<<
>>

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность исследования. В современных экономических условиях, характеризующихся развитием процесса глобализации в финансовой сфере, перед Россией стоит задача по обеспечению безопасности, эффективности и конкурентоспособности своей экономики.

Одним из условий достижения указанной цели является устойчивое и действенное функционирование финансовой системы государства, которое, в свою очередь, невозможно без эффективного функционирования единой национальной платежной системы, основанной на современных технологиях, позволяющих ускорить процесс расчетов до нескольких минут и обеспечить перемещение денег по всему земному шару.

Национальная платежная система является важной компонентой механизма обеспечения и поддержания финансовой безопасности страны, при этом она должна соответствовать установленной в государстве модели экономики и быть способной удовлетворять ее потребности. В начале 30-х годов ХХ века в СССР была сформирована национальная платежная система как единый страновой механизм, полностью отвечавшая потребностям плановой экономики. С проведением в России в 90-е годы ХХ века рыночных реформ проблема безопасности и эффективности платежей резко обострилась. Государству было необходимо сформировать устойчивую систему расчетов, упорядочить ее, включая использование электронных денежных средств; построить эффективную систему контроля, минимизировать зависимость российского рынка платежных услуг от деятельности иностранных платежных систем.

В целях создания эффективной и конкурентоспособной национальной платежной системы предпринимались некоторые существенные шаги, направленные на устранение пробелов либо на повышение недостаточно эффективного финансово-правового регулирования уже сложившихся общественных отношений. Так, была успешно реализована концепция платежной системы Банка России; разработано законодательство, регламентирующее клиринговую деятельность и определяющее статус центрального контрагента; была упорядочена деятельность платежных агентов.

Однако, к сожалению, по итогам реформ формирование национальной платежной системы не было комплексным и не было завершено. В современном российском законодательстве долгое время отсутствовало целостное представление о национальной платежной системе, даже понятие «национальная платежная система» не использовалось. При этом названный важный сегмент финансового рынка активно развивался, и российские платежные системы осуществляли деятельность в отсутствие достаточного правового регулирования.

Состояние и проблемы российского рынка финансовых услуг заставили законодателя наконец-то вплотную заняться формированием в России современной единой национальной платежной системы, адекватной сложившимся реалиям и способной обеспечить государственные интересы страны, ее экономический суверенитет и безопасность, а также соответствовать интересам бизнеса и населения. События, происходящие на международной арене, и санкционная политика в отношении России ускорили окончание работы по созданию национальной платежной системы. Не последнюю роль в этом сыграло приостановление проведения операций международными платежными системами Visa и MasterCard. «Зависимость российского платежного рынка от зарубежных платежных систем создает потенциальную угрозу экономической безопасности страны. Это угроза дестабилизации национальной финансовой системы при сбое в функционировании какой-либо из действующих международных платежных систем, перераспределение финансовых потоков не в пользу внутреннего рынка, трансграничная передача финансовой информации и персональных данных, неконтролируемое Центральным Банком завышение ставок межбанковских комиссий и др.»[1].

Принятие Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»[2] (далее Закон о национальной платежной системе), являющегося краеугольным камнем современной концепции российской национальной платежной системы, стало серьезным шагом на пути формирования в России единой национальной платежной системы.

Закон установил понятийный аппарат национальной платежной системы; четко определил требования к субъектам национальной платежной системы и заложил правовую основу взаимодействия всех ее элементов. С принятием указанного закона стало возможным говорить о национальной платежной системе как о едином целостном механизме. В связи с изложенным видится необходимым разработка научной концепции национальной платежной системы, которая предполагает изучение структуры, принципов, внутренних связей между элементами национальной платежной системы, совершенствование ее понятийного аппарата. Отсутствие четкой структуры национальной платежной системы не позволяет уяснять в полном объеме ее параметры и качественные характеристики, принципы построения и систему контроля. Таким образом, возникает объективная потребность в развитии теории и критическом анализе практики функционирования национальной платежной системы и ее отдельных элементов, внесении предложений по построению национальной платежной системы.

