сделок.

Оплата иностранными инвесторами принадлежащих им акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций производится исключительно в денежной форме в валюте Рос­сийской Федерации.

(п. 3 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

4. Страховая организация, являющаяся дочерним обще­ством по отношению к иностранному инвестору (основной организации) или имеющая долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, имеет право осуществлять в Российской Федерации страховую деятель­ность, если иностранный инвестор (основная организация) не менее пяти лет является страховой организацией, осуществ­ляющей свою деятельность в соответствии с законодательст­вом соответствующего государства.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

Абзац утратил силу. - Федеральный закон от 23.07.2013 № 234-ФЗ.

(п. 4 введен Федеральным законом от 20.11.1999

№ 204-ФЗ)

4.1. Предварительное разрешение органа страхового надзора в случаях, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи, выдается в течение тридцати дней с даты получения органом страхового надзора заявления и документов, прила­гаемых к заявлению и соответствующих утвержденному орга­ном страхового надзора перечню документов, необходимых для получения указанного предварительного разрешения.

(п. 4.1 введен Федеральным законом от 23.07.2013

№ 234-ФЗ)

5. Утратил силу. - Федеральный закон от 23.07.2013 № 234-ФЗ.

6. В целях доведения до страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, лиц, имеющих намерение заклю­чить договор страхования, информации о своей деятельности страховщик должен иметь собственный сайт в информацион­но-телекоммуникационной сети «Интернет», на котором раз­мещается, в частности, следующая информация:

1) полное наименование, адрес (место нахождения), номера телефонов, режим работы страховщика, его филиалов и представительств;

2) сведения о руководителях, акционерах (участниках, членах) страховщика;

3) сведения о правоустанавливающих документах, вклю­чая сведения об основном государственном регистрационном номере, идентификационном номере налогоплательщика, о реги­страционном номере в едином государственном реестре субъ­ектов страхового дела, а также сведения о лицензии страхов­щика и сроке ее действия;

4) перечень осуществляемых видов страхования;

5) правила страхования и страховые тарифы;

6) годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность стра­ховщика и подтверждающее ее достоверность аудиторское за­ключение за три предыдущих отчетных года;

7) годовая консолидированная финансовая отчетность и подтверждающее ее достоверность аудиторское заключение за три предыдущих отчетных года;

8) присвоенные страховщику рейтинговыми агентства­ми рейтинги (в случае присвоения);

9) сведения о деятельности страховщика, опыте его ра­боты по видам страхования;

10) сведения об участии в ассоциациях (союзах), в том числе саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка и профессиональных объединениях страховщиков;

(в ред. Федерального закона от 03.07.2016 № 292-ФЗ)

11) иная информация, необходимость опубликования которой предусмотрена законодательством Российской Феде­рации или вытекает из обычаев делового оборота.

(п. 6 введен Федеральным законом от 23.07.2013

№ 234-ФЗ)

7. Указанная в пункте 6 настоящей статьи информация о деятельности страховщика подлежит размещению на сайте страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в течение пяти рабочих дней со дня принятия страховщиком соответствующего решения, а в случае необхо­димости его регистрации или уведомления о принятом реше­нии уполномоченных органов - со дня, соответственно, реги­страции или уведомления.

Требования к порядку размещения страховщиком ука­занной в пункте 6 настоящей статьи информации устанавли­ваются органом страхового надзора.

(п. 7 введен Федеральным законом от 23.07.2013

№ 234-ФЗ)

8. Страховщик обязан хранить документы, содержащие информацию, указанную в пункте 6 настоящей статьи, на элек­тронных носителях в течение сроков, предусмотренных зако­нодательством об архивном деле в Российской Федерации, и представлять их по запросу органа страхового надзора в те­чение пятнадцати рабочих дней со дня поступления запроса.

(п. 8 введен Федеральным законом от 23.07.2013

№ 234-ФЗ)

9. В целях настоящего Закона страховой группой при­знается не являющееся юридическим лицом объединение юри­дических лиц, в котором одно юридическое лицо или несколь­ко юридических лиц (далее - участники страховой группы) находятся под контролем либо значительным влиянием одной страховой организации (далее - головная страховая организа­ция страховой группы).

Контроль и значительное влияние для определения участников страховой группы и головной страховой организа­ции страховой группы определяются в соответствии с Между­народными стандартами финансовой отчетности, признанны­ми на территории Российской Федерации.

(п. 9 введен Федеральным законом от 23.07.2013

№ 234-ФЗ)

10. Ограничения, установленные абзацами первым и вто­рым пункта 3 и пунктом 4 настоящей статьи, не распространя­ются на страховые организации, которые являются дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основ­ным организациям) или имеют долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49 процентов, созданы или реорганизованы до 22 августа 2012 года и в соответствии с за­конодательством Российской Федерации, действовавшим на указанную дату, имели право осуществлять страховую деятель­ность, указанную в абзацах первом и втором пункта 3 и пункте 4 настоящей статьи.

