16.1. Необходимость кредита
Кредит возникает из функции денег как средства платежа при продаже товара не за наличные деньги, а с рассрочкой платежа, что обусловлено не бедностью покупателя, а особенностью про-цесса производства, отсюда кредитные отношения появляются не в сфере производства, а обращения, где владельцы товара противостоят друг другу как собственники товара и денег.
Экономической основой, на которой развиваются кредитные отношения, выступает кругооборот средств (капитала).
Процесс движения капитала создает объективную необходимость рождения кредита.Средства и предметы труда в стоимостном выражении находятся в постоянном движении и переходят из денежной в производственную, а затем и товарную форму. Последовательное превращение из одной формы в другую, т.е. постоянное круговращение капитала, отличается непрерывностью и неустойчивостью. В процессе такого движения создаются колебания потребности в ресурсах, источниках покрытия, т.е. возникают приливы и отливы денежных средств. Кругооборот различных частей капитала — основного и оборотного — происходит по-разному.
1. При движении основного капитала его стоимость высвобождается и накапливается в амортизационном фонде. Только при достижении определенного размера он может использоваться для приобретения более совершенных средств И орудий труда. В результате у одних предприятий образуются временные излишки, а у других в то же самое время возникает дополнительная потребность в крупных единовременных затратах на новую технику.
2. Движение оборотного капитала имеет более разнообразные колебания, возникающие: из сезонного производства, из несовпадения времени производства и обращения продукции, из ценностных факторов, из несовпадения отгрузки товара и получения выручки за нее и др.
Неравномерность кругооборота основного и оборотного капи- тала в процессе производства, т.е.
разное время производства и обращения, в результате которого возникает противоречие между наличием высвобожденных средств у одних предпринимателей и потребностью в дополнительных ресурсах на определенное время—у других, разрешается с помощью кредитных отношений.Общество заинтересовано избежать праздного омертвления высвобожденных временных ресурсов и непрерывно расширять воспроизводство.
Объективная возможность кредита превращается в реальность при наличии двух условий:
участники кредита выступают юридическими самостоятельными субъектами, материально гарантирующими выполнение обязательств;
интересы этих участников совпадают.
Итак, кредит появляется исторически вслед за деньгами в результате объективной временной потребности производства и обращения в дополнительных средствах в форме ссуды на условиях возврата и вознаграждения.
Расширение товарообмена как перемещение стоимости товара дает вначале серьезный толчок возникновению, а затем в ус-ловиях капиталистического производства — широкие возможности для расширения кредитных отношений.