Взыскание корпоративных кредитов: малый и средний бизнес (МСБ), крупный бизнес

Кредитование юридических лиц - традиционный вид деятельности банка, возникший гораздо раньше бума кредитования физических лиц.

Это наиболее сложный вид взыскания, поскольку юридические лица имеют штат юристов, возможности и ресурсы, схожие с возможностями банков, в связи с чем обеспечивают максимальное противодействие в процессе судебного производства.

К особенностям работы с юридическими лицами можно отнести:

1) большие по сравнению с физическими лицами возможности реструктуризации задолженности. Именно данное направление целесообразно считать основным в работе с проблемными корпоративными клиентами;

2) более "бюрократизированную" процедуру общения со взыскателем, выражаемую в письмах, официальных претензиях; более сложный доступ к лицам, компетентным принимать решения;

3) необходимость проверки соблюдения корпоративных требований к заключению кредитного договора и существенных условий кредитных договоров. Судебная практика позволяет сделать вывод, что именно в данном направлении возникает множество проблемных моментов;

4) необходимость установления договорной подсудности;

5) целесообразность активного применения статей УК РФ об уклонении в погашении задолженности, фиктивном банкротстве и пр. для установления ответственности руководителя;

6) для малого и среднего бизнеса взыскание, как правило, сосредотачивается на физических лицах - поручителях, на обращении взыскания на заложенное имущество ввиду отсутствия имущества у данных юридических лиц;

7) необходимость безакцептного списания задолженности со счетов заемщика до суда при наличии соответствующих пунктов в кредитном договоре и дополнительных соглашений к договору банковского счета;

8) отсутствие сведений о юридических лицах в бюро кредитных историй. Данные базы на 99,6% состоят из данных о физических лицах;

9) наличие института банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей означает необходимость специализированных знаний и ресурсов в данной сфере.

В остальном для взыскания кредитов с юридических лиц вполне применимы общие правила взыскания задолженности. Также читателю будут полезны параграфы 3.4, 4.12 об особенностях работы с физическими и юридическими лицами и о противодействии должника.