(п. 10 введен Федеральным законом от 23.07.2013

№ 234-ФЗ)

Статья 6.1. Особенности обмена информацией в элек­тронной форме между страхователем и страховщиком

(введена Федеральным законом от 04.06.2014 № 149-ФЗ)

1. Создание и отправка страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем) страховщику информации в электронной форме (заявления о заключении, изменении, досрочном прекращении договора страхования, уведомления о наступлении страхового случая, заявления об осуществлении страховой выплаты и (или) иных документов) для заключения, изменения, досрочного прекращения договора страхования, для получения страховой выплаты в случаях и порядке, кото­рые предусмотрены правилами страхования, осуществляются с использованием указанного в пункте 6 статьи 6 настоящего Закона официального сайта страховщика в информационно­телекоммуникационной сети «Интернет». При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в каче­стве информационной системы, обеспечивающей обмен инфор­мацией в электронной форме между страхователем и страховщи­ком, являющимся оператором этой информационной системы.

(в ред. Федерального закона от 23.06.2016 № 194-ФЗ)

Доступ к указанному официальному сайту страховщика для совершения действий, предусмотренных настоящей стать­ей, может осуществляться страхователем (застрахованным ли­цом, выгодоприобретателем) с использованием единой систе­мы идентификации и аутентификации.

2. При осуществлении добровольного страхования ин­формация в электронной форме, отправленная страховщику и подписанная простой электронной подписью страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) - физического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», при­знается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной под­писью этого физического лица, если правилами страхования не предусмотрено иное.

Требования к использованию электронных документов и порядок обмена информацией в электронной форме между страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретате­лем) и страховщиком при осуществлении добровольного стра­хования устанавливаются правилами страхования и (или) иным соглашением между указанными лицами с соблюдением требо­ваний Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полу­ченных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об элек­тронной подписи».

3. Требования к использованию электронных докумен­тов и порядок обмена информацией в электронной форме ме­жду страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобрета­телем) и страховщиком при осуществлении обязательного страхования, в частности, признание информации в электрон­ной форме, подписанной простой электронной подписью, электронным документом, равнозначным документу на бу­мажном носителе, подписанному собственноручной подписью, устанавливаются федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования и принятыми в соответствии с ними нормативными актами органа страхового надзора с соблюдени­ем требований Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) до­ходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

4. Договор добровольного страхования в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 и статьей 940 Гражданского ко­декса Российской Федерации может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, определен­ных настоящим Законом. При этом в случае направления стра­ховщиком страхователю - физическому лицу на основании его заявления в письменной или устной форме страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного уси­ленной квалифицированной электронной подписью страховщи­ка с соблюдением требований Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи», договор доб­ровольного страхования, составленный в виде электронного документа, считается заключенным страхователем на предло­женных страховщиком условиях с момента уплаты страховате­лем страховой премии (страхового взноса). Страхователь - фи­зическое лицо уплачивает страховую премию (страховой взнос) после ознакомления с условиями, содержащимися в договоре добровольного страхования и правилах страхования, подтвер­ждая тем самым свое согласие заключить этот договор на предложенных страховщиком условиях.

5. Деятельность страховых агентов и страховых броке­ров по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования в виде электронных документов в соответствии с настоящей статьей, не допускается.

Статья 7. Порядок регулирования деятельности общества взаимного страхования

(в ред. Федерального закона от 29.11.2007 № 287-ФЗ)

Деятельность обществ взаимного страхования регули­руется Гражданским кодексом Российской Федерации, на­стоящим Законом, федеральным законом о взаимном страхо­вании и другими федеральными законами.

Статья 8. Страховые агенты и страховые брокеры (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

1. Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается дея­тельность, осуществляемая в интересах страховщиков или стра­хователей и связанная с оказанием им услуг по подбору стра­хователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий стра­хования (перестрахования), оформлению, заключению и сопро­вождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулирова­нии требований о страховой выплате, взаимодействию со стра­ховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультаци­онной деятельности.

Аналогичная деятельность, осуществляемая страхова­телем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работ­ником, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера.

2. Деятельностью в качестве страхового агента, страхо­вого брокера не вправе заниматься лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость либо осуществлявшие руково­дство страховщиком в течение двух лет до признания его ар­битражным судом банкротом, до истечения трех лет со дня признания страховщика банкротом, а также лица, занимающие должности в органах управления страховщика, его дочерних обществах и аффилированных лицах.

(в ред. Федеральных законов от 23.05.2016 № 146-ФЗ, от 03.07.2016 № 363-ФЗ)

3. Страховой агент, страховой брокер несут ответст­венность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обя­зательств, вытекающих из осуществления ими своей деятель­ности, в том числе за разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну страховщика, персональных данных страхователей, достоверность, объективность, полноту и свое­временность предоставления сведений и документов, под­тверждающих исполнение ими своих полномочий.

Страховой агент, страховой брокер обязаны обеспечи­вать сохранность денежных средств в случае получения стра­ховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранность документов, предоставленных страховщиком, страхователем, предоставлять страховщику отчет об использо­вании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотре­ны договором, заключенным между страховщиком и страхо­вым агентом, страховым брокером, или в соответствии с зако­нодательством Российской Федерации.

Страховой агент, страховой брокер имеют право на по­лучение от страховщика сведений о размере его уставного ка­питала, страховых резервов, о лицензии на осуществление страхования, перестрахования, о сроках деятельности в каче­стве субъекта страхового дела, видах и условиях осуществ­ляемого страхования.

