<<
>>

§ 1. Особенности осуществления предпринимательской деятельности государственной корпорацией Внешэкономбанк и международными организациями МБЭС И МИБ

В соответствии Законом о банке развития Внешэкономбанк был создан путем реорганизации в форме преобразования Банка внешнеэкономической деятельности СССР. Процесс произошедшей реорганизации более чем любопытен.

Внешэкономбанк СССР имел статус специализированного государственного учреждения и выполнял ряд агентских функций, в частности реализовывал госпрограмму поддержки экспорта, обслуживал операции по внутреннему и внешнему валютному долгу и инвестировал пенсионные накопления «молчунов» (граждан, не доверивших накопительную часть пенсии частным управляющим компаниям). Внешэкономбанк СССР не имел банковской лицензии и проводил банковские операции на основании решений Совета директоров Банка России. В связи с его выпадением из существующего правового поля и возник вопрос о реорганизации. Изначально существовало лишь два ее

варианта – сохранение ВЭБа в качестве банка, но со специализированными функциями или создание долгового агентства. Причем первый вариант предусматривал приведение статуса Внешэкономбанка в соответствии с банковским законодательством. Реорганизация началась, но в итоге Российская Федерация получила и ни банк и, ни долговое агентство, а государственную корпорацию, создание которой лоббировалось Председателем Правительства.

Вновь созданный Внешэкономбанк, как госкорпорация, получил ряд преференций, заключающихся, прежде всего, в нераспространении на него отдельных положений законодательства, возможности совмещения банковской и страховой деятельности, заведомого преимущества в стоимости фондирования и др. Так, например, на Внешэкономбанк не распространяются законодательство о банках и банковской деятельности, регулирующее порядок:

- государственной регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензий на осуществление банковских операций;

- ликвидации или реорганизации кредитных организаций;

- предоставления информации о деятельности кредитных организаций;

- осуществления отдельных видов банковских операций и сделок;

- обеспечения требований устойчивости и финансовой надежности кредитных организаций, соблюдения иных обязательных требований и нормативов.

При создании филиалов и открытии представительств Внешэкономбанка не применяются положения абзаца третьего п. 3 ст. 55 ГК РФ.

На Внешэкономбанк не распространяются положения, установленные пунктами 3, 5, 7, 10 и 14 ст. 32 Закона о некоммерческих организациях, регламентирующие порядок осуществления контроля за деятельностью некоммерческих организаций.

К процедуре ликвидации «Внешэкономбанка» не применяются требования, предусмотренные законодательством о несостоятельности (банкротстве).

Оценивая итоги подобной реорганизации можно сделать выводы, что причины, вызвавшие ее (а именно, несоответствие статуса Внешэкономбанка СССР банковскому законодательству) не только не были устранены, но и углубились.

Далее, думается, будет уместным привести некоторые общие положения, касающиеся государственных корпораций и необходимости их создания.

В соответствии со ст. 7.1 Закона о некоммерческих организациях государственной корпорацией признается не имеющая членства некоммерческая организация, учрежденная Российской Федерацией на основе имущественного взноса и созданная для осуществления социальных, управленческих или иных общественно полезных функций.

Имущество, переданное государственной корпорации Российской Федерацией, является собственностью государственной корпорации.

Государственная корпорация использует имущество для целей, определенных законом, предусматривающим создание государственной корпорации. Государственная корпорация может осуществлять предпринимательскую деятельность лишь постольку, поскольку это служит достижению целей, ради которых она создана.

Таким образом, государственные корпорации должны создаваться в общественно значимых целях и возможность осуществления ими предпринимательской деятельности ограничена.

С данных позиций проанализируем цели и виды деятельности государственной корпорации «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».

Согласно ст. 3 Закона о банке развития Внешэкономбанк действует в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики России, ее

диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности путем осуществления инвестиционной, внешнеэкономической, страховой, консультационной и иной предусмотренной данным законом деятельности по реализации проектов в России и за рубежом, в том числе с участием иностранного капитала, направленных на развитие инфраструктуры, инноваций, особых экономических зон, защиту окружающей среды, на поддержку экспорта российских товаров, работ и услуг, а также на поддержку малого и среднего предпринимательства.

Внешэкономбанк вправе осуществлять предпринимательскую деятельность лишь постольку, поскольку это служит достижению указанных целей.

