Тема 2. Денежное обращение

Понятие денежного обращения. Условия нормального функционирования денежного обращения. Спрос на деньги и предложение денег. Денежная масса и скорость обращения денег. Денежные агрегаты.

Наличный и безналичный денежный оборот. Налично-денежная эмиссия. Организация налично-денежного оборота в России.

1. Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие

1. Способ безналичных расчетов, при котором банк плательщика дает поручение банку, обслуживающему получателя платежа, оплатить требуемую сумму в оговоренный срок за счет заранее забронированной на счете получателя платежа суммы.

2. Движение денег в наличной и безналичной формах.

3. Подтверждение согласия плательщика оплатить в установленный срок выставленный на оплату счет.

4. Последовательность списания денежных средств со счета при наличии нескольких срочных и просроченных платежей и недостаточности средств для их полного погашения.

5. Расчетный документ, содержащий поручение клиента банка своему банку перечислить определенную сумму с его расчетного счета на счет другого лица.

6. Совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный и частный оборот.

7. Форма денежного обращения, при которой движение денежных средств происходит без участия бумажных носителей.

8. Совокупность всех денежных платежей в экономике страны.

9. Сумма наличных денег в обращении, в кассах коммерческих банков, средств в фонде обязательных резервов банков, плюс остатки на корреспондентских счетах коммерческих банков в центральном банке.

10. Совокупность денег и денежных средств, отличающихся друг от друга степенью ликвидности, т.е. возможностью быстрого превращения в наличные деньги; показатель массы денег.

11. Расчетный документ, по которому получатель средств представляет в обслуживающий его банк на инкассо требование к плательщику об уплате причитающейся ему суммы.

а. Денежная масса

б. Денежное оборот

в. Денежный агрегат

г. Денежная база

д. Платежное поручение

е. Безналичные расчеты

ж. Платежное требование

з. Аккредитивная форма расчетов

и. Акцепт

к. Платежный оборот

л. Очередность платежей

1. Денежный агрегат М0 включает в себя всю массу безналичных денег.

2. Денежный агрегат М1 включает в себя наличные деньги.

3. Количество денег, необходимых для обращения, определяется как частное от деления суммы цен реализуемых товаров на скорость обращения денег.

4. В состав агрегата М2 не входят наличные деньги.

5. Денежное обращение - это движение денег в наличной форме.

6. Количество денег в обращении зависит от величины золотого запаса страны.

7. Денежная база - это совокупность платежных средств, на которые непосредственно воздействует центральный банк.

8. На скорость обращения денег влияет периодичность выплаты доходов.

9. Условием нормального денежного оборота является сбалансированность спроса и предложения на товарных рынках.

10. Участники наличных расчетов состоят в кредитных отношениях с банками.

11. Банк может распоряжаться средствами клиента без его согласия.

12. При расчетах платежными поручениями платеж осуществляется в банке получателя платежа.

13. При расчетах аккредитивами платеж осуществляется в банке получателя платежа

14. Банковская операция, при которой банк по поручению клиента получает причитающиеся ему (клиенту) деньги от других лиц и зачисляет полученные деньги на счет клиента, называется инкассо.

15. При последующем акцепте платеж осуществляется после получения согласия.

16. Предприятиям и организациям устанавливается лимит остатка наличных денег.

17. Оборотные кассы РКЦ служат хранилищем наличных денег, предназначенных для выпуска в обращение при увеличении потребности региона в наличных деньгах.

18. Эмиссию наличных денег осуществляет центральный банк.

4. На основании представленных схем определите вид безналичных расчетов

Рис.

1. Отгрузка продукции, оказание услуг.

2. Выписка платежных документов и их пересылка вместе с отгрузочными документами в банк плательщика.

3. Передача полученных документов для акцепта.

4. Возврат платежных документов с акцептом.

5. Зачисление средств на корреспондентский счет банка поставщика.

6. Списание средств с корреспондентского счета банка поставщика и зачисление их на расчетный счет поставщика.

Рис. 2.

1. Заявление о депонировании средств.

2. Получение платежного документа

3. Отгрузка продукции, оказание услуг

4. Выписка платежного документа и вручение его поставщику в момент получения товара.

5. Сдача платежного документа в банк на инкассо

6. Оплата платежного документа и зачисление средств на расчетный счет поставщика.

Рис. 3.

1. Отгрузка продукции, оказание услуг.

2. Предоставление в банк платежного документа для перечисления средств поставщику.

3. Списание средств с корреспондентского счета банка плательщика и зачисление средств на корреспондентский счет банка поставщика.

4. Списание средств с корреспондентского счета банка плательщика и зачисление средств на расчетный счет поставщика.

Рис. 4.

1. Заключение соглашения о форме расчета.

2. Заявление о переводе денег в банк поставщика

3. Зачисление средств на корреспондентский счет банка поставщика

4. Отгрузка продукции, оказание услуг.

5. Передача платежных документов, подтверждающих отгрузку товаров.

6. Зачисление средств на расчетный счет поставщика

5. Определите последовательность движения наличных денег.

1. Фирмы, организации, учреждения разных форм собственности.

2. Население.

3. Система расчетно-кассовых центров Центрального банка.

4. Коммерческие банки.

5.

1. Депозитные сертификаты.

2. Срочные вклады населения в Сберегательном банке.

3. Расчетные, текущие счета юридических лиц.

4. Вклады населения до востребования.

5. Банкноты.

6. Разменная монета.

6. Определите последовательность платежей при недостаточности денежных средств у предприятия

Выдача денежных средств для оплаты труда сотруднику, работающему по трудовому договору.

Перечисление налога на прибыль.

Оплата за товар по счету-фактуре.

Списание по исполнительным документам для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного здоровью.

Отчисления в Пенсионный фонд РФ.

Оплата коммунальных платежей.

7. Задачи

№1

Денежная масса (М2) - 350 млрд. руб. Валовой национальный продукт - 3325 млрд. руб.

Рассчитайте скорость обращения денег.

№2

Дано: масса денег в обращении - 40 ден.ед., реальный объем производства - 100 ден.ед., скорость обращения денег - 10 раз, уровень цен - 4 ден.ед.

Как следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 8 раз?

№3

Дано: масса денег в обращении 40 ден.ед., реальный объем производства - 80 ден.ед.; уровень цен - 4 ден.ед.

Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 ден.ед., реальный объем производства возрастет на 40 ден.ед., а цены возрастут до 5 ден.ед.?

№4

Дано:

Сумма цен реализуемых товаров, услуг и работ - 6000 млрд. руб.

Сумма цен товаров, работ и услуг, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил, - 73 млрд. руб.

Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили, - 230 млрд. руб.

Сумма взаимно погашающихся платежей - 580 млрд. руб.

Среднее число оборотов денег за год - 8.

Определите количество денег, необходимых для обращения.

№5

Дано:

Наличные деньги в банках 500

Срочные вклады населения в Сберегательном банке 1630 Депозитные сертификаты 645 Расчетные, текущие счета юридических лиц 448 Вклады населения до востребования 300 Наличные деньги в обращении 170

Определите величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3.

№ 6.

Дано: М0 = 1090 млн. руб., М1 = 1570 млн. руб., М2 = 2455 млн. руб. Определите:

а) количество наличных денег в обращении.

б) сумму срочных вкладов населения на счетах в Сберегательном банке.