4. Страховой агент, страховой брокер не могут указы­вать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам стра­хования, заключаемым ими в пользу третьих лиц. Страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от име­ни и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реа­лизации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхова­телем страховому агенту, страховому брокеру.

Вознаграждение, выплачиваемое страховщиком стра­ховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхо­ванию, предусмотренному федеральным законом о конкрет­ном виде обязательного страхования, не может превышать де­сять процентов от страховой премии.

5. Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установ­ленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридиче­ские лица, осуществляющие деятельность на основании гра­жданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуще­ствляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обес­печении сохранности и использовании бланков страховых по­лисов, сертификатов, сохранности денежных средств, полу­ченных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Страховые агенты должны обладать информацией о дея­тельности страховщика, предусмотренной статьей 6 настояще­го Закона, предоставлять ее страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их требованиям, а также раскрывать указанным лицам информацию о своих наимено­вании, полномочиях и деятельности, включая контактные те­лефоны, режим работы, место нахождения (для страховых агентов - юридических лиц), перечень оказываемых услуг и их стоимость, в том числе размер своего вознаграждения.

6. Страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в ус­тановленном законодательством Российской Федерации поряд­ке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юриди­ческих и иных действий по заключению, изменению, растор­жению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или стра­ховщиков (перестраховщиков). Страховщик при заключении со страховым брокером договора об оказании услуг страхово­го брокера определяет перечень оказываемых страховым бро­кером услуг, его права, обязанности, порядок исполнения до­говора, срок его действия, стоимость услуг (размер вознаграж­дения страхового брокера), порядок взаиморасчетов, включая порядок и сроки перечисления страховщику денежных средств, полученных страховым брокером для оплаты договора страхо­вания (перестрахования) (если такая деятельность осуществля­ется страховым брокером).

В случае если страховой брокер осуществляет посред­ническую деятельность в интересах страховщика, он обязан уведомить об этом страхователя и не вправе получать возна­граждение за оказанную услугу по одному договору страхова­ния и от страховщика, и от страхователя.

Страховые брокеры вправе осуществлять иную связан­ную с оказанием услуг по страхованию и не запрещенную за­коном деятельность, за исключением деятельности страхов­щика, перестраховщика, страхового агента.

Страховой брокер не вправе оказывать услуги исклю­чительно по обязательному страхованию.

Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), зачисляют данные средства на специальный банковский счет для последующего перечисления страховщику в срок, не превышающий трех ра­бочих дней. Страховые брокеры не вправе осуществлять иные операции по данному счету.

Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), должны обладать гарантией исполнения обязательств в форме банковской га­рантии на сумму не менее трех миллионов рублей или наличия собственных средств в размере не менее трех миллионов руб­лей, размещенных в денежные средства.

7. Деятельность иностранных страховых брокеров на территории Российской Федерации не допускается, за исклю­чением осуществления посреднической деятельности в каче­стве страхового брокера по перестрахованию и случаев, пре­дусмотренных законодательством Российской Федерации.

8. Страховой брокер обязан предоставлять страховате­лю по его требованию информацию о своих наименовании, месте нахождения, лицензии на осуществление посредниче­ской деятельности в качестве страхового брокера, перечне оказываемых услуг, страховщике, в интересах которого осу­ществляется страхование, наличии (с указанием доли) или об от­сутствии участия в капитале страховщика (страховщиков), о ви­дах и условиях страхования, а также результаты анализа страхо­вых услуг (подлежащих страхованию объектов, страховых рис­ков, страховых тарифов и иных условий страхования у различ­ных страховщиков), подтверждающие, что предложение стра­хового брокера страхователю сформировано с учетом потреб­ностей страхователя.

Страховой брокер предоставляет страховщику полу­ченную от страхователя информацию о страховом риске, объ­екте, предмете страхования, о его потребности в страховании, а также иные информацию и документы, связанные с заклю­чением и сопровождением договора страхования, исполнением своих обязанностей, в порядке и объеме, которые установлены законодательством Российской Федерации и договором между страховщиком и страховым брокером.

9. Контроль за деятельностью страховых брокеров осу­ществляется органом страхового надзора в соответствии с тре­бованиями настоящего Закона, а также страховщиком в части исполнения полномочий и обязанностей, предусмотренных до­говором между страховщиком и страховым брокером.

10. Страховые агенты и страховые брокеры обязаны разъяснять страхователям, застрахованным лицам, выгодопри­обретателям, а также лицам, имеющим намерение заключить договор страхования по их запросам положения, содержащие­ся в правилах страхования, договоре страхования. Страховые агенты и страховые брокеры - юридические лица - обязаны размещать информацию, предусмотренную пунктами 5 и 8 на­стоящей статьи на сайте в информационно-телекоммуника­ционной сети «Интернет».

11. Страховщики ведут реестры страховых агентов и страховых брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг, связанных со страхованием. Сведения из реест­ра страховых агентов и страховых брокеров, позволяющие идентифицировать страхового агента или страхового брокера в качестве лица, с которым у страховщика заключен договор об оказании услуг, связанных со страхованием (фамилия, имя, отчество (при наличии) или наименование страхового агента, страхового брокера, номер удостоверения или договора), раз­мещаются страховщиками на своих сайтах в информационно­телекоммуникационной сети «Интернет». Полномочия по ве­дению реестра страховых агентов и страховых брокеров и раз­мещению сведений из него в информационно-телекоммуника­ционной сети «Интернет" могут быть переданы страховщиком объединению страховщиков, о чем страховщик должен сооб­щить на своем сайте в информационно-телекоммуника­ционной сети «Интернет» с указанием информации о таком объединении страховщиков.

