Эволюция историй
В тексте Закона «О кредитных бюро» есть одна существенная оговорка: «В основной части кредитной истории также може г содержаться индивидуальный рейтинг субъекта кредитной нстоони, рассчитанный на основании методик, утвержденных соответствующим бюро кредитных историй».
На русский язык это предложение переводится примерно так: кредитное бюро по своему усмотрению может интерпретировать имеющуюся информацию и выводить индивидуальные рейтинги заемщиков, которые банки смогут принимать во внимание при рассмотрении заявок на выдачу кредита.На одном специализированном интернет-саите я прочитал «видение будущего», автор которого, очевидно, является руководящим работником новообразованного амбициозного кредитного бюро. Вот это «видение» вкратце:
«Банку будет достаточно подключиться к правильному кредитному бюро, которое возьмет на себя весь процесс комплексной проверки заемщика. Бюро предоставит не только данные но долговым обязательствам, но и еще массу другой не менее полезной информации. В том числе из налоговых органов, Росрегистра, МВД, ГИБДД, агентств по возврату кредитов и т. п. Причем вся эта информация будет собрана легально, а сам процесс для банка остается незамеченным Ему достаточно будет лишь ввести номер субъекта кредитной истории плюс номер документа, удостоверяющего личность, г через пару минут получить исчерпывающую информацию по заемщику в объеме, достаточном для принятия решения. Информация может предоставляться как в прямом виде, так и в виде рейтинга, на основании которого рекомендуется максимальная сумма кредита
Кроме этого, бюро предоставляет специализированное программное обеспечение для автоматизации банковской деятельности, а также систему преждевременного выявления мошенничества в режиме реального времени».
Это видение взято не с потолка. Примерно так работают крупные бюро кредитных историй в той же Америке. У каждого дееі пособного американца имеется индивидуальный кредитный рейтинг, рассчитанный с помощью статистической модели FICO Score. Этот рейтинг вли яет на стоимость и суммы доступных кредитов. Методика расчета кредитного рейтинга строго охраняется компанией, его разработавшей (если секрет будет раскрыт, на чем же опа будет де тать деньги?) На разработку модели понадобились годы, данные, необходимые для поддержания ее точности, продолжают постоянно обновляться. Без оценки кредитного рейтинга не обходится практически ни одна операция по выдаче кредита. Вот такое будущее рисуют нам представители наи- бо іее амбициозных российских бюро кредитных историй.
Впрочем, по этому поводу следует заметить: для того, чтобы кредитные истории начали реально работать на своих хозяев, должен накопиться критический объем информации. А на это потребуется несколько лет.