Степень разработанности научной проблемы. Изучение научной литературы в исследуемой области знаний показало, что данная тема практически не исследовалась. В основном имеют место научные статьи обзорного плана, посвященные национальной платежной системе в целом; анализируются частные вопросы организации и деятельности конкретных платежных систем, проблемы совершенствования расчетов с использованием банковских платежных карт и т.п. Научные исследования финансового- правового регулирования национальной платежной системы России в российской правовой доктрине отсутствуют.

При написании диссертации использовались имеющиеся научные разработки, касающиеся отдельных сегментов темы исследования: банковской системы, Банка России, кредитных организаций, платежных банковских карт, расчетов и т.д., проведенные как учеными-юристами, так и учеными-экономистами. Так, применительно к анализу значения и роли национальной платежной системы для обеспечения финансовой безопасности Российской Федерации следует упомянуть диссертационные исследования Д.Г.

Алексеевой; Д.В. Степанкова, И.В. Фирсова, В.М. Шкварока, Д.В. Шумкова.

При рассмотрении вопроса о структуре национальной платежной системы и ее элементах были изучены труды И.О. Антропцевой, О.В. Кургановой, М.В. Разгулькина, О.А. Тарасенко, К.Т. Трофимова.

При построении концепции единой расчетной системы национальной платежной системы Российской Федерации учитывались выводы, сформулированные в трудах Л.Г. Ефимовой, Е.Г. Клеченовой, М.Д. Кондратенко, А.В. Котова, О.Б. Сиземовой, К.А. Смирнова, Д.С. Чирковой.

Значительное влияние на выработку теоретических положений диссертационного исследования оказали работы представителей экономической науки, посвященные проблемам национальной платежной системы, платежных систем: Н.В. Байдуковой, Е.А. Журавлевой, Н.В. Латышевой, Л.В. Парафило, А.А. Солуянова.

Системный анализ имеющихся научных исследований в области национальной платежной системы свидетельствует, что в правовой доктрине отсутствует единая концепция национальной платежной системы, нет ясности в определении структуры национальной платежной системы и круге элементов, ее составляющих. Таким образом, до настоящего времени исследуемая тема практически не разрабатывалась.

Цель и задачи исследования. Цель проводимого исследования состоит в решении крупной научной проблемы: разработке теоретико-правовых основ функционирования национальной платежной системы России, выявлении ее структуры и принципов; формировании теории национальной платежной системы как составной части теории финансового права.

Необходимость обобщения теоретических вопросов концепции национальной платежной системы с позиции финансово-правового регулирования, практическая необходимость и значимость методологического и теоретического обеспечения определили следующие задачи исследования:

1) сформулировать доктринальное определение национальной платежной системы России и платежной системы;

2) определить структуру национальной платежной системы России и круг элементов, ее составляющих;

3) установить основополагающие принципы, на которых зиждется российская национальная платежная система;

4) рассмотреть особенности функционирования современных платежных систем разных видов;

5) раскрыть формы участия Банка России в национальной платежной системе;

6) очертить круг субъектов, оказывающих платежные услуги в национальной платежной системе;

7) охарактеризовать инфраструктуру национальной платежной системы и элементы, ее составляющие;

8) выявить внутренние связи между элементами национальной платежной системы и формы их взаимодействия;

9) проанализировать системы расчетов в национальной платежной системе России, сформулировать особенности каждой из них;

10) выявить особенности расчетов по сделкам на рынке ценных бумаг;

11) определить понятие платежного инструмента;

12) проанализировать имеющиеся в национальной платежной системе риски и источники их возникновения;

13) сформулировать понятие устойчивости национальной платежной системы, выявить факторы, на нее влияющие;

14) выработать способы поддержания устойчивости национальной платежной системы.

Нормативную основу диссертационного исследования составили положения Конституции Российской Федерации, нормативных актов, составляющих банковское, финансовое, гражданское законодательство, иных актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, содержащих нормы, регулирующие деятельность субъектов национальной платежной системы, участников платежных систем; платежной инфраструктуры.

