36. Возникновение банковского дела..
Кредитные учреждения сформировались вначале в торговых городах Генуе и Венеции XIV и XV вв.
Наименование «банк» берет начало от итальянского «banco», означающего «стол». Эти банко-столы водружались в местах, где осуществлялась торговля, которая производилась при помощи монет, чеканившихся странами, городами и даже отдельными гражданами.
Единообразная система монет отсутствовала. Имелись монеты разнообразной формы, достоинства, веса, иногда ниже номинальной стоимости, которая была обозначена на них. В этой связи были необходимы специалисты, которые разбирались бы в разнообразии монет, могли бы их оценить и обменять. Специалисты-менялы, а затем уже банкиры стали непременными участниками торговых сделок, а их банко-столы приобрели все большее распространение.Менялы с их столами наблюдались и в Древней Греции, и в Риме. Первые кредитные организации образовались на базе меняльного бизнеса.
Упоминания о первых конкретных ссудных сделках относятся к VI в. до н. э. В Древнем Вавилоне имела место вкладная сделка: привлечение депозитов и выплата по ним процентов. Эти же сделки в 4 веке до н. э.использовались в Древней Греции. Вместе с привлечением депозитов в Греции за плату осуществлялся обмен денег.
Первые банкиры пришли к выводу, что аккумулированные мощные денежные средства не используются, в то время как от них можно было бы получать доходы, отдавая деньги во временное пользование. Так появились кредитные операции за счет привлеченных ресурсов. Залогом при этом были, как правило, суда и товары, а в некоторых случаях строения, драгоценности, рабы. Выдача кредита осуществлялась с получением высоких процентов, ставка которых достигала 36% годовых.
Вместе со ссудными сделками первых кредитных организаций развивались и безналичные расчеты по обслуживанию вкладчиков, которые происходили с помощью переноса записи о деньгах с одной таблицы (счета) на другую. Каждый вкладчик в кредитной организации имел свою таблицу со своим именем. Услуги, предлагаемые кредитной организацией, привлекали внимание предпринимателей, клиентура увеличивалась.
В XVI-XVII вв. торговые ассоциации ряда городов Венеции, Генуи, Милана, Амстердама, Гамбурга образовали специальные жиробанки для проведения безналичных расчетов между своими клиентами. Кредитные организации осуществляли расчеты в специальных денежных единицах, соизмеримых с определенным весом драгоценных металлов. Свободные денежные ресурсы жиробанки выдавали в кредит государству, городам и привилегированным внешнеторговым предприятиям.
Из вышесказанного видно, что банковское дело — специфический тип предпринимательской деятельности, связанный с мобилизацией, оборотом и распределением ссудных капиталов.
Банк — специфический институт предпринимательской деятельности, связанный с мобилизацией, оборотом и распределением ссудных капиталов.