Классификация страхования
| 1. По целям страховой деятельности | - коммерческое страхование (прямое страхование, сострахование, перестрахование); - некоммерческое страхование (социальное страхование, обяза-тельное медицинское страхование и т.д.); |
| 2. По уровням защиты трудящихся | - страхование от отраслевого риска; - страхование от риска предприятия; - страхование от индивидуального риска;
|
| 3. По отраслям страхования | - личное страхование (страхование жизни и страхование от несчастных случаев); - имущественное страхование (страхование различных материальных ценностей, имущественных прав и капитала, страхование от возможных потерь дохода и непредвиденных расходов); - страхование гражданской ответственности (страхование ответственности за причинение вреда и страхование ответственности по договору);
|
| 4. По объему страховой ответственности | - обязательное страхование (страхование пассажиров, сотрудников милиции, военнослужащих, сотрудников налоговой инспекции, космонавтов и т.д.); - добровольное страхование;
|
| 5. По классу страхования | - огневое страхование; - транспортное страхование; - инженерное страхование;
|
| 6. По форме организации | - групповое страхование; - индивидуальное страхование;
|
| 7. По ориентации страховых интересов | - страхование, ориентированное на запросы семьи; - страхование предпринимательских структур; |
Системы страхования
(различают 5 систем страхования)
1. Страхование по действительной стоимости имущества.
2. Страхование по системе пропорциональной ответственности (это неполное, частичное страхование объекта. В этом случае сумма страхового возмещения уменьшается пропорционально доле страховой суммы в действительной стоимости объекта. Например, автомашина стоимостью 6 тыс. долларов застрахована на сумму 3 тыс. долларов. Фактический ущерб составил 2 тыс. долларов. В этом случае страховое возмещение будет равно 50 % суммы ущерба, т.е. 1 тыс. долларов.
3. Страхование по системе первого риска. В этом случае страховое возмещение выплачивается в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. Ущерб сверх страховой суммы вообще не выплачивается. В предыдущем примере, если ущерб составит 5 тыс. долларов, страхователь получит только 3 тыс долларов.
4. Система дробной части. В договоре страхования устанавливаются 2 страховые суммы: показанная стоимость и действительная стоимость. По показанной стоимости страхователь получает возмещение, выраженное в процентах или натуральной дробью.
5. Страхование по восстановительной стоимости. В этом случае страховое возмещение равно цене нового имущества соответствующего вида.
| Франшиза (представляет собой личное участие страхователя в покрытии ущерба) | ||
 |
|  |
| Условная франшиза
- означает, что страховщик освобождается от ответственности за ущерб, если он не превышает размер франшизы. | Безусловная франшиза
– означает, что страховое возмещение всегда равно ущербу за минусом безусловной франшизы. |
| Участники страхового рынка в России | ||||
|
| 
|  | 
| |
| Продавцы -прямые страховщики (это страховые компании, которые заключают со страхователями договоры с страхования) - перестраховщики (организации, которые перестрахуют уже застрахованные объекты - объединения страховщиков ( это союзы и организации) | Покупатели - это любые юр. Или физ. лица | Посредники - страховые агенты - страховые брокеры | ||
Негативные тенденции современного страхового рынка России
- низкий уровень платежеспособности и спроса на страховые услуги
- неразвитость обязательного страхования
- отсутствие надежных инструментов долгосрочного размещения страховых резервов
- ограничение конкуренции в некоторых секторах рынка страховых услуг
- несовершенство законодательства о налогах и сборах в сфере рынка страховых услуг
- низкий уровень капитализации страховых организаций
- информационная закрытость рынка страховых услуг
- несовершенство государственного страхового надзора