<<
>>

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы диссертационного исследования. В послании Президента Республики Казахстан Н.А. Назарбаева народу Казахстана отмечается важность построения сильной рыночной экономики как основы стратегии здорового экономического роста нашей республики [1, с.

3]. Неотъемлемой частью рыночной экономики является банковская сфера.

Банковская система сегодня – одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банковской системы Республики Казахстан пережило несколько этапов. При этом роль банков как главного звена в этой системе, велика. Банки, осуществляющие коммерческую деятельность, относятся к особой категории предприятий, получивших название финансовых посредников. Они привлекают капиталы, сбережения населения и другие денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, и представляют их во временное пользование другим экономическим агентам, которые нуждаются в дополнительном капитале.

Одна из главных проблем в нынешних условиях – обеспечение стабильного функционирования денежной системы, составной частью которой является денежно-кредитная политика. В настоящее время отношения с участием банков переживают новый этап своего существования в рыночной среде.

Учитывая глобальность и важность роли банков в экономической жизни государства, необходимо признать важность отработанного механизма правового регулирования данного сектора экономики. Именно от грамотного обоснования тех или иных банковских отношений зависит построение всей банковской системы страны.

Современная банковская система Республики Казахстан представляет собой двухуровневую систему, второй уровень которой занимают коммерческие банки. Создание банков второго уровня – необходимое условие для развития конкуренции и предприимчивости в сфере движения финансовых ресурсов. Банки второго уровня самостоятельны в решении основных вопросов своей деятельности, таких как: определение целей, условий и сроков кредитования, уровня процентных ставок, развитие многообразных форм банковской деятельности, использование полученной прибыли и других.

Сегодня банки второго уровня выполняют роль связующего звена между участниками хозяйственного оборота, в частности, они связывают тех, кто имеет капитал для инвестирования с теми, кто может наиболее выгодно использовать эти деньги и готов платить за их использование. Однако, в соответствии с Концепцией развития финансового сектора Республики Казахстан, утвержденной постановлением Правительства РК от 28 июля 2003 г. [2] предполагается функционирование трехуровневой системы кредитования, состоящей из банков, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских услуг, и микрокредитных организаций.

Основная тенденция мирового развития - процесс интернационализации экономической деятельности стран, установление взаимовыгодного экономического сотрудничества - объективно обуславливает необходимость интеграции Казахстана в мировую экономику. Предпосылкой успешного включения нашей республики в мировые хозяйственные связи является осуществляемый Казахстаном поворот к активной внешнеэкономической политике, процесс либерализации внешнеэкономической деятельности. Отказавшись от монополии государства в сфере международного экономического сотрудничества, Казахстан последовательно проводит политику координации внутрихозяйственной и внешнеэкономической деятельности, сближения национального законодательства с признанными нормами международного права, международных договоров и законодательства зарубежных государств. Одним из основных направлений интернационализации хозяйственной жизни является внешнеэкономическая деятельность государств.

Одним из ключевых сегментов эко­номики является денежное обращение, опосредующее товарный оборот как на внутренних, так и на международных рынках. В гра­жданском обороте деньги служат всеобщим орудием обмена, и в этом состоит их основное назначение с экономической точки зре­ния. Вместе с тем в государственно организованном обществе при­даваемая деньгам юридическая форма превращает деньги в закон­ное платежное средств, что делает их предметом денежных обяза­тельств.

В экономике государства появляются субъекты, основная цель деятельности которых заключается в непосредственной орга­низации денежного обращения и участия в нем, т.е. в построении денежной и финансовой системы государства. Такими субъектами выступают банки, выполняющие функции финансовых посредни­ков в экономике страны и организующие наличный и безналич­ный денежный оборот. По мере развития национальных экономик происходит развитие финансовых рынков, их усложнение и видо­изменение. Привычные термины, казавшиеся устоявшимися и не­зыблемыми, получают новое толкование и понимание. В юридиче­ской терминологии появляются новые понятия. Так, денежные средства, ценные бумаги, платежные документы получили новое обобщенное понятие «финансовые продукты», а денежные средст­ва на счетах и во вкладах в банках — «дематериализованные фи­нансовые продукты». На определенном этапе развития банковские правоотношения, объектом которых является банковская деятель­ность на финансовых рынках, выходят за рамки одного государства. Это объясняется в первую очередь интеграцией и интернационали­зацией экономических отношений, глобализацией мирохозяйствен­ных связей, возникновением и экспансией международных финан­совых институтов, имеющих межгосударственную природу. Как только банковские правоотношения перерастают рамки одного го­сударства и в них появляется «иностранный элемент», так сразу же появляется настоятельная необходимость в специальном регулято­ре таких международных банковских правоотношений.

