45 Виды сберегательных учреждений, их операции

В процессе эволюции сберегательного дела сформировались 5 типов сберегательных учреждений:

1. Доверительно-сберегательные

2. Взаимносберегательные

3. Кредитные союзы

4.

5. Сберегательные кассы

Доверительно-сберегательные

Создаются на кооперативной основе за счет паевых взносов учредителей. Распространены в Великобритании, открываются при почтовых отделениях и контролируются государством. Они имеют право принимать депозиты до 10 тыс. фунтов стерлингов с фиксированной ставкой. Если сумма депозита больше 10 тыс. фунтов, то %-я ставка повышается пропорционально размеру повышения. Чтобы снять деньги с вклада, вкладчик должен предварительно предупредить банк. Доверительно-сберегательные банки размещают ресурсы в правительственные ценные бумаги и за счет доходов по этим ценным бумагам выплачиваются %-ы по вкладам. Чтобы привлечь сбережения на нужды казначейства прав-во выпускает сберегательные сертификаты, сбер. облигации и премиальные сберегательные облигации. Взаимносберегательные банки

Распространены в США. Позднее они были объединены в ссудо-сберегательные ассоциации (Ссудо-сберегательные ассоциации являются разновидностью кредитно-сберегательных учреждений и осуществляют «аккумуляцию сбережений населения с целью последующего осуществления долгосрочного кредитования строительства и финансирования мероприятий по покупке жилых домов». Такие ассоциации впервые появились в США в 1831 г. по образцу английских строительных обществ и где впоследствии получили широкое распространение).

В начале капитал в банки вносился учредителями, затем они получали статус гос. банков. Управляют этими банками советы доверительных лиц. Активы взаимносберегательных банков размещ-ся на выдачу ссуд под залог недвиж-ти, на покупку жилья, выпуск пластиковых карточек. Привлекают ресурсы через сберегательные вклады, срочные вклады (инвестиц.

Взаимносбер. банки в начале возникли на основе взаимн. формы собственности, прибыль исп-сь либо на выплату %-в вкладчику, частично на пополнение капитала. Сейчас из-за огран-ти ресурсов 2 ряда стран переходят на акционерную форму собственности.

3. Кредитные союзы

Кредитные союзы - кооперативные сберегательные союзы. Продолжают иметь место на рынке ряда стран, в т.ч. США. Капитал формируется за счет паевых взносов. Размещаются сбережения в краткосрочные кредиты. Кредитные союзы создаются при различных фирмах для оказания услуг служащим этих компаний.

4. Почтово-сберегательные банки возникли в конце 19- начале 20 века. Функция – привлечение средств населения в тех местах, где нет коммерческих банков. Средства привлекаются через почтовое отделение. Их обязательства гарантированы государством. Сбережения используются для вложений в гос. ценные бумаги, для кредитования населения, для осуществления переводов населения, для кассового обслуживания населения.

5. Сберегательные кассы.

Различают гос. сбер. кассы (Англия, Германия, Италия, Япония, Россия), частные сб. кассы, муниципальные сб. кассы (Франция), взаимные сберегательные кассы (США).

Функции сберегательных касс:

- привлекать сбер-я населения

- осуществлять переводы

- расчетно-кассовое обслуживание

Вклады размещаются в гос. ценные бумаги для финансирования экономики страны.

Операции сбер. банков

1) депозитные

-транзакционные счета (до востребования): расчет. счет, текущ. сч., чековые депозиты, карточные счета

-сберегательные счета (выдается сберегательная книжка): сб. счета до востребования, выигрышные, премиальные, накопит., молодежные, пенсионные, срочные

-срочные вклады (инвестиционные) – крупные вклады, более крупный срок

2) расчетно-кассовое обслуживание

3) ссудные кредиты

4) хранение цен. бумаг, покупка, продажа

5) депозитарные услуги

6) консалтинговые услуги

7) трастовые услуги – управление вкладом клиента или цен. бумагами

8) дилинговое обслуживание

9) международное обслуживание

10) андеррайтинг

АНДЕРРАЙТИНГ (от англ. underwriting — подписание) — распространенный метод размещения ценных бумаг новых выпусков на первичном рынке инвестиционными компаниями, банками и крупными брокерскими фирмами; также называется и сам договор на размещение ценных бумаг между гарантом и эмитентом. Возможны следующие условия андеррайтинга: а) андеррайтер, инвестиционная компания, выкупает у эмитента весь выпуск ценных бумаг по фиксированной цене и перепродает его другим инвесторам; б) инвестиционная компания обязуется выкупить у эмитента недоразмещенную часть выпуска ценных бумаг; в) инвестиционная компания обязуется приложить максимум усилий по размещению ценных бумаг без принятия обязательств по выкупу недоразмещенной их части.

Операции СБ:

-активные

-пассивные

-активно-пассивные