Комментируя содержание процитированной статьи, невозможно не отметить, что цели деятельности Внешэкономбанка заявлены крайне широко, и не имеют отчетливо выраженной общественно-полезной функции. Понятие и содержание конкурентоспособности, диверсификации экономики России, стимулирования инвестиционной деятельности не закрепляются действующим законодательством, что затрудняет проверку обоснованности осуществления предпринимательской деятельности Внешэкономбанка, с точки зрения ее соответствия этим целям. Итак, хотя Законом о банке развития и определены цели, для достижения которых Внешэкономбанк вправе заниматься предпринимательской деятельностью, но сформулированы они таким образом, что допускают возможность ее осуществления практически без ограничений. Более того, цели создания коммерческих юридических лиц, основная деятельность которых направлена на извлечение прибыли, тоже могут носить общественно полезный характер и даже совпадать с целями Внешэкономбанка. К примеру, микрофинансовые организации предоставляют финансовые услуги предпринимателям в целях накопления ими активов, создания новых рабочих мест и улучшения уровня жизни. Думается, что, в конечном счете, достижение сформулированных таким образом целей микрофинансовой организации будет также

способствовать повышению конкурентоспособности экономики России, ее диверсификации и поддержке малого и среднего предпринимательства.

Отметим, что мнение относительно «обширности» и обтекаемости целей Внешэкономбанка разделяется рядом ученых. Так, например, В.А. Вайпан пишет, что «формулировка целей Внешэкономбанка представляется нечеткой. Кроме того, в перечень общих целей банка…включены направления (сферы) его деятельности - осуществление инвестиционной, внешнеэкономической, страховой, консультационной и иной деятельности… Полагаем, что нечеткая формулировка целей Внешэкономбанка позволит обходить законодательные ограничения использования прибыли»1.

Возвращаясь к ст. 3 Закона о банке развития, хотим обратить внимание,

что Внешэкономбанк достигает обозначенных целей путем реализации проектов, направленных на развитие инфраструктуры, инноваций, особых экономических зон, защиту окружающей среды, на поддержку экспорта российских товаров, работ и услуг, а также на поддержку малого и среднего предпринимательства. Казалось бы, данная норма исчерпывающим образом зафиксировала сферы деятельности Внешэкономбанка. Между тем, в соответствии с п. 1 ст. 4 Закона о банке развития правовой статус и деятельность Внешэкономбанка регулируются, помимо данного закона, иными федеральными законами и принятыми на их основе нормативными правовыми актами Российской Федерации. Одним из таких актов является Меморандум о финансовой политике Внешэкономбанка, утверждаемый Правительством РФ, который устанавливает основные направления и показатели инвестиционной и финансовой деятельности Внешэкономбанка, количественные ограничения на привлечение заемных средств, лимиты, основные условия, порядок и сроки предоставления кредитов и займов, участия в уставном капитале

1 Вайпан В.А. Комментарий к Федеральному закону от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О банке развития» (постатейный) / Под ред. В.А. Вайпана. – М.: Юстицинформ. 2009 // СПС КонсультантПлюс.

хозяйственных обществ, выдачи гарантий (далее – Меморандум)1. В Меморандуме инвестиционные проекты ВЭба, во-первых, истолкованы расширительно, а, во-вторых, не имеют закрытого перечня. Для обеспечения наглядности воспроизведем ст. 6 Меморандума, в соответствии с которой основными направлениями инвестиционной деятельности Внешэкономбанка являются:

а) реализация инвестиционных проектов, направленных на устранение инфраструктурных ограничений экономического роста, включая развитие энергетической и транспортной инфраструктуры, инфраструктуры жилищно- коммунального хозяйства, а также туризма (выделено нами – О.Т.);

б) реализация инвестиционных проектов, направленных на развития инноваций;

в) участие в реализации проектов, направленных на повышение эффективности использования природных ресурсов, охрану окружающей среды и улучшение экологической обстановки, а также проектов, направленных на повышение энергоэффективности (выделено нами - О.Т.) г) участие в реализации проектов, направленных на развитие малого и среднего предпринимательства, посредством кредитования кредитных организаций и юридических лиц, осуществляющих поддержку малого и

среднего предпринимательства;

д) поддержка экспорта сельскохозяйственной и промышленной продукции и услуг, в том числе в целях диверсификации национального экспорта;

е) организация страхования экспортных кредитов и инвестиций от предпринимательских и (или) политических рисков путем создания открытого акционерного общества и предоставления ему финансовой поддержки;

1 Утвержден Распоряжением Правительства Российской Федерации от 27.07.2007г.

№ 1007-Р // СЗ РФ. 2007.

№ 32. Ст. 4166.

ж) реализация инвестиционных проектов, направленных на развитие территориальных кластеров (выделено нами - О.Т.);

з) реализация инвестиционных проектов, направленных на развитие монопрофильных муниципальных образований (выделено нами - О.Т.).

В исключительных случаях Внешэкономбанк в порядке и на условиях, определяемых решением наблюдательного совета Внешэкономбанка, может участвовать в реализации других инвестиционных проектов (выделено нами - О.Т.).

Сравнивая содержание ст. 6 Меморандума и ст. 3 Закона о банке развития нетрудно заметить, что Меморандум значительно расширил возможные виды проектов ВЭба. Не вдаваясь в полемичные вопросы о соотношении развития инфраструктуры с туризмом, территориальными кластерами, монопрофильными муниципальными образованиями; защиты окружающей среды с повышением энергоэффективности, скажем, что заложенная Меморандумом возможность осуществлять в исключительных случаях иные инвестиционные проекты, создает почву для «безбрежной» активности Внешэкономбанка.