Для успешного участия Казахстана в интеграционных процессах мировой экономики, развития экономических преобразований в республике необходимо создание условий для либерализации внешнеэкономической банковской деятельности, непосредственными участниками которой являются иностранные банки.

В законодательстве РК нет понятия «иностранный банк», в нашем законодательстве используется термин «банк с иностранным участием». Вместе с тем, в литературе понятие «иностранный банк» применяется для обозначения иностранного юридического лица, т.е.

иностранного субъекта права, зарегистрированного в стране отличной, от страны, где он осуществляет свою деятельность. Так, например, иностранными банками будут считаться представительства иностранных банков, осуществляющие свою внешнеэкономическую деятельность на территории РК. В то же время, филиалы и представительства банков РК (национальных юридических лиц по законодательству РК) будут признаваться иностранными банками по законодательству той страны, где они осуществляют свою внешнеэкономическую деятельность. Таким образом, понятия «иностранный банк» и «внешнеэкономическая деятельность» тесно связаны.

В связи с этим в своей работе мы бы хотели рассмотреть вопросы гражданско-правового регулирования деятельности иностранных банков в РК через призму внешнеэкономической банковской деятельности как банковской деятельности, осложненной иностранным элементом. Кроме того, мы бы хотели особо выделить те моменты, на которые пока не обращалось пристального внимания исследователей, в частности, на такие как: разграничение между иностранным банком как иностранным юридическим лицом, не зарегистрированным в РК, и иностранным банком как национальным юридическим лицом, т.е. иностранным банком, зарегистрированным по законодательству РК; возможность применения субъектного критерия для определения такой деятельности в качестве внешнеэкономической; квалификации деятельности иностранных банков в зависимости от территориальных границ ее осуществления (РК, иностранные государства); определение места права внешнеэкономической банковской деятельности в системе права; рассмотрение правового режима осуществления деятельности иностранных банков в РК; проведение соотношения понятий «международная валютная сделка», «внешнеэкономическая сделка», «денежное обязательство» и другие.

В работе также особое внимание уделяется рассмотрению и анализу опыта стран как ближнего, так и дальнего зарубежья, который может способствовать в процессе совершенствования правового регулирования деятельности иностранных банков на территории РК.

Таким образом, в настоящее время вопросы правового регулирования деятельности иностранных банков в Республике Казахстан и казахстанских банков за рубежом не получили должного освещения. Кроме того, действующая законодательная база, призванная регулировать отношения, возникающие в сфере внешнеэкономической банковской деятельности, несовершенна, что отрицательно сказывается на договорной и судебной практике с участием иностранных банков.

В связи с вышеизложенным, назрела необходимость проведения теоретического анализа гражданско-правового регулирования внешнеэкономической банковской деятельности в Республике Казахстан с целью выработки предложений по совершенствованию законодательства Республики Казахстан, регулирующего внешнеэкономическую банковскую деятельность.

Степень разработанности темы исследования. Изучением правовых вопросов, связанных с деятельностью банков занимались многие ученые, например, М.М. Агарков, И.С. Гуревич, О.С. Иоффе, Л.А. Лунц, Е.А. Флейшиц, З.И. Шкундин и другие. Научные разработки этих авторов по праву стали достоянием цивилистической науки.

