2.3. Виды денежных знаков и их выпуск в обращение
Денежная система - это организация денежного обращения в стране, закрепленная национальным законодательством. Она включает в себя следующие элементы:
название денежной единицы;
виды денежных знаков, порядок их выпуска и характер обеспечения;
регулирование денежного обращения;
организация наличного и безналичного платежных оборотов;
курс национальной валюты, порядок ее обмена на иностранную валюту.
Официальной денежной единицей (валютой) РФ является рубль.
Один рубль состоит из 100 копеек. В России два вида денежных знаков - банкноты и монеты. Их подделка преследуется по закону. Банкноты и монеты являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.Эмиссия - это такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы в обращении. Эмиссия бывает наличная и безналичная.
Принципы эмиссии :
принцип номинала;
принцип необязательности обеспечения (не устанавливается официальное соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами);
принцип монополии и уникальности (эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятия на территории РФ осуществляется исключительно банком России);
принцип безусловной обязательности (рубль является единственным законным платежным средством на территории РФ);
принцип неограниченной обмениваемости (не допускаются какие- либо ограничения по суммам или субъектам обмена; при обмене банкнот и монеты на денежные знаки нового образца срок их изъятия из обращения не может быть менее одного года и более пяти лет);
принцип правового регулирования (решение о выпуске денег в обращение и изъятие их из обращения принимает совет директоров Банка России).
Функции Банка России по эмиссии денег:
прогнозирование и организация производства, перевозки и хранения банкнот и монеты;
создание резервных фондов банкнот и монеты;
утверждение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
установление признаков платежеспособности денежных знаков, порядка замены поврежденных денежных знаков и их уничтожение;
определение порядка ведения кассовых операций.
С 1 января 1998г.
в 1000 раз изменилась нарицательная стоимость российских денежных знаков и масштаб цен. Причины деноминации заключались в необходимости сокращения издержек на печатание денег. К тому же следует добавить и то, что употребление цен со многими нулями вызывало определенные неудобства.Деноминация денежных знаков была произведена путем постепенной замены денежных знаков через нормальные каналы денежного обращения (банки, места реализации каналов и услуг). Основной принцип деноминации - недопущение каких-либо потерь для владельцев денег. В 1 998 г. Банком России выпущены в обращение новые банковские билеты номиналом в 5, 10, 50, 100, 500 руб. и металлические монеты с номиналом в 1, 5, 10, 50 коп. и 1, 2, 5 руб. При этом сохранился прежний внешний вид денежных знаков с нарицательной стоимостью, уменьшенной в 1000 раз.
В пропорции 1000 : 1 пересчитаны все цены на товары и услуги, счета в банках, балансы юридических и физических лиц и другие обязательства и требования в денежной оценке.
Инфляция - это обесценение денег, падение их покупательной способности в результате роста цен. Инфляция вызывается денежными и неденежными факторами, к числу которых относятся:
эмиссия наличных денег;
дефицит государственного бюджета;
бегство капитала за рубеж;
долларизация экономики;
неплатежи в экономике;
искусственная нехватка денег в стране;
использование суррогатов денег;
низкий курс рубля;
монополизм в экономике;
рост издержек производства вследствие роста цен на сырье и энергоносители, заработной платы и т.п.;
диспропорции в экономике;
инфляционные ожидания;
теневая экономика;
несовершенство налоговой политики.
Соотношение различных факторов, вызывающих инфляцию, характеризуется следующими данными: 45% - инфляционные ожидания, 25% - рост цен на топливо и энергоносители, 20% - рост совокупной денежной массы, 10% - прочие факторы, из них 7% - удорожание сельскохозяйственной продукции .
Различают инфляцию спроса и инфляцию предложения (издержек).
В современных условиях в России преобладает инфляция издержек.В нашей стране предпринималось несколько попыток обуздать инфляцию. При этом использовались антиинфляционные механизмы, рекомендованные Международным валютным фондом и успешно прошедшие проверку во многих странах мира. Однако эти механизмы в условиях России не сработали по многим причинам. Одна из причин заключается в том, что эти механизмы предназначались для борьбы с инфляцией спроса, в России же инфляция спроса давно уже переросла в инфляцию издержек. Другая причина кроется в уникальности инфляции в РФ, выражающейся в специфике причин ее возникновения: это разрыв хозяйственных связей в результате распада СССР, незащищенность границ России от ближнего и дальнего зарубежья, необходимость подтягивания внутренних цен до уровня мировых и др. Обуздать инфляцию удалось только в 1996 г., когда темп инфляции составил 22% в год, в 1997 г. - 11%, на 1998г. был запланирован темп инфляции 5 - 8%. Снизить темпы инфляции удалось за счет перехода к неинфляционному типу финансирования дефицита государственного бюджета, который включал в себя следующие меры:
массированный выпуск государственных ценных бумаг, что привело к взрывному росту государственного внутреннего долга;
внешние заимствования;
прекращение выдачи кредитов Банком России правительству на покрытие дефицита государственного бюджета;
введение валютного коридора;
замораживание цен на энергоносители, введение прямых правительственных ограничений на удорожание продукции отраслей - естественных монополистов;
недофинансирование бюджетных расходов (невыплата пенсий и заработной платы, неоплата госзаказов и т.д.).