Статья 8.1. Утратила силу с 1 сентября 2013 года. - Феде­ральный закон от 23.07.2013 № 234-ФЗ.

Статья 9. Страховой риск, страховой случай

(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ)

1. Страховым риском является предполагаемое собы­тие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового рис­ка, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с насту­плением которого возникает обязанность страховщика произ­вести страховую выплату страхователю, застрахованному ли­цу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

3. Утратил силу. - Федеральный закон от 10.12.2003 № 172-ФЗ.

Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ) (в ред. Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ)

1. Страховая сумма - денежная сумма, которая опреде­лена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования при его заключении, и исходя из кото­рой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и выплаты при наступлении страхового случая.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

2. При осуществлении страхования имущества страхо­вая сумма не может превышать его действительную стоимость (страховую стоимость) на момент заключения договора стра­хования. Стороны не могут оспаривать страховую стоимость имущества, определенную договором страхования, за исклю­чением случая, если страховщик докажет, что он был наме­ренно введен в заблуждение страхователем.

При осуществлении личного страхования страховая сумма или способ ее определения устанавливается страховщи­ком по соглашению со страхователем в договоре страхования.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

3. Страховая выплата - денежная сумма, которая опре­делена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком стра­хователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

Страховая выплата по договорам страхования произво­дится в валюте Российской Федерации, за исключением случа­ев, предусмотренных пунктом 4 настоящей статьи, валютным законодательством Российской Федерации и принятыми в со­ответствии с ним нормативными правовыми актами органов валютного регулирования.

(в ред. Федерального закона от 18.07.2005 № 90-ФЗ)

Страховщики не вправе отказать в страховой выплате по основаниям, не предусмотренным федеральным законом или договором страхования.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

4. Условиями страхования имущества и (или) граждан­ской ответственности в пределах страховой суммы может пре­дусматриваться замена страховой выплаты (страхового воз­мещения) предоставлением имущества, аналогичного утра­ченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, организацией и (или) оплатой стра­ховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежден­ного имущества.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

5. В случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от сво­их прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

6. При осуществлении личного страхования страховая выплата (страховая сумма) производится страхователю или лицу, имеющим право на получение страховой выплаты (стра­ховой суммы) по договору страхования, независимо от сумм, причитающихся им по другим договорам страхования, а также по обязательному социальному страхованию, социальному обеспечению и в порядке возмещения вреда. В соответствии с условиями договора страхования страховщик в счет страхо­вой выплаты (страховой суммы) вправе организовать оказание медицинских услуг застрахованному лицу и оплатить меди­цинские услуги, оказанные застрахованному лицу.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

При осуществлении страхования жизни страховщик в до­полнение к страховой сумме может выплачивать часть инвести­ционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу кото­рого заключен договор страхования жизни.

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распре­делению между договорами страхования жизни, предусматри­вающими участие страхователей или иных лиц, в пользу кото­рых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения меж­ду договорами страхования жизни устанавливаются объедине­нием страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу ко­торого заключен договор страхования жизни, вправе обра­титься к страховщику за разъяснением порядка расчета причи­тающегося ему инвестиционного дохода.

(абзац введен Федеральным законом от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

7. При расторжении договора страхования жизни, пре­дусматривающего дожитие застрахованного лица до опреде­ленного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированно­го в установленном порядке страхового резерва на день пре­кращения договора страхования (выкупная сумма).

8. Организации и индивидуальные предприниматели обязаны предоставлять страховщикам по их запросам докумен­ты и заключения, связанные с наступлением страхового случая и необходимые для решения вопроса о страховой выплате в со­ответствии с законодательством Российской Федерации.

9. Франшиза - часть убытков, которая определена фе­деральным законом и (или) договором страхования, не подле­жит возмещению страховщиком страхователю или иному ли­цу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возме­щения убытка, если его размер не превышает размер франши­зы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

(п. 9 введен Федеральным законом от 23.07.2013

№ 234-ФЗ)

Статья 11. Страховая премия (страховые взносы) и стра­ховой тариф

(в ред. Федерального закона от 10.12.2003 № 172-ФЗ)

1. Страховая премия (страховые взносы) уплачивается страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных валютным законодательством Рос­сийской Федерации и принятыми в соответствии с ним норма­тивными правовыми актами органов валютного регулирования.

(в ред. Федерального закона от 18.07.2005 № 90-ФЗ)

2. Страховой тариф - ставка страховой премии с едини­цы страховой суммы с учетом объекта страхования и характера страхового риска, а также других условий страхования, в том числе наличия франшизы и ее размера в соответствии с усло­виями страхования.

Страховщики обязаны применять актуарно (экономиче­ски) обоснованные страховые тарифы, которые рассчитываются в соответствии с методикой расчета страховых тарифов.