После распада СССР и обретения независимости в Казахстане возобновляется интерес к исследованию проблем правоотношений с участием банков. Толчком к изучению данной сферы послужили преобразования в экономике страны, а также формирование новой банковской системы, в связи с чем, необходимо было осмыслить происходящие процессы и дать им правовую оценку. Наиболее важные и актуальные проблемы правового регулирования банковской деятельности на высоком теоретическом и практическом уровнях поднимались в работах таких казахстанских ученых как: Ю.Г. Басин, А.Г. Диденко, И.У. Жанайдаров, К.М. Ильясова, Ф.С. Карагусов, Р.А. Маметова, С.П. Мороз, М.К. Сулейменов, Е.Б. Осипов, А.С. Тулеуов и другие.

Среди молодых исследователей, занимающихся данной проблематикой в Республике Казахстан, можно отметить Д.А. Братуся, Г.Х. Жумабекову, А.И. Керимову, Е.И. Кириловскую, Е.Ю. Коваленко, Н.Ю. Максимову, А.Д. Сельбаеву, С.Ж.

Смоилова и других.

Те или иные аспекты внешнеэкономической деятельности также изучались в работах казахстанских авторов, среди работ по данному направлению необходимо выделить работу авторского коллектива НИИ частного права КазГЮА (Ю.Г. Басин, Э.А. Ахбаев, С.Т. Алибеков, И.У. Жанайдаров, Е.Б. Жусупов, Г.Т. Казиева, Д.В. Лубягина, Е.Б. Осипов, М.С. Таимова, Ш.Ж. Ташмухамбетова) под руководством профессора М.К. Сулейменова «Право и внешнеэкономическая деятельность в Республике Казахстан» и другие работы указанных авторов.

Среди авторов ближнего и дальнего зарубежья, в трудах которых освещались те или иные аспекты правового регулирования банковской деятельности, в том числе и международной банковской деятельности, можно назвать А.А. Айылчиеву, А.А. Вишневского, Ж.П. Дейли, Н.Ю. Ерпылеву, Л.Г. Ефимову, Л.А. Новоселову, О.М. Олейника, А.М. Полларда и других.

Вместе с тем, необходимо отметить, что вопросы правового обеспечения деятельности иностранных банков не нашли должного отражения как в отечественной, так и зарубежной юридической литературе. Можно указать работы таких авторов как Доля А.Е. [3], Артюх К.Ю. [4] и некоторых других. В качестве работы экономического свойства, анализирующей зарубежный опыт, можно привести коллективную монографию под ред. И.К. Шереметьева [5].

Таким образом, комплексных работ, в которых бы проводилось исследование вопросов правового регулирования внешнеэкономической банковской деятельности в Республике Казахстан, не было. Все это говорит о важности, актуальности и новизне настоящего научного исследования.

Целью данной работы является проведение исследования основ гражданско-правового обеспечения внешнеэкономической банковской деятельности и выработка предложений по совершенствованию механизма правового регулирования деятельности иностранных банков в Республике Казахстан и казахстанских банков за рубежом.

Для достижения данной цели были поставлены следующие задачи:

- рассмотреть вопросы гражданско-правового регулирования деятельности иностранных банков в РК через призму внешнеэкономической банковской деятельности как банковской деятельности, осложненной иностранным элементом;

- провести разграничение между иностранным банком как иностранным юридическим лицом, не зарегистрированным в РК, и банком с иностранным участием, т.е. иностранным банком, зарегистрированным по законодательству РК;

- рассмотреть возможность применения такого критерия как участие иностранного субъекта в качестве учредителей банка как юридического лица с иностранным участием для определения деятельности такого субъекта в качестве внешнеэкономической;

- провести квалификацию деятельности иностранных банков в зависимости от территориальных границ ее осуществления (РК, иностранные государства);

- провести сравнительную характеристику основных банковских систем стран мира (США, стран ЕС, РФ);

- определить место права внешнеэкономической банковской деятельности в системе права;

- рассмотреть правовой режим осуществления деятельности иностранных банков в РК;

- определить правовую природу внешнеэкономических банковских сделок, выявить их виды;

- провести соотношение понятий «международная валютная сделка», «внешнеэкономическая сделка», «денежное обязательство»;

- проанализировать опыт стран как ближнего, так и дальнего зарубежья, который может способствовать в процессе совершенствования правового регулирования деятельности иностранных банков на территории РК и выработать рекомендации по совершенствованию законодательства Республики Казахстан.