Остановимся подробнее на анализе видов деятельности, осуществляемых Внешэкономбанком. Как следует из комментируемой статьи закона, Внешэкономбанк вправе осуществлять инвестиционную, внешнеэкономическую, страховую, консультационную и иные виды деятельности, предусмотренные Законом о банке развития. К иным видам, упоминаемым в Законе о банке развития можно отнести деятельность на рынке ценных бумаг и банковскую деятельность. По-видимому, для стимулирования этой деятельности введены нормы, выходящие за общие рамки действующего законодательства. Так, Внешэкономбанк выпускает облигации и иные ценные бумаги, в то время как такое право предоставлено лишь коммерческим организациям, да и то не всем. Внешэкономбанк осуществляет одновременно банковскую и страховую деятельность, которые для соответствующих организаций по общему правилу являются

исключительными видами деятельности. Занимается Внешэкономбанк и страхованием экспортных кредитов, но не по закону «Об организации страхового дела в Российской Федерации»1, а в порядке, устанавливаемом Правительством РФ и без получения лицензии.

Область нашего исследования, состоящая в выявлении «пересечений» деятельности субъектов банковской системы, требует специального анализа банковской компетенции Внешэкономбанка.

Итак, при выполнении своих функций Внешэкономбанк вправе осуществлять банковские операции, перечисленные в ч. 4 ст. 3 Закона о банке развития:

1) привлекать во вклады денежные средства юридических лиц, участвующих в реализации проектов Внешэкономбанка;

2) открывать и вести банковские счета юридических лиц, участвующих в реализации проектов Внешэкономбанка, корреспондентские счета в Банке России, кредитных организациях на территории России, иностранных банках и международных расчетно-клиринговых центрах;

3) размещать привлеченные средства от своего имени и за свой счет;

4) осуществлять расчеты по поручению юридических лиц, в том числе участвующих в реализации проектов Внешэкономбанка, включая банки- корреспонденты, по их банковским счетам;

5) осуществлять куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

6) осуществлять инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц, участвующих в реализации проектов Внешэкономбанка;

7) выдавать банковские гарантии юридическим лицам, участвующим в реализации проектов Внешэкономбанка.

1 Закон РФ от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» // Ведомости СНД и ВС РФ. 1993. № 2. Ст. 56.

Таким образом, ч. 3 ст. 4 Закона о банке развития устанавливает закрытый перечень банковских операций, проводимых Внешэкономбанком. При этом в отличие от кредитных организаций, осуществляющих банковские операции в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России, Внешэкономбанк в изъятие этого правила получил право на осуществление банковских операций на основании Закона о банке развития.

Важно подчеркнуть, что согласно п. 1 ч. 4 ст. 3 Закона о банке развития Внешэкономбанк имеет право открывать и вести банковские счета юридическим лицам, участвующим в реализации проектов Внешэкономбанка. Буквальное толкование данной нормы позволяет заключить, что открыть счет во Внешэкономбанке может не всякое юридическое лицо, а лишь то, которое участвует в реализации его проектов. Вместе с тем п. 4 ч. 4 ст. 4 Закона предоставляет Внешэкономбанку право осуществлять расчеты по поручению юридических лиц, в том числе участвующих в реализации его проектов. Возникает закономерный вопрос: если отрыть во Внешэкономбанке счет может только юридическое лицо, участвующее в реализации его проектов, то по поручению каких иных лиц Внешэкономбанк вправе осуществлять расчеты? Полагаем, что указанная норма изложена некорректно, т.к. допускает возможность Внешэкономбанка оказывать посреднические услуги в расчетах любым юридическим лицам, что противоречит системному толкованию ч. 4 ст. 4 Закона о банке развития. Но, Внешэкономбанк, видимо считает иначе, т.к. в Тарифах комиссионного вознаграждения за услуги, предоставляемые юридическим лицам, размещенных на официальном сайте Внешэкономбанка, закрепляется, что услуги по открытию и ведению счета оказываются юридическим лицам, участвующим в реализации проектов Внешэкономбанка, юридическим лицам, счета которым открываются по решению органов управления Внешэкономбанка в соответствии с положениями внутренних нормативных документов Внешэкономбанка, а также в рамках выполнения

Внешэкономбанком агентских функций1. Представляется, что, расширяя подобным образом перечень потенциальных клиентов для открытия счета, Внешэкономбанк вышел за пределы своих полномочий, установленных п. 1 ч. 4 ст. 3 Закона о банке развития.

