9.2.2. Личное страхование

Основу данной отрасли составляет добровольное страхование жизни, виды которого предусматривают выплату страховой суммы страхователям или другим лицам, в связи:

с достижением до обусловленного срока или события либо до пенсионного возраста с последующей пожизненной выплатой ежемесячной пенсии в установленном размере;

с наступлением смерти застрахованного лица;

с различными увечьями от несчастного случая, происшедшего в период страхования.

Наиболее популярны те виды страхования жизни, которые имеют сберегательную функцию:

смешанное страхование жизни,

страхование детей;

страхование к бракосочетанию;

страхование дополнительной пенсии.

Процесс сбережения страховой суммы не дублирует деятельность сберегательного банка, поскольку страхователи и вкладчики Сбербанка относятся, как правило, к различным возрастным группам населения (возраст вкладчиков значительно старше), а также имеются различия в уровне среднедушевых семейных доходов (у страхователей этот уровень, как правило, ниже).

Смешанным страхованием называют такой вид страхования жизни, который объединяет в одном договоре несколько самостоятельных видов страхования. В нашей стране смешанное страхование охватывает страхование на дожитие до окончания срока страхования, страхование на случай смерти застрахованного, страхование от несчастных случаев.

По окончанию срока страхования застрахованному выплачивается полная страховая сумма, на которую был заключён договор страхования, независимо от того , что в период страхования выплачивались страховые суммы за последствия несчастных случаев. В случае смерти застрахованного в период страхования страховая сумма выплачивается ее посмертному получателю, которого при заключении договора указывает страхователь, одновременно являющийся и застрахованным. За оговоренные последствия несчастных случаев, происшедших в период действия договора, застрахованный может получить определенный процент от страховой суммы в зависимости от степени потери здоровья.

При страховании детей в качестве страхователей выступают родители и другие родственники ребенка, а застрахованным является ребенок в возрасте со дня рождения до 15 лет.

Страхование к бракосочетанию, или свадебное страхование является своеобразным вариантом страхования детей. На это страхование принимаются дети тех же возрастов, но с условием, что страхователи (родители и другие родственники) имеют возраст от 18 до 72 лет. Главное отличие состоит в том, что страховая сумма застрахованному выплачивается при вступлении им в законный брак в период со дня окончания срока страхования и до достижения 21 года. При этом размер страховой суммы после окончания срока страхования возрастает на 3% в год. При не вступлении в брак страховая сумма выплачивается при достижении застрахованным 21 года. Если в период страхования прекращена уплата очередных взносов, в связи со смертью плательщика-страхователя, то договор продолжает действовать бесплатно. Как и по страхованию детей в период действия договора страхования ребенок застрахован от несчастных случаев.

В нашей стране проводится также несколько видов страхования .от несчастных случаев с уплатой взносов как за счет страхователей , так и за счет предприятий и организаций, где они работают. Граждане могут заключать договоры страхования от несчастных случаев в пользу самого себя , в пользу детей определенного возраста, в пользу детей, обучающихся в школе. Договоры за счет организаций заключаются с предприятиями и учреждениями, где имеются работники с опасными для жизни и здоровья условиями труда (горноспасатели, взрывники, летчики, пожарники, и др.), которые застрахованы на случай смерти или потери здоровья при исполнении соответствующих служебных обязанностей.

Действует обязательное страхование пассажиров от несчастных случаев на путях сообщения железнодорожного, автомобильного, водного и воздушного транспорта дальнего следования. Страховой взнос включается в стоимость пассажирского билета.

В нашей стране проводится также обязательное страхование военнослужащих за счет средств Министерства обороны.