Предметом исследования послужили правоотношения с участием иностранных банков в Республике Казахстан. Совокупность правовых норм, регулирующих внешнеэкономическую банковскую деятельность в Республике Казахстан, образует самостоятельный правовой институт, занимающий особое место в системе права.

Методологическая, теоретическая и нормативная основы исследования. В качестве методов использовались общенаучные и специально-юридические методы научного познания, в частности, методы анализа, синтеза, формализации, логический, исторический, сравнительно-правовой метод и другие.

Нормативную основу исследования составило законодательство Республики Казахстан, стран Европейского Союза, США и других стран мира.

Теоретическую основу составили труды таких авторов как: М.М. Агарков, Ю.Г. Басин, Д.А. Братусь, А.А. Вишневский, И.С. Гуревич, Ж.П. Дейли, А.Г. Диденко, Л.Г. Ефимова, Н.Ю, Ерпылева, И.У. Жанайдаров, Г.Х. Жумабекова, К.М. Ильясова, О.С. Иоффе, Ф.С. Карагусов, Т.Е. Каудыров, А.И. Керимова, Е.И, Кириловская, Е.Ю. Коваленко, Л.А. Лунц, Н.Ю. Максимова, Р.А. Маметова, Л.А. Новоселова, О.М.Олейник, Е.Б. Осипов, А.М. Поллард, М.К. Сулейменов, М.С. Таимова, Ш.Ж. Ташмухамбетова, А.С. Тулеуов, Е.А. Флейшиц, З.И. Шкундин, и многих других.

Научная новизна определяется тем, что в настоящем исследовании предпринят авторский подход к осмыслению основ гражданско-правового обеспечения деятельности иностранных банков в Республике Казахстан. Впервые на уровне кандидатской диссертации рассматриваются правовые вопросы внешнеэкономической деятельности иностранных банков на современном этапе развития экономических отношений.

Положения, выносимые на защиту:

1 При определении понятия «внешнеэкономическая банковская деятельность» решающим, сущностным моментом будет определение понятия «банковская деятельность», а внешнеэкономическая банковская деятельность представляет собой такую банковскую деятельность, которая осложнена иностранным элементом. В работе обосновывается, что с помощью применения одного субъектного критерия, например, участия иностранного субъекта в качестве учредителя банка на территории РК. т.е. банка РК с иностранным участием, нельзя квалифицировать любую деятельность такого банка как внешнеэкономическую. Поэтому для квалификации банковской деятельности в качестве внешнеэкономической необходимо использовать и второй критерий – внешнеэкономический характер деятельности банка. Применение субъектного и объектного критериев в совокупности позволит отделить «внешнеэкономическую банковскую деятельность» от других видов банковской деятельности.

2 Право внешнеэкономической банковской деятельности, на наш взгляд, следует признать институтом комплексной отрасли права – предпринимательского права. Специфика правового института «внешнеэкономической банковской деятельности» определяется различной отраслевой принадлежностью норм его составляющих – это нормы гражданского права, банковского права, международного частного права и других отраслей права. Наряду с этим, «Право внешнеэкономической банковской деятельности» является субинститутом правового института «Право ВЭД», также входящего в состав предпринимательского права как комплексной отрасли права.

3 Гражданско-правовая сделка является родовым понятием по отношению к предпринимательской сделке, разновидностью которой выступает банковская сделка. Кратко, это соотношение выглядит следующим образом: род – гражданско-правовая сделка; вид – предпринимательская сделка; подвид – банковская сделка. Внешнеэкономическую банковскую сделку можно определить как разновидность банковской сделки, осложненной иностранным элементом. Иностранный элемент следует трактовать широко, поскольку он может проявляться как в субъектном, так и в объектном составах банковских правоотношений.

4 Сравнительно-правовой анализ банковского законодательства РК и других стран, позволяет утверждать, что необходимо взамен абстрактной категории «иные предприятия, не являющиеся банками», предложенной законодателем, ввести новое понятие «кредитная организация», которое более точно и полно отражало бы специфику данных субъектов банковских правоотношений.

5 В работе обосновывается целесообразность применения наряду с понятием «банк с иностранным участием» и такого понятия, как «иностранный банк», которое будет применяться к банкам, осуществляющим свою деятельность за пределами места своей регистрации и/или постоянного местонахождения, т.е. к банкам, представляющим собой иностранное юридическое лицо, зарегистрированное по законодательству РК и находящееся во владении, собственности и /или управлении нерезидентов РК, так и к казахстанским банкам, находящимся во владении, собственности и /или управлении резидентов РК и осуществляющим свою деятельность за пределами РК.

6 На наш взгляд, назрела настоятельная необходимость при­нятия единого закона о регулировании внешнеэкономической банковской деятельности в Республике Казахстан вместо большо­го числа разрозненных нормативно-правовых актов. Учитывая, что банковское законодательство, на сегодня представляет собой, в основной своей массе подзаконные акты – и, в первую очередь, нормативные постановления Национального банка РК, необходимо систематизировать нормы, регулирующие внешнеэкономическую банковскую деятельность, путем принятия специального законодательного акта в этой области. Закон РК «О внешнеэкономической банковской деятельности», с нашей точки зрения, создаст прочную и стабильную основу для осуществления деятельности иностранных банков в РК, чем будет способствовать дальнейшему развитию и совершенствованию банковской деятельности в нашей стране.

Теоретическое и практическое значение работы. Практическая значимость проведенного исследования заключается в том, что выводы и зарубежный опыт могут быть использованы в процессе совершенствования законодательства РК, а также в банковской практике.

Научное исследование может служить основой для дальнейших разработок вопросов правового регулирования международной банковской деятельности. Результаты диссертационной работы могут быть использованы в преподавании гражданского права, международного частного права.

Апробация результатов работы. Основные результаты диссертации были опубликованы в 6 статьях, три из которых доклады на международных научно-практических конференциях:

- Некоторые аспекты банковского права Европейского Союза // Экономика и право Казахстана

- Правовое регулирование банковской деятельности в Европейском Союзе //

- Применение некоторых международно-правовых норм по регулированию банковской деятельности в Республике Казахстан //

- Ответственность банка // Сб. материалов межд. конф. «Защита гражданских прав»

Структура и объем работы. Работа состоит из введения, трех разделов, объединяющих девять подразделов, выводов и списка использованных источников. Объем работы составил 197 страниц.

<< | >>
Источник: Абдыкаримова Сауле Аманжоловна. ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН. Диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук. Алматы 2005. 2005

Еще по теме ВВЕДЕНИЕ:

  1. Введение точки привязки
  2. Нововведение
  3. Основы Европейской валютной системы до введении евро
  4. 2.ВВЕДЕНИЕ ТЕНГЕ
  5. ВВЕДЕНИЕ
  6. ВВЕДЕНИЕ
  7. Введение
  8. Введение
  9. Введение
  10. ВВЕДЕНИЕ
  11. Введение
  12. ВВЕДЕНИЕ
- Авторское право - Аграрное право - Адвокатура - Административное право - Административный процесс - Антимонопольно-конкурентное право - Арбитражный (хозяйственный) процесс - Аудит - Банковская система - Банковское право - Бизнес - Бухгалтерский учет - Вещное право - Государственное право и управление - Гражданское право и процесс - Денежное обращение, финансы и кредит - Деньги - Дипломатическое и консульское право - Договорное право - Жилищное право - Земельное право - Избирательное право - Инвестиционное право - Информационное право - Исполнительное производство - История - История государства и права - История политических и правовых учений - Конкурсное право - Конституционное право - Корпоративное право - Криминалистика - Криминология - Маркетинг - Медицинское право - Международное право - Менеджмент - Муниципальное право - Налоговое право - Наследственное право - Нотариат - Обязательственное право - Оперативно-розыскная деятельность - Права человека - Право зарубежных стран - Право социального обеспечения - Правоведение - Правоохранительная деятельность - Предпринимательское право - Семейное право - Страховое право - Судопроизводство - Таможенное право - Теория государства и права - Трудовое право - Уголовно-исполнительное право - Уголовное право - Уголовный процесс - Философия - Финансовое право - Хозяйственное право - Хозяйственный процесс - Экологическое право - Экономика - Ювенальное право - Юридическая деятельность - Юридическая техника - Юридические лица -