Формы выхода на внешний рынок
Традиционным и до сих пор широко используемым механизмом для проведения иностранных операций служат управления (отделы, департаменты) международных расчетов, которые обслуживают клиентов банка через сеть банков-корреспондентов, расположенных в основных финансовых центрах: Лондоне, Нью- Йорке, Чикаго, Цюрихе, Париже, Франкфурте, Токио и др.
Наиболее крупные из коммерческих банков открывают за границей отделения и/или дочерние банки, наличие которых позволяет предлагать своим клиентам более широкий набор услуг. Большим преимуществом отделений и дочерних банков является возможность привлекать на свои счета вклады в иностранной валюте от местных фирм и частных лиц, равно как и от отделений отечественных деловых компаний за рубежом. Наличие сети отделений в той или иной стране способствует расширению в ней и кредитных операций.
Отличие и в определенной степени преимущество отделения перед дочерним банком состоит в полном слиянии с головным банком, который своим финансовым могуществом гарантирует отделению достаточно прочное положение за границей. Это обстоятельство принимается в расчет и органами банковского над зора в стране нахождения отделения. В частности, в США для подразделений иностранных банков действует правило, в соответствии с которым сумма отдельного кредита не должна превышать 10% их собственного капитала. Но для дочернего банка этот потолок лимитируется его собственными средствами (капиталом и резервами), а для отделения — средствами всего банковского концерна.
В тех странах, где ограничения в движении капиталов являются менее строгими, крупнейшие банки предпочитают создавать дочерние банки, имеющие свой баланс.
Другой метод внедрения на зарубежные рынки заключается в приобретении акций иностранных банков вплоть до установления полного контроля над их деятельностью. С помощью совместных предприятий и системы участий происходит внедрение в уже налаженную систему существующих местных кредитных организаций с внутренней клиентурой и системой связи, открывается доступ к заграничным денежным рынкам без затрат на аренду земельных участков и помещений, выдачу банковских лицензий, поиск персонала и т.п.
Расширение сети отделений и дочерних банков за рубежом обеспечивает увеличение расчетных операций и краткосрочного кредитования иностранной деятельности клиентов банка, в то время как поглощение и участие в иностранных кредитных учреждениях, особенно специализированных, позволяет коммерческим банкам расширить долгосрочное кредитование и финансирование, принять участие в инвестиционной деятельности в крупнейших финансовых центрах мира. Примерами таких поглощений стало приобретение крупнейшими немецкими банками старейших инвестиционных компаний Великобритании в 1990-х гг.
Иногда коммерческие банки открывают за границей представительские конторы или бюро, которые не занимаются депозитноссудными операциями в стране пребывания, а в основном снабжают головную контору необходимой финансовой информацией.
Можно привести множество примеров заграничной деятельности ведущих коммерческих банков. Так, например, у крупнейшего немецкого банка — Дойче Банк из 1830 отделений, которыми располагал банк в 90-х гг., 340 находились за рубежом в 32 странах, включая отделение банка в Москве. Межбанковские корреспондентские отношения Дойче Банк включают сеть из 4000 банков-корреспондентов в 184 странах, и только во Франкфурте банк ведет свыше 5000 текущих счетов иностранных банков; через технический центр в пригороде Франкфурта осуществляются дневные обороты в размере 300 млрд марок, что соответствует примерно 50 тыс. операций. Завершают заграничный аппарат Дойче Банк 15 представительств и 3 бюро.
Увеличение доли иностранных операций в общем объеме банковских операций и услуг, установление тесных корреспондентских отношений с тысячами банков во всех точках земного шара, создание собственного заграничного аппарата позволяет с полным основанием квалифицировать ведущие банки развитых стран не только как банки универсальные, но и как банки международные.
Для этих банков (английских, американских, немецких, французских, японских, итальянских; а с середины 90-х гг. к ним присоединились ведущие российские, польские, венгерские банки) характерен высокий удельный вес заграничных операций в общей сумме сделок, большой вклад иностранных операций в совокупный доход банков.
Иностранные операции у международных американских банков составляют примерно 1/3 общего объема всех совокупных операций. У отдельных банков, таких, как «Ситикорп», «Морган таранти траст компани», сумма депозитов за границей в отдельные годы превышала вклады, привлеченные внутри страны. По счетам международных банков Германии проходит до 2/3 общего объема платежей национальных и иностранных фирм. Согласно официальным данным, за счет зарубежных операций формируется до 1/3 совокупной прибыли этих банков. Международные операции крупных японских банков составляют от 1/6 до 1/5 общих операций и приносят до 10—15% валовых доходов.