Требования к методике расчета страховых тарифов, в том числе к ее структуре и содержанию, методам и принципам рас­чета страховых тарифов (базовых тарифных ставок и коэффи­циентов к ним или предельных значений указанных коэффици­ентов) по видам страхования, к порядку использования стати­стических данных по видам страхования устанавливаются ор­ганом страхового надзора.

Страховые тарифы (базовые тарифные ставки и коэф­фициенты к ним или предельные значения указанных коэффи­циентов) по добровольному страхованию рассчитываются страховщиками по видам страхования на основании статисти­ческих данных (в том числе статистических данных, собирае­мых, обрабатываемых и анализируемых объединениями стра­ховщиков), содержащих сведения о страховых случаях, стра­ховых выплатах, уровне убыточности страховых операций не менее чем за три отчетных года, непосредственно предшест­вующих дате расчета страховых тарифов по видам страхова­ния, не относящимся к страхованию жизни, и не менее чем за пять отчетных лет, непосредственно предшествующих дате расчета страховых тарифов по страхованию жизни.

Страховой тариф по конкретному договору доброволь­ного страхования определяется по соглашению сторон.

(п. 2 в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

Статья 12. Сострахование

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

1. Сострахование - деятельность по страхованию, пре­дусматривающая в отношении объекта страхования заключе­ние несколькими страховщиками и страхователем договора страхования, на основании которого страховые риски, размер 105

страховой суммы, страховая премия (страховой взнос) распре­деляются между страховщиками в установленной таким дого­вором доле.

2. При наступлении страхового случая по договору страхования, заключенному на основании пункта 1 настоящей статьи, страхователи, застрахованные лица, выгодоприобрета­тели вправе обратиться с требованием о страховой выплате к любому страховщику, указанному в таком договоре.

Если в договоре страхования, заключенном на основа­нии пункта 1 настоящей статьи, не определены права и обя­занности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователями, застрахованными лицами, выгодопри­обретателями за осуществление страховой выплаты.

Статья 13. Перестрахование

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

1. Перестрахование - деятельность по страхованию од­ним страховщиком (перестраховщиком) имущественных инте­ресов другого страховщика (перестрахователя), связанных с при­нятым последним по договору страхования (основному догово­ру) обязательством по страховой выплате.

Не подлежащий передаче в перестрахование и остаю­щийся на собственном удержании перестрахователя риск (часть риска) страховой выплаты либо величина убытка или уровень убыточности по договору страхования определяются им в порядке и (или) в размере, которые установлены в учет­ной политике перестрахователя. Риск страховой выплаты, пре­вышающий размер собственного удержания перестрахователя, подлежит передаче в перестрахование.

2. Перестрахование осуществляется на основании дого­вора перестрахования, заключаемого между перестраховате­лем и перестраховщиком в соответствии с требованиями гра­жданского законодательства Российской Федерации.

Наряду с договором перестрахования в качестве под­тверждения достижения между перестрахователем и перестра­ховщиком соглашения о перестраховании и об условиях его осуществления могут использоваться иные оформленные в со­ответствии с обычаями делового оборота в сфере перестрахова­ния документы.

3. Если договором перестрахования не предусмотрено иное, перестраховщик (ретроцедент) вправе передать обяза­тельство по страховой выплате (часть обязательства по стра­ховой выплате), принятое им по договору перестрахования, другому перестраховщику или другим перестраховщикам (ретроцессионерам) по последующим договору, договорам пе­рестрахования (ретроцессии).

4. Перестрахование осуществляется в форме факульта­тивного, облигаторного, факультативно-облигаторного или об­лигаторно-факультативного и в виде пропорционального или непропорционального.

5. При факультативном перестраховании перестрахова­тель вправе передать перестраховщику в перестрахование обя­зательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному перестрахователем ос­новному договору страхования, а перестраховщик вправе пе­рестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства либо отказать в его перестраховании.

6. При облигаторном перестраховании перестрахова­тель обязан передать перестраховщику в перестрахование на условиях заключенного с ним договора перестрахования обя­зательства по страховой выплате или часть обязательств по страховой выплате по основным договорам страхования, за­ключенным перестрахователем и попадающим под условия ука­занного договора перестрахования, и такие обязательства счита­ются перестрахованными перестраховщиком с момента вступле­ния в силу соответствующего основного договора страхования, если договором перестрахования не предусмотрено иное.

7. При факультативно-облигаторном перестраховании перестрахователь вправе передать перестраховщику в пере­страхование обязательство по страховой выплате или часть обязательства по страховой выплате по заключенному пере­страхователем основному договору страхования, а перестра­ховщик обязан перестраховать указанное обязательство или часть указанного обязательства.

8. При облигаторно-факультативном перестраховании перестрахователь обязан передать перестраховщику в пере­страхование на условиях заключенного с ним договора пере­страхования обязательства по страховой выплате или часть обя­зательств по страховой выплате по основным договорам страхо­вания, заключенным перестрахователем и подпадающим под ус­ловия указанного договора перестрахования, а перестраховщик вправе перестраховать указанные обязательства или часть ука­занных обязательств либо отказать в их перестраховании.

9. Особенности пропорционального и непропорцио­нального перестрахования определяются условиями соответ­ствующих договоров перестрахования.

