1 История страхования
Зародышевые формы страхования можно найти уже в Древнем Риме в различных коллегиях (это корпорации лиц, связанных общей профессией или отправлением культа, во главе с магистром), существовавших в эпоху империи в большом числе и для разнообразных целей.
Коллегия помимо религиозных и товарищеских целей преследовала еще и цели вспоможения, являясь похоронной кассой. В такой коллегии существовал вступительный взнос, были и периодические ежемесячные взносы. В случае смерти члена коллегии его наследнику по завещанию уплачивалась определённая сумма, которая предназначалась для расходов на погребение и на поддержание осиротевшей семьи. Право на получение страховой суммы отпадало в случае самоубийства или неуплаты месячного взноса в определенный срок.В средние века идея, лежавшая в основе римских коллегий, воскресла у германских народов и привела к образованию купеческих гильдий, а позже цехов. Эти средневековые организации развили и укрепили идею страхования как коллективной организации.
Институт страхования возник в средние века, первоначально в торговом мореплавании в связи с присущими ему опасностями. Впоследствии страхование охватило и другие области.
Первое страховое объединение появилось в XII в. в Исландии. Жители острова объединились в союзы для взаимного обеспечения на случай пожаров и падежа скота. Большого распространения деятельность исландских союзов не получила, т. к. на имущественное страхование было обращено внимание только ко времени упадка феодализма и развития капиталистических отношений. В дальнейшем страхование развивалось постепенно практически во всех странах западной Европы.
В начале XX в. во многих экономически развитых странах формируется система государственного страхования трудящихся. Наряду с уже ставшими традиционными формами личного страхования на случай смерти, от несчастного случая, болезни, потери кормильца, появляется страхование от безработицы /17/.
Развитие всех форм и видов страхования в мире происходит особенно интенсивно в XX в. Застраховать можно практически все. Накопление актуарных (страховых) знаний, учет конъюнктуры рынка страхования, накопление информации и ее систематизация позволяют значительно снизить степень риска страховых организаций.
Страхование в России
Страхование в России начинает распространяться в последней четверти XVIII в. К этому времени во многих европейских государствах страхование уже получило значительное развитие. На это обратила внимание российская императрица Екатерина II, повелевшая своим манифестом от 28 июля 1786 г. с целью активной защиты от частых пожаров, обязать «государственный заемный банк в обеих столицах и во всех городах каменные дома принимать на свой страх, а также каменные заводы и фабрики от всех хозяев».
Этим же манифестом в России устанавливалась государственная монополия на страхование.
Император Павел I продолжил введение страхования государственной властью. По его указу от 18 декабря 1797 г. началось страхование движимости. С этой целью, при государственном ассигнационном банке была открыта страховая контора для приема «на страх» товаров.
Россия XVIII в. не представляла обширного поля деятельности для страховых операций, страховые сборы были крайне скромными, это объяснялось тем, что Россия при крепостном праве не могла представлять широкого поля деятельности для страховых обществ, в том числе и при организации страхования жизни.
Отмена крепостного права, произошедшая в 1861 г., положила начало реформам в области страхования. С 1866 г. складывается система земского страхования. В губерниях, где земства были неорганизованы, страхование не велось. Страхование проводили акционерные общества, и доступно оно было лишь зажиточным людям.
Страхование проводили также правительственные учреждения. Они занимались страхованием от несчастных случаев, от огня, страхованием морских судов.
Революционные события 1917 г. многое изменили в жизни российского государства, в том числе и в области страхового дела.
Личное страхование было введено в 1922 г. В результате в середине 20-х гг. в стране получили распространение все основные виды государственного страхования: страхование стало государственной монополией СССР. Все операции совершались на основе единых правил и тарифов.
Реорганизация коснулась страхования имущества предприятий, учреждений и организаций. Вводилось обязательное страхование всего государственного жилого фонда и государственного имущества, сданного в аренду, страхование имущества учреждений, страхование домашнего имущества и средств транспорта, принадлежащих гражданам. Страхование стало проводиться на основе единого (всеобщего) законодательства по одним правилам и инструкциям, которые разработало Министерство финансов СССР.
В 60-70-х годах вводится страхование детей, как вариант смешанного страхования, и страхование к бракосочетанию.
В середине 80-х гг. возникают новые виды страхования. Это комбинированное страхование средств автотранспорта, багажа и пассажиров (авто-комби); страхование школьников и детей от несчастных случаев; страхование по одному договору строений и домашнего имущества; страхование изделий из драгоценных металлов и камней, коллекций, уникальных антикварных изделий.