Понятие межбанковских расчетов

Межбанковские расчеты - расчеты в официальной денежной единице Республики Беларусь между участниками АС МБР по выполнению денежных требований и обязательств, по собственным платежам и по платежам, инициированным их клиентами.

АС МБР представляет собой совокупность норм, правил, процедур и программно-технических средств, посредством которых осуществляются межбанковские расчеты между участниками АС МБР. Функциональными компонентами АС МБР являются система BISS и клиринговая система прочих платежей.

Участниками АС МБР являются Национальный банк (в части непосредственного осуществления электронных переводов денежных средств в АС МБР), банки (небанковские кредитно-финансовые организации) Республики Беларусь и банки-нерезиденты (далее - банки). Порядок допуска к участию в системе BISS банков- нерезидентов, а также процедуры ограничения, приостановления и прекращения их участия в системе BISS определяются нормативными правовыми актами Национального банка.

Межбанковские расчеты производятся через открытые в Национальном банке межфилиальный счет Национального банка (далее - межфилиальный счет) и корреспондентские счета банков.

Корреспондентские отношения - договорные отношения, согласно которым один банк (корреспондент) открывает счет в официальной денежной единице Республики Беларусь другому банку (респонденту) и осуществляет операции в соответствии с законодательством Республики Беларусь и договором корреспондентского счета.

Банк устанавливает корреспондентские отношения с Национальным банком путем заключения договора корреспондентского счета и открытия корреспондентского счета в Национальном банке. Порядок открытия корреспондентских счетов регламентируется нормативными правовыми актами Национального банка.

Списание денежных средств с корреспондентского (межфили- ального) счета банка производится по распоряжению владельца сче-

та, если иное не предусмотрено законодательством Республики Беларусь.

Расчеты по корреспондентским счетам банков производятся в пределах имеющихся денежных средств. По межфилиальному счету Национального банка расчеты производятся независимо от наличия средств.

Расчеты между разными филиалами (отделениями) банка, структурными подразделениями банка, его филиалов (отделений), а также между клиентами, имеющими счета в одном банке (филиале, отделении, структурном подразделении), осуществляются минуя корреспондентские (межфилиальный) счета банков в порядке, установленном локальными нормативными правовыми актами банков.

BISS (Belarus Interbank Settlement System) - система межбанковских расчетов Национального банка, функционирующая на валовой основе, в которой в режиме реального времени осуществляются расчеты по срочным, независимо от их суммы, крупным, а также иным несрочным (далее - несрочные) денежным переводам; при этом режим реального времени - это способ электронного перевода денежных средств, основанный на осуществлении непрерывного процесса приема, сверки и обработки в возможно минимальные интервалы времени электронных документов по мере их поступления; расчеты на валовой основе - вид расчетов, при осуществлении которых каждый платеж обрабатывается в полной сумме индивидуально; срочность определяется клиентами банка или самим банком самостоятельно; к крупным переводам на сегодняшний день относят равные или большие 5 млн. рублей.

Клиринговая система прочих платежей - межбанковская система Национального банка, в которой проводится клиринг по денежным требованиям и обязательствам участвующих в данной системе банков, возникающим в результате осуществляемых ими прочих (мелких несрочных) денежных переводов (далее - прочие денежные переводы).

Клиринг - осуществляемый до расчета процесс передачи, сверки и, в некоторых случаях, подтверждения платежей с последующим зачетом взаимных денежных требований и обязательств и формированием окончательных чистых позиций участников клиринга для расчета на нетто-основе.

Операционный день АС МБР - период работы АС МБР, в течение которого осуществляется прием и обработка электронных документов для выполнения денежных требований и обязательств, возникающих при осуществлении межбанковских расчетов.

Клиринговый сеанс - период работы клиринговой системы прочих платежей, в течение которого осуществляется процесс передачи, приема, сверки и подтверждения приема реестров входящих платежей банков.