10. Договором между перестрахователем и перестра­ховщиком может быть предусмотрено обязательство пере­страховщика по уплате перестрахователю части положитель­ной разницы между доходами и расходами перестраховщика по заключенному между ними договору перестрахования или груп­пе таких договоров за определенный период времени (тантьема).

11. Иностранные страховые и (или) перестраховочные организации, получившие в соответствии с национальным за­конодательством страны, где они учреждены, право на осуще­ствление перестраховочной деятельности, вправе осуществ­лять перестрахование обязательств российских страховщиков по страховым выплатам по заключенным ими основным дого­ворам страхования (части таких обязательств).

12. Не подлежит перестрахованию обязательство стра­ховщика по выплате страховой суммы по договору страхования жизни в части страхования риска дожития застрахованного ли­ца до определенных возраста или срока, а также обязательство страховщика по договору обязательного страхования граждан­ской ответственности владельцев транспортных средств.

13. Страховщики, имеющие лицензии на осуществле­ние страхования жизни, не вправе осуществлять перестрахо­вание рисков по имущественному страхованию.

Статья 13.1. Национальная перестраховочная компания (введена Федеральным законом от 03.07.2016 № 363-ФЗ)

1. Национальная перестраховочная компания создается в организационно-правовой форме акционерного общества в це­лях дополнительной защиты имущественных интересов страхо­вателей и обеспечения финансовой устойчивости страховщиков.

При создании национальной перестраховочной компа­нии сто процентов ее акций принадлежат Банку России.

2. Одно лицо или группа лиц, определяемая в соответ­ствии с Федеральным законом от 26 июля 2006 года № 135-ФЗ «О защите конкуренции», за исключением Банка России, не вправе приобретать более чем десять процентов акций нацио­нальной перестраховочной компании. Акции национальной перестраховочной компании, приобретенные с нарушением за­прета, установленного настоящим пунктом, должны быть про­даны с соблюдением требований законодательства Российской Федерации не позднее одного месяца с даты, когда акционер узнал или должен был узнать о таком нарушении. В случае не­выполнения указанного требования такой акционер (акционеры) лишается (лишаются) права голоса на общем собрании акцио­неров национальной перестраховочной компании по акциям, превышающим десять процентов акций национальной пере­страховочной компании. Указанные акции не учитываются при определении кворума общего собрания акционеров на­циональной перестраховочной компании и подсчете голосов на общем собрании акционеров национальной перестраховоч­ной компании.

3. К компетенции совета директоров (наблюдательного совета) национальной перестраховочной компании относится решение вопросов, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом от 26 декабря 1995 года № 208-ФЗ «Об акционерных обществах», а также оп­ределение с учетом положений настоящего Закона форм и ви­дов перестрахования, утверждение положения об оценке стра­ховых рисков и управлении страховыми рисками, учетной по­литики национальной перестраховочной компании, принятие решений об участии в перестраховочных пулах.

4. Национальная перестраховочная компания создает совет по перестрахованию, являющийся коллегиальным сове­щательным органом. В состав совета по перестрахованию вхо­дят представители субъектов страхового дела, которые имеют стаж работы в сфере страхования (перестрахования) не менее десяти лет, представители объединений субъектов страхового дела, в том числе профессиональных объединений, представи­тели профессионального сообщества, осуществляющие обра­зовательную или научную деятельность в сфере страхования, а также ответственные актуарии.

Порядок формирования и осуществления деятельности совета по перестрахованию определяется уставом националь­ной перестраховочной компании с учетом требований настоя­щего Закона.

5. Членами совета по перестрахованию не могут являть­ся работники акционеров национальной перестраховочной ком­пании, акционеры национальной перестраховочной компании, их аффилированные лица и работники аффилированных лиц.

6. Приоритетные направления деятельности нацио­нальной перестраховочной компании, положение об оценке страховых рисков и управлении страховыми рисками, а также изменения в них выносятся на утверждение совета директоров (наблюдательного совета) национальной перестраховочной компании после их рассмотрения советом по перестрахованию и подлежат размещению на сайте национальной перестрахо­вочной компании в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Статья 13.2. Перестрахование рисков страховой выпла­ты по договорам страхования, заключенным для защиты иму­щественных интересов отдельных категорий лиц

(введена Федеральным законом от 03.07.2016 № 363-ФЗ)

1. Национальная перестраховочная компания осущест­вляет деятельность по перестрахованию на основании лицен­зии на осуществление перестрахования, в том числе путем участия в деятельности перестраховочных пулов, предусмот­ренных федеральными законами о конкретных видах обяза­тельного страхования. Национальная перестраховочная ком­пания не осуществляет деятельность по страхованию.

2. Национальная перестраховочная компания принима­ет передаваемые в перестрахование обязательства по страхо­вой выплате по основным договорам страхования (перестра­хования) имущественных интересов следующих лиц:

1) в отношении которых имеются ограничения, прямо или косвенно связанные с решениями органов иностранных государств или международных организаций и препятствую­щие их перестрахованию за пределами территории Российской Федерации;

2) собственников жилых помещений, заключивших с пе­рестрахователем (страховщиком) договоры страхования на слу­чай утраты (гибели) жилого помещения в результате чрезвы­чайных ситуаций, в том числе пожара, наводнения, иного сти­хийного бедствия, в случаях, предусмотренных законодатель­ством Российской Федерации.