Объектом диссертационного исследования является совокупность общественных отношений, возникающих в связи с созданием и функционированием национальной платежной системе России.

Предметом диссертационного исследования выступают финансово - правовые нормы, регулирующие общественные отношения, складывающиеся в процессе функционирования национальной платежной системы России.

В основу теоретического исследования легли труды отечественных ученых по гражданскому, финансовому и банковскому праву: А.А. Агаркова, Д.Г. Алексеевой, И.О. Антропцевой, Л.Л. Арзумановой, Н.М. Артемова, Е.М. Ашмариной, М.К. Белобабченко, В.С. Белых, О.В. Болтиновой, М.И. Брагинского, А.Ю. Викулина, В.В. Витрянского, А.А. Вишневского, Я.А. Гейвандова, С.А. Голубева, Е.Ю. Грачевой, О.Н. Горбуновой, А.Г. Гузнова, А.В. Емелина, Н.Ю. Ерпылевой, Л.Г. Ефимовой, С.В. Запольского, В.Ю. Иванова, И.С. Иванова, Л.Т. Казакбиевой, А.В. Карташова, Е.Г. Клеченовой, А.А. Комарова, Е.Г. Костиковой, Д.А. Красикова, А.Я. Курбатова, И.И. Кучерова, Е.Б. Лаутс, В.С. Лощилина, Л.А. Лунца, Л.А. Новоселовой, О.М.

Олейник, Е.Н. Пастушенко, Г.В. Петровой, Е.Е. Подкопаевой, Е.В. Покачаловой, М.М. Прошунина, С.В. Пыхтина, Т.Э. Рождественской, Г.Ф. Ручкиной, С.В. Рыбаковой, С.В. Сарбаша, Ю.В. Сапожниковой, Н.Г. Семилютиной, О.Б. Сиземовой, А.А. Ситника, Э.Д. Соколовой, П.А. Тамарова, О.А. Тарасенко, А.А. Тедеева, Т.Г. Тимаковой, Г.П. Толстопятенко, Г.А. Тосуняна, А.В. Турбанова, Е.В. Хазовой, И.В. Хаменушко, Н.И. Химичевой, Е.И. Чарнопис, Е.В. Черниковой, А.В. Шамраева, А.М. Экмаляна и др.

Теоретические положения диссертации опираются на исследования таких ученых-теоретиков права, как С.С.

Алексеев, А.Б. Венгеров, Р. Давид, М.Н. Марченко, В.С. Нерсесянц, А.С. Пиголкин, В.Н. Хропанюк и др.

Проблемы российских платежных систем затрагиваются в трудах ученых - экономистов С.В. Ануреева, Н.В. Байдуковой, Г.Н. Белоглазовой, М.П. Березиной, С.П. Карчевского, Н.Н. Кауровой, М.Д. Кондратенко, С.В. Криворучко, О.И. Лаврушина, Н.В. Латышевой, М.Е. Лебедевой, Г.В. Новикова, А.С. Обаевой, Л.В. Парафило, С.А. Полищука, Н.А. Савинской, Н.В. Смородинской, А.А. Солуянова, В.М. Усоскина, Г.Г. Фетисова, И.В. Фирсова, Л.И. Хомяковой, В.М. Шкварока.

Методологическая основа исследования. Процесс развития научного знания состоял из 1) вычленения и исследования эмпирического объекта; 2) обработки и систематизации полученных знаний; 3) построения и исследования идеализированного объекта; 4) анализа теоретического знания.

В работе использовались философские методы (диалектический, детерминистский), поскольку именно они формулируют основные требования к научным теориям и определению сущности исследуемых явлений.

В процессе исследования активно использовались общенаучные методы познания: системный метод, анализ и синтез, индукция и дедукция, исторический метод и др. Учитывая, что работа посвящена исследованию системного явления, в ней использовался логический прием классифицирования - иерархический. Системный подход предполагал также исследование вопросов финансово-правового регулирования национальной платежной системы России в их взаимосвязи. Использование исторического метода позволило проследить зарождение национальной платежной системы, ее формирование и функционирование в СССР, сложности построения новой модели национальной платежной системы России с учетом проводимых рыночных реформ.

