Расчеты платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщика
В платежном требовании, оплачиваемом с акцептом плательщика, в поле "Условие оплаты" получатель средств проставляет "с акцептом".
Срок для акцепта платежных требований определяется сторонами по основному договору.
При этом данный срок должен быть не менее пяти рабочих дней (п. 10.1 ч. I Положения № 2- П).Последний экземпляр платежного требования используется для извещения плательщика о поступлении платежного требования. Указанный экземпляр расчетного документа передается плательщику для акцепта не позже следующего рабочего дня со дня поступления в кредитную организацию платежного требования. Передача платежных требований плательщику осуществляется исполняющим банком в порядке, предусмотренном договором банковского счета.
Платежные требования помещаются исполняющим банком в картотеку по внебалансовому счету № 90901 "Расчетные документы, ожидающие акцепта для оплаты" (ранее Ю картотека № 1) и находятся там до получения акцепта плательщика, отказа от акцепта (полного или частичного) либо истечения срока акцепта.
Плательщик в течение срока, установленного для акцепта, представляет в этот банк соответствующий документ об акцепте платежного требования либо отказе полностью или частично от его акцепта по основаниям, предусмотренным в основном договоре, с обязательной ссылкой на пункт, номер, дату договора и указанием мотивов отказа.
При неполучении в установленный срок заявления об акцепте или отказе от акцепта платежное требование считается неакцептованным и на следующий рабочий день после истечения срока акцепта возвращается в банк-эмитент.
Другой вариант использования платежных требований данного вида заключается в том, что плательщик может предоставить исполняющему банку в договоре банковского счета право оплачивать платежные требования, предъявленные к его счету любыми или указанными плательщиком кредиторами (получателями средств), при неполучении от него документа об акцепте или отказе от акцепта (полном или частичном) платежного требования в течение срока, установленного для акцепта (п.
10.4 ч. I Положения № 2-П).Таким образом, в настоящее время в одном случае применяется предварительный положительный акцепт, то есть без ярко выраженного согласия плательщика на оплату списание с его счета не производится, а во втором случае, если это прямо предусмотрено договором банковского счета, Ю предварительный отрицательный акцепт, то есть для списания денег со счета достаточно, чтобы плательщик в течение определенного срока не представил в кредитную организацию заявление об отказе от акцепта.
Ранее платежные требования оплачивались в порядке предварительного отрицательного акцепта. Однако его применение на основании акта Банка России было признано Верховным Судом РФ незаконным (см. решение Верховного Суда РФ от 6 ноября 2001 года
№ ГКПИ 01-1369 и определение Кассационной коллегии Верховного Суда РФ от 27 декабря 2001 года № КАС 01-478).
В основу решений Верховного Суда РФ по этому вопросу были положены положения п. 2 ст. 854 ГК РФ, в соответствии с которым при отсутствии договора между банком и клиентом на списание средств без распоряжения клиента списание денежных средств со счета клиента может быть произведено только в случаях, установленных законом, либо по решению суда.
Закона, устанавливающего акцепт в форме молчания, нет.
К сожалению, Верховный Суд РФ при вынесении данных решений не принял во внимание публично-правовое регулирование расчетов.
Согласно п. 3 ст. 158 ГК РФ молчание признается выражением воли совершить сделку в случаях, предусмотренных не только законом, но и соглашением сторон.
На основании ст. 80 ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов. Банковские правила в систему гражданского законодательства, как известно, не входят (см. ст. 3 ГК РФ), поскольку Банк России в этом случае осуществляет публичноправовое регулирование с целью выполнения возложенных на него задач.
Именно при реализации этих полномочий применительно к расчетам платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщиков, Банком России и был установлен отрицательный акцепт.Однако эти полномочия Банка России учтены в гражданском законодательстве. В ча
стности, согласно п. 2 ст. 874 ГК РФ порядок осуществления расчетов по инкассо регулируется законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.
Соответственно, предусматривая в основном договоре осуществление расчетов платежными требованиями, оплачиваемыми с акцептом плательщиков (п. 2 ст. 862 ГК РФ), устанавливая в договорах банковского счета обязанности банков совершать для клиента операции, определенные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота (п. 2 ст. 854, ст. 848 ГК РФ), участники расчетов (плательщик, получатель и обслуживающие их банки) соглашались с применением отрицательного акцепта.