3. Условия принятия обязательств, указанных в пункте 2 настоящей статьи, определяются договором перестрахования, заключаемым между перестрахователем (страховщиком) и на­циональной перестраховочной компанией, с учетом в том чис­ле положения об оценке страховых рисков и управлении стра­ховыми рисками и учетной политики национальной перестра­ховочной компании.

4. Перестрахователь (страховщик) обязан передать, а на­циональная перестраховочная компания обязана принять обяза­тельства по страховой выплате, указанные в пункте 2 настоя­щей статьи, в размере десяти процентов от передаваемых в пе­рестрахование обязательств, если иное не установлено законо­дательством Российской Федерации в отношении основных договоров страхования (перестрахования) имущественных ин­тересов лиц, указанных в подпункте 2 пункта 2 настоящей ста­тьи. В случае если перестрахователь (страховщик) передает указанные обязательства другим перестраховщикам (включая организации, указанные в пункте 11 статьи 13 настоящего Зако­на), условия принятия национальной перестраховочной ком­панией обязательств должны соответствовать условиям пере­дачи указанных обязательств другим перестраховщикам. На­циональная перестраховочная компания, принимая обязатель­ства по страховой выплате, следует решениям перестраховате­ля (страховщика) при наступлении страхового случая и осуще­ствлении страховой выплаты по основному договору страхо­вания (перестрахования).

Статья 13.3. Передача национальной перестраховочной компании части обязательств по страховой выплате

(введена Федеральным законом от 03.07.2016 № 363-ФЗ)

1. Перестрахователь (страховщик) обязан передать на­циональной перестраховочной компании в перестрахование обязательства по страховой выплате по заключаемым им ос­новным договорам страхования (перестрахования), в том чис­ле попадающим под условия заключенного им договора обли­гаторного перестрахования, в размере десяти процентов от пе­редаваемых им в перестрахование обязательств по страховой выплате, за исключением обязательств:

1) указанных в пункте 2 статьи 13.2 и в пункте 8 статьи 14.1 настоящего Закона;

2) установленных федеральными законами о конкретных видах обязательного страхования и подлежащих перестрахова­нию в перестраховочном пуле, предусмотренном федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования;

3) по договорам страхования в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профес­сиональное объединение страховщиков, создание которого предусмотрено Федеральным законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответст­венности владельцев транспортных средств».

2. В отношении обязательств, указанных в пункте 1 на­стоящей статьи, национальная перестраховочная компания вправе принять их в размере, указанном в пункте 1 настоящей статьи, уменьшить их размер либо отказать в принятии в пере­страхование, руководствуясь в том числе положением об оцен­ке страховых рисков и управлении страховыми рисками и учет­ной политикой национальной перестраховочной компании.

3. Обязанность перестрахователя (страховщика), уста­новленная пунктом 1 настоящей статьи, считается исполнен­ной с момента получения национальной перестраховочной компанией оферты (предложения заключить договор пере­страхования обязательств по страховой выплате по заключае­мым перестрахователем (страховщиком) основным договорам страхования (перестрахования) в размере десяти процентов от передаваемых им в перестрахование обязательств на условиях, определенных в соответствии с положениями настоящей статьи). Национальная перестраховочная компания направляет перестра­хователю (страховщику) извещение в установленный в оферте срок об акцепте либо об акцепте на иных условиях, либо об отка­зе от акцепта указанной оферты.

4. Если национальная перестраховочная компания при­нимает в перестрахование не более десяти процентов обяза­тельств по страховой выплате, указанных в пункте 1 настоя­щей статьи, условия принятия таких обязательств должны соот­ветствовать условиям принятия обязательств другими пере­страховщиками (включая организации, указанные в пункте 11 статьи 13 настоящего Закона). Национальная перестраховоч­ная компания, принимая указанные обязательства, следует решениям перестрахователя (страховщика) при наступлении страхового случая и осуществлении страховой выплаты по ос­новному договору страхования (перестрахования).

Статья 14. Объединения субъектов страхового дела, стра­ховых агентов, страхователей, застрахованных лиц, выгодопри­обретателей

(в ред. Федерального закона от 23.05.2016 № 146-ФЗ)

1. Субъекты страхового дела, страховые агенты в целях координации своей деятельности, представления и защиты общих интересов, в том числе интересов своих членов, связан­ных с осуществлением страховой деятельности, и для дости­жения иных не противоречащих закону и имеющих некоммер­ческий характер целей могут образовывать ассоциации (союзы). Участие в указанных объединениях осуществляется в добро­вольном порядке, а в случаях, предусмотренных законом, - в обязательном порядке.

2. В целях представления и защиты общих интересов, связанных со страхованием, гражданами, в том числе являю­щимися страхователями, застрахованными лицами, выгодо­приобретателями, могут создаваться общественные организа­ции, ассоциации (союзы) в соответствии с Гражданским кодек­сом Российской Федерации, Федеральным законом от 19 мая 1995 года № 82-ФЗ «Об общественных объединениях», Феде­ральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О неком­мерческих организациях».

В рамках взаимодействия созданных гражданами об­щественных организаций, ассоциаций (союзов) с объедине­ниями субъектов страхового дела уставом объединения субъ­ектов страхового дела может быть предусмотрена возмож­ность включения в состав коллегиальных органов объедине­ния субъектов страхового дела представителей созданных гражданами общественных организаций, ассоциаций (союзов) с предоставлением им в том числе права участвовать в обсуж­дении и выработке решений по вопросам в сфере страховой деятельности.

3. Сведения об объединениях субъектов страхового де­ла подлежат внесению в реестр объединений субъектов стра­хового дела. Перечень документов, на основании которых та­кие сведения (изменения в сведения) вносятся в реестр объе­динений субъектов страхового дела, порядок их представления объединением субъектов страхового дела в орган страхового надзора и порядок ведения реестра объединений субъектов страхового дела, в том числе сроки внесения в него сведений об объединениях субъектов страхового дела (изменений в све­дения), устанавливаются органом страхового надзора.

4. Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность объ­единения субъектов страхового дела, созданного в соответст­вии с законодательством Российской Федерации и имеющего в качестве одной из целей деятельности осуществление ком­пенсационных выплат, подлежит обязательному аудиту. Ауди­торская организация и условия договора, который объедине­ние субъектов страхового дела обязано заключить с аудитор­ской организацией, утверждаются общим собранием членов объединения субъектов страхового дела. Годовой отчет, годо­вая бухгалтерская (финансовая) отчетность объединения субъ­ектов страхового дела вместе с аудиторским заключением о ней ежегодно в месячный срок после их утверждения общим собранием членов объединения субъектов страхового дела подлежат размещению в информационно-телекоммуника­ционной сети «Интернет».

Статья 14.1. Страховые (перестраховочные) пулы (в ред. Федерального закона от 23.07.2013 № 234-ФЗ)

1. Страховой (перестраховочный) пул - объединение страховщиков, совместно осуществляющих страховую дея­тельность по отдельным видам страхования или страховым рискам на основании договора простого товарищества (дого­вора о совместной деятельности).

2. Страховые пулы создаются для обеспечения финан­совой устойчивости его участников, исполнения ими обяза­тельств по страховым выплатам, размер которых может пре­высить собственные средства (капитал) одной страховой орга­низации, и действуют на принципах сострахования или пере­страхования.

3. Перестраховочные пулы создаются для увеличения финансовых возможностей членов пула путем осуществления ими перестрахования в части, превышающей собственное удержание членов пула по договору страхования. Обязательства по страховым выплатам, превышающие собственные средства (капитал) членов страхового пула, передаются от имени страхо­вого пула в перестрахование.

4. Участниками перестраховочного пула могут являться страховщики, имеющие лицензии на осуществление перестра­хования, в том числе иностранные перестраховочные органи­зации. Количество участников страхового (перестраховочного) пула не ограничивается.

5. Участники страхового (перестраховочного) пула вы­рабатывают единые принципы и подходы к условиям осуще­ствления страхования (перестрахования) в рамках пула, осу­ществляют обмен информацией о договорах страхования, пе­рестрахования, об оценке страхового риска, определении убыт­ков или ущерба, определяют органы управления пула и (или) страховщика - лидера пула, их полномочия, порядок участия в иных страховых (перестраховочных) пулах, процедуру выхода участников страхового (перестраховочного) пула из соответст­вующего пула.

6. Сведения о страховых пулах подлежат размещению на сайте пула или на сайте страховщика - лидера пула в ин­формационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

7. Федеральными законами о конкретных видах обяза­тельного страхования могут быть установлены особенности создания и деятельности страховых (перестраховочных) пулов.

8. Обязанности перестрахователя (страховщика), установ­ленные пунктом 4 статьи 13.2 и пунктом 1 статьи 13.3 настоящего Закона, могут быть исполнены им путем передачи соответствую­щих обязательств в перестраховочный пул, в том числе образо­ванный в соответствии с настоящей статьей, участником которого является национальная перестраховочная компания.

(п. 8 введен Федеральным законом от 03.07.2016 № 363-ФЗ)

9. Обязанности перестрахователя (страховщика), уста­новленные пунктом 4 статьи 13.2 и пунктом 1 статьи 13.3 на­стоящего Закона, распространяются на случаи заключения до­говоров перестрахования от имени страховых (перестраховоч­ных) пулов, участником которых является перестрахователь (страховщик).

(п. 9 введен Федеральным законом от 03.07.2016

№ 363-ФЗ)

Статья 14.2. Саморегулируемые организации в сфере финансового рынка

(введена Федеральным законом от 03.07.2016 № 292-ФЗ)

1. При наличии саморегулируемой организации в сфере финансового рынка страховые организации, страховые броке­ры, общества взаимного страхования вступают в саморегули- руемую организацию в сфере финансового рынка в порядке и сроки, которые предусмотрены Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых органи­зациях в сфере финансового рынка» и принятыми в соответ­ствии с ним нормативными актами Банка России.

2. Отношения, возникающие в связи с приобретением некоммерческими организациями статуса саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка и прекращением та­кого статуса, осуществлением саморегулируемыми организа­циями в сфере финансового рынка прав и обязанностей, регули­руются Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка» и принятыми в соответствии с ним нормативными ак­тами Банка России.