Расчетное время клирингового сеанса - промежуток времени работы клиринговой системы прочих платежей, в течение которого на основании полученных от банков реестров входящих платежей осуществляется вычисление чистых дебетовых (кредитовых) позиций и их сообщение банкам, участвующим в клиринговой системе прочих платежей.

Национальный банк осуществляет организацию межбанковских расчетов, управление АС МБР и гарантирует банкам применение одинаковых правовых и технических норм и требований в области ведения корреспондентских счетов, доступа к АС МБР, а также обмена и обработки электронных документов.

При организации процесса расчетов в АС МБР Национальный банк выполняет следующие функции и задачи:

• обеспечивает безопасную и бесперебойную, в соответствии с графиком, работу АС МБР;
• оказывает услуги по приему, передаче и обработке информации в АС МБР посредством осуществления эксплуатации и обслуживания программно-технических комплексов АС МБР;
• контролирует состояние расчетов банков и очереди ожидания средств, принимает решение об отзыве банком платежей из очереди ожидания средств, а также принимает другие меры по ограничению всех видов рисков, создающих прецедент возникновения непредвиденных ситуаций при осуществлении межбанковских расчетов;
• доводит до банка-отправителя информацию о необходимости изменения последовательности обработки срочных платежей, находящихся в очереди ожидания средств, при возникновении системного риска;
• устанавливает параметры административного контроля электронных платежных документов, передаваемых в систему BISS.
  Административный контроль осуществляется Национальным банком в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь. В целях реализации контрольных функций за соблюдением банками параметров административного контроля Национальный банк осуществляет акцептование электронных платежных документов банков, удовлетворяющих параметрам административного контроля;
• осуществляет системный контроль формируемых и передаваемых банками в АС МБР электронных платежных документов;
• выполняет функции расчетного банка, включая отражение по корреспондентским счетам банков результатов клиринга, осуществляемого в клиринговой системе прочих платежей и расчетно-клиринговой системе по ценным бумагам, а также в соответствующей системе расчетов с использованием банковских пластиковых карточек (далее - результаты клиринга) в соответствии с договорами корреспондентского счета.

Порядок допуска к участию и исключения из участия в АС МБР

Для участия в АС МБР банк (небанковская кредитно-финансовая организация) Республики Беларусь направляет в Национальный банк не позднее чем за месяц до предполагаемой даты подключения письменное заявление произвольной формы.

На основании полученного заявления Национальный банк проводит тестирование технических средств и программного обеспечения банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь на предмет возможности подключения к АС МБР.

Участие банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в АС МБР допускается при соблюдении следующих условий:

• наличии общей лицензии на осуществление банковских операций, выданной Национальным банком банку (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
• открытии в установленном законодательством Республики Беларусь порядке корреспондентского счета в Национальном банке;
• включении в Справочник БИК;
• положительных результатах тестирования.

При соблюдении вышеперечисленных условий Национальный банк направляет в адрес банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь письменное уведомление произвольной формы с указанием даты подключения к АС МБР.

Банк (небанковская кредитно-финансовая организация) Республики Беларусь обязан в течение семи банковских дней со дня подключения к АС МБР перечислить Национальному банку плату за подключение в размере, определенном Советом директоров Национального банка, и не позднее месячного срока подключиться к автоматизированной подсистеме документальной синхронизации архивов участников межбанковских расчетов на условиях, предусмотренных нормативными правовыми актами Национального банка.

Национальный банк вправе отказать банку (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в подключении к АС МБР при невыполнении либо ненадлежащем выполнении условий, предусмотренных частью третьей настоящего пункта, до момента устранения банком (небанковской кредитно-финансовой организацией) Республики Беларусь выявленных недостатков. В случае отказа Национальный банк направляет в адрес банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь письмо с указанием причин, по которым было отказано в подключении к АС МБР.

Участие банка (небанковской кредитно-финансовой организации) Республики Беларусь в АС МБР прекращается в случае его (ее) ликвидации или реорганизации либо по инициативе банка.