К числу применяемых частных методов, которые способствовали получению конкретного знания, относятся методы сравнительно-правовой, моделирования.

Эмпирической базой исследования являются материалы судебной практики, статистические и иные данные, отражающие реализацию нормативных правовых актов, регулирующих процесс создания и функционирования национальной платежной системы России.

Научная новизна диссертационной работы определяется поставленными целью и задачами, теоретическим осмыслением проблем, стоящих перед национальной платежной системой России, а также полученными в результате проведенного исследования выводами. Диссертационная работа является одним из первых комплексных монографических исследований, посвященных проблемам финансовоправового регулирования национальной платежной системы России, в рамках которого было сформулировано новое научное направление, впервые представлена целостная научная концепция национальной платежной системы. В рамках этой концепции:

- предложены авторские определения национальной платежной системы и платежной системы;

- сформулированы концептуальные принципы, на которых основывается национальная платежная система;

- разработана и представлена трехуровневая структура национальной платежной системы;

- исследованы элементы, образующие структуру национальной платежной системы;

- определены место и роль Банка России в национальной платежной системе как органа, осуществляющего надзор и наблюдение в национальной платежной системе, а также предоставляющего платежные услуги и услуги оператора платежной системы Банка России;

- выявлены правовые основы структурного и функционального взаимодействия в национальной платежной системе на современном этапе;

- дано понятие устойчивости национальной платежной системы, названы факторы, на нее влияющие.

На защиту выносятся следующие основные теоретические положения и выводы, в которых нашла отражение новизна исследования.

1. Национальная платежная система как социально-экономическое явление - это сложная органичная система, основанная на единых принципах построения, состоящая из совокупности разноуровневых элементов и включающая все формы их институционального и функционального взаимодействия при оказании платежных услуг.

Национальная платежная система удовлетворяет одновременно следующим характеристикам:

- обладает целостностью;

- имеет устойчивые и целенаправленно формируемые внутренние взаимосвязи;

- строится на единых принципах;

- имеет органичную и единую институциональную структуру, определенный набор элементов, необходимых для выполнения системой ее функций;

- основана на структурном взаимодействии ее уровней, в результате которого реализуются функции системы;

- является подсистемой системы более высокого порядка - финансовой.

2. В эффективном функционировании национальной платежной системы лежит государственный интерес, поскольку национальная платежная система как составляющая финансовой системы России, способна обеспечивать финансовую безопасность страны и гарантировать ее экономический суверенитет в условиях глобализации и интеграции России в мировую экономическую систему путем:

- стимулирования модернизации банковского сектора и финансового рынка России, повышения качества банковского обслуживания;

- использования отечественных информационных технологий при оказании платежных услуг, включая внедрение и повсеместное распространение национального платежного инструмента;

- унификации стандартов по платежам и расчетам с учетом требований Банка международных расчетов[3] и международной практики;

- повышения технологического развития страны, разработки технологий по созданию условий для всестороннего применения электронных средств платежа, электронной обработки информации;

- контроля за движением денежной массы;

- сокращения оттока денежных средств за пределы Российской Федерации, обеспечения защиты информации о совершаемых платежах;

- создания благоприятных условий для экономического роста России.

3. При формировании структуры национальной платежной системы с целью выявления состава системы и характера связей между ее элементами предлагается применять функциональный критерий, который позволяет включить в национальную платежную систему элементы, оказывающие платежные услуги, либо причастные к их оказанию, при этом доказано, что круг элементов национальной платежной системы шире круга ее субъектов, очерченного Законом о национальной платежной системе.

При оказании платежных услуг на всех этапах данного процесса к нему подключаются элементы всех уровней национальной платежной системы и таким образом обеспечивается бесперебойность и непрерывность функционирования платежного механизма Российской Федерации. С учетом этого можно выделить в национальной платежной системе три уровня.

Первый уровень занимает Банк России, являющийся, с одной стороны, органом регулирования, наблюдения и надзора в национальной платежной системе, а с другой - ее субъектом, сочетая полномочия оператора платежной системы, оператора по переводу денежных средств, оператора услуг платежной инфраструктуры и осуществляя в национальной платежной системе деятельность, приносящую доход.

Второй уровень - это элементы, объединяемые оказанием платежных услуг: операторы по переводу денежных средств, платежные агенты, банковские платежные агенты (субагенты), организации федеральной почтовой связи, платежные системы.

Третий уровень образуют элементы, составляющие инфраструктуру национальной платежной системы: операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, расчетные системы.

4. Доказано, что, как любое системное явление, национальная платежная система основана на единых принципах построения, позволяющих говорить о системе в ее целостности. Сформулировано три концептуальных принципа национальной платежной системы:

- принцип единства, состоящий в том, что в национальную платежную систему включены только те элементы, которые либо сами непосредственно оказывают платежные услуги, либо способствуют этому (операторы по переводу денежных средств, расчетные центры и др.).

Данный принцип имеет особое значение в свете того, что национальная платежная система не предполагает членства;

- принцип «сплошного» характера, выражающийся в следующем: ни один субъект, оказывающий платежные услуги, не может не быть субъектом национальной платежной системы и ни один субъект, оказывающий платежные услуги или желающий их оказывать, не может осуществлять такую деятельность вне национальной платежной системы.

Данный принцип позволяет охватить рамками национальной платежной системы все организации независимо от организационно-правовой формы, целей деятельности, статуса и иных факторов, осуществляющие оказание платежных услуг;

- принцип национального характера национальной платежной системы, который проявляется в установлении правовых механизмов защиты национальных интересов России, интересов потребителей платежных услуг, создании конкурентных условий для международных платежных систем.

Проявлением принципа национального характера национальной платежной системы служит установленный порядок признания платежной системы национально значимой, создание и повсеместное внедрение национального платежного инструмента - платежной карты «Мир».

5. Доказано, что платежная система является структурным элементом национальной платежной системы, и предлагается ее определять как связанную договорными отношениями общность юридических лиц, объединившихся с целью осуществления перевода денежных средств, действующих на основании единых Правил платежной системы, и управляемую оператором платежной системы. В платежной системе наличествуют участники, при этом все операторы по переводу денежных средств, в том числе электронных, являясь участниками одной или нескольких платежных систем, одновременно признаются субъектами национальной платежной системы в силу прямого указания Закона о национальной платежной системе.

На территории России может действовать неограниченное число платежных систем разных видов, к которым можно присоединиться путем заключения договора с оператором платежной системы. Национальная платежная система - одна, и процедура вступления в нее не предполагается.

6. Доказано, что расчетная система (система расчетов) является структурным элементом национальной платежной системы, который определяет алгоритм перевода денежных средств или иных активов от плательщика к получателю, а также инструменты, используемые при этом, и состоящий, в свою очередь, из таких элементов, как расчетные системы, обслуживающие рынки межбанковских расчетов; расчетные системы, обслуживающие рынки ценных бумаг и производных финансовых инструментов, валютные рынки; расчетные системы центральных банков и т.д.

Восприятие расчетной системы как элемента национальной платежной системы позволяет применять единые принципы, единообразные правила при осуществлении расчетов, а также минимизировать риски неплатежей и тем самым снижать риски всей национальной платежной системы.

7. Система расчетов по ценным бумагам как элемент расчетной системы национальной платежной системы России, предназначенная для осуществления встречного перевода (поставки) ценных бумаг и денежных средств, имеет существенную особенность. При расчетах по сделкам на рынке ценных бумаг кредитная организация осуществляет открытие и ведение счетов участникам клиринга и/или клиринговой организации, осуществление по этим счетам операций, а также блокировку денежных средств на счетах участников торгов в целях обеспечения их будущих обязательств. При этом в отличие от платежного клиринга, при котором вычисляются нетто-обязательства только в денежных средствах, при клиринге на рынке ценных бумаг расчет осуществляется в отношении обоих участников клиринга, но разными активами - деньгами и ценными бумагами.

8. Определение инфраструктуры национальной платежной системы как совокупности организаций, обеспечивающих бесперебойное многоуровневое функционирование и взаимодействие всех элементов национальной платежной системы, позволяет составить основу единой расчетной системы национальной платежной системы. Благодаря ей участники различных платежных систем на основе единых правил и стандартов, используя широкий перечень платежных инструментов, могут рассчитываться по сделкам, совершаемым в разных сегментах финансового рынка, а совместимая инфраструктура национальной платежной системы позволяет осуществлять скоординированные расчеты с гарантированной окончательностью.

В инфраструктуре национальной платежной системы предлагается выделить:

- организации, которые в целях достижения эффективного функционирования национальной платежной системы обеспечивают организацию и жизнеспособность конкретных платежных систем, - операторы платежных систем;

- организации, которые делают возможным эффективное и качественное оказание платежных услуг в рамках национальной платежной системы, - операторы услуг платежной инфраструктуры.

9. Национальная платежная система характеризуется наличием внутренних связей между элементами, которые обеспечивают возможность, непрерывность и бесперебойность оказания платежных услуг, и проявляются в двух видах взаимодействия:

1) вертикальное, возникающее на основе юридической связи между ее элементами, одним из которых всегда является Банк России. Данный вид взаимодействия основан на нормах законодательства и проявляется: в установленной процедуре регистрации оператора платежной системы; необходимости получения лицензии операторами по переводу денежных средств (электронных денежных средств); в представлении отчетности участниками платежных систем в Банк России; в праве Банка России осуществлять наблюдение и надзор в национальной платежной системе;

2) горизонтальное, которое строится на основе юридической связи между элементами системы, возникающей в силу договорных отношений между ними на добровольной основе. В свою очередь, горизонтальное взаимодействие возможно:

- межсистемное, возникающее на основе заключения между платежными системами договора о взаимодействии;

- институциональное, возникающее в связи с участием одного и того же юридического лица в двух и более платежных системах;

- инфраструктурное, которое состоит в предоставлении участникам платежных систем и их клиентам возможности обмена информацией на всех этапах расчетной операции; обеспечении своевременной обработки большого объема информации и ее сохранности, а также в образовании единого механизма организации и проведения расчетных операций в пределах территориальных границ Российской Федерации (информационное и организационно-техническое взаимодействие соответственно).

10. Доказано, что электронные средства платежа - это вид платежного инструмента, основной особенностью которого является его связь с электронным носителем информации (платежными картами, иными техническими устройствами). Поскольку платежная карта сама по себе не обладает способностью погашать возмездные обязательства ее владельца перед его контрагентами, представляется правильным считать все средства и (или) способы, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств не средствами платежа, а платежными инструментами.

Платежный инструмент не тождественен ни форме безналичных расчетов, ни средству платежа и служит исключительно для передачи информации о платеже в расчетную систему конкретной платежной системы.

11. Введено понятие устойчивости национальной платежной системы как состояния, характеризующегося комплексом показателей и параметров деятельности системы, ее элементов, определяющих способность системы выполнять на заданном уровне отведенные ей функции и защититься от неблагоприятных действий (событий), вызванных воздействием любых внутренних (показатели устойчивости ее элементов, уровень рисков, устойчивость банковской системы) и/или внешних факторов (мировые финансовые кризисы, договорные взаимоотношения российских платежных систем с иностранными платежными системами).

12. Исходя из содержания устойчивости национальной платежной системы, ее можно классифицировать на финансовую, организационную и операционную.

Финансовая устойчивость определяется количественными и качественными показателями деятельности конкретных юридических лиц - ликвидностью, доходностью, достаточностью капитала, качеством активов.

Организационная устойчивость определяется как внутренняя организация системы таким образом, чтобы ослабление или отсутствие одного или нескольких элементов национальной платежной системы не сказывалось кардинальным образом на устойчивости всей системы и не привело к ее краху. Для этого имеет значение:

- обеспечение взаимодействия между всеми элементами системы;

- наличие систематического наблюдения и надзора со стороны Банка России за функционированием системы и ее элементов; своевременное реагирование и применение мер воздействия к нарушителям.

Операционная устойчивость - проявляется в предоставлении национальной платежной системой услуг, соответствующих характеру и масштабам деятельности системы, а также отвечающих потребностям рынка.

Операционная устойчивость обеспечивается:

- надлежащей организацией деятельности системы и управления ею;

- высокой квалификацией персонала и руководства;

- организацией платежного механизма, соответствующего характеру и объему проводимых операций;

- высокой эффективностью инфраструктуры национальной платежной системы, ее систем и оборудования;

- использованием высококачественных программных средств, разработанных российскими организациями;

- наличием высокоэффективной системы защиты.

13. Введено и обосновано наличие четырех степеней устойчивости национальной платежной системы:

а) абсолютная устойчивость - идеальная, скорее теоретическая ситуация для национальной платежной системы, при которой риск возникновения кризисных ситуаций в финансовой системе страны отсутствует, функциональность всех элементов системы обеспечена, и система находится в состоянии устойчивого развития;

б) стандартная устойчивость - ситуация, при которой риск возникновения кризисных ситуаций в финансовой системе имеется, но вероятность его наступления невелика, а в национальной платежной системе работает отлаженный эффективный механизм обеспечения устойчивости, своевременно реагирующий на возможные стрессовые ситуации и выводящий национальную платежную систему в равновесное состояние;

в) сомнительная устойчивость - ситуация, при которой структура национальной платежной системы не определена или определена неоднозначно; правовой статус отдельных элементов системы носит неопределенный характер, а их деятельность характеризуется обязательствами, несущими риски;

г) проблемная устойчивость - ситуация, при которой в национальной платежной системе наблюдается невозможность своевременного исполнения расчетных обязательств; имеют место кризисные явления в банковской системе.

Также возможно состояние отсутствия устойчивости - ситуация, при которой происходит накапливание неплатежей; множественные случаи признания кредитных организаций банкротами, разбалансированность платежного механизма национальной платежной системы.

Определение степени устойчивости национальной платежной системы позволит Банку России своевременно принимать меры к сбалансированию национальной платежной системы, поскольку только в такой национальной платежной системе не нарушены внутрисистемные связи, все ее элементы находятся в равновесном состоянии, соответствуют задачам и функциям системы и обеспечивают ее устойчивое развитие.

14. Механизм обеспечения и поддержания устойчивости национальной платежной системы представляет собой совокупность экономических, организационных и технических форм, методов и институтов, а также правовых норм, при реализации которых достигается равновесность в национальной платежной системе. Его необходимо рассматривать в двух аспектах: внутренний механизм поддержания устойчивости, «встроенный» непосредственно в национальную платежную систему, и внешний механизм, «запускаемый» извне.

Внутренний механизм обеспечения устойчивости национальной платежной системы включает институты, присущие только национальной платежной системе и учитывающие ее структурные и функциональные особенности. Его основными составляющими являются: обеспечительный взнос; система мер по управлению рисками, к которой относятся институт центрального контрагента, клиринговое обеспечение, способы минимизации рисков от операций с платежными инструментами; саморегулирование национальной платежной системы.

Внешний механизм проявляется в деятельности различных органов и отдельных лиц, непосредственно регулирующих деятельность и/или правовое положение отдельных субъектов национальной платежной системы и/или конкретных ее элементов в целом; регулирующих деятельность финансового рынка в целом и/или отдельных его сегментов (рынка ценных бумаг, валютного рынка, рынка банковских услуг); международные отношения в сфере финансов.

Теоретическая значимость исследования состоит в том, что его результаты позволяют обогатить науку финансового права теорией национальной платежной системы, до настоящего времени отсутствующей в отечественной науке, в том числе, в части усовершенствования понятийного аппарата национальной платежной системы, упорядочения ее структуры, выявления сущностных принципов национальной платежной системы.

Практическая значимость исследования заключается в том, что его выводы и предложения могут быть использованы в правотворческой деятельности в целях повышения эффективности функционирования национальной платежной системы, ее элементов, повышения доступности и качества платежных услуг. Выводы и предложения автора могут быть также использованы в дальнейшей научно-исследовательской работе, при преподавании дисциплины «Финансовое право», а также при подготовке учебников и учебно-методической литературы по указанной специальности.

Апробация и внедрение результатов исследования. Настоящая диссертация подготовлена, обсуждена и одобрена на кафедре финансового права Московского государственного юридического университета имени О.Е. Кутафина (МГЮА). Сформулированные в диссертации положения были озвучены на международных и национальных научно-практических конференциях, круглых столах, посвященных обсуждению проблем финансового и банковского права, функционирования банковской системы, в том числе: международной конференции «Неделя немецкого права», Москва, МГЮА имени О.Е. Кутафина (университет), 28 ноября - 02 декабря 2011 г; II международной научно-практической конференции «Банковское право: учебная дисциплина, наука и практика. Проблемы и перспективы развития», Киров, 23-24 марта 2012 г.; международной научно-практической

конференции «Правовая политика: вызовы современности», Москва, МГЮА имени О.Е. Кутафина (университет), 28 ноября 2012 г.; международной научно-практической конференции «Право и бизнес», Москва, МГЮА имени О.Е. Кутафина (университет), 07 июня 2012 г.; V Международной научнопрактической конференции «Кутафинские чтения» «Конституционализм и правовая система России: итоги и перспективы», Москва, МГЮА имени О.Е. Кутафина (университет), МГУ имени М.В. Ломоносова, 26 ноября - 03 декабря 2013 г.; VI Международной научно-практической конференции «Кутафинские чтения» «Гармонизация российской правовой системы в условиях международной интеграции», Москва, МГЮА имени О.Е. Кутафина (университет), 3-5 апреля 2014 г.; международной конференции «Неделя российского права в Германии», Потсдам, Германия, 13 -17 октября 2014 г.; Международной научно-практической конференции «Актуальные проблемы предпринимательского и корпоративного права в России и за рубежом», Москва, РАНХиГС 23 апреля 2014 г.; III Московском юридическом форуме «Развитие российского права: новые контексты и поиски решения проблем», конференция «Банковская система и рынок банковских услуг в новых экономических условиях» 7-9 апреля 2016 г. и др.

Основные теоретические выводы и практические заключения по диссертации изложены в учебниках и учебных пособиях по банковскому праву, монографиях, научных статьях, опубликованных в ведущих российских изданиях, в том числе включенных в перечень периодических изданий, утвержденных Высшей аттестационной комиссией, в которых рекомендуется публикация основных результатов диссертаций, представляемых на соискание ученой степени доктора наук.

Положения диссертации внедрены в учебный процесс ГОУ ВПО «Московский государственный юридический университет имени О.Е. Кутафина (МГЮА)» по курсам «Банковское право», «Теория и практика применения банковского законодательства», «Финансовое право».

Структура диссертации обусловлена целями и задачами проведенного исследования и состоит из введения, четырех глав, объединяющих 17 параграфов, заключения и библиографии.

<< | >>
Источник: ХОМЕНКО ЕЛЕНА ГЕОРГИЕВНА. ФИНАНСОВО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СОЗДАНИЯ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ. Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наук. Москва 2017. 2017

Еще по теме ВВЕДЕНИЕ:

  1. Введение точки привязки
  2. Нововведение
  3. Основы Европейской валютной системы до введении евро
  4. 2.ВВЕДЕНИЕ ТЕНГЕ
  5. ВВЕДЕНИЕ
  6. ВВЕДЕНИЕ
  7. Введение
  8. Введение
  9. Введение
  10. ВВЕДЕНИЕ
  11. Введение
  12. ВВЕДЕНИЕ
  13. ВВЕДЕНИЕ
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -