Образцы банкнот и монет утверждаются Центральным банком РФ
Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода.
Срок изъятия старых банкнот не должен быть меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение суммы субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.Платежи на территории Российской Федерации осуществляются в виде наличных и безналичных расчетов. Центральный банк утверждает образцы платежных документов, используемых для безналичных расчетов (платежные поручения, векселя, чеки).
Для осуществления эмиссионно-кассового регулирования, кассового обслуживания коммерческих банков, предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях ЦБ, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды денежных билетов и монет (запасы не выпущенных в обращение билетов и монет).
Денежная масса в России в целом относительно невелика и обеспечивает лишь 16,4% ВВП. Такой объем денежной массы - одна из причин особого явления экономической ситуации в стране - неплатежей. По прогнозу, на перспективу, денежная масса должна быть увеличена на 56%, и составлять до 700 млрд. руб. при значительно меньшем увеличении ВВП. Однако рост денежной массы без достаточной поддержки производства и товарооборота может сыграть и негативную роль.
Высокий удельный вес наличных денег (около 1/3 всей денежной массы) еще более усугубляет проблему неплатежеспособности в РФ. Переход денег из безналичного оборота в наличный обусловлен жесткой монетаристской политикой и ведет к расширению уклонений от уплаты налогов.
Кроме того, сокращение безналичного оборота свидетельствует о снижении возможности государства влиять на реальные хозяйственные процессы. В последние годы удельный вес безналичных денег имеет слабую тенденцию к увеличению.В целях организации наличного обращения на территории страны Центральный банк РФ выполняет следующие функции:
- прогнозирование и организацию производства, перевозку и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;
- установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;
- определение признаков платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожение;
- разработку порядка ведения кассовых операций для кредитных организаций.
Коммерческие банки также участвуют в эмиссионном процессе, выпуская безналичные деньги при кредитовании и изъятии их из обращения при погашении ссуды.
Для регулирования экономики Центральный банк использует такие инструменты, как:
- ставки учетного процента (дисконтную политику);
- нормы обязательных резервов кредитных учреждений;
- операции на открытом рынке;
- регламентацию экономических нормативов для кредитных учреждений и др.
Таким образом, организация и регулирование денежной системы осуществляются Центральным банком в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой банковским законодательством.
Денежная система России в 90-е гг. переживала глубокий кризис, что было обусловлено общим расстройством экономики страны, связанным с резким падением эффективности производства, значительным ростом цен, кризисным состоянием финансово-кредитной системы, огромным дефицитом бюджета, внутренним и внешним долгом. Денежная масса, функционирующая в стране, не обеспечивалась товарноматериальными ценностями. 90-е гг. (особенно первая половина) характеризовались высокими темпами инфляции.
В результате кризисного состояния российской денежной системы были нарушены функции национальной денежной единицы:
как средства обращения. В обращении наряду с официальной денежной единицей почти параллельно действовал доллар США, а также огромное количество псевдоплатежных средств (сертификаты, налоговые обязательства, варранты и др.). В результате денежная масса неоправданно увеличилась, что, соответственно, привело к обесценению рубля;
как средства платежа. Переход к рыночной экономике в России ознаменовался таким новым явлением, как неплатежеспособность. Неплательщиками выступали физические и юридические лица, а также государство, которое задерживало оплату по своим заказам, выплату заработной платы работникам бюджетной сферы, пенсий, пособий, стипендий.
Неплатежи были вызваны целым рядом причин, в том числе использованием в широких масштабах налично-денежного оборота, ослаблением расчетно-платежной дисциплины, расширением внебанков- ского оборота (оборота теневой экономики). Не последнюю роль в этом процессе сыграл и рост потребности в денежных средствах для оборота. В целом все это привело к расстройству всей платежной системы;
как средства сбережения. Из-за постоянного обесценения, российская валюта потеряла способность накапливаться и сберегаться. Функцию накопления стал выполнять доллар США и евро валюта.
Денежная система, отражая в целом общее состояние развития страны и переживая серьезное расстройство, нуждалась в качественном ее реформировании, которое невозможно было без укрепления экономического базиса и всей финансово-кредитной системы, в частности:
- ограничения налично-денежного обращения и расширения безналичного оборота;
- гибкого регулирования денежной массы через воздействие на денежный мультипликатор, рынок ценных бумаг, с использованием инструментов Центрального банка;
- восстановления функций рубля как средства обращения и средства платежа путем урегулирования проблемы неплатежей, просроченной задолженности предприятий друг другу.