Мы полагаем также, что противоречат Закону о банке развития и нормы Меморандума, предусматривающие, что Внешэкономбанк осуществляет банковские операции при реализации инвестиционных проектов, и управлении временно свободными денежными средствами (ликвидностью). Исходя из этого, можно предположить, что при наличии свободных денежных средств, Внешэкономбанк может, к примеру, выдать банковскую гарантию лицу, не участвующему в реализации инвестиционных проектов Внешэкономбанка.

Оценивая далее содержание полномочий Внешэкономбанка (закрепленных в п. п. 1-23 ч. 3 ст. 3 Закона о банке развития), следует заметить, что реализуя свои функции, Внешэкономбанк действует преимущественно как инвестор и кредитор. При этом в соответствии с Меморандумом Внешэкономбанк участвует в реализации инвестиционных проектов при условии, что такие проекты не являются убыточными. В связи с этим, представляется возможным сказать, что основная деятельность Внешэкономбанка является предпринимательской, направленной на получение прибыли, а Внешэкономбанк, по сути, - коммерческая организация. Год от года позиции ВЭБа укрепляются: по совокупности ключевых показателей Внешэкономбанк входит в тройку крупнейших российских банков; произошло становление группы Внешэкономбанка, которая состоит из банков, ориентированных на различные сферы рынка, лизинговой, инвестиционной и инжиниринговой компании. Имея, колоссальный источник фондирования и поддержку власти, эта группа создает конкуренцию крупнейшим российским хозяйствующим субъектам.

1 Режим доступа: http://www.veb.ru/common/upload/files/veb/tariffs/20120101/veb_ul120101.pdf (Дата обращения: 25. 05. 2012 г.).

Аналогичного мнения придерживаются и другие ученые. А.Б. Целовальников, к примеру, пишет, что безоговорочное отнесение государственных корпораций к некоммерческим организациям вызывает некоторые вопросы. Если посмотреть на функции Внешэкономбанка, то они вполне соотносимы с целями деятельности любого коммерческого банка. При этом положения о том, что Внешэкономбанк действует в целях обеспечения повышения конкурентоспособности экономики РФ, ее диверсификации, стимулирования инвестиционной деятельности мало что меняют. По сути, это коммерческий банк, но очень крупный и наделенный

определенными полномочиями и действующий в интересах РФ1. Солидарна с

этой точкой зрения и В.Ю. Валявина, указывающая, что «перечень функций и банковских операций Внешэкономбанка не оставляет никаких сомнений относительно квалификации основной деятельности корпорации в качестве предпринимательской»2.

Сложившаяся ситуация во многом предопределена недостатками общих положений о некоммерческих организациях, на которые регулярно указывается в литературе. Существующие ограничения на предпринимательскую деятельность некоммерческих организаций оцениваются как незначительные и позволяющие им принимать активное участие в хозяйственном обороте3. Отмечается, что отсутствие четких пределов для предпринимательской деятельности некоммерческих организаций приводит к тому, что многие из них, забыв о своем основном предназначении, направляют все усилия исключительно на получение прибыли4. Неоднократно подчеркивалось, что условия ограничения предпринимательской деятельности некоммерческих организаций не

1 Целовальников А.Б. Гражданско-правовое регулирование создания и деятельности государственных корпораций по российскому законодательству // Законы России: опыт, анализ, практика. 2009. № 4.

2 Валявина Е.Ю. Развитие законодательства о некоммерческих организациях // Журнал российского права.

2009. № 1.

3 Шиткина И.С. Предпринимательская деятельность некоммерческих организаций // Гражданин и право. 2002. № 4. С. 62. – Цит. по Сойфер Т.В. К вопросу о совершенствовании гражданского законодательства о некоммерческих организациях // Адвокат. 2011. № 3. С. 5 - 11.

4 Ивкова О.В. Участие некоммерческих организаций в предпринимательской деятельности: Автореф. дисс.

канд. юрид. наук. - СПб., 2004. С. 4.

позволяют однозначно определить, где проходит граница между основными и неосновными целями деятельности некоммерческих организаций1. Более того, в некоторых случаях это просто невозможно, т.к. и цель извлечения прибыли, и основная общественно полезная цель некоммерческой организации могут находиться в равных пропорциях2. Об этом свидетельствуют и многочисленные примеры, когда суды, исследуя существо основных направлений деятельности некоммерческих организаций, приходят к выводу об их предпринимательском характере3.

Итак, мы рассмотрели нормы действующего законодательства, регламентирующие деятельность Внешэкономбанка. Но этот анализ будет не полным, если мы не сопоставим компетенцию Внешэкономбанка с зарубежными банками развития. Быть может цели и полномочия Внешэкономбанка не выходят за рамки правоспособности подобных институтов?

Для поиска адекватных видов деятельности государственной корпорации, имеющей статус банка развития, можно обратиться к богатому зарубежному опыту. В качестве примера приведем цели Международного банка реконструкции и развития, определенные как:

- содействие реконструкции и развитию территорий государств-членов путем поощрения капиталовложений для производственных целей;

-поощрение частных иностранных капиталовложений и, в дополнение к частным инвестициям, если их трудно обеспечить, представление финансовых средств на цели производства;

-стимулирование долгосрочного сбалансированного роста и содействия поддержанию равновесия платежных балансов путем поощрения

1 Кумаритова А.А. Гражданско-правовое положение некоммерческих организаций в сфере благотворительной деятельности: Автореф. дисс. канд. юрид. наук. - М., 2006. С. 14-15.

2 Алексий П.В. Некоммерческие организации как юридические лица: Учеб. пособие. М., 2002. С. 15. -Цит. по Сойфер Т.В. К вопросу о совершенствовании гражданского законодательства о некоммерческих организациях // Адвокат. 2011. № 3. С. 5 - 11.

3 См., например, Постановление ФАС Поволжского от 21.11.2007г. по делу № А55-18001/06. Документ опубликован не был // СПС КонсультантПлюс; Постановление ФАС Северо-Кавказского округа от

15.05.2009г. по делу № А32-14334/2008-26/227. Документ опубликован не был // СПС «КонсультантПлюс».

международных инвестиций для развития производственных ресурсов государств-членов Банка1.

Функции группы Исламского банка развития состоят в участии путём финансирования проектов экономического и социального развития в странах-членах2.

Цели Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР) изложены следующим образом: «Цель Банка состоит в том, чтобы, внося вклад в экономический прогресс и реконструкцию, содействовать переходу к открытой экономике, ориентированной на рынок, а также развитию частной и предпринимательской инициативы в странах Центральной и Восточной Европы, приверженных принципам многопартийной демократии, плюрализма и рыночной экономики и проводящих их в жизнь».

Представляет интерес и воспроизведение компетенции банков развития. К примеру, ЕБРР имеет право совершать в своей основной деятельности следующие операции:

1) Предоставление займов и кредитов, в том числе совместно с другими коммерческими банками и иными институтами;

2) Гарантирование размещения ценных бумаг (когда другие способы финансирования нецелесообразны);

3) Инвестиции в уставный капитал;

4) Выдача гарантий, а также финансовые консультации;

5) Размещение ресурсов специальных фондов;

6) Оказание так называемого технического содействия, т.е. консультации, аналитическая работа, проведение обучения.

В дополнение к этим полномочиям ЕБРР имеет право заимствовать средства, покупать и продавать на вторичном рынке ценные бумаги, осуществлять размещение ценных бумаг, заключать соглашение о сотрудничестве с любым субъектом или субъектами, осуществлять любые

1 Шреплер Х.А. Международные экономические организации. Справочник. М.: Международные отношения. 1998. С. 68.

2 Режим доступа: http://ru.wikipedia.org/wiki/Исламский_банк_развития (Дата обращения: 30.04.2013).

иные полномочия, которые могут быть необходимы или уместны для достижения целей или выполнения функций Банка.

Функции международных банков развития сходны с полномочиями региональных банков развития, таких как Азиатский банк развития, Африканский банк развития, Межамериканский банк развития1. Национальные банки развития также склонны придерживаться данного подхода:

основной инструмент Японского банка развития – долгосрочное финансирование, Китайского банка развития – финансирование, Корейского банка развития – финансирование, поддержка, стимулирование;

основные направления деятельности Канадского банка развития: долгосрочное проектное финансирование, кредиты на пополнение оборотных средств, венчурное финансирование, инвестиции в высокотехнологичные компании, выпуск долговых финансовых инструментов, гарантированных правительством Канады;

приоритеты Бразильского банка развития: инвестиции в технологические инновации, развитие инфраструктуры, поддержка малого и среднего бизнеса, экспорта, содействие региональному развитию2.

Изложенное позволяет заключить, что цели иностранных банков развития также изложены весьма обобщенно, в них обозначены принципиальные моменты, однако функции таких банков ограничиваются финансовыми аспектами, включая инвестиции, взаиморасчеты, деятельность на рынке ценных бумаг. Полагаем, что реализуемый ведущими зарубежными институтами развития подход может быть полезен и России.

Однако, возвращаясь к Внешэкономбанку, нельзя не упомянуть и тот факт, что его статус и деятельность подвергается частой и обоснованной

1 Лебедева П.К. Европейский банк реконструкции и развития: правовые вопросы деятельности. Дисс. канд. юрид. наук. – СПб., 2003.С. 48, 52-53.

2 Гордеев И. Институты развития мировой опыт. Время новостей. 07.12.2009. № 225.

критике1, в связи с чем, на повестку дня был вынесен вопрос об обоснованности существования Внешэкономбанка в форме некоммерческой организации. Но до сих пор широко обсуждающиеся предложения об акционировании Внешэкономбанка или его преобразовании в юридическое лицо публичного права так и не стали реальностью2. Выбор формы реорганизации Внешэкономбанка, тем более затруднителен, что мировая история банков развития (которых насчитывается около 750) не дает однозначный ответ на приоритетную форму, в которую может быть облачена деятельность данного института. Ведущие зарубежные институты развития создавались в форме и госкорпораций (Германия, Япония), и госпредприятий (Бразилия, Мексика), и госучреждений (Китай, Канада), и акционерных обществ со 100-процентным государственным участием (Южная Корея). В процессе эволюции банки развития стран Азии были преобразованы в акционерные общества, в отношении некоторых встал вопрос и о

приватизации, а институты Америки и Европы сохранили статус государственных компаний. Однако, ни легализации института юридических лиц публичного права, ни принятие специального законодательного акта о государственных корпорациях не разрешит весь комплекс проблем, связанных с их деятельностью, поскольку юридическое лицо публичного права в перспективе – вид организаций, призванный объединить разнородных субъектов права (например, Банка России, государственных корпораций, государственных компаний). Следовательно, общие положения

1 Например, В.В. Киреев заявляет, что рассматриваемые полугосударственные, получастные структуры с функциями государственного регулирования экономических процессов – это очередная форма увода государственных средств и полномочий в руки олигархических структур с последующей приватизацией наиболее перспективных отраслей российской экономики, ростом коррупции, неэффективностью управления важными экономическими направлениями.- Цит. по Очерки конституционной экономики. 10 декабря 2010 года: госкорпорации-юридические лица публичного права / Отв. ред. Г.А. Гаджиев. – М., Юстицинформ. 2010. С. 126. Более резко критикует госкорпорации А.А. Лазаревский, называя госкорпорации собственностью чиновников, а совмещение ими властных и хозяйственных функций – прямым нарушением Конституции РФ.- Лазаревский А.А. Диагноз института госкорпораций // Эж-Юрист. 2008. № 6. Поддерживают ученых и работники юстиции: в 2009 году генеральная прокуратура осуществила проверку деятельности Внешэкономбанка, по результатам которой было возбуждено уголовное дело в связи с нецелевым расходованием финансовых ресурсов и нецелевого использования имущества.

2 Позиция автора относительно «злободневных» аспектов статуса, деятельности и реорганизации Внешэкономбанка изложена в статьях: Tarasenko О.А. Die russische Vneshekonombank-eine staatliche Bank mit Sonderstellung im russischen Bankensystem // WIRO. 2012. № 2; Тарасенко О.А. Предпринимательская

деятельность государственной корпорации «Внешэкономбанк» // Предпринимательское право. 2012 № 2.

o юридических лицах публичного права в любом случае будут нуждаться в детализации применительно к отдельным видам, с тем, чтобы обеспечить достаточную специализацию правового регулирования. Это обосновывает необходимость параллельно с внедрением новой категории совершенствовать существующий Закон о банке развития.

На основании исследованной нами правоспособности Внешэкономбанка можно сделать несколько рекомендаций относительно гармонизации его статуса. Считаем, что проблемные аспекты предпринимательской деятельности Внешэкономбанка проистекают не из-за существовании его в статусе госкорпорации, а из-за объема предоставленной ему компетенции.

Основные направления деятельности государственной корпорации Внешэкономбанк (внешнеэкономическая, инвестиционная, страховая, банковская, деятельность на рынке ценных бумаг) являются предпринимательскими и представляют собой совмещение конфликтующих видов деятельности, осуществляемых вне пределов действующего правового регулирования. В настоящее время в мировой научной литературе существует тенденция по значительному ограничению допустимого объема предпринимательской деятельности некоммерческих организаций. Наглядным примером служит концепция Винфреда Мумменхофа, который обосновывает, что для организаций, осуществляющих предпринимательскую деятельность в отношении третьих лиц, необходимо учитывать специфику конкретной предпринимательской деятельности. Ведь если некоммерческая организация занимается несколькими видами деятельности, то для определения степени опасности они просто

суммируются1. Исходя из международного опыта деятельности банков

развития и некоммерческих организаций, полагаем целесообразным рассмотреть вопрос об исключении внешнеэкономической и страховой деятельности из компетенции Внешэкономбанка, а также

1 Mummenhoff W. Gründungssysteme und Rechtsfähigkeit. 1979. S. 128, 134. Цит. по Ивкова О.В. Участие некоммерческих организаций в предпринимательской деятельности. Дисс. канд. юрид. наук. - М., 2004. С. 111, 113.

распространить на него действующее законодательство в области лицензирования и контроля без исключений. Кроме того, считаем обоснованным обязать Внешэкономбанк:

- предоставлять информацию о деятельности кредитных организаций;

- соблюдать действующие правила при осуществлении банковских операций и сделок;

- обеспечить выполнение им требований устойчивости и финансовой надежности кредитных организаций, соблюдения иных обязательных требований и нормативов.

Системное толкование компетенции Внешэкономбанка в области банковской деятельности позволяет заключить, что она ограничена по субъектному составу: Внешэкономбанк вправе осуществлять установленные в ч. 4 ст. 4 банковские операции только с юридическими лицами, участвующими в реализации проектов Внешэкономбанка. Между тем, «творческое переосмысление» норм Закона о банке развития, сделанное в Меморандуме, Тарифах Внешэкономбанка позволяет ему открывать счета и осуществлять переводы денежных средств любым хозяйствующим субъектам. В то же время - открытие и ведение счетов юридических лиц – конститутивная операция банков. Внешэкономбанк, не являясь таковым, и созданный для достижения определенных целей в определенных сферах деятельности, не имеет функциональной потребности обслуживать рынок банковских услуг. Следовательно, отсутствие у Внешэкономбанка полномочий на обслуживание любых юридических лиц является одним из проявлений некоммерческого статуса Внешэкономбанка. В связи с этим, мы считаем, необходимым:

- привести в соответствие нормы Меморандума и Тарифов комиссионного вознаграждения Внешэкономбанка с Законом о банке развития в части изложения банковской компетенции;

- изложить п. 4 ч. 4 ст. 4 Закона о банке развития в следующей редакции:

«осуществлять переводы денежных средств по поручению юридических лиц, участвующих в реализации его проектов».

Далее рассмотрим предпринимательскую деятельность международных организаций, действующих в форме банков с местопребыванием в г. Москва на примере Международного банка экономического сотрудничества и Международного инвестиционного банка. Как и другие международные организации МБЭС и МИБ являются субъектами и международного публичного, и частного права.

МБЭС учрежден в 1963 году по соглашению между правительствами Республики Болгария, Венгерской Республики, Монгольской Республики, Социалистической Республики Вьетнам, Республики Куба, Республики Польша, Российской Федерации, Румынии, Словацкой Республики и Чешской Республики с местопребыванием в г. Москва Российской Федерации. Цели МБЭС: содействие экономическому сотрудничеству и развитию народного хозяйства стран-членов и расширение их торговых и экономических связей с другими странами. К числу наиболее важных полномочий МБЭС можно отнести:

- открытие счетов банкам, предприятиям и организациям стран – членов Банка, международным хозяйственным организациям, совместным предприятиям, а также другим юридическим и физическим лицам и осуществление расчетов по этим счетам;

- принятие и размещение средств в свободно конвертируемой валюте, а также в национальных валютах стран-членов;

- выпуск чеков в свободно конвертируемой валюте, а также в национальной валюте, совершение операций с этими чеками;

- выдача гарантий по денежным обязательствам банков стран-членов, других юридических, а также физических лиц;

- предоставление и получение кредитов и займов в свободно конвертируемых и других валютах на основе соглашений, заключаемых с

банками, предприятиями и другими организациями и учреждениями стран членов и стран – нечленов Банка, осуществление депозитных, арбитражных, вексельных, гарантийных, расчетных и других операций принятых в международной банковской практике в этих валютах, а также операций с золотом1.

Как явствует из содержания приведенных норм основная деятельность

МБЭС является предпринимательской и заключается в осуществлении банковских операций, принятых в международной банковской практике. Приоритетное направление – переводы денежных средств. В п. «б» ч. 2 ст. 2 Устава особо оговаривается право МБЭС приобретать и отчуждать имущество, что по общему правилу запрещено для российских кредитных организаций.

Деятельность Международного инвестиционного банка2 направлена на

содействие развития экономик стран-членов и их взаимных экономических связей на рыночной основе, осуществлению структурных преобразований их экономик и включению стран-членов в систему мирового хозяйства. МИБ может осуществлять все принятые в международной банковской практике операции, соответствующие целям банка, а также заниматься торговлей недвижимостью3. Основной задачей МИБ является предоставление кредитов на коммерческих принципах для осуществления совместных институционных проектов и программ развития несколькими заинтересованными членами Банка, а также для осуществления мероприятий,

1 Устав Международного банка экономического сотрудничества (с изменениями, внесенными Протоколами от 18.12.1970г., 23.11.1977г. и 18.12.1990г.) // Режим доступа: www.ibec.int/Files/Ru/Statutes.pdf (Дата обращения: 15.04.2013г.).

2 Учрежден в 1970 г. на основе межправительственного Соглашения об образовании Международного инвестиционного банка и его Устава. Членами Банка являются: Республика Болгария, Социалистическая Республика Вьетнам, Республика Куба, Монголия, Российская Федерация, Румыния, Словацкая Республика, Чешская Республика // Режим доступа: www.iibbank.org/info.html (Дата обращения: 16.04.2013г.).

3 См.: Устав Международного инвестиционного банка (с изменениями, внесенными протоколом от

20.12.1990 г.) //Режим доступа: www.iibbank.org/doc/ustav.pdf (Дата обращения: 16.04.2013г.)

связанных с участием членов Банка в мирохозяйственных связях, и другие цели, устанавливаемые Советом Банка и соответствующие задачам Банка1.

Как доказывает П.К. Лебедева, осуществление предпринимательской деятельности и извлечение прибыли – необходимое условие создания и неотъемлемый атрибут деятельности многих международных финансовых организаций. Это положение не противоречит международному публично- правовому статусу банков при том условии, что извлечение прибыли является промежуточной, вторичной целью, а основная цель международной организации лежит в сфере международных отношений, носит публичный характер. Международные банки, не являясь коммерческими банками, не имеют цели осуществлять определенные виды деятельности, которые являются обычными банковскими операциями, что отражает их международно-правовое положение. Подтверждает свои умозаключения П.К. Лебедева на примере наиболее современного международного института - Европейского банка реконструкции и развития, который не вправе вести

прием депозитов, осуществлять денежные платежи и расчеты2.

По-видимому, международный опыт и наработки науки не учитывались при делегировании полномочий международным организациям МБЭС и МИБ, которые фактически полностью заменяют собой коммерческие банки. В результате произошло то, что можно назвать «гибридизацией» институтов, и что отрицательным образом сказалось на деятельности данных организаций. Последнюю оценивают как неэффективную, дублирующую друга, не обладающую выраженной миссией3. В связи с этим, появилась концепция преобразования МБЭС и МИБ в единый банк развития. Предполагается, что объединившись, оба банка расширят сферы деятельности, активизируют инвестиционную политику, сократят издержки.

1 См. ст. 2 Соглашения об образовании Международного инвестиционного банка (с изменениями, внесенными протоколом от 20.12.1990г.) // Режим доступа: www.iibbank.org/doc/SOGLASENIE.pdf (Дата обращения 17.04.2013г.).

2 Лебедева П.К. Европейский банк реконструкции и развития: правовые вопросы деятельности. Дисс. канд. юрид. наук. – СПб., 2003.С. 16, 52-53.

3 Камара С. Наследство СЭВа // Режим доступа: www.gazeta.ru/financial/2009/10/06/3270345.shtml. (Дата

обращения: 15.03.2013г.)

Принципиальное согласие стран участниц получено, однако пока нет понимания на основе какого банка произойдет объединение. Кроме того, предстоит решить ряд серьезных юридических проблем. Для России, которая в обоих банках является мажоритарным акционером, создание объединенного банка выгодно с точки зрения выхода на рынки банковских услуг Восточной Европы. На локальном уровне новый банк вполне может конкурировать с международными финансовыми институтами.

Подведем промежуточные выводы. Несмотря на то, что банковское законодательство не предусматривает никаких исключений относительно запрета использовать в своем наименовании слово «банк», в действительности в России действуют международные организации в форме банков, а также государственная корпорация «Внешэкономбанк», наименование которых содержит слово «банк». Более того, оценивая компетенцию этих организаций, мы можем заключить, что они имеют право (хотя и с некоторыми ограничениями) осуществлять конститутивные операции банков: привлечение денежных средств клиентов, размещение их от своего имени и за свой счет, а также открытие и ведение клиентских счетов. Таким образом, в России осуществлять банковские операции могут не только кредитные организации, но и квазибанки, которые не имеют банковской лицензии и не поднадзорны Банку России. Отсутствие общих подходов к созданию и функционированию квазибанков вызывают серьезные опасения за результаты их деятельности, создает условия для неравной конкуренции, а также приводит к правовым коллизиям. Представляется, что банковская деятельность – это прерогатива исключительно коммерческих банков. Наделять иные организации правом в полном объеме осуществлять банковские операции – нецелесообразно. В связи с этим, мы полагаем, что квазибанки должны иметь ограниченную банковскую компетенцию, четко очерченную целями и предметом их деятельности. Кроме того, исходя из международного опыта деятельности банков развития и некоммерческих организаций, полагаем целесообразным

распространить на квазибанки действующее законодательство в области банковского надзора без исключений, а также обязать их:

- предоставлять информацию о деятельности кредитных организаций;

- соблюдать действующие правила при осуществлении банковских операций и сделок.

Представляется также необходимым, дополнить Закон о банках нормой, о том, что «осуществлять одну или несколько из предусмотренных в законе банковских операций без лицензии Банка России могут иные не являющиеся кредитными организации. Допустимые сочетания банковских операций для таких организаций устанавливаются нормативным правовым актом об их деятельности».

<< | >>
Источник: Тарасенко Ольга Александровна. ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСЬ СУБЪЕКТОВ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ (ПРАВОВОЙ АСПЕКТ). Диссертация на соискание ученой степени доктора юридических наукюю Москва 2014. 2014

Еще по теме § 1. Особенности осуществления предпринимательской деятельности государственной корпорацией Внешэкономбанк и международными организациями МБЭС И МИБ:

- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -